7 idées de financement d’entreprise lorsque le capital se fait rare

La levée de capitaux est un défi de taille auquel sont confrontés les fondateurs de startups. Bien que le financement par capital-risque (VC) semble être une source idéale de capital de démarrage, la réalité est que moins de 1 % des startups reçoivent un soutien en capital-risque. La concurrence est féroce et les fondateurs ont besoin d’un réseau solide et d’une solide expérience pour se présenter aux bons investisseurs.

Le capital-risque est également orienté vers les entreprises de secteurs spécifiques tels que la technologie. La grande majorité des entreprises ne sont pas de bons candidats pour un investissement en capital-risque. Collecte de fonds les investisseurs extérieurs peuvent s’avérer difficiles jusqu’à ce que la preuve du modèle économique soit obtenue.

Heureusement, le financement par capital-risque n’est qu’un moyen parmi tant d’autres de faire décoller une startup. L’innovation financière a rendu la collecte de fonds ainsi que le crédit plus accessibles dans diverses structures permettant aux propriétaires et aux fondateurs d’entreprises d’obtenir le capital dont ils ont besoin pour démarrer et développer une entreprise ou même financer des investissements tels que l’immobilier.

Depuis les bases de la collecte d’argent entre amis et en famille jusqu’à l’accès aux prêts commerciaux courants tels que le SBA, le financement participatif ou les prêts garantis, il existe des options que chaque fondateur devrait envisager.

1. Amis et famille

L’une des sources les plus courantes de financement d’un démarrage précoce provient des relations les plus proches d’un entrepreneur : les amis et la famille. Même s’ils n’ont peut-être pas les moyens financiers considérables des sociétés de capital-risque, les amis et la famille sont souvent plus disposés à tenter leur chance avec quelqu’un qu’ils connaissent et en qui ils ont confiance.

Les entrepreneurs doivent se rappeler que les petits investissements de plusieurs personnes peuvent rapidement s’accumuler. Les fondateurs peuvent envisager d’offrir des avantages comme une petite part de capital pour encourager les fonds de leurs amis et de leur famille.

Les entrepreneurs doivent conserver une documentation complète lorsqu’ils recherchent un financement de cette manière, car mélanger les relations professionnelles et personnelles peut devenir compliqué.

2. Financement participatif

Financement participatif des plateformes comme Kickstarter et Indiegogo permettent aux entrepreneurs de collecter des fonds directement auprès des particuliers en ligne. L’idée est que les fondateurs présentent leur produit ou leur entreprise à des clients et sympathisants potentiels afin de générer de l’enthousiasme et du capital.

Un avantage important du financement participatif est la validation du marché. Si les gens sont prêts à investir de l’argent dans une idée, cela indique une adéquation entre le produit et le marché. Cependant, ces plateformes prélèvent un pourcentage des fonds collectés et ne débloquent parfois aucun argent tant que les entrepreneurs n’ont pas atteint le montant total de la campagne.

3. Prêts SBA

La Small Business Administration (SBA) garantit les prêts des banques et autres prêteurs aux petites entreprises qui ont du mal à obtenir un financement traditionnel. Il existe des prêts généraux aux petites entreprises, mais la SBA propose des options plus spécialisées, comme l’assistance en cas de catastrophe ou les microcrédits.

Un avantage évident des prêts SBA réside dans la réduction des obstacles à la qualification par rapport aux prêts traditionnels. Cela dit, les montants maximaux des prêts sont plafonnés et le processus implique toujours de nombreuses formalités administratives. De plus, le défaut de paiement des prêts SBA peut nuire à la cote de crédit de l’emprunteur.

4. Prêts personnels

Bien que les prêts bancaires personnels puissent être une option à haut risque qui met en jeu votre pointage de crédit personnel, ils peuvent néanmoins devenir une source de capital de dernier recours si vous avez épuisé les options offertes aux autres prêteurs et investisseurs. Il est essentiel de se rappeler que être admissible à un prêt personnel il faudra respecter les normes de prêt de votre banque locale, et si votre entreprise fait faillite, vous êtes toujours responsable du remboursement du prêt.

