7 meilleures applications d'épargne automatique pour économiser de l'argent sans effort

Septembre
1, 2021

11 minutes de lecture

Cette histoire est apparue à l'origine sur Due

Économiser de l'argent est important – non seulement pour l'avenir mais aussi pour les jours de pluie. Cela est particulièrement vrai dans le monde post-pandémique d'aujourd'hui, lorsque les données d'enquête enregistrées montrent un taux de chômage de 14,8% (avril 2020) – le plus élevé depuis la dernière enquête réalisée au milieu du 20e siècle.[19659006]Avec les systèmes économiques précaires touchés par COVID-19, les gens réalisent maintenant l'importance de se constituer une réserve pour les jours de pluie. Heureusement, la pandémie a également été à l'origine d'innovations technologiques révolutionnaires, qui ont également trouvé leur place dans l'univers de la gestion financière.

Cela a donné naissance à quelques applications très efficaces, axées sur les objectifs et basées sur les téléphones portables qui aident automatiquement les utilisateurs à économiser de l'argent. temps des arrière-grands-parents – est de cacher secrètement de petites sommes d'argent chaque fois que vous le pouvez. Alors que certaines personnes pratiquent encore cette méthode, elle semble perdre de sa pertinence dans le monde numérique. Les millennials (et toutes les générations qui ont suivi) participent rarement aux transactions en espèces. Les applications d'épargne automatique peuvent remédier à vos habitudes oublieuses consistant à mettre de l'argent de côté pour les jours difficiles en le faisant automatiquement au fur et à mesure que vous dépensez.

Certaines applications sont programmées pour effectuer des paiements arrondis au nombre entier le plus proche et économiser la « modification » que vous recevriez si la transaction était effectuée en espèces. Il ne s'agit que d'une forme d'épargne automatique réalisée par le biais d'applications.

Il existe de nombreuses autres méthodes qui vous aident à économiser de l'argent automatiquement à chaque dépense engagée. Les applications d'épargne automatique sont le moyen intelligent d'économiser de l'argent aujourd'hui.

7 meilleures applications d'épargne automatique

Chaque application répertoriée ici possède ses propres fonctionnalités uniques pour vous aider à économiser autant que possible. L'astuce consiste à sélectionner celui qui correspond le mieux à vos habitudes de dépenses et à la nature des dépenses.

1. Digit

Lancé pour la première fois en 2015, Digit a commencé comme un chatbot basé sur SMS qui ciblait les millennials pour les aider à économiser de l'argent. Aujourd'hui, il s'agit d'une application à part entière avec des fonctionnalités d'épargne automatisées.

Digit est une application intelligente – en fonction de l'historique de vos transactions, cette application peut établir des estimations de vos dépenses futures. Il se déplace automatiquement entre 5 $ et 50 $ environ tous les 3 jours dans votre compte d'épargne Digit. Les retraits sont faciles et effectués via l'envoi d'un message texte à Digit, à partir duquel le montant spécifié vous est transféré à partir de vos économies. une autre tâche à la liste. Les personnes occupées qui ont peu de temps pour économiser de l'argent peuvent tirer parti de Digit pour les surmonter. Cependant, Digit est une application payante, et bon nombre de personnes ont du mal à maintenir l'abonnement en vie avec le type de retours qu'il génère. essai gratuit.

2. Acorns

Acorns est une plate-forme hybride qui aide non seulement ses utilisateurs à économiser de l'argent, mais aussi à faire de l'argent. Le vrai concept de « pièce de monnaie » est numérisé par Acorns de manière très discrète. Pour chaque transaction qu'un utilisateur effectue via Acorns, l'application arrondit le montant au dollar le plus proche, mettant ainsi de côté la "monnaie de rechange" des économies.

L'application fait alors quelque chose d'incroyable : elle investit cet argent dans des ETF à faible coût. C'est ce qui fait d'Acorns une application populaire. Son modèle hybride épargne-investissement aide ses utilisateurs à pénétrer le marché financier de manière contrôlée, en éliminant les risques.

L'utilisateur a la possibilité de sélectionner les ETF qu'ils souhaitent, en fonction de ceux qui Acorns se négocie. La meilleure partie de l'utilisation de cette application est que vous n'avez pas besoin de surveiller ou d'ajuster les fonds investis dans les ETF. Acorns le fait automatiquement chaque fois que la valeur de vos économies atteint 5 $. De plus, Acorns vous permet également de mettre en place un système d'investissement récurrent.

