Fermer

août 19, 2019

Choisissez le meilleur prêt aux petites entreprises qui réponde à vos besoins


Des prêts spécifiques peuvent vous aider à démarrer ou à améliorer votre petite entreprise.


5 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de l'Entrepreneur sont les leurs.


Démarrer une entreprise coûte cher. La mise à niveau de l'équipement, l'extension à de nouveaux sites et l'ajout d'employés sont également coûteux. Peu importe où vous vous trouvez dans le cycle de vie d'une entreprise, du démarrage à la croissance, un prêt d'entreprise peut vous aider à démarrer ou à répondre à des besoins spécifiques tout au long de votre parcours.

Les banques ont constaté que 43% des petites entreprises recherchent des fonds externes et que 70% des petites entreprises ont des dettes. Selon cette enquête, 56% des personnes interrogées ont demandé un prêt pour développer leur activité, rechercher de nouvelles opportunités ou acquérir un actif, et 44% avaient besoin de financement pour faire face aux dépenses de fonctionnement. La plupart des petites entreprises s'adressent à ces fonds auprès de banques en ligne ou de grandes institutions de crédit, bien que certaines utilisent des coopératives de crédit et d'autres petites banques.

Lors de l'examen des options de financement, il est important de comprendre les différents types de prêts offerts aux petites entreprises afin que vous puissiez choisir la meilleure option pour répondre à vos besoins.

Prêts à terme

Prêts à terme également connu sous le nom de prêts à long terme, sont les meilleurs pour les propriétaires d'entreprise avec un grand crédit qui demandent beaucoup de financement. Ce n'est pas une bonne option pour démarrer une nouvelle entreprise car les prêteurs veulent connaître le succès obtenu avant de risquer leurs actifs dans une petite entreprise.

Le processus de demande de prêt à terme est long et les grandes banques n'approuvent que 25%. de prêts aux petites entreprises . Si votre demande est acceptée, vous paierez un montant en principal plus des intérêts chaque mois, jusqu’à son paiement intégral. Les prêts à terme sont le plus souvent utilisés pour acheter un bien immobilier, acquérir une autre entreprise, réaménager ou rénover un espace commercial ou pour soutenir le développement à long terme de l'entreprise.

Emprunts à court terme

Les emprunts à court terme fournissent des liquidités rapides. vous pouvez combler les écarts de trésorerie, faire face aux urgences, rembourser une dette à taux d'intérêt plus élevé ou profiter de nouvelles opportunités commerciales. L’avantage de ces prêts est que vous n’avez pas besoin d’un bon pointage de crédit pour être accepté. Il y a également moins de paperasse et un traitement rapide, vous pouvez donc obtenir l'argent dont vous avez besoin quand vous en avez besoin.

Malheureusement, les prêts à court terme doivent être remboursés dans un délai relativement bref, souvent deux ans, et les délais de paiement peuvent être importants. sur une base quotidienne ou hebdomadaire. En outre, les montants des prêts sont généralement plafonnés. Par conséquent, si vous avez besoin de plus que le montant limite, vous devez rechercher un financement ailleurs. Enfin, ces prêts ont un TAP relativement élevé par rapport aux prêts à terme.

Les prêts à court terme restent une excellente option si vous avez besoin de liquidités rapidement et si vous êtes sûr de votre capacité de remboursement.

Sécurisé Prêt

sont la meilleure option pour les entreprises à la recherche des taux les plus bas et pour celles dont la cote de crédit est médiocre et qui ont besoin de financement ou qui cherchent à améliorer leurs cotes . En substance, tous les prêts aux petites entreprises sont garantis par certains types d’actifs, tels que des antécédents de réussite, de l’équipement, des factures, des stocks et des bons de commande. Toutefois, l'immobilier, les voitures, les bateaux, les maisons de vacances et les comptes d'épargne. Pour certaines petites entreprises, un prêt garanti par des biens meubles est le seul moyen d'obtenir un financement.

Prêts d'équipement

Les prêts d'équipement sont parfaits pour les nouvelles entreprises et les entreprises établies et peuvent être utilisés pour financer presque tous les types d'entreprises. équipement et véhicules. La raison pour laquelle les nouvelles entreprises peuvent tirer parti de ces prêts est que l'équipement ou le véhicule garantit le prêt, indépendamment du succès ou de l'échec de l'entreprise. Les taux de prêt sont souvent très raisonnables et varient en fonction de l'âge de l'entreprise, des notations de crédit et des finances de l'entreprise et / ou de l'entreprise.

Financement des factures

Le financement des factures est un type de prêt à court terme qui utilise votre factures en garantie d'un emprunt. Il est le plus souvent utilisé pour résoudre les problèmes de trésorerie liés aux factures impayées. Ce type de prêt est uniquement disponible pour les entreprises qui utilisent la facturation pour les paiements et est donc le plus couramment utilisé par les entreprises B2B. Si vous avez des problèmes de trésorerie parce que vous facturez plusieurs clients qui paient à des moments différents, il s'agit d'un excellent moyen de stabiliser votre trésorerie.

Avec le financement par facture, le prêteur vous avance d'un pourcentage du montant total de votre facturation, généralement 85%. et détient le pourcentage restant en garantie. Pendant que vous attendez le paiement des clients, vous paierez un frais hebdomadaire au prêteur et, une fois la facture payée, le prêteur renverra le pourcentage retenu moins les frais.

Financement sur commande

Financement sur commande présente une excellente opportunité de prêt pour les entreprises en démarrage qui reçoivent beaucoup de commandes mais n’ont pas l’argent pour les exécuter. Semblable au financement par facture, le bon de commande sécurise le prêt. Une fois que vous avez un bon de commande, le prêteur paie directement votre fournisseur pour fabriquer et livrer le produit au client. Une fois la livraison acceptée, le client paie le prêteur. Le prêteur déduit ensuite ses honoraires de ce montant et vous verse le reste, qui représente vos bénéfices.

Bottom Line

Les prêts sont un excellent moyen pour les entreprises de gérer leurs difficultés ou d’étendre leurs activités. Il est important de comprendre les différentes options de prêt pour choisir celle qui vous convient le mieux.




Source link