Contrer l'incertitude et créer de la richesse tôt

Cet article fournit des informations à des fins éducatives. NerdWallet n'offre pas de services de conseil ou de courtage, et ne recommande pas non plus d'investissements spécifiques, y compris des actions, des titres ou des crypto-monnaies.

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Bienvenue sur le podcast Smart Money de NerdWallet, où nous répondons à vos questions sur l'argent réel.[19659004] L'épisode de cette semaine commence par une discussion sur la façon de surmonter l'incertitude dans notre moment présent.

Ensuite, nous passons à la question d'argent de cette semaine de Luca. Le voici :

« Bonjour les Wallet Nerds,

J'utilise NerdWallet depuis un certain temps et j'ai récemment découvert votre podcast, et je suis un très grand fan. J'ai quelques questions que je voudrais poser sur l'émission.

J'ai 16 ans et, comme vous pouvez le constater en vous envoyant un e-mail, je suis un nerd des finances personnelles. Je veux savoir si je peux faire quelque chose maintenant pour améliorer mon avenir financier. J'ai un travail, un IRA, des comptes chèques/d'épargne et je suis un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de mes parents. Y a-t-il autre chose que je puisse faire ?

Parce que je suis un nerd des finances personnelles, j'aime aussi examiner divers comptes. Je ne suis pas très satisfait de ma banque actuelle et souhaite changer. Y a-t-il des inconvénients à avoir plusieurs comptes ? Qu'en est-il de la fermeture d'anciens comptes ? Je suis confiant dans ma capacité à les gérer et à suivre mon argent.

Merci beaucoup !

Cordialement,

Luca"

Regardez cet épisode sur l'une de ces plateformes :

Notre point de vue

L'incertitude semble être là pour rester. Que vous fassiez face à une nouvelle variante du COVID-19, à l'inflation ou à une catastrophe liée au changement climatique, prenez des mesures pour renforcer votre résilience financière et préparez-vous à ce que vous pourriez rencontrer ensuite. Lorsqu'il s'agit de gérer vos finances, prenez des mesures pour consolider vos économies et réduire vos dépenses là où vous le pouvez.

Et vous pouvez également travailler pour contrer certains des défis actuels. Si vous prévoyez de voyager pour voir votre famille pendant les vacances, vous pouvez renforcer la résilience de votre vol ou de votre voyage en voiture. Si vous prenez un vol, révisez les politiques de modification et d'annulation de votre compagnie aérienne. Et si vous conduisez, pensez à conduire plus lentement et à utiliser le régulateur de vitesse pour économiser de l'essence.

Pour commencer à constituer votre patrimoine tôt et préparer votre avenir financier, concentrez-vous sur votre épargne-retraite. Plus votre horizon temporel est long, plus vous aurez de temps pour faire fructifier votre argent. Sachez également ce que vous voulez de votre argent afin d'avoir des objectifs à atteindre. De plus, si vous êtes à la recherche d'un nouveau compte bancaire, prenez le temps de faire le tour.

Nos conseils

• Savoir comment diriger votre argent : Que vous soyez débutant ou si vous êtes un vétéran chevronné, un budget et des objectifs financiers définis peuvent guider votre gestion de l'argent.
• Commencez à investir : Plus tôt vous commencez, plus vous aurez de temps pour créer de la richesse.
• Faites le tour du monde. : Prenez le temps de comparer vos options avec des produits financiers.

Une question sur l'argent ? Textez-nous ou appelez-nous au 901-730-6373. Ou vous pouvez nous envoyer un e-mail à podcast@nerdwallet.com. Pour écouter les épisodes précédents, rendez-vous sur la page d'accueil du podcast.

Retranscription de l'épisode

Liz Weston : Bienvenue sur le podcast NerdWallet Smart Money où nous répondons à vos questions sur les finances personnelles et vous aidons à vous sentir un peu plus intelligent sur ce que vous faites avec votre argent. Je suis Liz Weston.

