Ce que les concepteurs doivent savoir: les services financiers technologiques de nouvelle génération

La numérisation du secteur des services financiers est inévitable. Et la course pour atteindre le devant du peloton – par les sociétés de services financiers traditionnelles et les fintechs – dépend de leur capacité à tirer parti des technologies de nouvelle génération telles que l'IA, la RV, l'omnicanal, etc.

Les consommateurs commencent à se réveiller. le fait qu'il existe une meilleure façon d'effectuer des transactions financières. En d'autres termes, il existe des solutions technologiquement avancées qui fournissent des moyens plus rapides, plus faciles, plus intelligents et plus pratiques de gérer leur argent.

Pour ceux d'entre vous qui créent des solutions fintech, il est de votre responsabilité de tenir compte de ce sentiment des consommateurs. Parce que non seulement ils s'attendent à ce que des services financiers leur soient accessibles en ligne, mais ils veulent les types d'expériences que les technologies de nouvelle génération leur offrent.

gen tech non plus. Il y a une énorme poussée au sein de l'industrie pour plus de transformation numérique.

Une enquête de Broadridge auprès des dirigeants de la C-suite des services financiers a révélé qu'ils prévoyaient de faire de gros investissements dans la technologie de nouvelle génération dans les années à venir. . Dans le post suivant, je vais partager quelques idées de cette enquête et vous éclairer sur les technologies sur lesquelles vous devriez vous concentrer.

1. Intelligence artificielle

54% des dirigeants des services financiers prévoient de dépenser plus d'argent pour l'IA.

L'intelligence artificielle est un terme générique désignant des technologies telles que les algorithmes d'apprentissage automatique, le traitement du langage naturel et l'apprentissage en profondeur qui aident les machines à gérer les processus , les données et les interactions des utilisateurs d'une manière plus humaine et rationnelle tout en étant beaucoup plus efficaces que les humains seuls.

Les sociétés de services financiers peuvent utiliser les technologies de l'IA pour créer de meilleures expériences pour leurs clients. Voici quelques exemples de ce que peut faire l'IA:

• Effectuer des évaluations de la gestion des risques
• Prévenir la fraude en détectant les anomalies dans le comportement et les habitudes des utilisateurs
• Fournir une assistance client personnalisée via des bots
• Prendre des décisions de crédit impartiales
• Conduire prévisions commerciales intelligentes
• Personnalisez et mettez à jour le portefeuille d'investissement d'un client
• Automatisez les processus en interne ainsi que pour les utilisateurs finaux

Ce qui est intéressant à noter, cependant, c'est que l'adoption de l'IA n'a pas été aussi rentable pour les sociétés de services financiers traditionnelles comme cela a été le cas pour les fintechs. Selon l'enquête Transforming Paradigms du Forum économique mondial et de l'Université de Cambridge:

«Une part plus élevée de FinTechs tend à créer des produits et services basés sur l'IA, à utiliser des systèmes de prise de décision autonomes, et s'appuyer sur des offres basées sur le cloud. Les titulaires se concentrent principalement sur l'exploitation de l'IA pour améliorer les produits existants. Cela pourrait expliquer pourquoi l'IA semble avoir un impact positif plus élevé sur la rentabilité des FinTechs, 30% indiquant une augmentation significative de la rentabilité induite par l'IA par rapport à 7% des opérateurs historiques. »

Gardez cela à l'esprit lorsque vous discutez de l'ajout de l'IA. dans les solutions de vos clients. Si vos clients des services financiers traînent les pieds là-dessus, montrez-leur cette preuve et présentez-leur des exemples concrets d'IA bien fait (comme une solution plutôt qu'un supplément).

2. Réalité augmentée et virtuelle

58% des dirigeants des services financiers prévoient de dépenser plus d'argent pour la technologie interactive.

Quand vous pensez aux réalités augmentées et virtuelles, il est tout naturel d'imaginer que les joueurs de Pokémon GO inondent les parcs publics ou Instagram les utilisateurs prenant des selfies filtrés d'eux-mêmes.

Mais la RA et la RV ont tellement plus de cas d'utilisation que de simplement créer des expériences de jeu immersives ou donner aux utilisateurs en ligne un moyen d'essayer différents looks ou produits. La seule chose est que ces réalités interactives ne sont pour la plupart que de la spéculation pour le secteur des services financiers à ce stade.

