Les opinions exprimées par les contributeurs entrepreneurs sont les leurs.
Imaginez ceci: un jeune couple travaillant sans relâche pour soutenir sa famille, pour se retrouver un projet de loi médical inattendu loin de la ruine financière. Partout dans le monde, des histoires comme les leurs deviennent alarmantes car les systèmes financiers ne suivent pas le rythme des réalités économiques d’aujourd’hui.
Des États-Unis face à un Écart d’épargne de 50 billions de dollars À la population vieillissante d’Europe et aux inégalités cachées de la Chine, le message est clair: nous ne sommes malheureusement pas préparés aux défis financiers de l’avenir. Mais là où les systèmes vacillent, les entreprises peuvent augmenter. La question est: le feront-ils?
En rapport: Rapport: 57% des Américains ne peuvent pas se permettre une dépense d’urgence de 1 000 $
Le problème: des centaines de milliards d’épargne mondiales sont manquantes
À l’échelle mondiale, les systèmes financiers laissent les particuliers, les entreprises et les gouvernements vulnérables à l’instabilité économique croissante. Aux États-Unis seulement, un écart d’épargne de 50 billions de dollars laisse des millions sans le sécurité financière Ils ont besoin de retraite, d’urgence ou d’éducation. Sans action, cet écart continuera de croître, forçant beaucoup à s’appuyer sur des correctifs à court terme comme la dette à intérêt élevé au lieu de construire une stabilité financière à long terme.
Et ce n’est pas seulement un problème américain. L’Europe est aux prises avec une population vieillissante et des systèmes obsolètes qui ne peuvent plus soutenir la résilience budgétaire. En Chine, une culture de l’épargne élevée masque les inégalités exprimées dans l’accès à des solutions financières évolutives et fiables. Les défis peuvent différer entre les régions, mais le problème racine reste le même: les systèmes d’épargne partout sont obsolètes et incapables de répondre aux demandes de l’économie d’aujourd’hui.
Les gouvernements à eux seuls ne peuvent pas résoudre ce problème. Avec le montage des pressions budgétaires et la réforme systémique lente, le secteur privé doit intervenir. Cet appel à l’action était un thème central Forum économique mondial À Davos, où j’ai rejoint les leaders de l’industrie pour explorer comment les entreprises peuvent aider à combler l’écart d’épargne. La conclusion était claire: les entreprises sont uniquement placées pour renforcer la résilience financière pour les employés – et ce faisant, ils peuvent stimuler la stabilité à long terme pour leurs organisations et leur société dans son ensemble.
L’écart d’épargne n’est pas seulement un défi économique; C’est une opportunité de leadership. La question n’est plus de savoir si les entreprises devraient agir, mais la rapidité avec laquelle elles se rendront à l’occasion.
D’une culture de la dette à une culture d’épargne
Malgré les progrès technologiques, les systèmes d’épargne et de retraite restent complexes, dépassés et inaccessibles – en particulier pour les travailleurs à faible revenu et mal desservis. Aujourd’hui, dette à intérêt élevé est plus facile d’accès que les programmes d’épargne structurés, de création de cycles d’instabilité financière et de rendre plus difficile pour les employés de construire une résilience à long terme. Sans accès à des options d’épargne soutenues au travail, de nombreux travailleurs sont obligés de compter sur le crédit pour couvrir les urgences, ce qui perpétue l’insécurité financière.
Les employeurs en tant qu’agents de changement
Les employeurs sont uniquement placés pour relever ce défi. Ils ont non seulement la capacité de donner accès aux mécanismes d’épargne, mais aussi le pouvoir d’influencer les habitudes financières en intégrant des outils d’épargne dans la vie quotidienne des employés. Stress financier est une menace majeure pour la performance des entreprises: selon Le bien-être financier de la finesse financière en Amérique Rapport, 76% des employés financièrement stressés déclarent un impact négatif sur leur productivité.