Sean Pyles : Et je suis Sean Pyles. Pour envoyer vos questions d'argent aux Nerds, appelez-nous ou envoyez-nous un SMS sur la hotline nerds au 901-730-6373, c'est-à-dire 901-730-NERD, ou envoyez-nous un e-mail à podcast@nerdwallet.com. Et pour recevoir de nouveaux épisodes sur vos appareils tous les lundis, assurez-vous de vous abonner. Et si vous aimez ce que vous entendez, laissez-nous un avis et dites-le à un ami.

Liz : Cet épisode, Sean et moi répondons à la question d'un auditeur sur la manière de créer de la richesse tôt. Un conseil : il n'est jamais trop tôt pour commencer à épargner pour la retraite. Mais pour commencer l'émission de cette semaine et notre segment Cette semaine dans votre argent, Sean et moi parlons de la façon de gérer l'incertitude.

Sean : Parce qu'il semble que l'incertitude soit la seule chose qui soit certaine de nos jours. Avec encore une autre variante de COVID dans l'actualité, les problèmes de chaîne d'approvisionnement s'éternisant et l'inflation rebondissant dans différentes parties de l'économie, Liz et moi avons pensé que le moment était peut-être venu de parler de la façon dont les gens peuvent surmonter l'incertitude. Et pour moi, le contre à l'incertitude se résume à un de mes mots préférés, qui est résilience.

Et c'est en fait une idée que j'ai eue de mon partenaire, qui est architecte. Dans le monde de l'architecture, la conversation autour de la conception des bâtiments est passée de la durabilité à la résilience. Et c'est en particulier avec le changement climatique. Et je pense que cela s'applique aussi à nos finances personnelles. L'idée est que vous devriez toujours supposer qu'il va y avoir une sorte de catastrophe qui va arriver et essayer de concevoir la longévité et la facilité de réparation dans vos finances personnelles.

Liz : Quand nous avons parlé à Michelle Singletary de la Washington Post, elle a parlé de vivre sa vie comme si elle était dans une récession perpétuelle. C'est donc un peu la même idée que vous voulez vous concentrer sur la façon dont vous économisez de l'argent, ce à quoi vous vous engagez en termes de dette, à quel point vous êtes flexible dans vos finances.

Sean : Et concentrez-vous également sur les crises particulières auxquelles vous pourriez être confronté. En ce qui concerne le changement climatique, sachez que dans le nord-ouest du Pacifique, nous pourrions avoir des tempêtes de verglas ou des incendies ou qui sait quoi ensuite, car toutes sortes de calamités se sont abattues sur nous. Dans le domaine des finances personnelles, sachez que vous pourriez avoir une dépense de voiture inattendue, ce qui m'est arrivé la semaine dernière, est arrivé à mon partenaire la semaine précédente. Il y aura donc toujours quelque chose.

Mais l'un des meilleurs moyens de renforcer votre résilience est de vous concentrer sur l'épargne. Et il y a plusieurs façons de le faire. Une solution qui semble assez simple consiste à essayer de libérer de l'argent là où vous avez plus d'argent à économiser en réduisant les dépenses ou en remboursant des dettes à intérêt élevé. Ce sont des choses dont on parle beaucoup. Pensez également à discuter avec un conseiller en placement pour savoir si votre portefeuille est bien équilibré. Cela peut vous aider à être plus résilient lorsqu'il s'agit de vos propres investissements.

Liz : Nous aimons également les Roth IRA ici chez NerdWallet. Et il y a deux raisons à cela. L'une est que vous accumulez de l'argent non imposable pour la retraite, ce qui est toujours bien, mais vous pouvez également toujours retirer vos cotisations. Les gens sont confus à ce sujet, mais tout montant que vous mettez, si vous mettez 5 000 $, vous pouvez toujours retirer 5 000 $, sans taxes, sans pénalités, à tout moment. Comme le lendemain de sa mise en place, vous pouvez le retirer. Vous n'aurez pas à vous soucier de l'IRS.

