Capgemini simplifie le processus de lettre de crédit avec Amazon Managed Blockchain

Une lettre de crédit (LC) en termes financiers est un accord contractuel entre une banque, un client et un bénéficiaire. La banque émet l’ensemble du processus au nom de son demandeur et autorise la banque du bénéficiaire à effectuer le transfert d’argent.

Dans le commerce mondial, une lettre de crédit est un instrument financier couramment utilisé qui assure le paiement des biens et des services tout en réduisant les risques lors des transactions.

Les lettres de crédit préservent les flux de trésorerie des acheteurs et des vendeurs. Les acheteurs n’ont pas besoin d’effectuer de paiement ou de dépôt initial, car le LC sera responsable de la valeur totale de la transaction. Les vendeurs peuvent déposer en espèces via leur application LC existante pour couvrir les dépenses avant la clôture de la transaction.

Dans cet article, nous partagerons une référence architecturale de Capgemini pour une solution Amazon Web Services (AWS) qui peut aider à résoudre les problèmes du processus LC, notamment les retards de paiement, les violations de données, les activités frauduleuses et la visibilité limitée.

Capgemini est un Partenaire de services AWS Premier Tier et fournisseur de services cloud gérés (MSP). Avec une équipe multiculturelle de 220 000 personnes dans plus de 40 pays, Capgemini compte plus de 12 000 accréditations AWS et plus de 4 900 certifications AWS actives.

Comment fonctionne le processus de lettre de crédit

Les parties impliquées dans le cycle de la lettre de crédit sont :

• Demandeur: Client qui lance le processus LC.
• Banque émettrice : Banque qui émet la LC au nom du demandeur.
• Bénéficiaire: Exportateur à qui la LC est délivrée.
• Banque conseil: Banque du bénéficiaire.

Le cycle LC traditionnel présente de nombreuses inefficacités et goulots d’étranglement qui peuvent entraîner des problèmes, des retards, des pertes et des vols :

• Retard de paiement: Trop d’étapes dans le cycle peuvent entraîner des délais d’exécution plus longs. Les dépendances incluent la connexion de nombreuses parties prenantes à différents endroits, la livraison de documents officiels par courrier ou par d’autres moyens.
• Violation de données: Tous les documents soumis à de longs flux de travail impliquant plusieurs contacts augmentent le risque de falsification ou de perte de données.
• Une activité frauduleuse: Les escrocs peuvent tromper les banques en agissant comme des demandeurs appropriés pour recevoir les documents bancaires officiels, et cela pourrait aboutir à des transactions commerciales défectueuses.
• Visibilité limitée : Il n’y a pas de surveillance de bout en bout dans les étapes ci-dessus, ce qui rend plus difficile la détection de la cause première de tout retard ou d’autres problèmes.

À propos de la solution de Capgemini

Capgemini a créé une solution utilisant Chaîne de blocs gérée par Amazon qui est construit sur une source ouverte Structure Hyperledger Fabric. Ce cadre crée, déploie et maintient des chaînes de blocs et garantit la responsabilité, la transparence et la confiance dans les transactions commerciales financières.

La solution réduit également les erreurs humaines, élimine les registres non synchronisés et rapproche les données ajoutées via les transactions.

Les transactions comprennent l’émission d’une lettre de crédit par la banque du demandeur et son acceptation par la banque de l’acheteur. La structure de structure Hyperledger définit la logique de transaction qui contrôle le cycle de vie de la LC dans un code de chaîne. Le code de chaîne défini est déployé sur le réseau AWS Managed Blockchain.

AWS Managed Blockchain amplifie la sécurité de bout en bout de l’ensemble du processus en fournissant une source unique de vérité. Il supprime tout risque de manipulation et améliore l’expérience client par des délais de traitement plus rapides. Il existe également une fonctionnalité supplémentaire pour les candidats travaillant avec plusieurs banques : elle collecte les offres des banques et aide les clients à obtenir les meilleurs taux et conditions possibles.