Cependant, les employeurs qui intègrent les programmes d’épargne dans les avantages sociaux du lieu de travail voient des gains mesurables. Recherche de la Fonds national pour les solutions de main-d’œuvre montre aux entreprises offrant des Programmes de bien-être financier Découvrez une augmentation de 43% de l’engagement des employés et une augmentation de 40% de la productivité – à la fois tirée par une réduction du stress financier. En outre, les employés ayant accès à des programmes d’épargne structurés dépendent moins de la dette à intérêt élevé, créant un cycle de stabilité financière plutôt que de l’insécurité.
C’est là que les employeurs peuvent faire une différence tangible. L’un des outils les plus efficaces que les employeurs peuvent mettre en œuvre sont les comptes d’épargne d’urgence, qui offrent aux employés un accès rapide et sans pénalité aux fonds lorsque des dépenses inattendues surviennent. Pourtant, malgré leurs avantages clairs, seulement 21% des entreprises offrent des ESAS, même si 60% des employés les souhaitent.
En rapport: 8 employés sur 10.
Leçons de la révolution 401 (k)
L’adoption des plans 401 (k) aux États-Unis démontre que les employeurs peuvent avoir sur le comportement financier. En 2024, 70% des employés du secteur privé ont accès à ces plans, une augmentation de 10% au cours de la dernière décennie, tirée par des initiatives telles que l’inscription automatique et une augmentation contributions correspondantes. Bien que les progrès aient été significatifs dans l’épargne-retraite, un effort comparable est désormais nécessaire de toute urgence pour la sécurité financière à court terme, y compris les solutions d’épargne d’urgence.
En intégrant des outils tels que les ESA dans leurs offres d’avantages sociaux, les entreprises peuvent aider les employés à renforcer la résilience contre les chocs financiers inattendus. Ce n’est pas seulement une victoire pour les travailleurs mais aussi pour les entreprises, car les employés financièrement sécurisés sont en meilleure santé, plus concentrés et plus productif.
Une voie claire à suivre pour les employeurs
Les employeurs peuvent prendre trois mesures immédiates pour combler l’écart d’épargne et favoriser le bien-être financier pour leurs employés:
1 et 1 Mettre en œuvre les comptes d’épargne d’urgence (ESAS):
Les ESAS offrent aux employés un accès sans pénalité aux fonds pour les dépenses inattendues. Malgré leurs avantages clairs, seulement 21% des entreprises proposent actuellement des ESAS, bien que 60% des employés expriment leur désir. Les employeurs devraient hiérarchiser l’intégration des ESA en tant que pierre angulaire de leurs programmes de bien-être financier.
2 Développez l’accessibilité des économies grâce à l’automatisation:
Les inscriptions automatiques et les contributions se sont révélées efficaces pour accroître la participation à des programmes d’épargne-retraite 401 (k). Une approche similaire peut être appliquée aux solutions d’épargne à court terme, où les employés sont automatiquement inscrits à des plans d’épargne avec la possibilité de se retirer. Cela encourage la participation et construit des habitudes de discipline financière.
3 et 3 Élargir l’éducation financière:
Littératie financière est essentiel pour permettre aux employés de prendre de bonnes décisions concernant l’épargne et les dépenses. Les employeurs peuvent proposer des ateliers, des outils numériques et des conseils financiers personnalisés pour doter les travailleurs des connaissances dont ils ont besoin pour gérer efficacement leurs finances.
Un effort de collaboration
Bien que les employeurs soient un lien essentiel pour combler l’écart d’épargne, ils ne peuvent pas résoudre le problème seul. L’Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés suggère que les gouvernements doivent prendre des mesures grâce à la réglementation intelligente et aux incitations qui encouragent les entreprises à offrir des programmes d’épargne en milieu de travail.
C’est pourquoi des événements comme le Forum économique mondial sont importants – où les grandes entreprises privées et les institutions financières se retrouvent face à face avec des startups faisant les choses différemment et des décideurs politiques qui sont engagés, pour explorer des solutions à l’intersection de la responsabilité du secteur public et privé. Nous avons besoin de plus de forums mondiaux qui stimulent l’action collective et tiennent les dirigeants responsables de la lutte contre l’insécurité financière à grande échelle, mais le véritable défi est de garantir que les solutions n’existent pas seulement en théorie mais sont activement mises en œuvre là où elles ont le plus besoin.
