Comment DeFi remodèlera les services financiers

Août
4, 2020

5 min de lecture

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Si vous avez été un participant actif ou occasionnel de l'industrie de la blockchain vous avez probablement entendu parler de finance décentralisée (DeFi) . L'industrie est en déchaînement, avec plus de 4 milliards de dollars d'actifs enfermés dans des projets DeFi. Actuellement, l'industrie DeFi croît de près d'un demi-milliard de dollars par semaine alors que les investisseurs et les entrepreneurs trouvent refuge dans un système financier qui n'est lié à aucun gouvernement ou entreprise.

Le mouvement des investisseurs institutionnels et des professions financières traditionnelles vers DeFi est sans doute encore plus intéressant pour se libérer de ce qui est souvent considéré comme un système financier désuet et insulaire . Le mouvement DeFi actuel est alimenté par Ethereum qui offre un système ouvert et sans permission facilement accessible à tous. Cette interopérabilité aide les entreprises à faire évoluer les produits en tirant facilement parti d'autres innovations du secteur.

Au fur et à mesure que l'industrie mûrit, davantage de ressources seront allouées pour créer des solutions DeFi. Actuellement, il existe une poignée de développements et de projets passionnants, récemment lancés ou en cours de lancement, qui enthousiasment la communauté DeFi, et pour une bonne raison – l'implication de la communauté est au cœur de DeFi et l'un des principaux avantages par rapport au traditionnel marchés des services financiers

Les entrepreneurs devraient garder DeFi sur leur radar à mesure que l'industrie mûrit et continue d'attirer d'importants investissements en capital. Pour en savoir plus sur les applications actuelles de DeFi, voici quelques-unes des verticales fintech perturbées par la finance décentralisée.

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1. Données financières

Les données sur les marchés financiers sont contrôlées par un petit groupe de parties prenantes qui contrôlent les prix, l'accès et le type de données fournies. Aux États-Unis seulement, l'industrie est estimée à 15 milliards de dollars mais seule une poignée d'acteurs la contrôlent. La finance décentralisée aidera à démocratiser les données, à savoir comment les données sont obtenues, comment elles sont présentées et à créer un système de récompenses qui incite les acteurs du marché.

Une société, DIA est une organisation à but non lucratif suisse qui vise à devenir le Bloomberg open source pour la crypto et la finance traditionnelle. Sa plate-forme utilise des incitations crypto-économiques pour stimuler la fourniture, le partage et l'utilisation de données de prix transparentes et vérifiées par la foule et d'oracles sur les actifs financiers et numériques. En utilisant DeFi, DIA fournira aux institutions financières une source unique et immuable et vérifiée de données sur le marché financier pour tout type de marché et d'actif. Cela contribuera en fin de compte à atténuer les problèmes rencontrés actuellement avec les fournisseurs de données sur les marchés financiers du monde entier.

2. Prêts

Les prêts DeFi sont basés sur les avantages apportés par la blockchain Ethereum, qui permet des protocoles transparents et sécurisés pour trouver et sécuriser des fonds qui sont incités avec diverses récompenses cryptographiques. DeFi a vu des innovations telles que des prêts sans garantie, des taux d'intérêt composés qui sont beaucoup plus élevés que les banques traditionnelles et des prêts P2P qui aident à éliminer les intermédiaires qui exploitent leurs entreprises autour de frais.

Les prêts DeFi connaissent actuellement une croissance massive alors que les entreprises tirent parti de la composabilité de l'industrie, qui permet aux applications de s'intégrer et de se construire les unes sur les autres, créant un vaste effet de réseau . Cette approche open source aide à promouvoir l'innovation et encourage une concurrence saine, ce dont l'industrie des services financiers impitoyable a désespérément besoin.

3. Échanges décentralisés

Les échanges décentralisés (DEX) sont l'une des innovations les plus importantes de l'industrie de la blockchain, car les utilisateurs contrôlent toujours leurs fonds, qui sont stockés dans des portefeuilles externes. Cela atténue le risque lié au dépôt de crypto dans les échanges, ce qui peut entraîner la perte de tous vos fonds en cas de piratage .

Au cours des 30 derniers jours, les bourses décentralisées ont traité plus de 537 millions de dollars de transactions et prennent actuellement des parts de marché sur des bourses centralisées plus traditionnelles. À mesure que des actifs plus traditionnels deviennent des actifs numériques, il est prudent de supposer que ceux-ci seront éventuellement échangeables sur des bourses décentralisées. Naturellement, des obstacles réglementaires pourraient retarder ce processus, mais les experts du secteur sont confiants dans la puissance de DeFi avec la façon dont nous contrôlons nos actifs.

4. Gestion d'actifs

En matière de gestion d'actifs, Defi offre des avantages distincts. Selon DeFiRate ces avantages incluent la propriété non-dépositaire des actifs, la composabilité pour connecter de manière transparente les produits DeFi à d'autres produits, l'automatisation, l'accès global et l'inclusion financière et le pseudo-anonymat.

Le seul inconvénient potentiel est que les utilisateurs sont entièrement responsables de leurs fonds et qu'il n'y a aucune garantie pour protéger les fonds perdus dans les portefeuilles ou envoyés à la mauvaise adresse. Ce n'est pas pour tout le monde, mais la bonne nouvelle est que les produits DeFi évoluent à un rythme rapide pour devenir plus conviviaux et éducatifs pour aider à enseigner aux gens comment gérer correctement leurs actifs au sein de l'industrie.

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5. Assurance

Comme mentionné dans le dernier point, il n'y a pas de garanties automatiques ou de dépositaires pour protéger les utilisateurs contre les erreurs des utilisateurs. Heureusement, il existe des produits d'assurance DeFi qui peuvent aider à atténuer les risques. Cette assurance peut être appliquée aux pools, aux portefeuilles personnels et aux contrats intelligents qui sont utilisés pour mettre en commun de l'argent pour le prêt et le jalonnement.

Actuellement, il existe près de 10 assureurs DeFi qui contribuent tous à créer un écosystème basé sur la transparence et l'accessibilité. Leur objectif est d'éliminer les agences d'assurance traditionnelles coûteuses qui fonctionnent comme des monopoles sur certains secteurs et de rendre l'assurance plus abordable et plus flexible pour les utilisateurs institutionnels et occasionnels.

Avis de non-responsabilité: Cet article est informatif et ne doit pas être utilisé comme conseil en investissement. Veuillez consulter votre conseiller financier avant de participer ou d'investir dans une blockchain. L'auteur de cet article a une relation personnelle avec DIA et a utilisé cette relation pour obtenir des informations pour cet article.