La solution de Capgemini résout les inefficacités du cycle LC traditionnel :

• Vitesse de traitement: Celle-ci est augmentée de près de 90 % par le suivi en temps réel des documents sous forme numérique.
• Protection des données: Tous les documents et transactions sont cryptés et stockés sur un registre immuable, référencé dans une chaîne de blocs interconnectés. Les transactions individuelles au sein d’un canal sont limitées par le contrôle d’accès basé sur les attributs (ABAC).
• Sécurité de bout en bout : Seules les transactions conformes au consensus configuré pour le réseau sont engagées dans les blocs. Ces blocs interconnectés sont presque impossibles à falsifier et empêchent toute activité frauduleuse. L’accès aux documents est contrôlé par une authentification basée sur des certificats. Les documents peuvent être récupérés directement à partir du grand livre immuable, garantissant l’authenticité des documents.
• Meilleure visibilité : Fournit une surveillance en temps réel de bout en bout de l’ensemble du processus et aide à identifier les causes profondes des problèmes. Cela aide également à accélérer la création de rapports et la prise de décision.

Architecture

La solution de lettre de crédit de Capgemini utilise les services AWS suivants :

• Amazon Route 53 fournit un service de système de nom de domaine (DNS) cloud évolutif qui achemine les clients vers l’application frontale.
• Amplifier AWS offre une application Web entièrement gérée et un service d’hébergement de site Web statique pour héberger votre application Web frontale, créer/supprimer des environnements backend et configurer CI/CD sur le frontend et le backend.
• Amazon Cognito fournit l’authentification, l’autorisation et la gestion des utilisateurs pour vos applications Web et mobiles. Les utilisateurs peuvent se connecter directement avec un nom d’utilisateur et un mot de passe, ou via un tiers tel que Facebook, Amazon, Google ou Apple.
• Passerelle d’API Amazon est un service entièrement géré qui permet aux développeurs de publier, maintenir, surveiller et sécuriser facilement les API à n’importe quelle échelle.
• AWS CloudFormation est un service d’infrastructure en tant que code (IaC) qui vous permet de modéliser, de provisionner et de gérer facilement des ressources AWS et tierces. Il offre modèles prédéfinis pour lancer le réseau Ethereum ou le réseau privé Hyperledger Fabric.
• Service de base de données relationnelle Amazon (Amazon RDS) facilite la configuration, l’exploitation et la mise à l’échelle d’une base de données relationnelle dans le cloud. Dans cette conception, PostgreSQL est utilisé pour stocker les données de base avec les informations de connexion. Il est configuré avec une configuration multi-zone de disponibilité (AZ) pour une plus grande disponibilité, et les sauvegardes planifiées sont activées pour la tolérance aux pannes.
• Service Amazon Elastic Kubernetes (Amazon EKS) est un service de conteneur géré pour exécuter et mettre à l’échelle des applications Kubernetes dans le cloud ou sur site. Il facilite l’exécution de Kubernetes sur AWS sans installer ni exploiter votre propre plan de contrôle ou nœuds de travail Kubernetes.
• Équilibrage de charge élastique distribue automatiquement le trafic entrant sur plusieurs cibles, telles que Amazon Elastic Compute Cloud (Amazon EC2) instances, conteneurs et adresses IP, dans une ou plusieurs zones de disponibilité. Lorsque vous créez un objet de service Kubernetes, un Équilibreur de charge d’application est provisionné automatiquement par Amazon EKS qui divisera le trafic entrant entre les déploiements Kubernetes en fonction du routage basé sur le chemin et le domaine.
• Chaîne de blocs gérée par Amazon est un service entièrement géré qui facilite la connexion à des réseaux publics ou la création et la gestion de réseaux privés évolutifs à l’aide des frameworks open source populaires Tissu Hyperledger et Ethereum. Pour le processus LC, Amazon Managed Blockchain améliore la fiabilité du « service de commande », un composant du framework Hyperledger Fabric qui assure la livraison des transactions sur le réseau blockchain.
• Service de gestion des clés AWS (AWS KMS) aide à sécuriser les certificats de votre réseau, éliminant ainsi le besoin de configurer votre propre stockage de clé sécurisé. Le réseau provisionné peut être intégré de manière transparente aux systèmes de planification des ressources d’entreprise (ERP) existants et aux outils tiers.
• Services de messagerie simple Amazon (Amazon SES) est utilisé pour envoyer des e-mails aux parties prenantes pour toutes les transactions et les changements d’état.

