Comment gérer vos fonds si vous déménagez à l’étranger

Les gens partent à l’étranger pour diverses raisons. Peut-être avez-vous décroché un emploi de rêve dans une société internationale ou souhaitez-vous étudier pour votre doctorat sans se noyer dette de prêt étudiant pour toute la vie. De nombreux Américains choisissent l’option d’émigration s’ils ont des problèmes de santé chroniques et une carrière en demande ou un conjoint avec un tel rôle – ils peuvent souvent obtenir de bien meilleurs soins de santé à l’étranger pour beaucoup moins.

Quelles que soient vos raisons, vous devez prendre de nombreuses décisions financières judicieuses lors de votre transition. Les mauvais peuvent vous frustrer, vous laissant sans accès aux fonds et au crédit nécessaires. Que devez-vous savoir avant de partir ? Voici comment gérer vos fonds si vous déménagez à l’étranger.

Économisez une grosse somme

Beaucoup de choses peuvent se produire lorsque vous déménagez à l’étranger et la plupart d’entre elles coûtent de l’argent pour résoudre ou réparer. Vous commencerez à engager des dépenses bien avant votre départ. Établir une vie confortable à l’étranger peut prendre une somme considérable et vous devez vous préparer aux imprévus.

Combien devriez-vous économiser ? De nombreux experts recommandent entre 5 000 $ et 8 000 $, mais ces chiffres ne sont peut-être pas assez élevés pour soutenir votre style de vie. Le meilleur conseil est d’avoir plusieurs mois de frais de subsistance à la banque avant votre départ. Cela comprend l’argent pour l’hébergement et les services publics, les coûts quotidiens comme la nourriture et les manèges – vous n’avez peut-être pas de voiture au début – les frais de scolarité et les cadeaux inévitables pour les gens à la maison.

travaillerez-vous ? Si oui, vous en apprendrez davantage sur vos options bancaires au cours des prochaines semaines. Cependant, vous pourriez avoir besoin de plus d’économies si vous avez déjà passé par le processus d’embarquement ou prévoyez de le faire peu de temps après votre arrivée. Votre cauchemar ultime est de vous retrouver bloqué à l’étranger sans travail ni argent.

A quelles dépenses pouvez-vous vous attendre ? Voici quelques exigences que certains émigrants négligent à leur grande consternation.

1. Frais de passeport et de visa

Vous aurez besoin d’un passeport pour voyager à l’étranger. Il coûte actuellement 160 $ pour la carte et le livre Positionner. Bien que l’un ou l’autre seul soit moins cher, il est impératif de commander les deux si vous envisagez de déménager à l’étranger. Vous ne pouvez pas utiliser la carte seule pour le transport aérien international voyager.

Les frais de visa de travail et de résidence varient en fonction du pays que vous choisissez d’appeler chez vous. Cependant, vous pouvez vous attendre à payer plusieurs centaines à un peu plus de 1 000 $ chacun.

2. Frais d’envoi d’argent à domicile

Ce n’est pas gratuit d’envoyer de l’argent à la maison. Cependant, vous avez des options abordables – encore une autre raison de surmonter votre technophobie. Plus à ce sujet dans un instant. Heureusement, la technologie permet de trouver plus facilement les moyens les moins coûteux d’envoyer de l’argent chez vous.

3. Frais d’expédition

Envisagez-vous d’expédier votre voiture ou vos meubles de maison ? Si c’est le cas, préparez-vous au choc de l’autocollant. Cela peut coûter jusqu’à 5 000 $ pour le transport maritime standard de votre véhicule et jusqu’à 40 000 $ pour le faire voler jusqu’à votre destination.

Vos meubles pèsent probablement plus que votre véhicule lorsqu’ils sont combinés. Êtes-vous prêt à ajouter plus à votre onglet ? Sinon, il pourrait être plus rentable de vendre ou de donner vos biens ici et de reconstituer lentement votre collection une fois arrivé à destination.

