Ce que nos auditeurs ont accompli cette année, partie 1

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Bienvenue sur le podcast Smart Money de NerdWallet, où nous répondons à vos questions sur l'argent réel.[19659004] L'épisode de cette semaine commence par une discussion sur ce que Sean et Liz ont accompli avec leur argent cette année.

Ensuite, nous passons à une célébration des gains d'argent de nos auditeurs. Tellement d'auditeurs ont partagé leurs grandes réalisations financières que nous avons décidé de faire deux émissions. Assurez-vous de revenir la semaine prochaine pour la partie 2.

Regardez cet épisode sur l'une de ces plateformes :

Notre avis

Vous savez peut-être ce que vous voulez accomplir avec votre argent, mais le chemin pour y arriver peut-être pas ce que vous attendez. Que vous cherchiez à devenir propriétaire, à préparer vos enfants à la réussite financière ou à rechercher un nouvel emploi, pensez à des moyens créatifs d'atteindre vos objectifs financiers. Un état d'esprit adaptatif peut ouvrir plus de possibilités pour ce que vous pouvez réaliser avec vos finances et dans votre vie.

Peu importe ce que vous voulez faire avec votre argent, cependant, l'épargne est primordiale. La constitution de réserves de trésorerie pour les urgences et de fonds dédiés à des choses comme les vacances ou les réparations de voiture peut augmenter votre résilience financière. Et au-delà d'une stratégie d'épargne, assurez-vous d'optimiser la façon dont vous épargnez pour la retraite. Cela pourrait signifier l'ouverture d'un Roth IRA pour minimiser votre facture d'impôts à la retraite.

Que vous économisiez pour la retraite, ouvriez un compte d'épargne ou obteniez un prêt hypothécaireassurez-vous de savoir magasiner des produits financiers. Parcourir quelques produits différents peut vous aider à être sûr que vous prenez une décision éclairée, et l'entreprise avec laquelle vous décidez de vous associer peut vous aider à atteindre vos objectifs et refléter vos valeurs.

Nos conseils

• Tirez parti de votre valeur : Le marché du travail est chaud, c'est donc peut-être le bon moment pour négocier une augmentation ou rechercher un poste mieux rémunéré. Plus d'argent peut vous permettre d'atteindre plus facilement vos objectifs.
• Économisez, économisez, économisez : Augmenter vos cotisations de retraite, épargner pour les urgences et mettre de l'argent de côté pour l'université peut vous aider à renforcer votre résilience financière, et cela fait du bien.[19659013]Faites le tour : Quels que soient les produits financiers qui vous intéressent, vérifiez auprès d'au moins trois prêteurs pour vous assurer que vous obtenez le taux et les conditions que vous méritez.

Vous avez une question sur l'argent ? Textez-nous ou appelez-nous au 901-730-6373. Ou vous pouvez nous envoyer un e-mail à podcast@nerdwallet.com. Pour écouter les épisodes précédents, rendez-vous sur la page d'accueil du podcast.

L'auteur possédait Dogecoin au moment de la publication. NerdWallet ne recommande ni ne conseille aux lecteurs d'acheter ou de vendre du Dogecoin ou toute autre crypto-monnaie.

Transcription de l'épisode

Sean Pyles : Bienvenue sur le podcast NerdWallet Smart Money, où nous répondons à vos questions personnelles. questions financières et vous aider à vous sentir un peu plus intelligent quant à ce que vous faites avec votre argent. Je suis Sean Pyles.

Liz Weston : Et je suis Liz Weston. Pour envoyer vos questions d'argent aux Nerds, appelez-nous ou envoyez-nous un SMS sur la hotline Nerd au 901-730-6373. C'est 901-730-NERD. Ou écrivez-nous à podcast@nerdwallet.com. Appuyez également sur ce bouton d'abonnement pour recevoir de nouveaux épisodes sur vos appareils tous les lundis. Et si vous aimez ce que vous entendez, laissez-nous un avis et dites-le à un ami.

Sean : Cet épisode, nous faisons quelque chose d'un peu différent. Au lieu de répondre à vos questions sur l'argent, nous célébrons vos gains d'argent. Vous avez été si nombreux à partager vos réalisations de 2021, et nous avons hâte de les écouter et de célébrer avec vous. faire un peu de vantardise et partager ce que nous avons accompli en 2021. Et Sean, vous avez eu une assez grosse année, alors vous voulez nous commencer ?