5. Prêts participatifs

Une source moins connue de prêts personnels consiste à emprunter sur des actifs personnels qui pourraient être utilisés comme garantie.

Les prêts participatifs deviennent une source de prêt de plus en plus courante lorsque la liquidité se resserre. Ils permettent à un entrepreneur d’exploiter la valeur de ses actifs de luxe sans les vendre. Ces prêts sont parfois appelés prêts garantis, dans lesquels les emprunteurs utilisent des articles tels que des bijoux en diamant, des montres et des sacs à main de créateurs comme garantie pour un financement rapide de leur entreprise.

Le prêteur évalue la valeur marchande des articles et accorde un prêt en espèces jusqu’à un certain pourcentage de cette valeur. La garantie est ensuite détenue en toute sécurité par le prêteur pendant la durée du prêt et restituée à l’emprunteur lors du remboursement.

Mills Menser, le PDG de Banque de diamantsl’un des plus grands prêteurs de titres de joaillerie, a expliqué : « Votre capacité à emprunter repose principalement sur la valeur liquide de la garantie que vous fournissez, ce qui facilite un processus de financement rapide et simple. »

Ces types de prêts peuvent offrir un accès à des fonds accélérés et l’avantage de ne pas avoir d’impact sur votre pointage de crédit. « Les prêts allant jusqu’à 75 000 $ sont généralement financés en une journée », a expliqué Menser. « Pour les prêts dépassant 75 000 $, le financement intervient généralement dans un délai de 24 à 36 heures, en fonction de l’efficacité et de la réactivité de l’emprunteur. »

6. Prêts entre particuliers

Les fondateurs d’entreprises en démarrage qui ne peuvent pas prétendre aux prêts traditionnels ou au financement par capital-risque pourraient bénéficier de prêts peer-to-peer (P2P). Ce type de financement a gagné en popularité ces dernières années comme moyen alternatif d’obtenir le financement de divers projets, y compris le démarrage d’une nouvelle entreprise.

Ce type de financement d’entreprise consiste à mettre en relation des investisseurs ou des prêteurs individuels avec des emprunteurs via des plateformes en ligne. Les entrepreneurs peuvent lister leurs besoins de financement sur ces plateformes, notamment le montant et l’objet du prêt. Les investisseurs peuvent parcourir ces listes et sélectionner les projets qu’ils souhaitent financer.

Prêts P2P offre une opportunité unique de par son accessibilité. Pour les fondateurs qui n’ont peut-être pas accès à une banque traditionnelle, les prêts P2P offrent des taux d’intérêt compétitifs et une alternative viable aux options de financement conventionnelles. Il est toutefois important de noter que les taux d’intérêt peuvent varier considérablement en fonction de la solvabilité de l’emprunteur.

Ce type de financement alternatif comporte des risques. Toutes les demandes de prêt P2P n’aboutissent pas, car les investisseurs peuvent choisir de ne pas financer un projet particulier. Les paiements en retard ou manqués peuvent également avoir un impact négatif sur la cote de crédit de l’emprunteur.

Malgré les risques, les prêts P2P peuvent constituer une option de financement viable pour les fondateurs de startups qui, autrement, ne seraient pas qualifiés pour les prêts traditionnels ou le financement par capital-risque.

7. Subventions et programmes gouvernementaux

En plus des différents types d’options de financement d’entreprise disponibles, les fondateurs devraient envisager d’explorer les subventions et programmes gouvernementaux conçus pour soutenir les petites entreprises et les startups.