4. Assurance

Vous aurez besoin d’une assurance pour tout bien que vous expédiez et pour couvrir votre voyage. Vous devrez également vous renseigner sur les exigences de couverture pour la maison et l’automobile lorsque vous déménagez.

Heureusement, partout où vous déménagez, les soins de santé sont plus abordables qu’aux États-Unis. Cependant, vous devriez envisager une politique provisoire pour vous assurer que vous êtes en sécurité si l’imprévu survient pendant que vous attendez que votre visa de résidence et votre couverture étrangère entrent en vigueur.

5. Ajustements au coût de la vie

L’inflation a frappé le monde, mais n’a pas touché les prix uniformément partout. Espérez le meilleur, mais préparez-vous à des coûts potentiellement plus élevés à l’épicerie ou au restaurant. Emportez un peu plus pour faciliter la transition pendant que vous vous installez.

6. Un fonds d’urgence à l’étranger

La nourriture n’est pas la seule raison pour laquelle vous pourriez rencontrer des problèmes avant de vous établir complètement à l’étranger. Vous devez vous assurer d’avoir suffisamment d’argent supplémentaire dans un compte liquide – ou une réserve secrète d’argent – pour couvrir des choses comme les pannes de véhicule ou les maladies aiguës.

7. Un fonds d’urgence à domicile

Vous ne savez jamais ce que l’avenir peut vous réserver. Vous devrez peut-être retourner aux États-Unis à une certaine date – et vous aurez besoin d’argent lorsque vous reviendrez à terre. Conservez plusieurs milliers de dollars sur un compte d’épargne liquide auquel vous ne pouvez pas accéder en ligne. De cette façon, vous n’avez aucune option pour dépenser l’argent à l’étranger et il attendra votre retour.

Ouvrir un compte bancaire local

Vous avez besoin d’un compte bancaire local dans la destination choisie. Sinon, vous aurez du mal à effectuer des dépôts et des retraits et à accumuler une petite fortune en frais de guichet automatique. Vous en aurez également besoin pour le dépôt direct si vous avez l’intention de travailler et de ne pas prendre votre retraite complète.

Vous allez besoin de la documentation suivante ouvrir un compte bancaire dans de nombreux pays :

• Deux lettres de crédit bancaire. Une carte de crédit peut fonctionner si vous n’avez qu’un seul compte bancaire national.
• Au moins une référence professionnelle. Votre employeur étranger est un bon choix si vous déménagez pour le travail. Sinon, la personne chargée de vous aider tout au long du processus de visa peut être d’accord.
• Deux formes d’identification avec photo. Généralement, votre permis de conduire et votre passeport.
• Un justificatif de domicile. La plupart des banques préfèrent que vous ayez une facture de services publics à votre nom.

En plus d’établir des services publics à votre nouvelle résidence, vous devez obtenir un visa de travail ou de résidence dans de nombreux pays pour ouvrir un compte bancaire. Vous aurez également besoin d’un dépôt initial – les exigences peuvent atteindre 500 $.

Une autre option consiste à utiliser une banque internationale où vous avez déjà un compte établi. Cependant, faites vos recherches avec soin. Y a-t-il plus d’une succursale près de votre destination ? Les choses peuvent changer et vous ne voulez pas vous précipiter pour créer un compte différent si votre emplacement à proximité ferme.

Gardez votre compte à la maison

Une fois que vous avez ouvert un compte bancaire à l’étranger, vous pourriez être tenté de couper le cordon de votre compte chez vous. Résistez à la tentation de le faire, même si vous avez quitté les États-Unis en tant qu’expatrié en colère. Pourquoi? Ici sont quelques bonnes raisons vous devriez le faire :

• Maintenez votre crédit : Il peut être difficile, voire impossible, de rétablir votre crédit si jamais vous décidez de rentrer chez vous mais que vous avez fermé tous les comptes. Cela peut prendre des années, au cours desquelles vos options financières seront limitées. Vous ne pourrez peut-être pas obtenir de prêt immobilier ou automobile.
• Payer des factures américaines : Il est beaucoup plus simple de payer toutes les dettes que vous avez aux États-Unis avec la devise américaine plutôt que de payer des frais de conversion.
• Profitez des achats : Lorsque le magasin iTunes initial a été créé pour les iPod, il n’était initialement disponible qu’en Amérique. Les autres pays ne pouvaient pas en profiter, mais les émigrants américains ayant un compte établi ici le pouvaient.
• Avoir une sécurité intégrée : Vous ne voulez peut-être pas l’imaginer, mais les escroqueries se produisent. Vous ne voulez pas vous retrouver bloqué en Bulgarie sans un centime sur votre compte local, sans argent et sans pouvoir d’achat.