Sean : Ouais. J'aime me vanter des choses que j'ai accomplies. Je suis donc heureux de le faire. Et mon gros problème, c'est que je suis devenu propriétaire cette année. Et c'était…

Liz : Woohoo.

Sean : Merci. Vous avez été là à chaque étape de ce voyage. C'était un très long processus. Cela m'a pris neuf mois du début à la fin parce que j'ai eu une toute nouvelle maison. Ce fut donc un long processus. C'était aussi la première fois que j'achetais une maison, j'ai donc dû comprendre tous les tenants et aboutissants de ce que signifie chercher un prêt hypothécaire, comment obtenir mon crédit dans la meilleure forme possible, comment me sentir bien en me débarrassant de tout cet argent que j'avais économisé pendant si longtemps. Mais je suis vraiment fier de moi pour l'avoir fait et j'adore être propriétaire.

Liz : Ouais. Et pour les nouveaux auditeurs, Sean a en fait postulé auprès de, je ne sais pas, 8 milliards de prêteurs hypothécaires différents, n'est-ce pas ? à télécharger et tous les allers-retours que j'ai eus entre ces différents prêteurs hypothécaires. Mais parce que j'ai fait cela, j'ai pu obtenir un tarif très compétitif. En fait, j'ai pu marchander pour couvrir certains de mes frais de clôture et j'ai économisé plus de mille dollars dans ce processus.

Liz: Wow. D'ACCORD. Cela en vaut donc la peine.

Sean : Certainement. Ouais. 100%. Mais l'un des principaux points à retenir de tout ce processus d'achat d'une maison est que vous devrez peut-être faire preuve de créativité pour accomplir les choses que vous voulez faire avec votre argent et votre vie, car j'économise pour acheter une maison depuis plusieurs années, et l'idée que mon partenaire et moi avions était qu'il achèterait d'abord une maison à Portland parce qu'il était toujours le meilleur épargnant que moi au début, puis nous prendrions notre temps ici dans cette maison, j'économiserais et alors j'achèterais ma propre maison à Portland. Au moment où j'ai eu assez d'argent pour économiser pour un acompte, je ne pouvais plus rien me permettre dans la région métropolitaine de Portland.

Et c'était en août 2020. Le monde était en feu. Dans l'Oregon plus précisément, nous étions au milieu de la pandémie. Les choses semblaient vraiment sombres. Je n'ai pas pu acheter une maison ici, alors nous avons pensé : « Regardons ailleurs ». J'ai donc fini par acheter une maison dans la campagne côtière de Washington, à moins de 10 minutes de la plage, un endroit que je n'aurais jamais pensé exister, et encore moins un endroit où je pourrais acheter une maison. Alors j'ai plongé et maintenant je suis l'heureux propriétaire d'une maison de plage, ce qui est incroyable. Donc je pense que si je m'étais limité à ce que je pensais qu'une maison que je pourrais posséder pourrait être, je n'aurais pas ce que j'ai aujourd'hui. C'est donc mon principal point à retenir, c'est de faire preuve de créativité pour faire ce que vous voulez faire.

Liz : Lorsque vous attendez, lorsque vous devez constituer un acompte plus important, vous prenez le risque de partir. pour obtenir un prix hors du marché. Les gens pensent qu'ils ont besoin d'un acompte de 20 %. Vous ne le faites vraiment pas. 3,5% suffisent, et parfois vous pouvez recevoir l'acompte. Il existe des programmes d’accession à la propriété pour la première fois qui peuvent vous aider à entrer dans une maison. Mais vous avez évalué la situation et avez dit : « Hé, nous avons une autre alternative ici. Allons l'explorer. Alors chapeau à vous pour l'avoir fait.

Sean : Ouais. Et si j'avais attendu, je ne serais plus en mesure de payer ma propre maison à cause de la façon dont le marché a bondi. Parce que ma maison que j'ai achetée, c'était très raisonnable et bien dans mon budget. Mon hypothèque est à peine supérieure à ce que je payais pour un loyer à San Francisco, si vous pouvez le croire. Mais maintenant, la même maison modèle s'est vendue à côté de chez moi pour 80 000 $ de plus que ce que j'ai payé, ce que je ne pouvais pas me permettre. Je suis donc content d'être entré quand je l'ai fait. C'est aussi un autre point à retenir : si vous êtes prêt à le faire, vous avez l'argent et vous avez votre vie dans un endroit où vous pouvez le faire, sautez dessus.

