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novembre 21, 2024

Hong Kong / Blogs / Perficient

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L’intelligence artificielle (IA) est sur le point d’affecter tous les aspects de l’économie mondiale et de jouer un rôle important dans le système financier mondial, ce qui amène les régulateurs financiers du monde entier à prendre diverses mesures pour faire face à l’impact de l’IA dans leurs domaines de responsabilité. Les risques économiques de l’IA pour les systèmes financiers vont du potentiel de fraude des consommateurs et des institutions à la discrimination algorithmique et aux risques de cybersécurité liés à l’IA. Les impacts de l’IA sur les consommateurs, les banques, les institutions financières non bancaires et la stabilité du système financier sont autant de préoccupations qui doivent être étudiées et potentiellement traitées par les régulateurs.

L’objectif des consultants en services financiers de Perficient est d’aider les dirigeants de services financiers, qu’ils dirigent des banques, des succursales bancaires, des sociétés de portefeuille bancaires, des courtiers, des conseillers financiers, des compagnies d’assurance ou des sociétés de gestion d’investissement, à acquérir les connaissances nécessaires pour connaître l’état de la réglementation de l’IA. et le risque et la tendance réglementaire de la réglementation de l’IA, non seulement aux États-Unis, mais dans le monde entier, où leurs entreprises sont susceptibles d’avoir des opérations d’investissement et de commerce.

À l’été 2024, l’Autorité monétaire de Hong Kong (« HKMA ») a publié plusieurs documents d’orientation à l’intention des sociétés de services financiers couvrant leur utilisation de l’intelligence artificielle dans les applications destinées aux clients ainsi que la lutte contre le blanchiment d’argent et la détection et la lutte contre le financement du terrorisme ( « LBC/FT »). Plus précisément, la HKMA a publié :

  1. Les principes directeurs publiés par la HKMA le 19 août 2024 (« GenAI ») dans les applications destinées aux clients (« GenAI Guidelines »). Les lignes directrices GenAI s’appuient sur une précédente circulaire de la HKMA « Protection des consommateurs en ce qui concerne l’utilisation de l’analyse des mégadonnées et de l’intelligence artificielle par les institutions autorisées » datée du 5 novembre 2019 (« Principes directeurs BDAI 2019 ») et fournissent des lignes directrices spécifiques aux sociétés de services financiers sur la utilisation de GenAI ; et
  2. Une circulaire AML/CTF publiée par la HKMA le 9 septembre 2024, qui oblige les sociétés de services financiers ayant des activités à Hong Kong à :
    1. entreprendre une étude pour examiner la faisabilité de l’utilisation de l’intelligence artificielle dans la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, et
    2. soumettre l’étude de faisabilité et un plan de mise en œuvre à la HKMA d’ici fin mars 2025.

S’appuyant sur les principes directeurs du BDAI 2019 comme base, les lignes directrices GenAI adoptent les mêmes principes fondamentaux de gouvernance et de responsabilité, d’équité, de transparence et de divulgation, ainsi que de confidentialité et de protection des données, mais introduisent des exigences supplémentaires pour relever les défis spécifiques présentés par GenAI.

Principes fondamentauxExigences selon les directives GenAI
Gouvernance et responsabilitéLe conseil d’administration et la haute direction des sociétés de services financiers devraient rester responsables de toutes les décisions et processus pilotés par GenAI et devraient examiner minutieusement l’impact potentiel des applications GenAI sur les clients par le biais d’un comité approprié qui siège au sein du cadre de gouvernance de la société. Le conseil d’administration et la haute direction doivent s’assurer de ce qui suit :
  • Portée clairement définie des applications GenAI destinées aux clients pour éviter l’utilisation de GenAI dans des zones non intentionnelles ;
  • Politiques et procédures appropriées et mesures de contrôle associées pour une utilisation responsable de GenAI dans les applications destinées aux clients ; et
  • Validation appropriée des modèles GenAI, y compris une approche « humaine dans la boucle » dès les premiers stades, c’est-à-dire qu’un humain conserve le contrôle du processus de prise de décision, pour garantir que les résultats générés par le modèle sont précis et non trompeurs.
JusticeLes sociétés de services financiers ont la responsabilité de garantir que les modèles GenAI produisent des résultats objectifs, cohérents, éthiques et équitables pour les clients. Cela comprend :
  • Les résultats générés par ce modèle n’entraînent pas de résultats injustes pour les clients. Dans ce cadre, les entreprises devraient envisager différentes approches qui pourraient être déployées dans les modèles GenAI, telles que
    1. anonymiser certaines catégories de données ; et
    2. utiliser des ensembles de données complets et équitables ; et
    3. effectuer des ajustements pour éliminer les biais lors de la validation et de l’examen ; et
  • Au cours de la première phase de déploiement, offrez aux clients la possibilité de se désinscrire de l’utilisation de GenAI et de demander, dans la mesure du possible, une intervention humaine sur les décisions générées par GenAI. Si une option de « désinscription » n’est pas disponible, les IA devraient fournir des canaux permettant aux clients de demander la révision des décisions générées par GenAI.
Transparence et divulgationLes entreprises de services financiers devraient :
  • Fournir une transparence appropriée aux clients concernant les applications GenAI ; et
  • Divulguer l’utilisation de GenAI aux clients ; et
  • Communiquer l’utilisation, l’objectif et les limites des modèles GenAI pour améliorer la compréhension des clients.
Confidentialité et protection des donnéesLes entreprises de services financiers devraient :
  • Mettre en œuvre des mesures efficaces de protection des données clients ; et
  • Lorsque des données personnelles sont collectées et traitées par les applications GenAI, respectez l’ordonnance sur les données personnelles (confidentialité), y compris les recommandations pertinentes et les bonnes pratiques émises par le Bureau du commissaire à la vie privée pour les données personnelles, telles que :
  1. « Orientations sur le développement et l’utilisation éthiques de l’intelligence artificielle » publiées le 18 août 2021, et
  2. « Intelligence artificielle : Modèle de cadre de protection des données personnelles » publié le 11 juin 2024.

Conformément à la reconnaissance par la HKMA de l’utilisation potentielle de GenAI dans la protection des consommateurs dans les lignes directrices GenAI, la circulaire de la HKMA indique également que la HKMA reconnaît les avantages considérables qui peuvent découler du déploiement de l’IA pour améliorer la LBC/FT. En particulier, la circulaire HKMA note que l’utilisation de systèmes alimentés par l’IA «prennent en compte un large éventail d’informations contextuelles axées non seulement sur les transactions individuelles, mais également sur le profil de risque actif et les modèles de transactions passées des clients… Ces systèmes se sont révélés plus efficaces et efficients que les systèmes conventionnels de surveillance des transactions basés sur des règles couramment utilisés par entreprises couvertes.»

Compte tenu de cela, la HKMA a indiqué que les sociétés de services financiers exerçant des activités à Hong Kong devraient :

  • envisager dûment l’adoption de l’IA dans leurs systèmes de surveillance de la LBC/FT afin de leur permettre de rester efficaces et efficients ; et
  • entreprendre une étude de faisabilité concernant l’adoption de l’IA dans leurs systèmes de surveillance de la LBC/FT et, sur la base des résultats de cet examen, devraient formuler un plan de mise en œuvre.

L’étude de faisabilité et le plan de mise en œuvre doivent être approuvés au niveau du conseil d’administration et soumis à la HKMA d’ici le 31 mars 2025.



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