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octobre 19, 2021

Acheter maintenant, payer plus tard n'est pas mauvais – mais soyez prudent


Ces infopublicités télévisées ringardes promettant « trois paiements faciles de 19,99 $ » étaient assez en avance sur leur temps. Bien qu'appeler un numéro gratuit pour acheter des articles tels que vus à la télévision ne soit plus à la mode, l'idée de payer en plusieurs fois reste populaire grâce à un marché en plein essor de services acheter maintenant, payer plus tard.

Avec des sociétés comme Affirm et Klarna, et les émetteurs de cartes de crédit comme Chase et Citi, vous disposez désormais de plusieurs façons de répartir le coût des gros achats. Bien sûr, il existe des règles et des limitations : certains services BNPL s'associent à des commerçants spécifiques, tandis que les sociétés émettrices de cartes de crédit exigent que vous portiez l'une de leurs cartes pour participer.

Mais les limitations n'ont pas empêché que cela devienne une tendance. En juin 2021, Competiscan, une entreprise qui suit et analyse les activités de marketing direct, a noté une augmentation de 530% des campagnes de marketing par e-mail de BNPL au cours de la dernière année, avec 28% des e-mails de détail mentionnant BNPL au premier trimestre de 2021.

La BNPL reste cependant une forme de dette. Si vous êtes peu endetté et préférez économiser pour les achats importants et les payer en totalité, c'est en effet une excellente tactique. Mais la dette n’est pas intrinsèquement mauvaise. C'est simplement un outil financier qui peut rendre les achats importants plus gérables. Comme pour tout outil financier, tout dépend de la façon dont vous l'utilisez. Voici quelques façons d'utiliser BNPL de manière réfléchie.

Sachez ce que vous pouvez vous permettre

Andrew Gold, conseiller financier chez Prestige Wealth Management à Southlake, Texas, a utilisé les services de BNPL pour financer des achats importants, y compris des réservations de voyages, des achats d'entreprise et un nouveau matelas. En tant que personne qui discute fréquemment des dépenses avec les clients, il recommande d'envisager BNPL lorsque vous pouvez vous permettre de payer pour quelque chose en totalité, mais le paiement échelonné vous aiderait à mieux gérer votre trésorerie. Avant de choisir un plan de paiement, examinez ce que vous avez sur votre compte bancaire et combien d'argent vous gagnez chaque mois, afin de savoir que vous pouvez vous permettre les paiements ainsi que vos autres obligations.

« Ce n'est pas pour quelqu'un qui se plaint de ne jamais avoir d'argent ou d'emprunter toujours de l'argent aux gens », dit-il. "C'est pour les personnes qui ont un revenu constant, qui cherchent des moyens de profiter de certains des avantages et de la commodité de rompre un achat en quelques semaines."

Oui, vous pouvez vous lancer pour le bon shampooing et divisez l'achat en quatre paiements de 6 $, mais ce n'est pas parce que vous le pouvez que vous devriez le faire. Les services de BNPL sont utiles, mais ils rendent également beaucoup trop facile les achats impulsifs lorsque votre budget est serré. « Nous sommes dans un monde de gratification instantanée », déclare Gold. "Il y a une tonne d'excès et d'excès dans la vie de tout le monde."

Vérifiez les petits caractères avant d'acheter

Avant de faire un achat important, découvrez comment vous pouvez récupérer votre argent si vous retournez l'article, il devient perdu pendant l'expédition ou il arrive endommagé. De quels droits disposez-vous si le marchand ne vous rembourse pas ?

Si le marchand autorise les remboursements, vous pouvez récupérer votre argent. Affirm, Klarna et Afterpay vous rembourseront intégralement, par exemple, bien qu'Affirm note que si votre plan comprend des paiements d'intérêts, vous ne récupérerez pas cet argent. Si vous devez contester un débit parce que l'article est manquant ou endommagé, votre première étape consiste à contacter directement le commerçant, comme vous le feriez si vous payiez avec une carte de crédit. Dans certains cas, si le commerçant vous accorde un crédit en magasin au lieu d'un remboursement, vous devez toujours effectuer des paiements selon votre plan de versement.

Adoptez une stratégie

Restez organisé en utilisant BNPL à des fins très spécifiques, comme un série d'achats pour un événement. Alexandria Broward a utilisé BNPL lorsqu'elle et son mari actuel ont décidé qu'ils voulaient s'enfuir dans un mois. ] et a utilisé BNPL pour sa tenue. Elle a commandé plusieurs robes et a payé une fraction du coût, en les retournant toutes sauf une et en récupérant de l'argent pour ces retours. Sa tactique consistait à éviter de mettre tout le coût sur les cartes de crédit. Elle a également utilisé BNPL pour répartir le coût de ses chaussures de mariage de 400 $. « Ils ont vraiment attaché la robe ensemble », dit-elle. « Si jamais j'ai une fille, elle les aura. »

« C'était une excellente solution et un excellent service dans ma situation, étant donné que tout était de dernière minute », dit Broward.

Cet article a été écrit par NerdWallet et a été initialement publié par l'Associated Press.




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