Julia Carreon, qui travaille pour Wells Fargo en tant que directrice générale des opérations numériques et fiduciaires, estime que les services bancaires traditionnels tombera à l'écart en faveur d'expériences numériques plus interactives grâce à la technologie Gen Z. En particulier, elle voit la vidéo et la réalité virtuelle comme deux des technologies qui transformeront le visage de l'industrie.

Certains des principaux acteurs de l'industrie ont essayé de développer des technologies de réalité virtuelle, bien que ce soit principalement vers 2016 et 2017 lorsque nous avons vu une augmentation de cette activité. Fidelity Investments, par exemple, a construit Cora, un hôte virtuel . C'était un avatar dans une salle de discussion virtuelle qui permettait à diverses parties (comme les courtiers en placement, les clients et leur famille) de se rencontrer sans avoir à aller nulle part en personne ou à gérer le caractère informel d'un chat Zoom ou d'un appel téléphonique.

Comme l'a expliqué Adam Schouela de FCAT:

«Nous avons réalisé qu'en utilisant la commande vocale et la visualisation des données et en mettant tout le monde dans la même pièce virtuelle, nous pouvions faciliter une conversation vraiment robuste où les participants pourraient simplement se tourner les uns vers les autres et posez des questions. »

Bien qu'il ne semble pas que la RV ou la RA soient vraiment utilisées de nos jours, le potentiel est là. Rencontres virtuelles. Visualisation de données. Interactions avec le service client virtuel. Entrainement d'employé. Banque virtuelle.

Une fois que les clients se seront familiarisés avec cette technologie et que suffisamment de grandes sociétés de services financiers (ou de fintechs révolutionnaires) les utilisent, nous commencerons à voir la RA et la RV prendre de la vitesse.

3 . Big Data omnicanal

49% des dirigeants des services financiers prévoient d'investir dans de meilleures façons de collecter, gérer et analyser leurs données.

Je n'appellerais pas le Big Data en soi une technologie de nouvelle génération car c'est quelque chose que nous utilisons dans la plupart des industries depuis des années. Cependant, c'est la collecte de données à partir d'une approche omnicanale qui va différencier les sociétés financières à l'avenir.

Pour les sociétés de services financiers traditionnelles, cela va nécessiter une transformation numérique majeure par laquelle l'organisation se sépare des services financiers en personne. des solutions pour des canaux comme:

• Un site Web ou PWA
• Une application mobile
• Une application Web ou un portail
• Médias sociaux (au moins en termes de marketing et de service client)
• Intégrations avec des applications associées ( pour la budgétisation, l'investissement, etc.)

Et pour la fintech, cela impliquera de former des partenariats avec les principaux services financiers (comme les banques des clients et les sociétés de cartes de crédit) pour améliorer l'expérience numérique déjà offerte.

Il y a un certain nombre des choses que les sociétés financières peuvent accomplir en développant une approche omnicanale:

• Être disponible pour les clients 24/7
• Donner aux clients partout et partout un accès à leurs données financières
• Fournir une transition transparente d'un canal à l'autre
• Offrir des recommandations et des solutions personnalisées à chaque client
• Permettre aux clients de prendre de meilleures décisions financières

Dans l'ensemble, il est beaucoup plus facile pour les utilisateurs d'effectuer des tâches de gestion financière lorsque vous leur donnez la liberté de choisir le canal pour l'occasion et que vous tirez d'un référentiel cloud centralisé de leurs données.

4. Cybersécurité avancée

63% des dirigeants des services financiers prévoient d'investir dans des techniques plus strictes de cybersécurité et de gestion des risques.

La cybersécurité est une préoccupation majeure pour le secteur des services financiers. Parce qu'il gère certaines des données utilisateur les plus privées et les plus sensibles, ces entreprises doivent faire très attention à la sécurisation de leurs solutions numériques.

Désormais, une grande partie de cette opération sera effectuée au niveau de l'entreprise, en sécurisant leurs serveurs ainsi que les applications elles-mêmes contre les menaces externes. Cependant, on ne peut pas toujours s'attendre à ce que les clients prennent la sécurité au sérieux de leur côté, sauf si vous l'exigez. Même s'ils le font, cela n'empêche pas une méchante attaque par force brute de déverrouiller éventuellement leur combinaison de mots de passe «difficiles».

