À court d'argent? Trois façons modernes de souscrire un prêt aux petites entreprises

Mai
2 2019

5 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de l'Entrepreneur sont les leurs.

Les petites entreprises peuvent souvent se retrouver à court d'argent. Lorsque la masse salariale est due et que les comptes clients sont toujours élevés, l’argent est roi. Même la petite entreprise la plus prospère est exposée à ce type de crise.

En tant qu'entrepreneur à quatre reprises de la Silicon Valley, qui a levé 18 millions de dollars et qui a collecté un total de 18 millions de dollars pour mes startups technologiques, j'aimerais proposer quelques des conseils aux entrepreneurs en début de carrière dans l'espoir de faire la lumière sur d'autres moyens de collecter des fonds

Envisagez de diversifier votre stratégie de collecte de fonds en ajoutant des options de collecte de fonds non conventionnelles. Ces jours-ci, il existe plusieurs options pour les entrepreneurs. La technologie et la finance se combinent pour offrir des solutions créatives permettant aux propriétaires d’entreprises de gérer leurs factures mensuelles sans les maux de tête habituels.

En réalité, de nouvelles options novatrices existent au-delà des banques pour les entrepreneurs cherchant à exploiter leurs atouts tout en reflétant leur savoir-faire moderne. En outre, plus les entrepreneurs diversifient leur indépendance de financement dès le début, plus ils acquièrent le pouvoir de façonner la dynamique avec leur conseil d’administration par la suite.

En plus de la famille et des amis, des investisseurs en capital risque et des investisseurs providentiels, il existe d’autres approches conventionnelles pour mobiliser des capitaux que vous voudrez peut-être envisager pour votre entreprise.

Twist on the crowd

Le financement participatif – le processus de collecte de fonds par l'intermédiaire de petits partisans philanthropiques – n'est pas nouveau l'arène des petites entreprises. De nombreuses petites entreprises utilisent ce processus pour rassembler les fonds nécessaires.

Mais une nouvelle tournure du financement participatif s’influence dans le département des prêts aux petites entreprises. Certains sites tels que KivaZip et Accion ont commencé à offrir un moyen à la foule de choisir d'investir dans diverses sociétés contrôlées.

Plutôt qu'un simple financement participatif, ce nouveau type de match de micro-prêteurs petits investisseurs avec des petites entreprises. Cela fournit une sorte de relation symbiotique qui apporte des avantages des deux côtés. Bien qu'ils ne soient pas destinés aux entreprises ayant des besoins substantiels, ces micro-prêteurs offrent des taux inférieurs à ceux des prêts traditionnels et des prix plus bas que ceux du capital de risque traditionnel. disponible sous la forme d'une crypto-monnaie telle que Bitcoin, ETH ou EOS, qui connaît actuellement un cycle haussier. Lorsque l’investisseur a envoyé votre bitcoin, il s’élevait à 10 000 dollars américains et il est maintenant en baisse.

Une nouvelle plate-forme est apparue qui permet aux clients de créer leurs propres stablecoins, une crypto-monnaie liée à un actif hérité tel que le dollar. Les Stablecoins sont une nouvelle tendance en matière de crypto-monnaie et balayent le secteur, car ils offrent la flexibilité de crypto avec la stabilité financière d'autres actifs. Equilibrium est une plate-forme qui permet aux entrepreneurs de générer leur stablecoin, l'EOSDT, sans réellement dépenser leur crypto-monnaie garantie. En termes simples, les utilisateurs peuvent exploiter leurs avoirs cryptographiques pour obtenir un prêt aux petites entreprises sans liquider leur garantie sous-jacente.

Cela peut fournir le fonds de roulement nécessaire tout en préservant la stabilité financière de l'entreprise. En outre, étant donné que la pièce de monnaie stable EOSDT est garantie à 170% au minimum, la pièce sera indexée à la valeur de 1 dollar américain. Cela signifie sécurité et stabilité dans le prêt, tandis que les actifs sous-jacents peuvent fluctuer avec le marché, gagnant-gagnant pour les petites entreprises.

J'ai récemment rencontré Alex Melikhov, un ancien banquier de Goldman Sachs devenu crypto-entrepreneur et maintenant le PDG d'Equilibrium. Il m'a dit qu '«en plus d'être un produit stable, l'EOSDT est également exceptionnellement transactable en raison de sa parité avec le dollar américain. Ainsi, EOSDT obtient plus d'adoption sur le marché ayant un certain attrait à ce jour. Nous avons déjà une garantie de crypto-monnaie EOS de plus de 600 000 dollars dans Equilibrium. ”

Financement d’équipement

Vous avez peut-être déjà essayé de contracter un emprunt auprès de votre banque. Cela peut être un processus décourageant et peut souvent entraîner un rejet. Lorsque cela se produit, de nombreuses entreprises recherchent des solutions alternatives à la collecte de fonds.

La vérité, c’est que le financement n’est pas nécessairement une dette non garantie. Les banques proposeront un financement des équipements avec beaucoup moins de preuves, dans la mesure où ces équipements servent de garantie à la dette. Si votre entreprise nécessite du matériel coûteux, vous devriez envisager le financement du matériel.

Dans ce scénario, une petite entreprise rechercherait et obtiendrait des prêts pour tous les nouveaux équipements nécessaires. Cette approche libérerait des ressources sur les achats d’équipement à grande échelle, de sorte que les entreprises puissent payer des coûts mensuels tout en maintenant les besoins en équipements.

En outre, les investisseurs en capital-risque ne voudront pas nécessairement que leur argent soit dépensé en équipements. Les sociétés de capital-risque préfèrent souvent une structure de dette dans laquelle un prêt d'équipement supporte le fardeau des coûts irrécupérables. Les sociétés de capital-risque voudront que leur argent soit principalement consacré au marketing de croissance et à la promotion des ventes. Ils veulent que votre entreprise passe du niveau PME au niveau entreprise ou que des millions d’utilisateurs l’idéalisent. Et si vous collectez des fonds pour une société de logiciels de haute technologie, par exemple, les sociétés de capital-risque voudront comprendre le plan de retour sur investissement généralement dans le court délai de trois ans.

Le monde du crédit aux petites entreprises évolue à la vitesse de la technologie et de l'innovation. Pour les entreprises qui recherchent des prêts pour fournir les liquidités nécessaires, de nouvelles options deviennent disponibles. Bien qu'aucune option ne puisse répondre à vos besoins, ces trois solutions devraient fournir une gamme suffisamment large pour permettre à votre entreprise de trouver de nouveaux moyens de prospérer.