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'C'est la saison pour beaucoup d'utilisation des cartes de crédit. Pendant ce temps, les voleurs peuvent se cacher, faisant de vous la victime d'une usurpation d'identité.
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Une enquête NerdWallet a révélé que seulement 10 % des Américains ont gelé leurs dossiers de crédit après la tristement célèbre violation d'Equifax qui s'est produite en mai 2017. Cependant, le crédit les gels offrent l'un des moyens les plus efficaces de prévenir l'usurpation d'identité financière.
Vous pouvez geler vos fichiers dans les trois grandes agences d'évaluation du crédit – Equifax, Experian et TransUnion – gratuitement, mais cette action a-t-elle un sens pour tout le monde ? Découvrons-le.
Pourquoi geler votre crédit ?
Tout le monde peut geler son crédit, même si son identité n'a pas été volée. Le gel de votre crédit empêche les voleurs de créer de nouveaux comptes en utilisant vos informations personnelles.
Cependant, il est important de considérer tous les angles avant de décider d'obtenir un gel officiel du crédit. Un gel signifie que les banques, les prêteurs et les sociétés émettrices de cartes de crédit refuseront toute demande ou demande portant votre nom, y compris les demandes que vous faites.
Par exemple, disons que vous gelez votre crédit et qu'un escroc tente d'utiliser votre numéro de sécurité sociale pour demander une nouvelle carte de crédit. La société émettrice de la carte de crédit traitera la demande et demandera à consulter votre rapport de crédit. Chaque bureau de crédit refuserait la demande parce que vous avez gelé votre compte. La société émettrice de la carte de crédit rejetterait alors la demande car elle ne peut pas vérifier votre pointage de crédit.
Cela signifie que votre banque refusera la demande même si vous soumettez une demande légitime pour un nouveau prêt.
Malheureusement, vous ne pouvez pas contourner les criminels en utilisant vos données d'une manière qui ne nécessite pas une vérification de crédit. Par exemple, si un voleur a accès à votre carte de crédit, cela n'empêchera pas le voleur de faire des achats.
Un gel du crédit n'a pas d'incidence sur vos relations financières actuelles, comme vos comptes de carte de crédit, vos prêts ou votre hypothèque.
Examinons les étapes simples que vous pouvez suivre pour obtenir un gel de crédit.
Étape 1 : Communiquez avec chaque bureau d'évaluation du crédit.
Chacune des trois agences de surveillance du crédit offre des gels et des déblocages de crédit gratuits à votre demande. Vous devez contacter chaque bureau individuellement pour geler votre crédit, et vous devez contacter les trois – le simple fait de contacter l'un des bureaux laissera votre compte vulnérable. La plupart des gels de crédit ne vous prendront pas beaucoup de temps lorsqu'ils sont effectués en ligne ou par téléphone. Voici les coordonnées des trois bureaux :
Gardez à l'esprit qu'après une violation de données ou un piratage généralisé, vous pourriez avoir des difficultés à joindre un représentant. Vous devrez peut-être demander des formulaires numériques plus d'une fois pendant les périodes de pointe.
Étape 2 : répondez aux questions de vérification du bureau.
Chaque bureau de crédit doit vérifier votre identité avant de pouvoir geler votre crédit. Le bureau vous posera une série de questions sur votre identité et le crédit que vous avez utilisé dans le passé. Par exemple, ils peuvent poser des questions sur une série d'éléments de crédit et vous devez choisir l'élément qui figure réellement sur votre rapport de crédit.
Donnez à chaque bureau de crédit vos informations personnelles sur demande. Cela peut inclure votre nom, votre adresse, votre date de naissance, votre numéro de sécurité sociale et d'autres informations personnelles.
Une fois que le bureau aura vérifié votre identité, il vous fournira un code PIN que vous pourrez utiliser pour geler et débloquer votre crédit. Vous devrez revérifier votre identité si vous oubliez votre code PIN, alors gardez votre code PIN sécurisé mais accessible.