Acorns est une application très appropriée pour ceux qui souhaitent épargner et investir simultanément mais n'ont pas assez de temps pour comprendre le marché du trading. Laisser Acorns investir dans le secteur des ETF pour vous est un bon début pour de plus grandes choses à l'avenir – d'ici là, vous aurez amassé suffisamment de fonds grâce à Acorns ! le portefeuille que vous sélectionnez.

3. Empower Finance

Ceux qui recherchent une application complète pour gérer leurs finances personnelles trouveront Empower très utile. Cette application est une plate-forme pratique pour créer une vue d'ensemble de vos finances et voir une feuille de route claire de leur destination.

Empower Finance se connecte à votre compte bancaire et établit des informations sur :

• Les factures et les cycles de facturation[19659038]Abonnements
• Dettes et prêts
• Revenus et crédits

À l'aide de ces données, Empower crée une « image » de votre santé financière. L'application distingue ensuite automatiquement les budgets de dépenses en fonction du type de dépenses que vous effectuez via les comptes qui y sont liés.

Cette application vous aide également à mettre de l'argent de côté pour gérer les dettes et les prêts avec lesquels vous pourriez avoir des difficultés. Vous pouvez facilement suivre vos dépenses et également mettre de l'argent dans la cagnotte d'épargne avec cette application.

Empower Finance est une bonne application pour les utilisateurs qui se lancent dans la gestion financière ; les fonctionnalités sont intuitives, faciles à suivre et, franchement, basiques. En conséquence, ils sont valables pour l'utilisateur novice – cela étant dit, les personnes qui suivent déjà leurs finances peuvent trouver Empower rudimentaire.

Empower Finance est gratuit pendant les 14 premiers jours, après quoi vous serez facturé 8 $ par mois.

4. Qapital

Pour les utilisateurs qui souhaitent contrôler quand et combien de montant est mis de côté pour économiser, Qapital est l'application. Son système d'épargne basé sur des règles permet aux utilisateurs de décider quelles dépenses déclenchent un événement d'épargne et quel en serait le montant. Les règles peuvent être n'importe quoi ; par exemple, Qapital peut être programmé pour économiser 10 $ pour chaque 50 $ dépensés en achats.

Qapital est très apprécié des utilisateurs qui souhaitent un système d'épargne plus axé sur les objectifs. Par exemple, si vous avez pour objectif d'amasser 1 000 $ d'ici la fin de l'année, vous pouvez utiliser la fonction « Objectifs » de l'application pour mettre de côté une petite somme d'argent dans cet objectif, déclenchée par une action de dépense comme décrit ci-dessus.

Vous pouvez même exécuter plusieurs « objectifs » en même temps en suivant différentes règles.

Cette application aide les utilisateurs à économiser intelligemment et simultanément à différentes fins. Il aide également les utilisateurs à prendre des décisions prudentes sur les dépenses et les retraits, en voyant comment ses fonctionnalités de budgétisation permettent une bonne gestion financière.

Qapital est un programme basé sur l'adhésion et est disponible à l'essai gratuitement pendant 30 jours. Afficher cette période ; les utilisateurs peuvent choisir un forfait en fonction des fonctionnalités dont ils ont besoin. Après cela, les forfaits coûtent entre 3 et 12 $ par mois.

5. Chime

Chime change le fonctionnement des banques. Principalement pour ceux qui ont des finances serréesChime est parfaitement logique. Alors que d'autres banques facturent des frais pour les soldes minimum et maximum, les découverts, les devises et la maintenance, Chime libère ses utilisateurs de cela.

Cela est tout à fait logique pour la jeune population qui vient de se lancer dans le monde réel sans un sou à son nom. Chime ne nécessite aucun frais minimum pour ouvrir un compte et offre également des capacités de transfert faciles pour payer les factures. Il possède toutes les fonctionnalités de base pour lancer une personne dans le monde de la gestion bancaire et financière.

Une fonctionnalité très intéressante offerte par Chime est le programme SpotMe, où un découvert pouvant aller jusqu'à 200 $ peut être utilisé sans frais. De plus, une fois le solde négatif payé, l'utilisateur a la possibilité de donner un pourboire à Chime, ce qui est une alternative saine aux frais forcés.

