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février 20, 2020

8 façons de vous préparer à la liberté financière dans la vingtaine


Voici comment secouer les chaînes de la dette.


7 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de entrepreneurs sont les leurs.


Vos 20 ans sont un âge charnière. C'est le moment de profiter de la plus grande liberté que vous n'aurez jamais connue jusqu'à la retraite. C'est aussi l'âge idéal pour commencer à investir, car vous avez beaucoup de temps à vos côtés et pouvez profiter de la magie des intérêts composés.

Au fil des ans, j'ai bâti des entreprises à 7 chiffres pour moi-même et réalisé des investissements importants avec des rendements importants. Mais faire les bons choix dans la vingtaine m'a sauvé des années de douleur, de chagrin et de frustration – et cela peut aussi pour vous.

Il y a un dicton: "Plus vous risquez, plus vous pouvez gagner." Voici huit principes financiers que vous pouvez commencer à pratiquer dans la vingtaine et qui vous aideront à vous préparer au succès à long terme .

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1. Comprendre les intérêts composés et l'évaluation

Un concept qui est généralement négligé lorsque les gens prennent des décisions financières à long terme est l'impact et le concept d'inflation. Mes parents m'ont toujours dit de mettre au moins 10% de mes gains dans un compte d'épargne et 10% dans un compte de retraite. Une petite épargne aujourd'hui peut représenter une richesse réelle à l'avenir grâce à intérêts composés . Mais attention: l'intérêt composé est une arme à double tranchant: une petite dette aujourd'hui peut s'additionner à une grosse dette demain.

De plus, essayez de prendre des décisions financières basées sur des évaluations . Acheter une maison n'est pas toujours une mauvaise décision. En fait, une étude de l'Université Harvard a révélé que les propriétaires ont une valeur nette plus élevée que les locataires. En revanche, investir dans des actions à des valorisations plus élevées n'est pas une bonne décision. Vous devriez viser à investir dans des actifs disponibles à une évaluation attrayante.

2. Générez un revenu passif

Plus vite vous pourrez faire travailler votre argent pour vous et générer des revenus pendant que vous dormez, plus vite vous pourrez vivre la vie de vos rêves, réduire votre stress et probablement vivre plus longtemps aussi. Celui-ci est difficile à saisir, surtout pour les hauts salaires. Chaque dollar que vous gagnez passivement vaut 10 $ que vous avez gagné en échangeant votre temps. Lorsque vous générez un revenu passif vous créez l'ultime forme de liberté. Votre temps sur cette planète est limité, et il est important de trouver des moyens de maximiser vos revenus tout en minimisant votre temps de travail.

3. Évitez les créances douteuses

Qu'il s'agisse de cartes de crédit ou de prêts étudiants, prenez des décisions intelligentes lorsque vous empruntez de l'argent. Emprunter de l'argent à l'aide de cartes de crédit, de prêts sur salaire et de prêts à court terme auprès d'une banque peut vous enfermer dans un cycle d'endettement qui semble impossible à surmonter . Ce type de dette s'accompagne d'un taux d'intérêt élevé et doit être évité, sauf en cas d'urgence, et ce type de dette ne doit jamais être utilisé pour financer des dépenses importantes.

4. Faites-vous des amis avec une bonne dette

Toutes les dettes ne sont pas de mauvaises dettes. Prenons, par exemple, une hypothèque sur une maison . Le prix médian des maisons aux États-Unis est d'environ 310 000 $. Si vous souscrivez une hypothèque de 30 ans sur une maison à ce prix avec un acompte de 20% à 4% d'intérêt, vous finirez par payer un total de 532 795,47 $ (intérêts compris). Cependant, la valeur corrigée de l'inflation de la maison après 30 ans devrait être de 613 240,33 $ – de sorte que vous réalisez réellement un profit de 15,1% sur votre dette. En revanche, si vous aviez dépensé cet argent en loyer au cours de la même période de 30 ans, vous ne seriez pas propriétaire de rien.