Étape 3 : Demandez le gel du crédit.
Vous pouvez geler et dégeler votre crédit par vous-même via votre compte. Vous pouvez également débloquer temporairement votre crédit si vous postulez pour un emploi ou un prêt. Si vous souhaitez dégeler votre crédit après l'avoir gelé par téléphone, vous devrez rappeler pour le dégeler ou créer un profil en ligne.
Gardez à l'esprit que le gel et le dégel de votre crédit ne se produisent pas instantanément. Cela peut prendre quelques jours pour entrer en vigueur.
Quand devriez-vous envisager de geler votre crédit
Quand devriez-vous geler votre crédit ? Envisagez de geler votre crédit si :
- Vous pensez avoir été victime d'un vol d'identité. Un voleur a-t-il volé votre identité pour ouvrir de nouveaux comptes ? Vous pouvez envisager sérieusement de geler votre crédit.
- Un piratage ou une violation de données s'est produit. N'importe quelle entreprise peut être piratée : votre carte de crédit chez un grand détaillant, votre compagnie d'assurance, votre compagnie de carte de crédit, etc. L'entreprise vous informera d'un piratage et vous pourrez ensuite geler votre crédit.
- Un voleur vole. votre numéro de carte de crédit. Malheureusement, vous ne pouvez pas arrêter un voleur en gelant votre crédit si le voleur a déjà votre numéro de carte de crédit. Cependant, un voleur peut avoir facilement accès à d'autres informations sensibles. Soyez prudent et bloquez votre crédit dès que vous rencontrez une carte de crédit volée.
- Votre service de surveillance du crédit vous alerte en cas d'usurpation d'identité potentielle. Les services de surveillance du crédit recherchent toujours une activité de crédit inhabituelle. Gelez votre crédit si votre service de surveillance du crédit vous alerte d'une activité suspecte. circonstances :
- Juste avant de demander un crédit supplémentaire : Il faut un certain temps pour « dégeler » votre crédit. Vous feriez mieux de laisser votre crédit visible au cas où vous seriez dans une situation où une vérification de crédit aurait lieu. jusqu'à ce que vous ayez besoin de demander un prêt. Cependant, cette tactique pourrait se retourner contre vous, car vous pourriez perdre un prêt ou une opportunité d'emploi si vous oubliez de dégeler votre crédit.
Comment débloquer votre crédit ?
Vous pouvez débloquer votre crédit en contactant chaque bureau d'évaluation du crédit. Saisissez vos codes PIN sur chaque compte en ligne et demandez le déblocage de votre crédit. Vous pouvez choisir entre un ascenseur temporaire ou un déménagement permanent :
- Ascenseur temporaire : Un ascenseur temporaire permet aux demandes de renseignements de passer pendant une durée spécifique. Une fois cette période de temps écoulée, votre rapport de crédit se fige à nouveau automatiquement jusqu'à ce que vous demandiez un autre retrait. Cependant, vous pouvez toujours demander un autre gel à tout moment à l'avenir – ce n'est pas réellement permanent.
Selon la loi, chaque agence d'évaluation a jusqu'à trois jours ouvrables pour dégeler complètement votre crédit, alors assurez-vous assurez-vous de planifier à l'avance.
En cette saison chargée, protégez vos finances
Lorsqu'une entreprise en qui vous avez confiance subit une violation, ne la laissez pas ruiner votre historique de crédit, nuire à vos perspectives d'emploi et même augmenter vos primes d'assurance. C'est un peu comme une version extrême de la tolérance au risque. Sauf dans ce cas, vous ne voulez pas inviter ce genre de risque à vos finances.
Savoir comment et quand geler votre crédit vous donne un outil pour suivre votre santé financière globale. C'est aussi une bonne idée de suivre votre pointage de crédit, de vérifier votre rapport de crédit sur annualcreditreport.com (gratuitement une fois par an) et de rester au courant des rapports d'erreurs.
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