Demander aux utilisateurs de créer des mots de passe forts lors de la connexion aidera, mais ce n'est pas une solution à toute épreuve.

] Comme le dit Michelle Moore, responsable de la banque numérique de Bank of America :

«Si vous pensez à toutes les violations et à tout ce qui se passe dans le monde, les mots de passe doivent disparaître. N ° 1, les gens les oublient. N ° 2, ils ne sont pas sûrs. »

C'est pourquoi les concepteurs devraient travailler avec leurs clients des services financiers pour mettre en œuvre des stratégies de sécurité plus intelligentes qui utilisent des technologies de nouvelle génération comme la blockchain et la biométrie pour sécuriser le point d'entrée. [19659003] Bank of America est l'une de ces entreprises qui a commencé à utiliser la biométrie pour la sécurité. Actuellement, son application mobile permet aux utilisateurs d'authentifier la connexion avec leur empreinte digitale. Mais Bank of America a d'autres éléments biométriques en préparation, comme la vérification des empreintes digitales de bureau, la technologie de balayage de l'iris et les logiciels de reconnaissance faciale. La reconnaissance vocale a déjà été explorée, mais s'est avérée trop peu fiable pour permettre à un utilisateur d'accéder à son application.

L'authentification par blockchain (appelée «identité numérique») est une autre option, bien qu'il puisse être difficile d'obtenir autant d'adhésion des utilisateurs que la biométrie a. Cela dit, il serait grandement avantageux d'expérimenter les identités numériques car elles sécurisent non seulement la connexion, mais protègent également toutes les transactions qui ont lieu dans l'application.

53% des dirigeants des services financiers prévoyez d'investir dans une technologie qui améliore l'expérience client.

Ce n'est pas quelque chose dont les concepteurs doivent se préoccuper en termes d'ajout de ces technologies aux solutions existantes des clients. Au contraire, je pense que cela présente une grande opportunité pour les concepteurs travaillant dans le domaine des services financiers.

Alors que les applications de paiement sans contact commençaient à se répandre auparavant, je crois que COVID-19 enverra toutes sortes d'engagements interentreprises sans contact avec les clients. en overdrive. Donc, si vous cherchez un nouveau marché à exploiter, c'est celui avec lequel vous vous rapprocher maintenant.

Vous pouvez créer des solutions telles que:

• Applications de portefeuille mobile
• Logiciel de facturation numérique
• Applications de traitement des paiements en ligne
• Solutions de vérification électronique et d'épargne
• Applications de conseiller et d'investisseur Robo

Fondamentalement, si cela réduit le besoin pour les clients de se rendre dans un établissement de services financiers, d'interagir avec un représentant humain en personne ou toucher un lecteur de carte, un chèque papier, etc.… c'est dans cet espace qu'il faut se trouver.

Ce n'est pas que la société va complètement se débarrasser des engagements en personne, mais c'est similaire à l'approche omnicanale. Pour ceux qui estiment que s'engager virtuellement avec une société financière est plus pratique ou plus sûr, vous devez vous accommoder en développant les expériences souhaitées.

Conclusion

Le secteur des services financiers subit de sérieuses perturbations grâce à la fintech. Ce serait une énorme erreur de considérer cette perturbation comme insignifiante ou quelque chose que ces entreprises peuvent survivre. Cela dit, les solutions fintech telles qu'elles sont aujourd'hui ne sont pas non plus parfaites.

C'est juste que leur utilisation innovante de la technologie a placé la barre beaucoup plus haut et nous fait maintenant regarder vers l'avenir et comment les technologies de nouvelle génération remodeleront l'ensemble

Comme vous pouvez le voir, certaines de ces technologies sont déjà en place et apportent des améliorations significatives à l'expérience client tout en contribuant à réduire les coûts et à augmenter les profits des entreprises. D'autres, cependant, n'ont pas encore compris, bien que de nombreuses entreprises envisagent d'investir dans ces pays l'année prochaine. Si vous travaillez avec un client qui souhaite pérenniser sa société de services financiers, voici la conversation que vous devez avoir avec lui.