Comment ça fonctionne

La configuration de la solution peut être effectuée facilement et se compose des étapes suivantes :

• Déployez l’application frontale côté client sur AWS Amplify.
• Créez un cluster Amazon EKS avec au moins deux nœuds de travail.
• Lancez un réseau Hyperledger Fabric privé sur une instance Amazon EC2 à l’aide de CloudFormation Modèle de chaîne de blocs AWS.
• Utilisez Amazon RDS pour créer une instance de base de données PostgreSQL avec des sauvegardes multi-AZ activées et planifiées.
• Effectuez la configuration des utilisateurs, des groupes et du contrôle d’accès à l’aide d’Amazon Cognito. Identités Blockchain gérées par Amazon peut s’intégrer à Amazon Cognito.
• Déployez l’application et les services de contrat intelligent sur les environnements respectifs.
• Exposez les services via l’entrée Application Load Balancer. Pour intégrer Amazon API Gateway à Amazon EKS dans un sous-réseau privé ; Les API HTTP peuvent être acheminées vers un équilibreur de charge d’application via AWS PrivateLink.

De la preuve de concept à la production

Tout consortium prévoyant de mettre en place un réseau blockchain peut commencer par la configuration de base des membres, des nœuds et des canaux et évoluer en quelques minutes en quelques clics seulement.

De nouveaux canaux entre les membres peuvent être ajoutés à tout moment. L’architecture de référence de Capgemini peut être ajustée pour une utilisation efficace des ressources.

Pour gérer des millions de transactions avec lettre de crédit, Capgemini a choisi d’opter pour les services gérés AWS pour l’évolutivité et l’optimisation des performances. Cela garantit que le coût global et la durée d’exécution des environnements requis peuvent être minimisés. L’efficacité opérationnelle en termes de gestion des correctifs et de mises à niveau est également prise en compte grâce aux services gérés.

Pour une mise en œuvre à grande échelle, il est essentiel de disposer d’une équipe d’experts du domaine pour affiner le processus commercial d’émission de LC existant. Il devrait y avoir une feuille de route de référence pour identifier les différentes parties prenantes et unités pour développer un « réseau de confiance » qui définit la chaîne de valeur de la solution.

Sommaire

Le processus traditionnel de lettre de crédit (LC) comprend de nombreux défis tels que les retards de paiement, les risques de violation de données et les activités frauduleuses.

La solution de lettres de crédit de Capgemini simplifie et sécurise le processus d’émission de LC grâce à la numérisation et à la création de « réseaux de confiance ». La solution utilise des modèles AWS CloudFormation conçus sur la base des meilleures pratiques afin de provisionner les ressources AWS en quelques minutes.

Les services gérés AWS dans la conception tels qu’Amazon EKS et Amazon RDS permettent une évolutivité et des performances optimales. Amazon Managed Blockchain enregistre les documents commerciaux du processus LC et sécurise le cycle d’enchères. Il permet un meilleur contrôle d’accès, une intégration sécurisée, la protection des données et la confiance entre les parties prenantes.

De plus, l’accélérateur réduit les coûts en éliminant la duplication des efforts lors de la validation et de la réconciliation des données, offre une plus grande transparence et agilité.

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