Sean : Exactement. Je veux aussi parler de la façon de se concentrer sur votre résilience au-delà de l'argent. Je pense qu'il est vraiment important de consolider vos relations avec vos amis et votre famille, car ils peuvent vous apporter un soutien émotionnel très important qui peut vous aider à la rigueur si vous avez besoin de parler à quelqu'un ou même si vous avez besoin d'un peu d'argent pour surmonter toutes les urgences qui surgissent.

Liz : Nous parlons beaucoup d'argent et nous oublions l'image plus large des relations familiales, des relations amicales et aussi de votre travail. C'est quelque chose à garder à l'esprit qu'en ce moment le travailleur est roi. Nous avons probablement plus d'influence que nous n'en avons eu au moins dans ma mémoire. Vous voulez toujours essayer d'être l'un des plus performants dans votre travail si vous le pouvez. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas être licencié et cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas être licencié, mais vous réduisez les chances.

Pensez-y. Si vous n'êtes pas en phase avec votre carrière actuelle, ce serait le moment idéal pour regarder autour de vous. Si vous êtes bien placé, c'est le moment idéal pour vraiment investir pour essayer d'être indispensable dans votre travail. Gardez à l'esprit que vous pouvez être le meilleur pelleteur de charbon sur le Titanic et que vous allez toujours couler avec le navire. Cela dépend donc aussi de l'industrie dans laquelle vous vous trouvez. En général, ce sont des choses auxquelles vous devriez penser et où vous serez dans cinq ans. Je sais que c'est toujours difficile. Si vous regardez où vous en êtes aujourd'hui, auriez-vous pu prédire cela il y a cinq ans, Sean ?

Sean : Même en regardant ce que le monde pourrait être dans cinq ans, c'est difficile à imaginer. J'ai senti le mois dernier pour la première fois que nous étions dans un endroit où je peux peut-être commencer à planifier six mois à l'avance parce que le monde semblait un peu plus stable, mais alors nous y sommes, et les choses sont à nouveau dans l'air . J'essaie donc de trouver un juste milieu entre faire ce que je peux pour m'assurer que mon avenir se déroule comme je l'espère, épargner pour la retraite, continuer à épargner dans mes divers autres comptes, mais aussi réaliser qu'il faut avoir un certain quantité de flexibilité, encore une fois, cette résilience pour pouvoir s'adapter à tout ce qui peut arriver ensuite.

Liz : L'une des choses que j'aime garder sous contrôle est la dette. Je ne fais pas partie de ces gens qui pensent que la dette est toujours mauvaise, mais je pense que la limiter peut être très utile pour vous laisser dormir la nuit et aussi votre résilience en cas de problème. Vous n'avez pas à vous soucier d'essayer de payer d'énormes dettes lorsque votre travail prend fin ou que quelque chose d'autre se produit. On parle donc tout le temps du budget 50/30/20. Si vous pouvez ajuster un paiement de prêt dans cette barre de 50 %, et les 50 % sont les dépenses indispensables comme le logement et le transport et la nourriture et les services publics, l'assurance, les paiements de prêt minimum. Si vous pouvez y inclure ce paiement de prêt minimum, vous pouvez peut-être vous le permettre, mais même dans ce cas, faites peut-être un peu attention à l'ajout de dettes.

Sean : Et malheureusement, pour de nombreux Américains, nous sommes sur le point d'avoir une nouvelle dette qui est en fait une ancienne dette sous la forme de nos prêts étudiants. Beaucoup d'entre nous, moi y compris, redoutons cela, bien sûr, mais plus nous pouvons nous y préparer dès maintenant, parcourez votre budget, réalisez ce que cela va signifier d'avoir ces plusieurs centaines de dollars probables, du moins dans mon cas, prélevé sur mon budget chaque mois, cela m'aidera à m'assurer que j'ai le montant correctement alloué dans mes 50 %. Et je devrais peut-être déplacer d'autres choses. Je vais probablement devoir réduire certains abonnements et autres dépenses discrétionnaires dont j'ai profité au cours des deux dernières années à ce stade, mais cela fera en sorte que lorsque je devrai reprendre mes paiements, je serai pas en état de choc. Je pourrai m'en sortir.

