Apportez cette modification pour empêcher les paiements de factures retardés de détruire vos entreprises

Novembre
4, 2020

6 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de Entrepreneur sont les leurs.

Une relique de la vieille économie écrase les petites entreprises avec un fardeau financier de 12 billions de dollars par an. Pire encore, les entreprises sont impuissantes à se débarrasser de ce coût onéreux de faire des affaires avec d'autres entreprises et gouvernements. Mais maintenant que COVID-19 met en quarantaine les commandes et les transactions comme jamais auparavant, le moment est venu de reconnaître le problème systémique.

L'iniquité, en termes économistes, est le crédit commercial. La plupart des petites entreprises du secteur B2B le connaissent comme des paiements différés de factures . Voici comment cela fonctionne: un fournisseur de confitures artisanales vend des centaines de bocaux à un énorme conglomérat d'épiceries, puis envoie une facture qui prétend être due au réception . Mais cette affirmation est une blague.

Connexes: La facturation électronique vise un changement de paradigme dans l'administration fiscale

Dans le monde réel, ce fabricant de confitures en petits lots peut être tenu de proposer des conditions net 30, net 60 ou même net 120 pour garantir la commande – ce qui signifie que le paiement est exigé 30, 60 ou même 120 jours après la livraison des marchandises. Même ainsi, les clients paient généralement même plus tard sans pénalité. En fait, les retards de paiement sont si courants que certaines entreprises offrent un rabais sur la facture nette de 30 si le client paie dans les 10 jours. C'est un moyen pour les gros clients d'extraire encore plus d'argent de leurs petites entreprises fournisseurs.

Que se passe-t-il dans l'intervalle entre la sortie d'une facture lors de la livraison de biens / services et l'arrivée d'argent? Chaque jour où elle attend le paiement, la petite entreprise doit trouver des moyens de combler cet écart de trésorerie pour répondre à la paie, payer les fournisseurs et couvrir les impôts. En même temps, les revenus qu’elle tire de la livraison du produit ou du service se trouvent sur le compte bancaire de son client.

Comment les petites entreprises deviennent des banques

Cette petite entreprise est devenue, par essence, une banque. De plus, elle est devenue une banque qui accorde des prêts sans intérêt à ses clients. Pendant des semaines s'étalant sur des mois, son précieux produit est utilisé sans paiement.

Imaginez ce que les entreprises pourraient faire si elles recevaient leurs revenus immédiatement? Ils pourraient investir dans la croissance, le développement de nouveaux produits ou embaucher plus de travailleurs. Au lieu de cela, ils font du surplace – ou même sombrent – car leurs clients beaucoup plus importants gardent l'argent liquide sur leur propre bilan et l'utilisent pour financer leur propre croissance.

L'ironie est que ces propriétaires de petites entreprises ne réalisent souvent pas – jusqu'à ce qu'il soit trop tard – ils ont accepté de devenir des banques gratuites pour leurs clients beaucoup plus importants. Et en attendant le paiement, ils étouffent leur propre croissance. Le problème ne se limite pas aux fabricants de widgets ou de gelée organique. Pensez aux sociétés de services dans lesquelles leurs employés sont leurs principaux atouts: celles qui fournissent des services de dotation, de conseil, de marketing ou juridiques. Leurs employés s'attendent à être payés toutes les deux semaines et il n'y a aucune flexibilité.

Dans le même temps, les grandes entreprises ont tout intérêt à maintenir le statu quo; ils utilisent ces termes étendus comme une technique de gestion de trésorerie. Tous les comptes créditeurs produits qu’ils détiennent sont de l’argent gratuit. Cependant, les petites entreprises n’ont pas ce luxe ou ce contrôle.

Plus que la loi CARES

U.S. selon les données de la Federal Reserve de 2019. des chaînes d'approvisionnement. Pour une certaine perspective, le très annoncé Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES Act) n'a distribué que 2 billions de dollars d'aide cette année.

Connexes: 10 outils pour aider votre entreprise à se développer en tant que solopreneur

Pensez-y de cette façon: les petites entreprises donnent plus à leur grande entreprise qu'ils ont reçu sous forme de prêts du gouvernement via la loi CARES. Dans certains cas, cela pourrait être bien plus: comme les transactions de crédit commercial tournent tous les 60 jours – le temps qu'il faut vraiment une facture nette de 30 pour être payée – le volume total des transactions est de 12 billions de dollars par an. Il est déjà assez difficile de créer une petite entreprise prospère sans lutter contre un resserrement du crédit de 12 000 milliards de dollars. Et le fait que les petites entreprises, dont le coût du capital est élevé, financent de grandes entreprises dont le coût du capital est faible est inefficace pour l'ensemble de l'économie.

Cette pratique acceptée depuis longtemps tue les petites entreprises en créant des écarts de trésorerie et des contraintes financières. Le coronavirus n'a fait qu'exacerber son impact paralysant – les entreprises ont beaucoup moins de marge de manœuvre pour financer leurs opérations en attendant les comptes débiteurs .

Bénéfices immédiats

Réduire l'écart de temps pourrait avoir un avantage quasi immédiat pour les plus petits entreprises. Une étude réalisée par des professeurs de commerce de Harvard et du MIT a récemment passé en revue les États-Unis. la réforme Quickpay du gouvernement qui a réduit le délai de paiement de certains entrepreneurs fédéraux à 15 jours contre 30 jours. L’étude a révélé que chaque dollar de ventes accéléré entraînait une augmentation de presque 10 cents de la masse salariale des entreprises. Dans l'ensemble, la réforme a augmenté la masse salariale annuelle de 6 milliards de dollars et créé un peu plus de 75 000 emplois au cours des trois années qui ont suivi la réforme, ont constaté les professeurs.

Related: Augmentez l'efficacité de votre entreprise avec cet outil de gestion de projet

Étant donné que les petites entreprises représentent près de 65% des nouveaux emplois par an, considérez combien elles pourraient en créer si elles étaient soulagées du fardeau de financer leurs clients.

Le crédit commercial joue un rôle dans l'économie américaine, mais il existe une meilleure façon de le financer que dans les bilans des petites entreprises. Considérez comment la croissance des détaillants à grande surface a explosé après que le système de carte de crédit a placé le crédit à la consommation sur les marchés financiers au lieu de le laisser dans les bilans des détaillants maman-et-pop. Lorsque les détaillants n'avaient plus à financer des comptes maison et à attendre que leurs clients viennent chaque mois et paient, ils ont pu croître de façon exponentielle.

À l'époque Mad Men le crédit commercial était une nécessité pratique; chaque facture devait passer par une cascade de départements ministériels pour la paperasse et l'approbation. Aujourd'hui, cependant, la révolution technologique fournit des informations instantanées et le transfert de paiement. Il n'y a aucune raison logistique de prolonger les délais de paiement habituels de 30 ou 90 jours d'une époque révolue.