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septembre 4, 2019

Comment les fintech prennent les banques traditionnelles en siège


En 1903, M. Scott-Montague, député du Royaume-Uni, a déclaré: «Je ne crois pas que l'introduction de voitures automobiles affectera jamais la conduite de chevaux." Nous savons tous

Les réactions initiales des banques à l’égard des fintechs étaient similaires

Selon Accenture, les fintechs, les grands techniciens et d’autres challengers ont gagné un tiers des nouveaux revenus aux dépens des banques traditionnelles. Et selon le rapport Pulse of Fintech 2018 de KPMG, l'activité d'investissement totale dans la fintech, y compris le capital-risque, le capital-investissement, les fusions et acquisitions, est passée d'environ 19 milliards de dollars en 2013 à environ 112 milliards de dollars en 2018.

Ces données indiquent que l'intérêt dans les fintechs – et leur menace – est réelle et actuelle. Si la menace est trop longtemps négligée, la déclaration inquiétante de Bill Gates en 1993 – "Les banques sont nécessaires, les banques ne le sont pas" – pourrait devenir réalité.

Les contraintes des banques traditionnelles

Les banques ont leurs propres forces, notamment l’entreprise depuis des siècles et ayant des associations avec et un accès aux clients et à leurs données. Mais ils sont paralysés par les systèmes existants, par des réglementations étouffantes et par l'impossibilité d'explorer le potentiel réel des technologies émergentes en raison du manque d'expertise et d'inertie culturelle face au changement.

Pour les mêmes raisons, les banques souffrent de systèmes de prestation inefficaces, qui entraîne des coûts énormes et le mécontentement des clients. Leur incapacité – et dans une certaine mesure leur peu d'empressement – à explorer les technologies émergentes a entraîné un manque d'innovation. En conséquence, ils sont en retard sur les fintechs pour ce qui est de proposer de nouveaux produits et services, de conquérir de nouveaux clients et de créer de nouveaux marchés et de nouvelles bases de clientèle.

Utilisez les technologies émergentes pour traiter les inefficiences de chaque fonction essentielle
  • Utilisez l'innovation pour améliorer les produits et les services à moindre coût et éloignez les clients des banques
  • Laissez l'expérience client au centre de toutes les stratégies
  • Contrairement aux acteurs traditionnels, les fintechs ne sont pas gênés par la plupart des réglementations gouvernementales et des infrastructures existantes, ce qui les aide à garder leurs processus agiles, légers et efficaces. Ils exploitent mieux les technologies émergentes pour créer des produits, des services et des moyens innovants d’interaction avec les clients et offrent par conséquent une expérience des plus agréables. Le résultat? Les clients s'éloignent des acteurs traditionnels pour se tourner vers les challengers.

    Les fintechs maintiennent également leurs clients au cœur de toutes leurs stratégies et intègrent les technologies émergentes à leur culture.

    Pour offrir un prêt, par exemple, les banques traditionnelles exigent des prêteurs qu'ils fournissez des documents tels que les colonnes de paie, les détails des comptes bancaires, les historiques de crédit, etc. En revanche, les startups telles que Branch International utilisent des analyses basées sur des empreintes numériques pour traiter les prêts. Cette approche leur permet d'exploiter un marché entièrement nouveau de clients, y compris ceux qui n'ont peut-être pas pu obtenir de crédit auprès de banques en raison du manque de documents.

    De même, M-Pesa utilise la technologie mobile pour aider les utilisateurs à déposer transférer de l'argent par simple SMS ou message. De cette manière, Clover Health utilise les données des clients pour prévoir et prévenir les urgences et améliorer la santé des assurés et des assureurs. Pendant ce temps, Kabbage fournit des prêts automatisés aux petites entreprises et Apttus utilise l'IA pour faciliter le processus de contrat de vente.

    En utilisant une approche centrée sur le client et les technologies émergentes, les fintechs sont en mesure d'améliorer les processus internes et d'offrir des services financiers aux clients non bancarisés et sous-financés. et offrent aux clients une toute nouvelle expérience dans le domaine des services financiers.

    De la confrontation à la collaboration

    Cependant, tout n’est pas rose pour les fintechs et épineux pour les banques. Même si les fintechs continuent à faire des progrès, les banques commencent à se réveiller et à protéger leur territoire. Et les fintechs sont confrontées à leurs propres défis, y compris le financement, l’extension et l’accès aux clients.

    La confrontation est coûteuse, de sorte que les banques traditionnelles et les fintech commencent à former des alliances: les banques, par exemple, proposent des budgets, un accès client et des données, Les fintechs apportent de la culture, de la motivation, des idées et une bonne technologie. Ce type de collaboration est gagnant-gagnant, car il aide les banques à acquérir de nouvelles technologies et à créer de nouveaux produits, solutions et services, tandis que les fintech bénéficient d’un accès aux données clients, qu’elles peuvent utiliser pour améliorer leurs produits et fournir de meilleurs services.

    poursuivent également des collaborations avec des fournisseurs de plates-formes intégrées, qui les aident à mettre en œuvre des technologies émergentes afin d'améliorer l'infrastructure existante et à terme, à proposer de nouveaux produits, solutions et services. Ils les aident également à passer en douceur des systèmes existants aux nouvelles infrastructures. De tels partenariats aident les organisations de services financiers opposées à la technologie à devenir des entreprises intelligentes dotées de la technologie.

    Si les banques et les fintechs traditionnelles continuent de collaborer, elles peuvent créer un écosystème d’entreprises intelligentes dotées d’infrastructures améliorées et proposer aux clients de meilleurs produits et services, et des solutions. Cela transformerait le siège en une amitié qui profiterait à tout le monde.

    Pour en savoir plus sur l'innovation technologique dans le secteur bancaire, voir « Mordre la main qui nourrit ."




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