Liz : Et si vous avez des prêts étudiants fédéraux, vous avez probablement des options basées sur le revenu. Donc, si vous avez des difficultés avec les paiements à leur retour, vous pouvez vous en occuper pour réduire les paiements. Si vous avez un bon crédit et des prêts étudiants privés, vous pourrez peut-être les refinancer à un taux inférieur. C'est le moment de le faire, avant que ces paiements n'arrivent.

Sean : Je reçois un e-mail au moins une ou deux fois par semaine du gouvernement fédéral et de mon agent de service me rappelant, oh, assurez-vous que votre le paiement automatique est correctement configuré. Et je vais devoir changer ça parce que j'ai changé de banque. Et ce sont de petites choses sur lesquelles nous allons être constamment harcelés jusqu'à ce que les paiements reprennent et je les mets simplement sur ma liste de choses à faire en bas. Je m'en occupe pendant les vacances. Finalement, je le ferai, mais c'est bien de s'occuper de ces choses afin que vous ne soyez pas pris au dépourvu par le paiement que vous devez effectuer.

Liz : Mettez-le sur votre calendrier pour pouvoir traiter avec elle.

Sean : Nous devrions également parler de quelques autres choses qui se passent en ce moment particulier avec la variante omicron en ce moment. Nous ne savons pas du tout comment cela va se dérouler. Si vous voyagez pour les vacances, il peut être judicieux de connaître les politiques de modification et d'annulation de votre compagnie aérienne si vous devez modifier votre plan à la dernière minute. Vous ne voulez pas qu'on vous laisse payer un billet que vous ne pouvez pas utiliser si vous ne voulez pas prendre ce vol.

Liz : Pendant un moment, il a semblé que vous pouviez changer quoi que ce soit à tout moment. Les frais de modification ont été supprimés et les politiques des compagnies aériennes peuvent désormais différer considérablement. Évidemment, si vous avez déjà réservé, vous ne pouvez pas faire grand-chose, mais il existe des cartes de crédit, ces cartes de voyage premium qui intègrent une assurance voyage. Vérifiez donc toujours cela si quelque chose change. Il semble que les tests à domicile soient plus disponibles qu'auparavant. Nous testons avant de partir, puis nous testons également lorsque nous y arrivons juste pour nous en assurer, car nous avons des membres plus âgés de la famille pour nous assurer que nous ne les mettons pas en danger.

Sean : Et [President Joe] Biden a annoncé la semaine dernière que les personnes qui ont une assurance privée pourront se faire rembourser le coût des tests. Donc ça va être un peu compliqué, j'en suis sûr, car traiter avec l'assurance n'est jamais amusant ou facile.

Liz :  Tellement vrai.

Sean : Mais comme ça, vous pouvez simplement récupérer une partie des coûts. Je voulais aussi parler de la façon d'économiser sur l'essence, car si vous êtes comme moi, vous dépenserez beaucoup d'essence au cours des prochaines vacances.

Il y a quelques conseils que vous pouvez faire. L'une consiste à ralentir l'accélération, à utiliser le régulateur de vitesse et à freiner légèrement. Un expert de NerdWallet a découvert que cela pourrait augmenter votre économie de carburant de 37% si vous faites ces trois choses. C'est donc assez significatif. Un autre que j'essaie toujours de me rappeler est de ralentir. Selon une étude du site d'achat de voitures Edmunds, ralentir de 75 à 65 miles par heure peut augmenter l'économie de carburant jusqu'à 14%.

Liz : Et évidemment, c'est plus sûr et toutes ces bonnes choses. C'est tellement difficile à faire.

Sean : Je sais. J'ai un pied d'avance et une longue route devant moi pour les vacances. Donc, je veux toujours essayer de parcourir environ 10 milles de plus pendant cette heure que je conduis, mais j'ai aussi une voiture qui nécessite de l'essence super. Donc je n'ai pas vraiment envie de payer pour ça. Surtout que je conduis en Californie depuis l'Oregon, ça va être assez cher.