Les discussions à grande échelle ne suffisent pas à elles seules. Un véritable changement se produit lorsque ceux-ci sont combinés avec l’action au niveau local, rencontrant des personnes où ils se trouvent – à travers des initiatives de travail, des programmes communautaires et des politiques qui ont un impact direct sur la vie financière des individus.
Les partenariats public-privé prouvent déjà que les solutions d’épargne évolutives fonctionnent. Les collaborations entre les institutions financières et les employeurs ont conduit à une plus grande participation à des programmes d’épargne et à un meilleur bien-être financier pour les travailleurs. Mais il reste encore un long chemin à parcourir.
En rapport: 3 raisons pour lesquelles les employeurs devraient se concentrer sur le bien-être financier des employés
L’écart d’épargne n’est pas seulement une crise imminente; C’est un appel à l’action. Pour les entreprises, la responsabilité de relever ce défi va au-delà de l’obligation éthique; C’est un avantage concurrentiel. Les employés financièrement sécurisés sont plus engagés, productifs et investis dans leur travail. Mais au-delà des bénéfices et des performances, les entreprises ont la possibilité de mener un changement culturel – d’une société accablée par une dette à celle fondée sur l’épargne et la stabilité.
Il est temps pour les chefs d’entreprise de prendre des mesures audacieuses et de favoriser un avenir où bien-être financier est la norme, pas un privilège. Ensemble – avec les gouvernements, les institutions financières et les communautés – nous pouvons combler l’écart, renforcer la résilience et nous assurer que chaque individu a les outils pour construire un avenir financier plus brillant. L’avenir de l’épargne commence maintenant, et cela commence avec nous.
avril 14, 2025
Comment les entreprises peuvent lutter contre l’instabilité financière
Les opinions exprimées par les contributeurs entrepreneurs sont les leurs.
Imaginez ceci: un jeune couple travaillant sans relâche pour soutenir sa famille, pour se retrouver un projet de loi médical inattendu loin de la ruine financière. Partout dans le monde, des histoires comme les leurs deviennent alarmantes car les systèmes financiers ne suivent pas le rythme des réalités économiques d’aujourd’hui.
Des États-Unis face à un Écart d’épargne de 50 billions de dollars À la population vieillissante d’Europe et aux inégalités cachées de la Chine, le message est clair: nous ne sommes malheureusement pas préparés aux défis financiers de l’avenir. Mais là où les systèmes vacillent, les entreprises peuvent augmenter. La question est: le feront-ils?
En rapport: Rapport: 57% des Américains ne peuvent pas se permettre une dépense d’urgence de 1 000 $
Le problème: des centaines de milliards d’épargne mondiales sont manquantes
À l’échelle mondiale, les systèmes financiers laissent les particuliers, les entreprises et les gouvernements vulnérables à l’instabilité économique croissante. Aux États-Unis seulement, un écart d’épargne de 50 billions de dollars laisse des millions sans le sécurité financière Ils ont besoin de retraite, d’urgence ou d’éducation. Sans action, cet écart continuera de croître, forçant beaucoup à s’appuyer sur des correctifs à court terme comme la dette à intérêt élevé au lieu de construire une stabilité financière à long terme.
Et ce n’est pas seulement un problème américain. L’Europe est aux prises avec une population vieillissante et des systèmes obsolètes qui ne peuvent plus soutenir la résilience budgétaire. En Chine, une culture de l’épargne élevée masque les inégalités exprimées dans l’accès à des solutions financières évolutives et fiables. Les défis peuvent différer entre les régions, mais le problème racine reste le même: les systèmes d’épargne partout sont obsolètes et incapables de répondre aux demandes de l’économie d’aujourd’hui.
