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Assurance des administrateurs et dirigeants (D&O) — qui protège chefs d’entreprise des pertes personnelles s’ils sont poursuivis en justice en raison de leurs décisions prises au nom de l’entreprise – est un élément essentiel de gestion des risques pour les entreprises de toutes tailles. Petites et moyennes entreprises (PME) et les organisations à but non lucratif, en particulier, sont confrontées à une pression croissante pour obtenir cette couverture alors qu’elles font face à des complexités réglementaires, à la volatilité des marchés et à une exposition accrue aux poursuites judiciaires. Le résultat des élections de 2024 façonnera probablement le marché de l’assurance des administrateurs et dirigeants de plusieurs manières clés, notamment en modifiant les cadres réglementaires, les risques de litige et les attentes en matière de gouvernance d’entreprise.
1. Pressions réglementaires et de conformité
Les primes d’assurance D&O sont fortement influencées par l’environnement réglementaire dans lequel les chefs d’entreprise évoluent. L’application de la réglementation et les nouvelles exigences de conformité peuvent augmenter considérablement l’exposition des administrateurs et des dirigeants aux poursuites et aux mesures réglementaires, ce qui aura un impact sur le coût et la disponibilité de l’assurance des administrateurs et des dirigeants.
Influence républicaine : Si les Républicains prennent le contrôle, nous pourrions assister à un recul de certaines réglementations, notamment dans des secteurs tels que la finance, la santé et la protection de l’environnement. Une application réduite de la réglementation pourrait réduire les risques de litige pour les administrateurs et les dirigeants, ce qui pourrait stabiliser, voire réduire le coût des primes des administrateurs et des dirigeants. PME. Cependant, une réglementation moins stricte pourrait également conduire à un examen public plus approfondi et à des litiges privés, ce qui pourrait annuler certains de ces avantages, en particulier dans les secteurs où les consommateurs ou les actionnaires sont plus susceptibles d’intenter une action en justice en réponse à une mauvaise conduite perçue. Cela pourrait potentiellement affecter davantage les organisations à but non lucratif que la plupart des entreprises.
Influence démocratique: Une victoire démocrate pourrait conduire à une application plus stricte de la réglementation, en particulier dans des domaines tels que le respect de l’environnement, la confidentialité des données et la gouvernance d’entreprise. Cette pression réglementaire accrue peut accroître les risques pour les administrateurs et les dirigeants, rendant le coût de l’assurance des administrateurs et des dirigeants plus coûteux et plus difficile à obtenir. Les PME, qui disposent souvent de programmes de conformité moins solides que les grandes entreprises, pourraient connaître une hausse significative du coût des primes de leurs administrateurs et dirigeants en raison du risque élevé de mesures réglementaires et de poursuites.
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2. Risque de litige et responsabilité des entreprises
L’assurance D&O protège les chefs d’entreprise contre les poursuites judiciaires des actionnaires, des employés, des concurrents et des organismes de réglementation. Le paysage juridique qui façonne ces risques peut changer radicalement en fonction du contrôle politique, ce qui a un impact sur la fréquence et la gravité des réclamations déposées contre les administrateurs et les dirigeants.
Influence républicaine : Un environnement plus favorable aux affaires sous la direction républicaine pourrait réduire le risque global de litige pour les entreprises, allégeant potentiellement le fardeau des assureurs des administrateurs et dirigeants. Il pourrait y avoir moins de réglementations et une application moins agressive des lois sur la responsabilité des entreprises, ce qui entraînerait une diminution des réclamations. Cela pourrait se traduire par une baisse des primes pour les PME, car les assureurs sont confrontés à un risque réduit de paiements importants.
Influence démocratique : Une administration dirigée par les Démocrates pourrait conduire à des mesures accrues de responsabilisation, comme une surveillance plus agressive des Environnemental, Social et Gouvernance (ESG) problématiques et des protections juridiques élargies pour les salariés et les actionnaires. Ces politiques pourraient conduire à une fréquence plus élevée de poursuites, notamment sur des questions de gouvernance d’entreprise, de pratiques de travail et de risques liés au climat. En conséquence, les assureurs des administrateurs et dirigeants peuvent augmenter les primes ou resserrer les normes de souscription, en particulier pour les PME qui n’a peut-être pas le même niveau de gestion des risques ressources que les grandes entreprises.
3. Considérations ESG (Environnementales, Sociales et de Gouvernance)
La pression en faveur de normes ESG plus strictes a déjà commencé à influencer le marché de l’assurance des administrateurs et dirigeants, les assureurs se concentrant de plus en plus sur la manière dont les entreprises gèrent les risques liés au changement climatique, à la diversité et à l’éthique d’entreprise. Les élections de 2024 pourraient accélérer ou ralentir cette tendance, affectant ainsi la tarification et la souscription des polices D&O.