Liz : Et vous en avez également fait quelques-uns. des choses avec votre système bancaire, si je me souviens bien.

Sean : Ouais. 2021 a été une grande année pour moi, réorganisant totalement la façon dont je gère mon argent via mes banques. J'avais mon compte dans ma grande banque nationale depuis plusieurs années, depuis le lycée en fait. Et je ne les ai jamais vraiment aimées parce qu'elles semblaient être l'une de ces grandes banques maléfiques traditionnelles dont vous entendez parler. Ils me facturaient chaque fois que j'utilisais un guichet automatique en plus des frais de guichet automatique, ce qui n'était jamais amusant. Et dans le nord-ouest du Pacifique, il n'y a pas beaucoup de ces banques, alors qu'à Chicago, d'où je viens, elles étaient partout. J'ai donc décidé de me lancer dans une coopérative de crédit dans le nord-ouest du Pacifique, et je suis vraiment content de l'avoir fait. J'ai maintenant mon argent plus concentré dans ma communauté.

C'est donc une grande chose que j'ai accomplie. Et puis j'ai aussi mis en place mon seau d'épargne cette année. Au début de l'année, je voulais vraiment avoir ce système où j'ai un montant X allant dans mon fonds d'urgence, un fonds de voiture, un fonds d'amusement. J'ai même un fonds de clôture pour ma maison maintenant. Et j'ai finalement tout attribué. Après avoir acheté ma maison, j'ai eu quelques mois à peaufiner combien j'avais dans différents comptes parce que mon budget est maintenant totalement différent. Mais cela fait partie de la grande flexibilité d'avoir le compartiment d'épargne, car vous pouvez définir combien vous voulez investir dans chaque domaine et faire en sorte que cela fonctionne pour vous.

Liz : Il peut être si difficile de rompre les liens avec une banque si vous êtes avec eux depuis un certain temps, et cela peut prendre beaucoup de temps pour vous donner envie de déménager, mais comme vous l'avez prouvé, c'est certainement faisable et ce n'était probablement pas aussi compliqué que vous le pensiez va être, non?

Sean: Ce n'était vraiment pas le cas. Et techniquement, j'ai toujours mon ancien compte bancaire parce que le compte bancaire de ma mère y était connecté. C'est comme ça que je l'ai eu à l'origine, au lycée, et je lui ai donné l'argent de mon téléphone portable pour cela, ma part de la facture de téléphone portable. Donc, techniquement, je l'ai toujours, mais je ne l'utilise pratiquement pas pour autre chose que la facture de téléphone portable. Et je dirai aussi que je n'avais aucun scrupule à quitter cette banque. J'ai sauté de joie quand j'ai finalement obtenu ma nouvelle carte de débit pour ma nouvelle caisse populaire.

Liz : Bien pour vous. Félicitations.

Sean : Merci. Eh bien, alors Liz, je pense que ça suffit pour moi. Qu'avez-vous fait de votre argent cette année ?

Liz : Je n'ai pas vraiment fait grand-chose de nouveau, donc c'était surtout continuer, continuer à investir, continuer à épargner. J'ai maximisé notre 401(k), ce que j'aime faire chaque année.

Sean : Nice.

Liz : Ouais. C'est quelque chose qui est vraiment, je pense, utile pour réduire la facture fiscale, mais c'est aussi un excellent moyen d'économiser évidemment pour l'avenir. Et NerdWallet a quelque chose de cool. C'est ce qu'on appelle la méga porte dérobée Roth. Et ce que cela signifie essentiellement, c'est que vous pouvez mettre de l'argent après impôt, puis le convertir immédiatement en un Roth IRA. Et NerdWallet a même rendu cela automatique. Auparavant, je devais appeler notre administrateur 401 (k) et lui demander de le faire. Maintenant, ça arrive. Donc, pour les personnes dont le revenu est suffisamment élevé pour ne pas pouvoir contribuer directement à un Roth, c'est un excellent moyen d'obtenir de l'argent dans un Roth.