Les gouvernements à eux seuls ne peuvent pas résoudre ce problème. Avec le montage des pressions budgétaires et la réforme systémique lente, le secteur privé doit intervenir. Cet appel à l’action était un thème central Forum économique mondial À Davos, où j’ai rejoint les leaders de l’industrie pour explorer comment les entreprises peuvent aider à combler l’écart d’épargne. La conclusion était claire: les entreprises sont uniquement placées pour renforcer la résilience financière pour les employés – et ce faisant, ils peuvent stimuler la stabilité à long terme pour leurs organisations et leur société dans son ensemble.
L’écart d’épargne n’est pas seulement un défi économique; C’est une opportunité de leadership. La question n’est plus de savoir si les entreprises devraient agir, mais la rapidité avec laquelle elles se rendront à l’occasion.
D’une culture de la dette à une culture d’épargne
Malgré les progrès technologiques, les systèmes d’épargne et de retraite restent complexes, dépassés et inaccessibles – en particulier pour les travailleurs à faible revenu et mal desservis. Aujourd’hui, dette à intérêt élevé est plus facile d’accès que les programmes d’épargne structurés, de création de cycles d’instabilité financière et de rendre plus difficile pour les employés de construire une résilience à long terme. Sans accès à des options d’épargne soutenues au travail, de nombreux travailleurs sont obligés de compter sur le crédit pour couvrir les urgences, ce qui perpétue l’insécurité financière.
Les employeurs en tant qu’agents de changement
Les employeurs sont uniquement placés pour relever ce défi. Ils ont non seulement la capacité de donner accès aux mécanismes d’épargne, mais aussi le pouvoir d’influencer les habitudes financières en intégrant des outils d’épargne dans la vie quotidienne des employés. Stress financier est une menace majeure pour la performance des entreprises: selon Le bien-être financier de la finesse financière en Amérique Rapport, 76% des employés financièrement stressés déclarent un impact négatif sur leur productivité.
Cependant, les employeurs qui intègrent les programmes d’épargne dans les avantages sociaux du lieu de travail voient des gains mesurables. Recherche de la Fonds national pour les solutions de main-d’œuvre montre aux entreprises offrant des Programmes de bien-être financier Découvrez une augmentation de 43% de l’engagement des employés et une augmentation de 40% de la productivité – à la fois tirée par une réduction du stress financier. En outre, les employés ayant accès à des programmes d’épargne structurés dépendent moins de la dette à intérêt élevé, créant un cycle de stabilité financière plutôt que de l’insécurité.
C’est là que les employeurs peuvent faire une différence tangible. L’un des outils les plus efficaces que les employeurs peuvent mettre en œuvre sont les comptes d’épargne d’urgence, qui offrent aux employés un accès rapide et sans pénalité aux fonds lorsque des dépenses inattendues surviennent. Pourtant, malgré leurs avantages clairs, seulement 21% des entreprises offrent des ESAS, même si 60% des employés les souhaitent.
En rapport: 8 employés sur 10.
Leçons de la révolution 401 (k)
L’adoption des plans 401 (k) aux États-Unis démontre que les employeurs peuvent avoir sur le comportement financier. En 2024, 70% des employés du secteur privé ont accès à ces plans, une augmentation de 10% au cours de la dernière décennie, tirée par des initiatives telles que l’inscription automatique et une augmentation contributions correspondantes. Bien que les progrès aient été significatifs dans l’épargne-retraite, un effort comparable est désormais nécessaire de toute urgence pour la sécurité financière à court terme, y compris les solutions d’épargne d’urgence.
En intégrant des outils tels que les ESA dans leurs offres d’avantages sociaux, les entreprises peuvent aider les employés à renforcer la résilience contre les chocs financiers inattendus. Ce n’est pas seulement une victoire pour les travailleurs mais aussi pour les entreprises, car les employés financièrement sécurisés sont en meilleure santé, plus concentrés et plus productif.