Chime suit la règle standard de l'arrondi au dollar le plus proche. pour lancer un événement d'épargne dans votre compte. C'est aussi gratifiant avec un APY de 0,5%. De plus, les utilisateurs peuvent également opter pour une deuxième méthode d'économie : Économisez lorsque je suis payé. Enfin, Chime peut être programmé pour mettre automatiquement une partie de 10 % de votre revenu dans votre réserve d'épargne dès que votre chèque de paie arrive.

Aucun frais d'adhésion n'est requis pour rejoindre Chime. Cela correspond parfaitement à leur expérience de gestion financière gratuite.

6. L'application Keep The Change

L'application Keep The Change a été lancée par Bank of America pour offrir à ses titulaires de compte une option d'épargne automatique. Il fait exactement ce qu'il dit : il garde la monnaie sur un compte d'épargne pour vous.

Lorsque vous effectuez une transaction à l'aide de vos informations d'identification BofA, le montant est payé en chiffres entiers. La monnaie que vous recevriez autrement, comme dans les transactions en espèces, est déposée dans votre épargne.

Cette application permet une épargne automatique. Cependant, vous devez être titulaire d'un compte à la Bank of America pour vous y inscrire. Cela rend problématique l'adhésion de nouveaux membres au groupe. Mais comme il s'agit d'une banque qui appartient à une banque réelle, les assurances et les garanties sont toutes plus fiables.

Si vous avez déjà un compte à la Bank of America, vous n'aurez besoin d'aucune autre application de gestion financière pour vous en occuper. vos économies ou budgétisation automatisées. Keep The Change peut gérer tout cela pour vous. De plus, pour les membres de BofA, la transition vers cette application est plus transparente et constitue certainement une mise à niveau.

7. Mint

Mint est une application puissante destinée à un type d'utilisateur pragmatique. Si vous travaillez avec plusieurs comptes courants et que vous souhaitez les voir tous au même endroit, Mint est la bonne application. Il peut :

• Intégrer plusieurs comptes en même temps
• Catégoriser automatiquement toutes vos transactions pour une meilleure visibilité
• Prédire les habitudes et les habitudes de dépenses pour créer des graphiques et une vue d'ensemble pour la budgétisation
• Générer ses propres stratégies de budgétisation si vous ne voulez pas faire cela

Mint est une application hautement sécurisée – vous avez besoin d'un mot de passe pour y accéder. En cas d'appareil égaré, l'application peut être désactivée via le site Web de Mint pour plus de sécurité et de prévention du vol numérique. . En même temps, le cerveau humain ne peut pas comprendre les nombres aussi clairement ; voir ces chiffres sous forme graphique vous ouvre les yeux.

Si vous avez plusieurs comptes à suivre et pas de temps, Mint est fait pour vous. Mint est libre d'utilisation; cependant, une version premium avec des fonctionnalités de crédit coûte 16,99 $ par mois.

L'avantage de l'épargne automatisée

Gagner de l'argent est important, et l'économiser encore plus. L'épargne vous permet de vous préparer aux jours de pluie ou à votre avenir et à vos rêves.

Le fonctionnement d'un système d'épargne automatisé est qu'il traite votre argent économisé comme une dépense supplémentaire, le plaçant sur la liste des priorités. Ce que vous considérez comme une dépense se révèle des années plus tard comme l'argent que vous avez économisé au fil du temps. Ils vous permettent de voir votre chèque de paie avec un certain montant transféré dès le départ dans votre épargne.

Cela aide à mieux planifier les dépenses tout en vous permettant d'économiser. Par exemple, si vous êtes certifié CPA ou que vous vous préparez à la certification CPA, vous pouvez travailler selon vos propres conditions et consacrer une partie de vos frais à l'épargne automatique.

The Bottom Line

Les applications d'épargne automatique ouvrent leurs portes. propre niche – et il semble qu'ils seront l'avenir de la gestion financière. De nombreuses applications intelligentes utilisent la puissance de l'IA et du ML pour fournir des informations plus approfondies et plus significatives sur la vie financière d'un utilisateur, l'aidant ainsi à prendre des décisions éclairées tout en planifiant un avenir financièrement stable.

Le téléchargement d'une application d'épargne automatique est le nouveau millénaire. façon de voir la gestion de votre argent. Si vous pensez à un revenu supplémentaire, le rediriger vers votre épargne automatique vous aidera à vous préparer à un avenir meilleur.

Ces applications sont particulièrement attrayantes pour la génération Y et la génération Z car elles sont précises, sans fioritures et axées sur les résultats.[19659007]Le post 7 meilleures applications d'épargne automatique pour économiser de l'argent sans effort est apparu en premier sur Due.