Également pour la première fois depuis longtemps, nous allons le faire. un HSA. C'est donc un compte d'épargne santé. Nous allons opter pour le régime de soins de santé à franchise élevée. Et nous ne faisons pas partie de ces familles qui utilisent à peine les soins de santé. Nous utilisons une tonne de soins de santé, mais nous avons appris que si vous êtes sûr de respecter la franchise, ce que nous sommes, alors un HSA peut réellement fonctionner pour vous, un plan à franchise élevée avec un HSA.[19659009]Donc, pour les personnes qui ne le savent pas, le compte d'épargne santé vous offre un allégement fiscal pour l'argent qui entre. Vous pouvez investir l'argent, il peut fructifier en différé d'impôt. Vous n'êtes pas obligé de le retirer, et il peut s'agir d'une sorte de fonds de retraite complémentaire. Ainsi, lorsque vous retirez l'argent à la retraite, il peut être exonéré d'impôt.

Et j'ai toujours aimé cela, mais je n'ai jamais vraiment aimé le régime d'assurance-maladie à franchise élevée.

Sean : C'est tout droit.

Liz : Ouais, exactement. C'est certainement le cas. Mais nous avons en quelque sorte regardé et fait les chiffres et nous nous sommes dit : « Vous savez quoi ? Cette année, cela a vraiment du sens. Nous n'avons donc pas l'intention d'utiliser cet argent pour couvrir notre franchise. J'ai en fait un autre compte d'épargne pour cela et j'espère simplement laisser cet argent rouler et continuer à croître. Et si cela ne fonctionne pas, je vous le ferai savoir.

Sean : Ouais. Vous pouvez toujours le changer pour l'année prochaine.

Liz : Exactement. Ouais. C'est une sorte d'expérience.

Sean : J'ai également souscrit à un régime de soins de santé à franchise élevée l'année dernière, et j'ai également ouvert un HSA à partir de janvier, et je l'ai vraiment apprécié jusqu'à présent . Mon inquiétude était que je renoncerais d'une manière ou d'une autre aux soins de santé parce que je ne voulais pas avoir à couvrir certaines de ces dépenses. Et parce que j'avais ça en tête, je pense que j'étais vraiment intentionnel à ce sujet et j'ai eu tous les rendez-vous que j'aurais dû avoir au cours de la dernière année. Alors c'est bien. Mais c'est une préoccupation pour certaines personnes, parce qu'elles doivent débourser plus de leur poche, elles pourraient ne pas avoir cet examen annuel, ce qui peut entraîner des problèmes sur la route.

Liz : La première fois que nous fait ça, je n'avais pas le bon état d'esprit pour ça et c'est exactement ce que j'ai fait. J'ai continué à reporter une projection que j'aurais dû avoir. Et c'était un peu effrayant pour moi, c'est ce qui m'a fait ne pas vouloir faire ça à l'avenir. Mais quand cela est revenu, j'ai réalisé que ce qui m'aiderait, c'est de mettre de l'argent de côté pour que je sache qu'il est là, qu'il est dédié à cette fin. Je vais l'utiliser, puis une fois la franchise atteinte, notre assurance maladie entre en jeu et elle est en fait assez généreuse. Donc, je pense que cela fonctionnera pour nous, mais je vous le ferai savoir à la fin de l'année. : Ce qui est une chose énorme.

Liz: C'est une chose énorme. Et la partie amusante était d'essayer de déterminer quel serait un bon budget pour elle. Je ne voulais donc pas vraiment qu'elle doive travailler le premier semestre où elle était là. J'ai travaillé comme 3, 4, 5 emplois chaque semestre où j'étais à l'université, et c'était trop. Alors je veux qu'elle ait un travail, je ne veux pas qu'elle travaille 24 heures sur 24. Donc, déterminer un budget était un peu une sorte de concessions mutuelles, mais cela semble fonctionner, ce qui est formidable. Et encore une fois, un autre bravo aux 529 plans d'épargne-études. C'est une charge pour moi de savoir que cet argent est là et l'attend. C'est ce qui s'est concrétisé cette année pour votre fille. Vous avez économisé pour votre plan 529 pendant des années et des années et vous pouvez enfin l'utiliser, et quel soulagement cela doit être.

