Alors, vous voulez que votre prêt PPP soit pardonné ? Assurez-vous de soumettre cette demande

Août
21, 2021

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Le Paycheck Protection Program (PPP) – la bouée de sauvetage du gouvernement américain pour les petites entreprises pendant la pandémie de Covid-19 – a envoyé un total de près de  800 milliards de dollars pour aider les entreprises à garder leur personnel sur leur liste de paie en 2020 et 2021. Les demandes de prêt PPP ont été officiellement clôturées le 31 mai  après que les fonds disponibles ont été épuisés plus tôt que les analystes ne l'avaient prévu à l'origine.

Mais la confusion persiste au sujet des prêts. Le terme « prêt » en lui-même n'est pas tout à fait exact, car la demande de suivi de « pardon » requise fait du prêt une subvention – tant que certaines conditions sont remplies.

Contrairement à ce que beaucoup pourraient penser, le pardon n'est pas automatiquement accordé ou garanti. Pourquoi? Lorsque la pandémie a commencé, le Congrès voulait aider les petites entreprises à traverser la crise. La Small Business Administration (SBA) des États-Unis n'était pas équipée pour distribuer ces subventions, mais elle était équipée pour approuver les prêts. La refonte de ce processus prend du temps et le Congrès a dû agir. Le processus a fonctionné comme suit : les petites entreprises ont demandé et obtenu des prêts PPP. Au cours de la période couverte, ils ont dépensé ces prêts sur les éléments appropriés, principalement la masse salariale. Désormais, ils doivent  faire une demande de remise  auprès de leurs prêteurs et fournir les documents requis pour que les prêts soient remis. Les prêteurs ont 60 jours pour répondre à ces demandes.

À ce jour, plus de 3,3 millions de prêts – d'une valeur totale de 279,4 milliards de dollars – ont été annulés, selon la SBA. Cela laisse près de 159,1 milliards de dollars de prêts à annuler, mais les entreprises bénéficiant de ces prêts doivent d'abord prendre des mesures et faire une demande.

Votre prêt PPP sera-t-il annulé ?

En général, votre entreprise peut s'attendre à une remise de prêt si vous avez conservé ou réembauché des employés tout en maintenant les niveaux de salaire d'avant la pandémie, dépensé au moins 60 % du prêt sur la masse salariale et dépensé les 40 % restants sur d'autres dépenses admissibles. Même si votre entreprise ne répond pas à ces critères (si vos effectifs ou vos salaires ont diminué, par exemple), vous pourriez toujours être éligible à une remise partielle. Les paiements peuvent être dus

Toutefois, il existe un certain nombre d'idées fausses en ce qui concerne l'annulation du prêt et le processus PPP en général. Certains propriétaires de petites entreprises supposent à tort que le PPP est réservé aux grandes entreprises. Mais tant qu'une entreprise compte moins de 500 employés et fonctionnait le 15 février 2020, elle est éligible. Certains propriétaires uniques et entrepreneurs indépendants sont même éligibles pour postuler.

D'autres entreprises supposent que si elles reçoivent d'autres formes d'aide financière, elles ne sont pas éligibles pour recevoir également un prêt PPP. Ce n'est pas vrai. En fait, de nombreuses entreprises ont reçu un prêt PPP ainsi que d'autres aides financières de la SBA, telles que le prêt en cas de catastrophe économique (EIDL) et les prêts 7(a). Cependant, il convient de noter que les organisations ne peuvent pas utiliser leur financement PPP et leur prêt EIDL pour les mêmes paiements.

Enfin, de nombreux propriétaires d'entreprise pensent que le processus de remise est trop compliqué et que leur entreprise pourrait ne pas être admissible. Cela ne pourrait pas être plus éloigné de la vérité. Le pardon total n'est pas garanti, mais si vous utilisez ou utilisez le produit du PPP conformément aux règles, le pardon est probable et vaut certainement la peine d'être poursuivi. Même si la remise n'est pas possible, les conditions du prêt sont généralement bien meilleures que la plupart des autres – 1 % de taux annuel en pourcentage pendant 60 mois avec des paiements différés jusqu'à 10 mois après cela.