Subventions aux petites entreprises :

Bien que très compétitives, les subventions aux petites entreprises sont populaires parmi les entrepreneurs de secteurs spécifiques ou axés sur la recherche et le développement. Offerts aux niveaux national et local, ces subventions sont une option souhaitable car ils ne nécessitent pas de remboursement. Il y a cependant un inconvénient : le processus de candidature peut être intimidant et comporte généralement des exigences strictes en matière d’éligibilité et de déclaration. Les candidats doivent prendre leur temps et faire leurs recherches avant de postuler pour une subvention aux petites entreprises.

Programmes d’administration des petites entreprises (SBA)

La Small Business Administration est une excellente ressource pour les petites entreprises, y compris les startups. Cette agence offre divers programmes et services pour soutenir les entrepreneurs et leurs démarches. Les programmes proposés par la SBA peuvent inclure l’accès à des prêts à des conditions avantageuses, une assistance technique et un mentorat. La SBA propose également des programmes de secours en cas de catastrophe pour les entreprises touchées par des catastrophes naturelles ou un ralentissement économique.

Initiatives de développement économique étatique et local

Pour attirer les entreprises sur leur territoire, de nombreux États et gouvernements locaux proposent des initiatives de développement économique. Ces programmes varient selon les régions, mais peuvent inclure des crédits d’impôt, des subventions, des prêts à faible taux d’intérêt, ainsi qu’une aide à la sélection de sites et au développement de la main-d’œuvre. Les fondateurs doivent mener des recherches approfondies pour explorer les programmes disponibles dans leur région.

Crédits d’impôt pour la recherche et le développement (R&D)

Si votre startup est engagée dans des activités de recherche et développement, certains gouvernements proposent des crédits d’impôt pour la R&D comme une option de financement viable. Ces crédits peuvent compenser les coûts associés au développement de produits et à d’autres innovations au sein de votre startup. Les startups liées à la technologie peuvent trouver les crédits d’impôt R&D particulièrement bénéfiques pour leur activité.

Les fondateurs engagés dans des activités de R&D doivent rechercher les programmes de crédit d’impôt pour la R&D au niveau fédéral et étatique pour déterminer l’éligibilité à ces incitations. Consultez un fiscaliste ou un comptable fiscaliste expérimenté pour maximiser la valeur de ces programmes.

Incubateurs et accélérateurs

Les incubateurs et les accélérateurs ne bénéficient pas d’un financement direct du gouvernement. Mais ils peuvent fournir aux startups un accès à des investisseurs, des ressources et des programmes de mentorat. Souvent, les fondateurs peuvent saisir les opportunités offertes par ces programmes pour participer à des journées de démonstration ou à des événements de présentation afin de présenter leur entreprise à des investisseurs potentiels.

Les incubateurs, comme leur nom l’indique, soutiennent les startups dès les premières étapes. Ils ont tendance à offrir une gamme plus large de services de soutien. Les accélérateurs sont conçus pour accélérer la croissance de startups plus établies et se concentrent plus spécifiquement sur la croissance de l’entreprise et l’obtention de financements. Les fondateurs doivent tenir compte du stade de développement, des besoins et des objectifs particuliers de leur entreprise lorsqu’ils décident de rejoindre l’un ou l’autre de ces programmes.

Plus d’une façon de financer une startup

Lever du capital de démarrage demande de la créativité, surtout si vous voulez éviter les rigueurs des prêts traditionnels et du financement par capital-risque. En exploitant leurs réseaux personnels, les foules en ligne, les programmes soutenus par le gouvernement et les actifs de luxe, les entrepreneurs disposent de plus d’options que jamais pour lancer leur entreprise.

Bien que non sans risques, les solutions de financement alternatives permettent aux fondateurs de valider et de lancer de nouveaux produits et entreprises selon leurs propres conditions. Au fur et à mesure que votre entreprise se développe et construit un historique de performances, vous pouvez toujours revenir vers les investisseurs institutionnels sur toute la ligne.

Crédit d’image en vedette : Photo du projet RDNE Stock ; Pixel ; Merci.

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