Liz : Eh bien, je dois vérifier mon privilège ici . Nous avons également un grand-père très généreux qui est impliqué dans ce mix, donc il aide énormément, et tout le monde n'a pas ça. Et pouvoir offrir à notre fille le cadeau de ne pas avoir à avoir une dose massive de prêts étudiants est énorme, mais de toute évidence, très peu de gens sont dans cette position privilégiée.

Sean : C'est formidable. Bravo à grand-père pour son aide. Oui. Eh bien, je pense que nous avons assez marmonné sur nos propres victoires. Passons à ce que nos auditeurs ont fait en 2021. D'accord. Et voici la première victoire d'auditeur.

Auditeur 1 : Hé les gars, j'ai eu une très bonne année financière cette année. J'ai fait beaucoup de choses que je n'avais jamais faites auparavant. J'ai ouvert un compte d'épargne à haut rendement, et j'y ai plusieurs comptes différents, et j'ai de l'argent de côté dans mon fonds d'urgence et pour ma maison et pour mon chien, puis un fonds d'amusement, qui est en quelque sorte pour les voyages et des choses comme ça. Et j'ai également commencé à verser régulièrement un pourcentage de mon revenu à mon fonds de retraite et à le mettre dans un Roth IRA. Je suis travailleur indépendant, donc ce n'était pas vraiment quelque chose dont je m'étais occupé jusqu'à récemment. J'ai assez bien budgétisé et j'ai assez de place pour toutes ces économies. Tellement excité par ce que j'ai réussi cette année, et je voulais en quelque sorte le partager avec le monde. Merci beaucoup pour tout ce que vous faites.

Sean : Yay. J'aime tous ces différents seaux d'épargne. Cela est si excitant. Et nous en parlons tellement sur NerdWallet parce que c'est un moyen si efficace d'économiser pour beaucoup de choses différentes à la fois. Qu'il s'agisse d'un chien, d'une urgence ou de vacances à venir, il peut être si simple d'économiser pour toutes ces choses.

Liz : Oui. Et ces seaux d'épargne sont si utiles pour s'assurer que vous mettez de l'argent de côté et que vous n'y touchez pas pour d'autres choses. fonds d'épargne. C'est quelque chose que je n'ai pas, car vous ne savez jamais quand votre chat ou votre chien mangera quelque chose de mystérieux sur le bord de la route et aura une urgence qui nécessite plusieurs centaines de dollars à réparer. C'est donc une idée vraiment intelligente.

Liz : Oui, absolument. Et je suis fan de l'assurance pour animaux de compagnie, mais ce n'est pas pour tout le monde. Et même lorsque vous avez une assurance pour animaux de compagnie, vous devez avoir des économies pour couvrir la franchise. Alors, bonne idée.

Sean : Nous devons parler davantage de l'assurance pour animaux de compagnie au cours de la nouvelle année. Je suis également heureux d'apprendre que notre auditeur économise avec un Roth IRA parce qu'il est travailleur indépendant, mais parce qu'il est travailleur indépendant, il a des tonnes d'options, comme nous l'avons vu plus récemment sur le Afficher. Alors Liz, que pensez-vous qu'ils pourraient vouloir examiner pour leurs options de compte de retraite ?

Liz : Eh bien, ce SEP IRA est probablement le plus simple. Et plus vous gagnez d'argent, plus vous voudrez peut-être vérifier les options. D'autres options, comme un 401(k) simple ou même en solo, nécessitent généralement plus de configuration et nécessitent des dépenses plus continues. Le SEP est donc un excellent point de départ.

Sean : Plus facile c'est mieux, et ironiquement, le simple n'est pas le plus simple. Cela semble donc être la voie à suivre pour beaucoup de gens. Eh bien, passons à notre deuxième victoire d'auditeur.

Auditeur 2 : Bonjour, je m'appelle Ryker du Wyoming. Ma grande victoire pour cette année a été que j'ai commencé un nouvel emploi cet été et que j'ai maximisé mes comptes de retraite, puis je me suis lancé dans la crypto-monnaie juste pour voir comment cela se déroulerait, et mon plus grand étant Sandbox, et cela a plutôt bien fonctionné car de récemment.

Liz : Oh, j'aime que Ryker ait d'abord atteint son maximum de retraite, mais je suis un peu inquiet à l'idée de me lancer dans quelque chose qui est si spéculatif.