Politiques républicaines : Une administration républicaine pourrait minimiser l’importance des réglementations ESG, réduisant ainsi la pression exercée sur les entreprises pour qu’elles répondent à des critères ESG stricts. Cela pourrait entraîner une diminution des réclamations liées aux échecs ESG, ce qui maintiendrait le coût des primes d’assurance des administrateurs et dirigeants à un niveau inférieur pour les entreprises qui ne sont pas fortement investies dans la conformité ESG. Cependant, les administrateurs et les dirigeants peuvent toujours être confrontés à des risques de réputation, ce qui pourrait donner lieu à des litiges privés même en l’absence d’application de la réglementation.
Politiques démocratiques : Un gouvernement démocrate est susceptible d’intensifier l’accent sur Enjeux ESGaugmentant les attentes placées sur les administrateurs et les dirigeants pour garantir que leurs entreprises respectent les normes environnementales, les initiatives de justice sociale et les réformes de gouvernance. Cette surveillance accrue pourrait conduire à davantage de réclamations contre les administrateurs pour ne pas avoir répondu à ces attentes, ce qui ferait grimper encore plus le coût des primes d’assurance des administrateurs et dirigeants pour les entreprises considérées comme à la traîne en matière d’efforts ESG. Les PME, en particulier, peuvent avoir du mal à répondre à ces exigences, ce qui accroît encore leur exposition aux risques. Cela peut devenir un avantage ou une conséquence supplémentaire pour les organisations à but non lucratif en fonction de leur marché et de leur mission.
4. Risques de cybersécurité et assurance D&O
La cybersécurité est un domaine de préoccupation croissante pour les administrateurs et les dirigeants, en particulier dans un monde de plus en plus numérique. L’exposition aux poursuites judiciaires résultant de violations de données, d’attaques de ransomwares et de non-protection des informations sensibles des clients est en augmentation, et les politiques D&O évoluent pour faire face à ces risques.
Influence républicaine : Une administration républicaine pourrait adopter une réglementation plus légère en matière de cybersécurité, en se concentrant davantage sur des lignes directrices volontaires plutôt que sur une application stricte. Même si cela pourrait réduire les coûts de conformité immédiats pour les entreprises, cela pourrait augmenter le risque de litige si les cyberattaques conduisaient à des violations majeures et à des poursuites judiciaires ultérieures entre actionnaires. Les administrateurs et dirigeants pourraient toujours être tenus personnellement responsables de la non-mise en œuvre de protections adéquates en matière de cybersécurité, ce qui pourrait avoir un impact sur le coût des primes des administrateurs et dirigeants.
Influence démocratique : Une administration démocrate pourrait imposer des réglementations plus strictes en matière de confidentialité des données et de cybersécurité. Cela pourrait entraîner une plus grande responsabilité des administrateurs et des dirigeants, en particulier si leurs entreprises subissent des violations ou ne respectent pas les normes de sécurité renforcées. Les assureurs peuvent répondre à ce risque accru en augmentant le coût des primes des administrateurs et dirigeants, en particulier pour les entreprises des secteurs qui sont fréquemment la cible de cyberattaques, comme la santé, la finance et la vente au détail.
Octobre est le mois national de la cybersécurité et le moment idéal pour auditer votre sécurité en ligne. Lors de cet événement annuel, les dirigeants du gouvernement, de la cybersécurité et de la communauté des assurances se réunissent pour sensibiliser à l’importance de cybersécurité. Si vous souhaitez auditer votre cybersécurité, voici neuf contrôles essentiels de cybersécurité que vous pouvez mettre en œuvre pour gérer votre exposition.
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Naviguer dans le paysage de l’assurance D&O après les élections
Pour les petites et moyennes entreprises et les organismes à but non lucratif, le marché de l’assurance responsabilité civile des dirigeants est susceptible de connaître des changements importants en fonction du résultat des élections de 2024. L’environnement réglementaire, le paysage des litiges et les attentes en matière de gouvernance d’entreprise joueront un rôle essentiel dans l’élaboration du coût de l’assurance des administrateurs et dirigeants.
Quel que soit le résultat des élections, les PME devraient se préparer aux changements potentiels en réévaluant leurs stratégies de gestion des risques et en veillant à ce que leurs administrateurs et dirigeants soient bien protégés contre l’évolution des risques. Travailler en étroite collaboration avec les courtiers d’assurance pour adapter la couverture des administrateurs et dirigeants aux besoins spécifiques et aux vulnérabilités de l’entreprise sera crucial pour maintenir une couverture efficace à un coût raisonnable dans l’environnement post-électoral.
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