Liz : Ce sera un vrai choc d'autocollant. Je n'ai pas vu un gallon de moins de 5 $ depuis un moment. Alors, oui, bien sûr. . .

Sean : Alors tu es à LA ?

Liz : Je suis à LA et j'ai une Bolt.

Sean : Oh, je suis jaloux.

Liz : Je sais, je sais.

Sean : Au moins, je partagerai le coût avec mon partenaire.

Liz : Oui.

Sean : J'espère qu'il le sait. Sinon, il le fera quand il écoutera ça. Un autre dernier conseil que je veux donner est de suivre la science. Nous savons que les nouvelles changent rapidement, mais nous avons à notre disposition de très bons outils pour nous protéger et protéger les autres depuis un certain temps maintenant. Et ce sont des choses comme se faire vacciner, se faire vacciner, se procurer un bon masque, de préférence un N95 ou quelque chose comme ça. Et si et quand vous le pouvez, la distance sociale.

Liz : Je pense que nous allons en discuter pendant un bon bout de temps. Très bien, eh bien, je pense que nous avons couvert cela. Passons à la question d'argent de cette semaine.

Sean : La question d'argent de cet épisode vient de Luca. Le voici :

« Bonjour les Wallet Nerds,

J'utilise NerdWallet depuis un certain temps et j'ai récemment découvert votre podcast, et je suis un très grand fan. J'ai quelques questions que je voudrais poser sur l'émission.

J'ai 16 ans et, comme vous pouvez le constater en vous envoyant un e-mail, je suis un nerd des finances personnelles. Je veux savoir si je peux faire quelque chose maintenant pour améliorer mon avenir financier. J'ai un travail, un IRA, des comptes chèques/d'épargne et je suis un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de mes parents. Y a-t-il autre chose que je puisse faire ?

Parce que je suis un nerd des finances personnelles, j'aime aussi examiner divers comptes. Je ne suis pas très satisfait de ma banque actuelle et souhaite changer. Y a-t-il des inconvénients à avoir plusieurs comptes ? Qu'en est-il de la fermeture d'anciens comptes ? J'ai confiance en ma capacité à les gérer et à suivre mon argent.

Merci beaucoup !

Cordialement,

Luca"

Liz : J'aime Luca. Luca est notre genre de nerd. Il est toujours bon de commencer tôt à investir, mais commencer à l'adolescence, c'est énorme. Ces années supplémentaires pourraient plus que doubler le montant que Luca peut mettre de côté pour sa retraite. C'est génial. Quoi qu'il en soit, pour nous aider à répondre à la question de Luca sur cet épisode du podcast, nous sommes rejoints par l'un de nos propres nerds des finances personnelles, Kim Palmer.

Sean : Bienvenue dans le podcast, Kim.

Kim Palmer :  Merci beaucoup de m'avoir reçu. Qu'en pensez-vous ?

Kim : Tout d'abord, je pense que nous devons reconnaître qu'ils ont pris un bon départ parce que tant de gens ne pensent même pas encore à l'argent. Je pense que c'est vraiment génial qu'ils soient déjà si loin devant. Il y a en fait un domaine qu'ils n'ont pas mentionné, et c'est celui des dépenses. Je pense qu'il pourrait être judicieux d'approfondir la façon dont ils dépensent actuellement de l'argent. Une chose que j'ai remarquée, c'est qu'une fois que vous avez pris l'habitude d'épargner et de dépenser moins que ce que vous gagnez, c'est plus facile à entretenir. Quel moment idéal pour commencer cette habitude quand vous êtes adolescent.

Un outil que nous aimons chez NerdWallet est le budget 50/30/20. Et cela répartit essentiellement votre revenu net en trois catégories différentes. Vous avez 50% pour les besoins, vous avez 30% pour les désirs et 20% pour les remboursements de dettes et les économies. Maintenant, en tant qu'adolescent, tout ne s'applique peut-être pas à vous là-bas. Par exemple, vous n'avez probablement pas de loyer en ce moment ou d'hypothèque, mais je pense toujours que c'est un outil utile juste pour commencer à penser à où va votre argent.

