Comment choisir la bonne option INCENDIE pour vous

Juin
4, 2021

6 minutes de lecture

Cette histoire est apparue à l'origine sur MarketBeat

J'ai un ami qui, à 39 ans, vous considéreriez certainement comme faisant partie du mouvement FIRE. Il vérifie ses investissements tous les jours puis se rend à la piscine avec ses enfants pour le reste de la journée. Sa situation ressemble exactement à ce à quoi vous pourriez penser lorsque vous pensez au mouvement Indépendance financière, retraite anticipée (FIRE). Il s'agit de faire la sieste et de lire sur un hamac six heures par jour, n'est-ce pas ?

Cependant, cela peut être une idée fausse majeure. Vous ne réalisez peut-être pas qu'au sein du mouvement FIRE, FIRE peut se transformer en plusieurs formes différentes – LeanFIRE, FatFIRE et BaristaFIRE. Mais d'abord, discutons de la définition du mouvement FIRE, puis examinons comment vous pourriez vouloir y participer.

Qu'est-ce que le mouvement FIRE ?

La composante essentielle du FIRE consiste à utiliser les principes du FIRE afin de prendre sa retraite pendant des décennies. plus tôt que prévu.

Les personnes très motivées peuvent utiliser une formule simple qui ressemble à celle-ci pour atteindre l'indépendance financière et prendre une retraite anticipée :

Économisez 50 % à 70 % de vos revenus + vie frugale + investissez dans des fonds indiciels à faible coût = FIRE [19659004]Les participants à FIRE utilisent leurs revenus de placement pour payer leurs dépenses. Les fonds indiciels offrent aux investisseurs la propriété de plusieurs actionsune plus grande diversification et un risque moindre à faible coût. De nombreux fanatiques de Warren Buffett en particulier se tournent vers des fonds indiciels bon marché plutôt que des actions individuelles.

Un scénario FIRE pourrait ressembler à ceci : 

Jessica gagne 100 000 $ par an en tant qu'ingénieur logiciel. Elle économise 60 000 $ de son revenu après impôt et vit du reste dans un style de vie à faible coût.

Les premières années, elle vit dans le sous-sol de ses parents et ne leur paie que 150 $ par mois pour l'épicerie, sans loyer. Elle ne dépense pas beaucoup d'argent pour des choses supplémentaires et elle porte des jeans au travail – aucun vêtement de fantaisie n'est nécessaire.

Elle investit tout son argent supplémentaire dans le très populaire Vanguard S&P 500 ETF (VOO) avec son ratio de dépenses ultra-faible de 0,03 %. Le taux de rendement moyen de VOO est d'environ 13%.

Si Jessica commence avec 0 $ lorsqu'elle obtient son diplôme universitaire et économise 60 000 $ par an pendant dix ans, avec un taux de rendement moyen de 13 %, elle aura 1 248 858,99 $.

Jessica pense qu'elle peut quitter son emploi de jour une fois que ses économies atteindront environ 30 fois ses dépenses annuelles. Son objectif consiste à payer ses frais de subsistance en effectuant des retraits d'épargne et d'investissement de 3 % à 4 %, puis, lorsqu'elle est admissible, en puisant dans l'argent de son 401 (k).

Autres options d'INCENDIE

Est-ce que la confiture de Jessica est juste ne vous intéresse pas du tout ? Heureusement, vous pouvez puiser dans quelques autres options FIRE. Qui a dit qu'il fallait suivre la foule ? La foule de FIRE marche en fait assez à son propre rythme, alors regardez si ces options vous conviennent le mieux : LeanFIRE, FatFIRE ou BaristaFire.

Qu'est-ce que LeanFIRE ?