Sean : Ouais. Cette année a été énorme pour la crypto. Une récente enquête CNBC a révélé que plus de 10 % des personnes interrogées avaient investi dans la cryptographie, et 65 % de celles qui ont été investies l'ont fait pour la première fois au cours de l'année écoulée. Et je fais partie de ce groupe, bien que je ne sois pas inclus dans cette enquête parce que je suis entré dans Dogecoin très tôt cette année, et c'était quelque chose dont j'avais entendu parler en ligne. Maintenant, c'est à peu près courant. C'est toujours, en ce qui me concerne, une blague complète, mais je comprends que beaucoup de gens s'y intéressent vraiment parce que mon investissement initial de 70 $ dans Doge est d'environ 1 500 $ au moment de l'enregistrement. C'est donc un énorme retour, mais les gens qui sont super dans cette communauté la considèrent comme une véritable monnaie. Je n'utilise pas Doge pour acheter de la crème glacée au coin de la rue, mais c'est plutôt cool à regarder. C'est un nouveau marché émergent amusant, je suppose. Mais encore une fois, c'est vraiment risqué, vraiment volatil, et ne remplace pas une stratégie d'investissement globale.

Très bien, passons à notre troisième victoire d'auditeur.

Auditeur 3 : Salut, Sean et Liz. Ce n'est pas ce que j'ai fait, c'est ce que mes enfants ont fait. Mes enfants ont tous les deux commencé un Roth IRA. Oui, à 20 et 23 ans, ils ont lancé leur premier Roth IRA. Je vous le dis, c'était difficile pour eux de lâcher cet argent et de le voir disparaître, et je dis, attendez les 50 prochaines années, vous en serez grandement récompensé. C’est donc ce que nous avons fait pour contribuer à notre réussite financière future. Merci.

Sean : Cet auditeur a tellement raison. Leurs enfants seront grandement récompensés pour avoir commencé à investir dans un Roth IRA aussi jeunes qu'ils le sont. J'aime entendre parler de jeunes adultes qui profitent de leurs horizons temporels étendus. Donc, vous devriez être une maman fière à coup sûr. Si vous commencez dans la vingtaine avec une épargne-retraite, vous pouvez accumuler deux fois plus que 10 ans plus tard, et vous pouvez encore doubler l'avantage si vous commencez à l'adolescence. Donc, en passant, nous avons égalé les revenus de notre fille et mis cet argent dans un Roth pour elle. Donc, si vous êtes un parent à la recherche de moyens de mettre vos enfants sur la bonne voie en matière d'investissement, tant qu'ils ont gagné un revenu, vous pouvez le faire correspondre à la contribution maximale de Roth et y mettre cet argent pour eux.[19659004]Sean : Et le revers de la médaille, c'est que j'ai commencé mon Roth IRA à 30 ans, je l'ai fait l'année dernière, j'en aurai maintenant la moitié par rapport aux enfants de nos auditeurs. Et je dois dire que j'ai du FOMO, donc j'aimerais pouvoir avoir ces années en arrière pour accumuler cet argent, mais c'est tellement cool à entendre. Excellent travail.

Liz : Tout début est bon, mais le plus tôt sera le mieux.

Sean : Oui, exactement. Prêt pour le prochain ?

Liz : Ouais, allons-y.

Auditeur 4 : Hé l'équipe, vous m'avez demandé ma plus grande réalisation financière de 2021, et pour moi, il faudrait be, j'ai trouvé un nouvel emploi et j'ai négocié une augmentation de salaire de 16 % et j'ai également négocié une prime à la signature de 10 000 $. Et avant cela, je n'avais jamais essayé de négocier, mais j'en ai entendu parler sur votre podcast et j'ai pensé que j'allais essayer et ça a très bien fonctionné. Alors merci. Continuez comme ça.

Liz : J'adore ça. Non seulement une belle augmentation substantielle, mais un bonus à la signature. C'est trop cool.

Sean : Oh ouais. Et c'est maintenant le moment idéal pour les travailleurs de négocier les salaires, surtout s'ils commencent un nouvel emploi. Nous avons constaté que les salaires ont en fait augmenté de juillet à septembre 2021 à leur rythme le plus rapide en 20 ans. Donc, compte tenu de la grande démission et du fait que beaucoup de gens changent de vie et de travail au milieu de la pandémie, c'est le moment idéal pour commencer à marchander pour des salaires plus élevés.