Sean : Je pense également que notre auditeur devrait apprécier l'opportunité vraiment unique qu'ils ont en commençant à créer de la richesse si jeune. Il y a le dicton selon lequel la jeunesse est gâchée par les jeunes et pour beaucoup, leur horizon temporel pour épargner pour la retraite et investir l'est-il aussi pour beaucoup ? Mais je pense que Luca pourrait être une exception à cela. Et comme tu as hoché la tête, Kim, parce qu'ils commencent si jeunes, ils n'ont pas autant d'obligations financières. Comme s'ils n'avaient probablement pas de prêts étudiants, de paiement de voiture ou de loyer, ils peuvent donc peut-être falsifier le 50/30/20 pour pouvoir économiser beaucoup plus en ce moment.

Kim :  Je pense que c'est une excellente idée. Quand il s'agit d'investir, vous devez avoir 18 ans pour ouvrir et ouvrir un compte de courtage, mais cela peut certainement être quelque chose que vous faites avec vos parents. Et, comme Liz l'a mentionné, lorsque vous commencez à investir tôt, vous avez une longueur d'avance. Vous avez tellement plus de temps pour faire fructifier votre argent. Une chose que j'aime faire avec mes enfants est de passer par une entreprise comme Stockpile et d'acheter des fractions d'actions de très grandes entreprises que vous connaissez déjà. Par exemple, avec mes enfants, ils peuvent prendre 25 $ et acheter Netflix ou Disney et voir comment le stock fluctue. Et je pense que cela peut juste être un moyen de se faire une idée de ce à quoi ressemble l'investissement, voir si vous l'aimez.

Liz : Oui, parce que l'un des problèmes avec le démarrage de l'investissement est que parfois le buy-in est vraiment élevé. Comme les actions d'entreprises que les enfants connaissent et reconnaissent, elles peuvent coûter 100 $ ou plus et ce n'est pas facile pour commencer. Ou, s'ils recherchent des fonds communs de placement, ils peuvent avoir un investissement minimum encore plus élevé. Ces fractions d'actions sont donc un bon moyen de démarrer tôt.

Sean : Mais ils devront avoir 18 ans pour ouvrir l'un de ces comptes. Comment peuvent-ils contourner cela? Est-ce qu'ils en ouvriront un avec leurs parents ? Et y a-t-il également d'autres limitations auxquelles Luca devrait faire attention car ils ont encore moins de 18 ans ?

Kim : Il y a certainement une limitation en ce sens que vous devez avoir 18 ans pour ouvrir certains de ces comptes, mais le plus simple Pour éviter cela, si vous avez l'aide de vos parents, ils peuvent le faire pour vous ou vous pouvez le faire conjointement. Liz, pensez-vous que je manque quelque chose d'autre auquel vous devriez penser ?

Liz : Vous devez envisager une aide financière. Si vous pensez avoir besoin d'une aide financière pour aller à l'université, vous ne voulez pas que cet argent soit au nom de l'enfant. Ou vous pouvez faire une sorte de solution de contournement, qui consiste à ouvrir un Roth IRA. Maintenant, il existe des plafonds de cotisation pour ceux-ci, mais Roth IRA et les autres fonds de retraite ne sont pas pris en compte dans les formules d'aide financière. C'est donc un moyen de contourner l'inquiétude que vos avoirs pourraient interférer avec le montant de l'aide financière que vous recevez. commencer à construire une base financière solide très tôt. Les ajouter en tant qu'utilisateur autorisé sur la carte de crédit, par exemple, donnera à Luca un premier pas sur la construction d'un bon crédit. Kim et Liz, je me demande si vous pouvez partager d'autres conseils que vous avez en tant que parents sur la façon dont les parents peuvent aider leurs enfants à démarrer comme les parents de Luca l'ont fait.