Comme dans le cas de Jessica, LeanFIRE se concentre sur une vie maigre à l'extrême. Vous sacrifiez les fioritures et le luxe de tous les jours et vous vous concentrez sur un style de vie plus « strict minimum » afin de pouvoir économiser suffisamment d'argent pour prendre une retraite anticipée. Cela implique un mantra d'épargne et plus d'épargne et vous vivriez également de manière plus conservatrice à la retraite. D'accord avec un revenu plus petit à la retraite? Vous pourriez arriver à FIRE plus tôt.

Qu'est-ce que FatFIRE ?

FatFIRE signifie que vous vous autorisez à avoir un style de vie plus indulgent par rapport à LeanFIRE. Vous ne faites pas autant de sacrifices que vous le feriez avec LeanFIRE, vous devez donc économiser plus d'argent au lieu de manger des sandwichs au beurre de cacahuète et à la gelée pour le déjeuner tous les jours. Vous aurez probablement besoin d'un revenu plus élevé pour faire fonctionner FatFIRE et cela pourrait vous prendre plus de temps pour atteindre l'indépendance financière.

Qu'est-ce que BaristaFIRE ?

BaristaFIRE vous permet de prendre une retraite anticipée de votre emploi principal. Cependant, vous ne restez pas complètement à l'écart du monde du travail. Juste comme ça en a l'air, BaristaFIRE vous permet de profiter de votre argent déjà éculé pour pouvoir travailler à temps partiel, occuper des emplois dans l'économie des concerts ou travailler sur une startup de rêve que vous avez toujours voulu créer. Cela vous donne le choix de travailler pour le plaisir plutôt que de travailler pour survivre ou financer votre style de vie.

Comment choisir la bonne option pour vous

Quel scénario INCENDIE vous convient le mieux ? Jetez un œil à quelques étapes que vous pouvez suivre pour déterminer le meilleur plan d'action pour vous.

Étape 1 : Considérez votre revenu actuel.

Combien gagnez-vous ? Cela peut déterminer beaucoup de choses. N'oubliez pas qu'à la base, le mouvement FIRE implique des individus qui gagnent beaucoup d'argent au début de votre carrière. Mon ami qui participe au mouvement FIRE ne vivait que des revenus de sa femme et a investi la totalité de ses revenus en tant que développeur de logiciels pendant plus de 15 ans. sur un salaire plus élevé ou la combinaison de deux salaires.

Étape 2 : Prenez en considération votre calendrier.

Dans combien de temps voulez-vous atteindre FIRE ? Par exemple, si vous voulez y parvenir en huit ans au lieu de 15 ans, vous devrez peut-être multiplier vos efforts dans ce laps de temps plus court. Dans quelle mesure votre calendrier correspond-il à vos aspirations et à votre capacité à économiser ?

Étape 3 : Considérez vos préférences en matière de style de vie.

Pouvez-vous vraiment supporter de conduire autour d'un Cutlass Supreme de 1992 pendant 10 ans, de vivre avec des céréales hors marque pendant trois ans repas par jour ? Maintenant, votre situation peut ne pas sembler aussi grave que celle-ci, mais vous voulez déterminer si vous êtes vraiment fait pour LeanFIRE ou non. Si vous aimez un peu plus de luxe, vous voudrez peut-être envisager FatFIRE à la place.

Étape 4 : Voulez-vous travailler ?

Combien aimeriez-vous travailler lorsque vous serez à la retraite ? Vous souhaitez adopter l'approche BaristaFIRE et passer du temps à lancer l'entreprise que vous avez toujours voulu faire décoller ? BaristaFIRE peut être plus logique si vous avez une passion pour autre chose et que vous souhaitez utiliser votre carrière initiale comme point de départ pour économiser beaucoup d'argent.

Prendre une décision finale

Est-ce que l'une de ces options saute aux yeux à toi? Quoi qu'il en soit, les trois vous obligeront à économiser beaucoup d'argent. Le mouvement FIRE fonctionne bien pour de nombreuses personnes, à condition d'identifier à l'avance la méthode qui fonctionnera le mieux pour vous.

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