Surmontez la technophobie

Le monde connecté d’aujourd’hui facilite la gestion de vos comptes bancaires et de placement où que vous soyez. Cependant, vous devez surmonter votre technophobie pour le faire. Vous pourrez peut-être vous débrouiller sans ces commodités lorsque vous avez une succursale locale juste en bas de la rue dont les employés parlent un anglais parfait. Essayer de faire des transactions financières alors qu’aucune des parties ne parle bien la langue de l’autre est pour le moins intéressant.

Si vous n’avez pas configuré les services bancaires en ligne pour vos comptes chèques, d’épargne et de placement, faites-le avant votre départ. Planifiez un moment pour vous asseoir avec votre banquier et passez en revue toutes les fonctions afin que vous vous sentiez en confiance pour accéder à vos informations financières à partir d’un téléphone ou d’un ordinateur.

C’est aussi le moment de vous familiariser avec toutes les applications de transfert d’argent que vous pourriez utiliser. Moneygram et Western Union étaient autrefois les seuls choix, mais vous pouvez maintenant optez pour des services comme PayPalSageXoom et OFX.

Maintenez vos investissements

Selon Morningstar, les États-Unis sont le meilleur endroit pour investir concernant les réglementations, les divulgations, les frais et les dépenses. Dans de nombreux cas, vous bénéficierez également d’un service client supérieur de la part de représentants situés aux États-Unis.

Par conséquent, il est probablement sage de conserver vos investissements tels qu’ils sont, en supposant que vous ayez établi un accès en ligne. Bien que vous n’ayez pas nécessairement besoin d’un conseiller en placement étranger en plus de votre conseiller américain, vous voudrez peut-être en retenir un pour vous aider à résoudre les problèmes délicats de fiscalité et de planification de la retraite.

Parlez à un conseiller financier des comptes de retraite

Voici où ce conseiller financier étranger ou formé à l’étranger peut être utile. Tout d’abord, vous devriez probablement laisser votre argent où il est si vous n’avez pas encore atteint 59 ans et demi. Sinon, vous encourrez une lourde pénalité fiscale pour le retrait anticipé.

Dans de nombreux cas, il vaut mieux que votre argent reste là où il se trouve en raison des avantages de l’investissement aux États-Unis. Cependant, vous pourriez sortir gagnant en le transférant sur un compte étranger. Tout dépend du pays, alors renseignez-vous auprès d’un professionnel qualifié.

Déposez vos impôts

Pensiez-vous pouvoir échapper au fisc en déménageant à l’étranger ? Malheureusement, ce n’est pas si facile. Les États-Unis exigent que vous payiez des impôts sur le revenu, quel que soit votre lieu de résidence, à moins que vous ne renonciez à votre citoyenneté. Pour ce faire, vous aurez payer des frais élevés de 2 350 $ et renoncer aux avantages offerts par la double nationalité.

Votre date d’échéance change cependant. Vous devrez déposer avant le 15 juin pour rester en conformité. Vous devrez également suivre les règles du pays où vous émigrez.

Garder une trace de votre argent après avoir déménagé à l’étranger

Déménager à l’étranger est l’une des aventures les plus excitantes de la vie, mais cela peut aussi être intimidant d’un point de vue financier. Suivez les directives ci-dessus pour gérer vos fonds si vous déménagez à l’étranger. Vous profiterez d’une transition beaucoup plus douce avec suffisamment d’argent pour graisser vos roues.

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