Une voie claire à suivre pour les employeurs
Les employeurs peuvent prendre trois mesures immédiates pour combler l’écart d’épargne et favoriser le bien-être financier pour leurs employés:
1 et 1 Mettre en œuvre les comptes d’épargne d’urgence (ESAS):
Les ESAS offrent aux employés un accès sans pénalité aux fonds pour les dépenses inattendues. Malgré leurs avantages clairs, seulement 21% des entreprises proposent actuellement des ESAS, bien que 60% des employés expriment leur désir. Les employeurs devraient hiérarchiser l’intégration des ESA en tant que pierre angulaire de leurs programmes de bien-être financier.
2 Développez l’accessibilité des économies grâce à l’automatisation:
Les inscriptions automatiques et les contributions se sont révélées efficaces pour accroître la participation à des programmes d’épargne-retraite 401 (k). Une approche similaire peut être appliquée aux solutions d’épargne à court terme, où les employés sont automatiquement inscrits à des plans d’épargne avec la possibilité de se retirer. Cela encourage la participation et construit des habitudes de discipline financière.
3 et 3 Élargir l’éducation financière:
Littératie financière est essentiel pour permettre aux employés de prendre de bonnes décisions concernant l’épargne et les dépenses. Les employeurs peuvent proposer des ateliers, des outils numériques et des conseils financiers personnalisés pour doter les travailleurs des connaissances dont ils ont besoin pour gérer efficacement leurs finances.
Un effort de collaboration
Bien que les employeurs soient un lien essentiel pour combler l’écart d’épargne, ils ne peuvent pas résoudre le problème seul. L’Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés suggère que les gouvernements doivent prendre des mesures grâce à la réglementation intelligente et aux incitations qui encouragent les entreprises à offrir des programmes d’épargne en milieu de travail.
C’est pourquoi des événements comme le Forum économique mondial sont importants – où les grandes entreprises privées et les institutions financières se retrouvent face à face avec des startups faisant les choses différemment et des décideurs politiques qui sont engagés, pour explorer des solutions à l’intersection de la responsabilité du secteur public et privé. Nous avons besoin de plus de forums mondiaux qui stimulent l’action collective et tiennent les dirigeants responsables de la lutte contre l’insécurité financière à grande échelle, mais le véritable défi est de garantir que les solutions n’existent pas seulement en théorie mais sont activement mises en œuvre là où elles ont le plus besoin.
Les discussions à grande échelle ne suffisent pas à elles seules. Un véritable changement se produit lorsque ceux-ci sont combinés avec l’action au niveau local, rencontrant des personnes où ils se trouvent – à travers des initiatives de travail, des programmes communautaires et des politiques qui ont un impact direct sur la vie financière des individus.
Les partenariats public-privé prouvent déjà que les solutions d’épargne évolutives fonctionnent. Les collaborations entre les institutions financières et les employeurs ont conduit à une plus grande participation à des programmes d’épargne et à un meilleur bien-être financier pour les travailleurs. Mais il reste encore un long chemin à parcourir.
En rapport: 3 raisons pour lesquelles les employeurs devraient se concentrer sur le bien-être financier des employés
L’écart d’épargne n’est pas seulement une crise imminente; C’est un appel à l’action. Pour les entreprises, la responsabilité de relever ce défi va au-delà de l’obligation éthique; C’est un avantage concurrentiel. Les employés financièrement sécurisés sont plus engagés, productifs et investis dans leur travail. Mais au-delà des bénéfices et des performances, les entreprises ont la possibilité de mener un changement culturel – d’une société accablée par une dette à celle fondée sur l’épargne et la stabilité.
Il est temps pour les chefs d’entreprise de prendre des mesures audacieuses et de favoriser un avenir où bien-être financier est la norme, pas un privilège. Ensemble – avec les gouvernements, les institutions financières et les communautés – nous pouvons combler l’écart, renforcer la résilience et nous assurer que chaque individu a les outils pour construire un avenir financier plus brillant. L’avenir de l’épargne commence maintenant, et cela commence avec nous.
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