Préparer la remise du PPP processus de demande

Si vous n'avez pas demandé de pardon, n'attendez plus. Avoir le PPP dans vos livres pourrait nuire à votre capacité à obtenir du financement auprès de certains prêteurs qui souhaitent que le prêt soit compensé en premier. Cela dit, voici trois façons de se préparer à postuler :

1. Passez en revue le calendrier et établissez un plan

L'annulation du prêt PPP se déroule par phases. Les candidatures sont ouvertes pour les prêts financés jusqu'au 28 février 2021. Cela s'ouvrira progressivement au cours des prochaines semaines. Vous pouvez soumettre une demande de remise de prêt à tout moment au plus tard à l'échéance du prêt si vous avez utilisé tout le produit.

Connexe : La SBA publie une nouvelle demande de remise de prêt EZ PPP

La bonne nouvelle est que le processus est probablement beaucoup plus facile que vous ne le pensez si vous suivez les instructions et postulez à temps. Jill Draper, une propriétaire d'un magasin de fil dans le nord de l'État de New York a déclaré qu'elle devait essentiellement remplir quelques cases sur un formulaire rempli principalement automatiquement de sa banque. Dix jours plus tard, elle a reçu un e-mail confirmant que son prêt avait été annulé en totalité.

2. Assurez-vous que vous dépensez votre argent de la bonne manière pour être admissible

Rappelez-vous : Au moins 60 % de votre prêt PPP doit être affecté à la masse salariale, les 40 % restants étant consacrés aux dépenses admissibles. Vous devrez fournir la documentation sur votre demande de remise de prêt. Il est donc important que vous gardiez de bons dossiers et que vous puissiez fournir une ventilation de la façon dont vous avez dépensé les fonds dans chaque catégorie de dépenses.

Que devriez-vous éviter de dépenser votre Fonds de prêt PPP activés ? Comme 22 personnes qui ont commis une fraude au PPP l'ont découvert à leurs dépens, les bijoux, les voitures et d'autres articles personnels de luxe sont interdits.

3. Travaillez avec votre prêteur pour creuser dans les détails.

Votre prêteur est votre guide dans ce processus. Demandez-leur de vous aider à faire la distinction entre un prêt PPP1 et PPP2. Le processus est plus difficile pour les premiers que pour les seconds (une page contre 13 pages). Votre prêteur vous aidera à vous assurer que vous suivez tous les protocoles appropriés à votre situation spécifique.

La SBA vient d'annoncer une plateforme en ligne destinée aux consommateurs où les entreprises peuvent demander une remise de prêt PPP. Pour les prêts de 150 000 $ ou moins, qui représentent 90 % des prêts PPP non encore remboursés, les entreprises peuvent demander elles-mêmes une remise. Pour les entreprises dont les prêts dépassent ce seuil de 150 000 $, la SBA exige que les prêteurs négocient directement avec elles. Il est important de garder votre prêteur dans votre coin et de vous appuyer sur lui pour obtenir de l'aide. La SBA est le décideur final en ce qui concerne l'annulation du prêt, mais votre prêteur agira en tant que votre avocat pour essayer de vous donner les meilleures chances de réussite et d'annulation complète.

Les prêts PPP ont été conçus pour être annulés, mais les petites entreprises encore besoin de demander ce pardon pour qu'il devienne réalité. En connaissant les échéanciers, en tenant de bons dossiers financiers et en travaillant en étroite collaboration avec votre prêteur, vous préparerez votre entreprise pour réussir à obtenir l'annulation complète de ce prêt, ce qui profitera davantage à votre entreprise et lui permettra d'aller de l'avant dans une position solide.