Liz : La clé est de faire vos recherches à l'avance. Vous voulez savoir ce que d'autres personnes sont payées pour des emplois similaires au vôtre dans votre secteur, et vous voulez vous concentrer sur vos réalisations et pourquoi votre travail mérite une augmentation.

Sean : Et c'est aussi, encore une fois. , après avoir fait cette recherche, cela vaut la peine d'avoir cette conversation, car beaucoup de gens ne le font tout simplement pas.

Liz: Donc plus tôt cette année, nous avons parlé de négocier un salaire. Et l'une des meilleures informations était que la personne qui a plus d'informations devrait être la première à nommer la figure. Si vous demandez une augmentation, la personne qui a le plus d'informations est essentiellement vous, vous savez tout ce que vous devez savoir. Si vous négociez un salaire de départ avec un nouvel emploi, vous voulez généralement attendre que l'employeur fasse la première offre parce que vous n'en savez pas assez sur le poste.

Sean : Il n'y a pratiquement aucun avantage. au bluff lorsque vous négociez un salaire. Vous voulez avoir les faits et les chiffres pour justifier pourquoi vous demandez autant que vous êtes ou attendre que les personnes qui vous offriraient le travail présentent ce qu'elles pensent que vous pourriez valoir. Et c'est à ce moment-là que vous pouvez contrer et dire : « Eh bien, en fait, sur la base d'autres personnes qui travaillent le même travail ailleurs dans l'économie, voici ce que je pense que je vaux ». Et puis vous pouvez commencer la conversation.

Liz : Eh bien, écoutons pour gagner le numéro cinq.

Auditeur 5 : Être une musicienne indépendante à plein temps et avoir la fermeture de toute mon industrie en raison de COVID, c'était une période extrêmement effrayante, une période où je pensais que j'allais être absolument démunie en en sortant. Je pensais que j'allais utiliser chaque centime que j'avais économisé, ce qui n'est pas beaucoup. Et au lieu de cela, j'ai remboursé près de 15 000 $ de dettes de carte de crédit. J'ai augmenté ma valeur nette d'environ 600 %. Et je travaille actuellement pour acheter une maison un jour. Je suis ravi de continuer à ne pas avoir de dettes de carte de crédit. J'ai des prêts étudiants, mais heureusement, les taux d'intérêt sont assez bas et je peux continuer à effectuer mes paiements sans avoir l'impression que mon monde va être complètement englouti. Et je suis ravi d'avoir un avenir et d'avoir une retraite. C'est quelque chose de très rare. Et très honnêtement, c'est effrayant d'entendre combien de mes collègues n'ont pas de fonds de retraite, en particulier en tant que musiciens indépendants, entrepreneurs, ne sachant jamais combien d'argent nous allons gagner de semaine en semaine, de mois en mois. Alors oui, ce sont mes victoires. J'espère que cela en inspirera d'autres, surtout dans ce monde de niche très étrange dont je fais partie, qu'il est possible de faire de meilleurs choix et qu'il n'est jamais trop tard.

Liz : Wow. C’est peut-être la grande histoire sous-estimée de la pandémie. Cela a été si difficile pour tant de gens, mais je connais un certain nombre de personnes qui ont finalement réussi, grâce à l'augmentation des allocations de chômage et à la suspension des remboursements des prêts étudiants.

Sean : Nous avons vu beaucoup de soldes de cartes de crédit. s'effondrer pendant la pandémie, car de nombreuses personnes ont utilisé leurs chèques de relance pour se désendetter, et également de nombreux fonds dirigés qu'ils auraient dépensés pour le remboursement de la dette. Je pense que la réponse de notre auditeur montre à quel point les opportunités peuvent s'ouvrir pour vous lorsque vous vous libérez de vos dettes. Maintenant qu'ils se sont débarrassés de cette énorme dette de carte de crédit, ils peuvent commencer à penser à d'autres objectifs comme acheter une maison, ce qui est tellement génial, et épargner pour la retraite parce que c'est vraiment important. Et comme ils l'ont également mentionné, il est effrayant de savoir combien de personnes n'épargnent pas vraiment assez. Il est donc bon de tirer des leçons des erreurs des autres, ce que j'aime beaucoup faire, et de travailler pour vous mettre dans une bonne position. Et je suis sûre que cela inspirera beaucoup d'autres personnes comme eux.