Liz : Eh bien, je pense que c'est comme la plupart des choses avec la parentalité, c'est que vous commencez à en parler tôt et souvent. Ce n'est donc pas un sujet qui est abordé à la dernière minute. Lorsque vous emmenez votre enfant faire les courses, vous pouvez parler du coût des choses et de la façon dont vous décidez quoi acheter et quoi ne pas acheter. Avec notre fille, dès qu'elle a reconnu que l'argent achetait des choses, ce qui était très tôt, comme 3 ans je veux dire, c'est là qu'on lui a commencé avec une allocation. Et c'est très tôt, mais nous avons eu de bonnes expériences avec ça. C'est quelque chose à considérer.

Sean : Bien. Et elle semblait prête, n'est-ce pas ?

Liz : Oh ouais. Eh bien, nous en avons déjà parlé. Elle était prête à économiser, elle était prête à dépenser. Elle ne comprenait pas la partie partage. Pourquoi devrait-elle partager son argent ? Puis, au fur et à mesure qu'elle vieillissait, qu'elle trouvait un emploi et créait sa propre petite entreprise, nous égalions ses revenus avec les cotisations Roth IRA.

Sean : Oh, c'est cool.

Kim : C'est très cool. Mes parents ont fait exactement la même chose et je pense vraiment que cela m'a aidé. Je pense que cela m'a aidé à apprendre à épargner.

Une chose que j'ai remarquée avec mes enfants, c'est que dès leur plus jeune âge, comme la petite enfance, ils commencent à demander des choses et ils n'hésitent pas à dépenser votre argent. La bonne chose à ce sujet est que cela me donne une chance et aux parents une chance de dire non et d'expliquer toute l'idée de la rareté. On ne peut pas avoir tout ce qu'on veut. C'est vraiment la base pour apprendre à établir un budget là-bas.

En vieillissant, cela se transforme en une conversation plus complexe. Par exemple, avec mon enfant de 12 ans, nous pouvons avoir une discussion plus nuancée sur l'épargne et la mise de côté pour que vous puissiez vous permettre quelque chose de plus gros. Et je pense qu'à mesure que les enfants grandissent, vous pouvez commencer à avoir ces conversations plus nuancées, mais cela commence vraiment, je pense, vers l'âge de 2 ans.

Liz : Luca s'interroge également sur le fait de changer de banque. Kim, que pensez-vous qu'ils devraient savoir lorsqu'ils magasinent ?

Kim : C'est une très bonne question pour envisager de changer de banque. Beaucoup de gens ont peur de changer de banque et ils se contentent de suivre le flux de leur banque actuelle même s'ils ne sont pas satisfaits. J'encourage vraiment cette ligne de pensée à examiner si une autre banque pourrait mieux répondre à vos besoins. Ce que vous voulez faire lorsque vous commencez à penser à ouvrir une nouvelle banque est d'abord de voir ce qui conviendrait le mieux. Cela commence par quelques recherches en ligne. Où pouvons-nous nous assurer de payer le moins de frais possible ? Où pouvons-nous gagner l'APY le plus élevé ? Où pouvons-nous en avoir le plus pour notre argent ?

Une fois que vous avez effectué cette comparaison et que vous avez choisi la solution qui vous convient le mieux avec votre nouvelle banque, vous n'avez plus qu'à transférer l'argent que vous avez sur le nouveau compte. Vous fermez votre ancien. Et ce n'est vraiment pas aussi compliqué que je pense que beaucoup de gens s'en inquiètent.

Sean : Ou comme beaucoup de banques pourraient vouloir que vous pensiez que c'est de changer de banque comme ça. Je l'ai fait l'année dernière. J'avais pour objectif depuis un certain temps de passer de la grande banque nationale que j'utilise depuis le lycée à une coopérative de crédit locale dans le nord-ouest du Pacifique et il m'a fallu un certain temps pour rassembler l'énergie nécessaire pour le faire et cela m'a pris moi cinq minutes. C'était incroyablement facile.

