7 meilleures stratégies pour épargner pour la retraite en 2022

Envisagez-vous de faire de grands progrès dans votre épargne-retraite en 2022 ? Savoir exactement comment mettre en œuvre la bonne stratégie pour votre plan de retraite peut sembler intimidant, mais envisager diverses stratégies peut vous donner un bon départ pour l'année prochaine.

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Parcourons quelques conseils stratégiques que vous pouvez utiliser pour épargner en vue de votre retraite en 2022. 

Astuce stratégique 1 : utilisez un calculateur de retraite.

Internet est regorgent de calculatrices d'épargne-retraite et, malheureusement, elles ont leurs limites. Lorsqu'un calculateur d'épargne-retraite indique que vous devez avoir immobilisé 3 millions de dollars pour réussir votre retraite, cela peut vous plonger dans la frustration.

Un calculateur de retraite fonctionne comme un algorithme informatisé en estimant la croissance et les dépenses futures de vos investissements en fonction des informations que vous saisissez. Une fois que vous avez donné à un calculateur de retraite plusieurs pépites de vos informations financières, y compris votre âge de retraite prévu, votre épargne actuelle, les rendements des investissements actuels, etc., le calculateur de retraite calcule une gamme de rendements en fonction de ces informations. Malheureusement, cette fourchette peut être large.

Les experts recommandent généralement d'avoir suffisamment d'argent pour couvrir environ 80 % de votre revenu de préretraite par an (après le montant que vous recevrez de la sécurité sociale). Cependant, vous pouvez avoir besoin de plus ou de moins, selon diverses circonstances : augmentation de l'inflation, hausse ou baisse des marchés boursiers ou coûts de soins de santé plus élevés.

Le fait est que vous ne savez pas ce qui pourrait se passer dans cette plage. Vous n'aurez peut-être pas à épargner autant que le calculateur de retraite le prédit si vous habitez dans une région moins chère ou si l'inflation est à la baisse pendant une bonne partie de vos années de retraite.

Astuce stratégique 2 : évitez d'avoir un seul numéro dans votre compte.

Une calculatrice de retraite ou la recommandation d'un conseiller financier, bien que merveilleuse, peut vous amener à vous concentrer sur un seul chiffre au lieu de regarder la situation dans son ensemble. Qu'en est-il des autres choses que vous devez accomplir pour la retraite, comme un budget, établir un plan pour l'endettement, verser de l'argent dans un fonds d'urgence, une assurance soins de longue durée, un plan successoral, et plus encore ?

Si vous supposez que votre "numéro de calculatrice de retraite magique" s'occupera de toutes ces choses, vous pourriez vous tromper. Par exemple, si vous avez une dette importante, cela pourrait affecter le montant que vous avez épargné pour la retraite.

Conseil stratégique 3 : Considérez votre tolérance au risque et comment elle pourrait changer.

Que se passe-t-il si votre tolérance au risque change ? La tolérance au risque ne peut pas toujours rester statique parce que la vie elle-même change. Vous vous rendez peut-être compte qu'en raison d'une crise de santé, vous aimeriez conserver plus d'argent dans des placements liquides. À mesure que vos objectifs de placement et votre âge changent, votre tolérance au risque peut également changer.

Il est sain de revoir comment vous voulez investir au fur et à mesure que votre vie avance. Une fois que vous avez un plan en place, envisagez de soumettre votre plan à un test de résistance. Un planificateur financier peut vous aider à déterminer dans quelle mesure votre planification de la retraite résiste à des événements de la vie spécifiques en fonction de votre tolérance au risque.

Astuce stratégique 4 : profitez des cotisations de rattrapage si vous avez 50 ans ou plus.

Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez profiter des cotisations de rattrapage. Cela peut avoir un impact significatif sur votre retraite.

Les travailleurs de moins de 50 ans peuvent verser un maximum de 20 500 $ à un 401 (k) ou 403 (b) en 2022, ce qui représente une augmentation de 1 000 $ par rapport à la limite de 19 500 $ en 2021. Vous pouvez ajouter 6 500 $ supplémentaires par an en capture -jusqu'à cotisations si vous avez 50 ans et plus. Cela peut porter le total de vos cotisations 401(k) en 2022 à 27 000 $.

Conseil stratégique 5 : ciblez un montant d'épargne spécifique.

Vous avez peut-être déjà entendu dire que vous devez économiser 15 % du revenu de votre ménage afin de économiser pour une espérance de vie plus longue, lutter contre l'inflation et économiser pour les soins de santé. Cependant, le montant de votre épargne-retraite cible doit être adapté à votre situation particulière. Par exemple, si vous commencez tardivement à épargner pour la retraite, vous devrez peut-être épargner plus que cela. D'un autre côté, si vous choisissez de participer au mouvement FIRE, qui représente l'indépendance financière, prenez une retraite anticipée, vous devrez peut-être économiser beaucoup plus d'argent – vous devrez peut-être économiser 40 % ou 50 % ou plus.[19659006]Bien que vous souhaitiez cibler un pourcentage spécifique, n'oubliez pas que vous ne voulez pas vous concentrer sur un seul montant. N'oubliez pas de considérer la situation dans son ensemble.

Conseil stratégique n° 6 : Réfléchissez à la manière dont vous souhaitez percevoir vos revenus.

Réfléchissez à la manière dont vous souhaitez accueillir les revenus lorsque vous prendrez votre retraite. Générerez-vous de l'argent grâce à votre portefeuille pour répondre à tous vos besoins en matière de revenu de retraite? Faire des retraits réguliers de vos revenus de placement? Utiliser une partie de vos actifs pour acheter une rente afin de garantir un revenu à vie ?

Vous pouvez également avoir besoin d'un revenu de transition parce que vous ne recevrez pas de sécurité sociale, d'argent pour une pension ou 401 (k) tout de suite, en particulier si vous prenez votre retraite avant 59 ½. Vous devrez peut-être investir afin de combler l'écart.

Réfléchissez bien à comment vous gagnerez vos revenus à la retraite. Cela vaut la peine d'être considéré maintenant.

Conseil stratégique 7 : Obtenez de l'aide.

Puisque la planification de la retraite implique une planification compliquée, vous pouvez bénéficier des conseils spécifiques d'un conseiller financier fiduciaire. Les conseillers financiers peuvent vous facturer en fonction du montant que vous investissez, vous facturer à l'heure ou au projet. (Demandez comment ils sont payés lorsque vous interviewez des conseillers appropriés.) C'est une excellente idée de travailler avec un professionnel de la retraite au moins tous les cinq à dix ans et juste avant de prendre votre retraite afin de savoir que vous faites exactement ce que vous devez pour prendre votre retraite. la façon dont vous préférez.

Envisagez toutes les stratégies qui s'offrent à vous

Enfin, lorsque vous envisagez toutes vos options stratégiques pour épargner pour la retraite en 2022, il est judicieux de réfléchir à ce à quoi ressemble votre retraite idéale. Où voulez-vous vivre? Quels passe-temps aimeriez-vous pratiquer pendant votre retraite? Voulez-vous voyager? Voulez-vous vous rapprocher des membres de votre famille?

Il vaut la peine d'examiner certaines de ces questions maintenant afin que vous puissiez déterminer comment mettre en œuvre les meilleures stratégies possibles en 2022.