Liz : Nous parlons beaucoup de résilience financière, et c'est le point de départ. Une fois que vous en avez un peu, vous voyez à quel point il peut être précieux et vous voulez en construire plus. Ce n'est pas toujours possible, bien sûr, mais j'espère vraiment que cet auditeur prendra ce bon départ et continuera à s'appuyer dessus.

Sean : Une autre chose que je voulais aborder est l'idée de la valeur nette. C'est quelque chose auquel personnellement je n'ai pas vraiment pensé ou auquel je ne me souciais pas vraiment, probablement parce que ma valeur nette est négative compte tenu de mes prêts étudiants et de mon hypothèque, mais il y a une certaine valeur et compréhension dans la construction de votre valeur nette. Et Liz, je sais que vous avez des sentiments forts à ce sujet.

Liz: Eh bien, c'est en fait quelque chose qu'ils vous enseignent à l'école CFP. C'est l'une des toutes premières choses que vous faites avec un client, c'est de découvrir quels sont ses actifs et quels sont ses passifs, puis vous suivez cela au fil du temps. Et une fois que vous connaissez ce nombre, vous pouvez vous investir davantage, pour ainsi dire, en voulant le construire. Et honnêtement, Sean, je serais surpris si vous aviez une valeur nette négative, car votre maison a de la valeur nette. Vous avez une caisse de retraite. Même si vous avez beaucoup de dettes de prêts étudiants, vous êtes probablement passé en territoire positif. Mais même si vous êtes négatif, c'est si courant dans la vingtaine. C'est donc quelque chose que vous construisez au fil du temps. Cela ne se fera pas du jour au lendemain. Mais une fois que vous avez ce nombre, vous avez tendance à vouloir le faire augmenter. C'est donc une bonne chose à savoir.

Sean : Pour moi, parce que j'ai toujours eu tellement de dettes avec mes prêts étudiants et maintenant mon hypothèque, je pensais que c'était plus une mesure de vanité en pensant à votre valeur nette, mais cela peut également vous inciter à créer un objectif basé sur l'amélioration de votre valeur nette. . Et aussi cela vous montre, en termes très concrets, ce qui se passe lorsque vous investissez. Lorsque vous placez de l'argent en bourse au fil du temps, votre valeur nette augmente. Et même chose avec l'achat d'une maison. En règle générale, avec le temps, les capitaux propres augmentent, ce qui améliore votre valeur nette. Cela vous rend donc un peu plus méfiant d'ajouter des dettes. Cela vous rend un peu plus intéressé par l'ajout d'actifs.

Sean : Selon vous, quel est le moyen le plus simple pour les gens de mesurer et de suivre leur valeur nette ?

Liz : Vous pouvez le faire avec une feuille de calcul. Il existe également de nombreuses applications de budgétisation qui peuvent vous aider. Et bien sûr, NerdWallet a une application qui peut vous aider à suivre votre valeur nette. C'est vraiment un bon chiffre à connaître.

Sean : En gardant cela à l'esprit pour 2022.

Liz : Voilà. Votre liste de choses à faire

Sean : Et c'est tout ce que nous avons pour cet épisode. Nous avons eu tellement de victoires que nous allons en fait faire une deuxième partie de cet épisode la semaine prochaine. En attendant, appelez-nous ou envoyez-nous vos questions d'argent par SMS au 901-730-6373. C'est 901-730-NERD. Vous pouvez également nous envoyer un e-mail à podcast@nerdwallet.com et visiter nerdwallet.com/podcast pour plus d'informations sur cet épisode. Et n'oubliez pas de vous abonner, de nous évaluer et de nous évaluer partout où vous obtenez ce podcast.

Liz : Et voici notre brève clause de non-responsabilité, soigneusement conçue par l'équipe juridique de NerdWallet. Vos questions sont traitées par des rédacteurs financiers compétents et talentueux, mais nous ne sommes pas des conseillers financiers ou en investissement. Ces informations ringardes sont fournies à des fins éducatives et de divertissement générales et peuvent ne pas s'appliquer à votre situation particulière.

Sean : Et cela dit, jusqu'à la prochaine fois, tournez-vous vers les Nerds.

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