5. Économisez pour investir

Certains jeunes, en particulier les milléniaux arrivés à maturité pendant la crise financière de 2008, se méfient naturellement des actions, des fonds communs de placement et d'autres instruments financiers. Ils préfèrent garder leur argent en espèces au lieu de le risquer sur le marché . Mais l'histoire a montré que, sur de longues périodes, s'exposer au marché est le meilleur moyen de s'assurer que votre argent croît plus vite que l'inflation.

Bien sûr, les marchés fluctuent avec le temps. Mais en moyenne, le S&P 500 a généré un rendement annuel moyen de 4,2% depuis 2000, tandis que l'inflation annuelle moyenne au cours de cette période était de 2,3%. Un dollar investi en 2000 se serait transformé en 2,10 $ aujourd'hui. Ceci malgré la récession qui a suivi le buste des dot-com et la Grande Récession de 2008. Si ce même 1 $ était détenu en espèces, il n'aurait aujourd'hui que 66,4% de son pouvoir d'achat.

Je recommanderais également d'investir dans des actifs qui ont ces trois avantages:

  1. Augmentation de la valeur au fil du temps qui peut ensuite être vendue pour un bénéfice

  2. Vous versez des flux de trésorerie positifs mensuellement / trimestriellement

  3. Bénéficiez d'avantages fiscaux comme un échange 1031 sur l'immobilier proprement dit

Alors que faire des investissements, vous devez toujours penser au pire des cas et être prêt pour cela. Les gens s'attendent généralement à de beaux rendements compte tenu du meilleur scénario, mais n'ont aucune stratégie en place lorsque les choses tournent mal. La diversification est également essentielle – rappelez-vous de ne jamais mettre tous vos œufs dans le même panier. N'empruntez que ce dont vous avez besoin

Tout en ayant le bon diplôme ouvre des possibilités de gagner plus au cours de votre vie, personne ne m'a renseigné sur la dette que j'accumulerais au cours du processus. Les prêts étudiants peuvent être une forme de bonne dette, mais seulement si votre revenu futur peut le supporter . La dette que vous contractez pour financer l'enseignement supérieur ne doit jamais dépasser votre revenu futur escompté.

7. Évitez la consommation ostentatoire

Le principe le plus simple qui vous aidera à prendre le contrôle immédiat de votre destinée financière est d'embrasser le minimalisme et d'éviter le consumérisme. Les gens vraiment riches ne font pas étalage de leur richesse. Ils économisent et investissent leur argent au lieu de le dépenser en bibelots pour se faire riches. Vous devrez peut-être renoncer à cette nouvelle paire de Nikes ou manger plus souvent, mais au moins vous ne serez pas coincé à manger de la nourriture pour chats à 70 ans. Cette étude de Integer Group révèle que 64 pour cent des consommateurs ne Je ne pense pas nécessairement que les produits de marque soient meilleurs que des options plus abordables. Les personnes vraiment riches ne se soucient pas de ce que les autres pensent d’elles et ne souhaitent pas impressionner les autres autour d’elles.

La façon dont je définis le minimalisme est simple: ne dépensez de l'argent que pour les choses dont vous avez besoin ou qui apportent une réelle valeur à votre vie.

8. Soyez patient

Quand j'étais plus jeune, je voulais le succès et je le voulais maintenant – et j'étais prêt à m'endetter pour l'obtenir. Si vous regardez beaucoup de télévision, vous aurez peut-être l'impression que les gens deviennent financièrement indépendants et amassent du jour au lendemain les atouts d'un mode de vie de la classe moyenne supérieure. Plus tard, j'ai réalisé que la richesse s'accumule sur une période de temps . J'ai dû apprendre à être patient et discipliné avec mes investissements et mes dépenses.

Votre santé et votre paix mentale sont vos plus grands atouts. Ne compromettez jamais votre santé pour de l'argent, même si vous pensez pouvoir le faire à 22 ans. Nous avons tous du potentiel. Nous sommes uniques, mais nous ne sommes pas si différents les uns des autres. Nous pouvons tous être quelqu'un, mais combien nous voulons devenir cette personne est ce qui façonne vos actions à partir d'aujourd'hui. Et il n'y a pas de meilleur moment que la vingtaine pour rêver grand, voir grand et, surtout, agir grand.

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