Liz : Ouais. Je pense que c'est plus compliqué quand vous avez plus de factures à payer, surtout si vous payez automatiquement via votre compte bancaire. Vous devrez donc peut-être garder votre ancien compte ouvert pendant un certain temps pour que ceux-ci soient effacés. Mais si vous êtes quelqu'un comme Luca, qui débute, vous pouvez choisir la banque de votre choix. Et une banque en ligne pourrait être un bon choix car elles ont tendance à ne pas avoir de minimum et beaucoup de frais. Vous pouvez commencer avec un petit montant et construire à partir de là.

Sean : Mais encore une fois, ils devront probablement demander l'aide de leurs parents pour ouvrir n'importe quel type de compte comme celui-ci.

Liz :  Luca est visiblement en assez bonne forme aujourd'hui et économise déjà pour leur avenir. Kim, qu'est-ce que Luca devrait envisager d'aller de l'avant ?

Kim : Eh bien, je pense que tout revient vraiment à prendre l'habitude d'économiser de l'argent. Je pense que certaines des habitudes qu'ils établissent maintenant dureront peut-être toute leur vie. Bien sûr, en tant qu'adolescent, vous n'aurez peut-être pas les mêmes priorités que celles que vous aurez dans la vingtaine ou la trentaine ou au-delà. Je pense donc que lorsque vous vous concentrez sur l'épargne et que vous disposez de ce coussin d'épargne, cela vous aide à avoir cette flexibilité. Donc, où que vous vous tourniez, quelles que soient les priorités qui émergeront au cours des dix ou vingt prochaines années, si vous avez cette habitude d'économiser, je pense que cela vous donne une base solide sur laquelle vous pouvez compter.

Liz : Oui. Absolument. Et j'aime le fait que vous ayez parlé de l'importance d'épargner pendant que vous êtes jeune parce que beaucoup de gens continuent de le remettre à plus tard en pensant : « Eh bien, à l'avenir, j'aurai plus d'argent. Ce sera plus facile à l'avenir. Ce n'est jamais plus facile à l'avenir. Commencez maintenant. Faites-le maintenant et vous aurez beaucoup plus de flexibilité sur la route.

Sean : Eh bien, Kim, merci beaucoup d'avoir parlé avec nous.

Kim : Bien sûr. Merci de m'avoir reçu.

Sean : Et sur ce, passons à nos conseils à emporter. Liz, tu veux nous donner le coup d'envoi ?

Liz : Je serais ravie. Tout d'abord, sachez comment diriger votre argent, que vous débutiez ou que vous soyez un vétéran chevronné, un budget et des objectifs financiers définis peuvent guider votre gestion de l'argent.

Sean : Ensuite, commencez à investir. Plus vous commencez tôt, plus vous aurez de temps pour créer de la richesse.

Liz : Enfin, faites le tour. Prenez le temps de comparer vos options avec des produits financiers.

Sean : Et c'est tout ce que nous avons pour cet épisode. Vous avez vous-même une question d'argent ? Tournez-vous vers les Nerds et appelez-nous ou envoyez-nous un SMS sur la hotline Nerd au 901-730-6373. C'est 901-730-NERD. Vous pouvez également nous envoyer un e-mail à podcast@nerdwallet.com et visiter nerdwallet.com/podcast pour plus d'informations sur cet épisode. Et n'oubliez pas de vous abonner, de noter et de nous évaluer partout où vous obtenez ce podcast.

Liz : Et voici notre brève clause de non-responsabilité soigneusement conçue par l'équipe juridique de NerdWallet. Vos questions sont traitées par des rédacteurs financiers compétents et talentueux, mais nous ne sommes pas des conseillers financiers ou en investissement. Ces informations sur les ringards sont fournies à des fins éducatives et de divertissement générales et peuvent ne pas s'appliquer à votre situation particulière.

Sean : Et cela dit, jusqu'à la prochaine fois, tournez-vous vers les nerds.

Invité du podcast. Kim Palmer possédait une fraction de part de Netflix au moment de cet enregistrement.

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