Comment les petites entreprises de services financiers gagnent avec Open Banking

Inspiré par la deuxième directive sur les services de paiement (PSD2) de l'Union européenne, le modèle d'entreprise bancaire ouvert attire de plus en plus l'attention de la communauté internationale des services financiers. Pour les passionnés enthousiastes, c'est l'occasion de rendre les banques et les assureurs plus compétitifs, quelle que soit leur taille, car les clients peuvent choisir librement ceux qui leur conviennent le mieux. Les sceptiques de l'industrie s'inquiètent de la sécurité des données privées antérieures

Si les résultats d'une enquête de McKinsey and Company sont corrects, la banque ouverte peut devenir l'un des principaux facteurs de changement pour les petites et moyennes entreprises. . Alors que l'agrégation des données et les transactions de compte à compte ouvrent la voie à des règlements, des compensations et des paiements plus rapides et améliorés, les banques régionales peuvent aller plus loin pour percevoir de nouveaux revenus et étendre leurs parts de marché aux offres novatrices. Cela peut sembler une bonne nouvelle, mais il y a aussi une question qui harcèle de nombreux responsables des services financiers en coulisses: comment leurs entreprises en croissance peuvent-elles suivre le rythme de la concurrence en se différenciant en offrant les meilleurs produits sur le marché?

Les modèles de banque ouverte prospère appellent à l'innovation numérique stratégique

Même si seulement neuf des plus grandes banques d'Europe sont tenues de se conformer à PSD2, de nombreux petits et moyens services financiers – ainsi que leurs rivaux bien plus importants – se réchauffent. l'idée d'ouvrir les données transactionnelles de leurs clients. Les banques et les assureurs aiment l'idée d'utiliser cette information pour proposer des options de prêt, des lignes de crédit et des services d'investissement plus attrayants à leurs clients. Mais plus important encore, leurs clients auront le pouvoir de dicter comment leurs informations sont échangées avec d'autres institutions pour trouver la meilleure façon de gérer leur croissance financière.

Selon l'étude d'Oxford Economics " L'impératif de la transformation pour les petites et moyennes entreprises Les sociétés de services financiers «sponsorisées par SAP, les petites et moyennes banques et les assureurs semblent être sur la bonne voie numérique vers la banque ouverte. Les participants interrogés ont indiqué qu'ils investissent massivement dans une technologie efficace, évolutive et connectée qui peut aider à sécuriser davantage leurs données et leurs systèmes et à soutenir l'innovation. La plupart des entreprises ont déclaré que la sécurité, le mobile, les données volumineuses et le cloud étaient des éléments fondamentaux de leur stratégie numérique pour tout faire, des opérations internes aux interactions avec les clients. Et bien que ces technologies représenteront probablement une part importante du budget informatique d'ici 2019, les solutions de prochaine génération basées sur les technologies d'apprentissage automatique et de grand livre distribuées (telles que les chaînes de blocs).

Source: " L'impératif de la transformation pour Petites et moyennes entreprises de services financiers "Oxford Economics, sponsorisé par SAP, 2017.

Ces investissements sont certainement les premières étapes essentielles pour générer de la valeur de la banque ouverte pour les clients et les entreprises. Mais ce qui compte le plus, c'est la manière dont ces technologies numériques sont utilisées comme éléments constitutifs du modèle économique à long terme. Voici un aperçu de la façon dont les services financiers de petite et moyenne taille peuvent créer les bases dont ils ont besoin pour ouvrir leurs opérations bancaires.

Building Block # 1: Cybersecurity

Les services financiers de petite et moyenne taille exposeront sans aucun doute leurs données et systèmes à un cyberrisque accru. Le simple nombre de mécanismes dans le processus de banque ouverte peut donner aux pirates une fissure – même minime – à attaquer. Mais prenez note: ceci n'est probable que s'il y a une opportunité. L'impératif est de garder une longueur d'avance sur les pirates en mettant constamment à jour les capacités de sécurité, en testant les échanges, en identifiant et en corrigeant les faiblesses potentielles du système.

Building Block # 2: Solutions mobiles

Peu importe la sécurité du processus et du réseau informatique, le processus doit toujours être ouvert et accessible aux clients. La technologie mobile permet aux clients de s'engager dans des processus autogérés à travers un nombre croissant de produits et de services financiers dans un environnement sûr et sécurisé. Pour que les clients puissent échanger et transmettre des données librement, ils doivent avoir la certitude que leurs informations ne seront ni détournées ni volées.

Building Block # 3: Big Data Analytics

Avec une augmentation des transactions, interactions et échanges de données vient une énorme vague de données structurées (transactionnelles) et non structurées (médias sociaux) qui ne font qu'ajouter à un volume d'information déjà énorme. Mais maintenant le jeu a changé car les petites et moyennes banques et compagnies d'assurance ont une vue de première ligne sur leurs clients – des habitudes d'achat, des priorités financières et des antécédents de crédit aux préférences personnelles et aux besoins futurs.

y compris les outils analytiques comportementaux et prédictifs, pour évaluer ces multiples dimensions clients devient incroyablement important que les concurrents se précipitent pour se positionner comme le «partenaire unique» qui peut fournir précisément ce que le client veut, n'importe quand et n'importe où. Mais comme la technologie mobile, l'environnement doit être suffisamment sécurisé pour s'assurer que les données ne sont pas corrompues ou rachetées par les mauvais acteurs internes et externes.

Building Block # 4: Cloud

nouvelles pour la plupart des services financiers de petite et moyenne taille, il est peut-être plus critique que jamais auparavant. Le recours à un fournisseur de services de cloud tiers fiable et évolutif peut aider à garantir que l'ensemble du paysage numérique profite des dernières exigences en matière de sécurité. Non seulement les données et les systèmes seront protégés contre les mauvaises intentions, mais ils donneront aux clients la confiance dont ils ont besoin pour continuer à utiliser les produits et services qui leur sont offerts avec loyauté et ouverture.

access

La beauté de l'open banking est l'opportunité de réduire les barrières entre les petits et moyens services financiers et leurs clients. Mais pour vraiment réussir avec cette tendance très perturbatrice, les banques et les assureurs doivent mûrir leurs capacités numériques et les intégrer dans tous les aspects du fonctionnement interne et de l'expérience client – et tous doivent être entourés d'une sécurité renforcée.

Comprenez comment votre entreprise de services financiers peut obtenir un avantage considérable dans des modèles d'affaires perturbateurs tels que la banque ouverte. Lire l'étude d'Oxford Economics " L'impératif de la transformation pour les petites et moyennes entreprises de services financiers ," sponsorisé par SAP.

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