7 faits financiers intéressants sur la génération Y

Juillet
21, 2020

11 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de Entrepreneur sont les leurs.

Être millénaire a ses vertus et ses défauts, mais le plus souvent, les milléniaux sont considérés comme financièrement indisciplinés, gaspillant leur argent sur des toasts à l'avocat et des lattes. Et ce ne sont pas seulement les milléniaux britanniques, mais leurs homologues américains sont confrontés aux mêmes critiques de la part d’experts.

Mais dans quelle mesure est-ce vrai? Les milléniaux sont-ils tous imprudents financièrement?

Avant d'entrer dans ces détails, commençons par définir la génération du millénaire. Le millénaire est une génération d'individus nés entre 1980 et 1996, la tranche d'âge la plus acceptée, qui sont généralement entre le début de la vingtaine et la fin de la trentaine. La génération Y représente 13,9% de la population totale du Royaume-Uni.

Cet article va comprendre les multiples aspects de la vie financière de la génération Y, notamment le revenu, l’épargne, les dépenses, la dette et la préparation à la retraite. Si vous êtes un millénaire, nous ne faisons que créer une image basée sur la recherche, alors lisez le message et voyez où en est votre génération sur le plan financier.

Voici sept faits financiers intéressants sur les milléniaux.

1. Croissance lente des revenus.

Les milléniaux sont à la traîne des générations précédentes en ce qui concerne la croissance des revenus et leur salaire net net. Les données de Insitute of Fiscal Studies révèlent que c'est la première fois que les personnes dans la trentaine gagnent moins que celles qui sont nées dix ans plus tôt. Le revenu médian annuel des ménages a diminué pour les personnes nées au début des années 80 par rapport à celles nées dans les années 70.

Un revenu médian inférieur a eu un impact direct sur le potentiel d'accumulation de richesse des milléniaux. Ils ont accumulé une richesse inférieure de 20% à celle des personnes nées dans les années 1970.

Cependant, les milléniaux ayant au moins un baccalauréat ou plus s'en tirent mieux que ceux qui n'en ont pas. Seulement 10 pour cent des milléniaux titulaires d'un baccalauréat ou plus vivent avec leurs parents, contre 16 pour cent avec des études universitaires et 20 pour cent des diplômés du secondaire.

Le rapport révèle en outre que ce n'est pas seulement le style de vie coûteux du millénaire, mais une combinaison de plusieurs facteurs économiques, tels que des revenus inférieurs, des prix des logements plus élevés et une augmentation des loyers, laissant les milléniaux sur le plan financier.

Il est essentiel d'admettre que les milléniaux travaillent pour créer des sources de revenus supplémentaires. Un rapport d'Experian ne constate aucune amélioration de la croissance salariale traditionnelle des milléniaux, avec une croissance absolue attendue de 2,7% en 2020 et de 3% en 2019, mais le travail indépendant est appelé à augmenter, en particulier pour les milléniaux âgés. Les milléniaux âgés de 36 à 40 ans gagneront probablement jusqu'à 53,81 £ par semaine grâce au travail indépendant.

2. Littératie financière douteuse.

Cela a été un sujet de discussion au Royaume-Uni pendant un certain temps, l'individu moyen ayant une dette de plus de 8 000 £ (en dehors de l'hypothèque). La recherche révèle que les milléniaux, âgés de 25 à 34 ans, sont les plus susceptibles d'avoir des dettes parmi toutes les générations.

Cela pourrait être une surprise pour la plupart des gens, mais les milléniaux sont à la traîne des adolescents et des baby-boomers quand il s'agit de à la littératie financière. Leurs scores dans un faux test de littératie financière GCSE étaient inférieurs à ceux des jeunes de 16 ans et des baby-boomers. Il faut comprendre que l'éducation à la littératie financière est devenue une partie obligatoire du programme à partir de 2014.

Ce n'est pas le seul rapport qui remet en question la compréhension des milléniaux des principes financiers de base. Selon une étude jusqu'à deux tiers de la génération du millénaire n'ont pas reçu d'éducation financière. Près de 49% des milléniaux britanniques ne connaissent pas les avantages d’investir dans des actions par rapport au cash. Compte tenu de ces faits, il n’est pas surprenant que plus de la moitié de la génération Y (55%) n’ait pas de plan financier.

3. Ils aiment faire des folies.

Alors que beaucoup peuvent prétendre que les milléniaux ont souvent été la cible de dénigrement, la recherche de Barclays fournit de nombreuses preuves sur les habitudes de folie du millénaire moyen.

Image: Portia Antonia Alexis

Le millénaire britannique dépense en moyenne 3 312,72 £ chaque année en friandises quotidiennes, en mangeant au restaurant, en café, en plats à emporter, en achetant des vêtements et en socialisant. Voici à quoi cela ressemble:

• Socialisation: 904,20 £
• Vêtements, chaussures, accessoires: 738,96 £
• Sortir: 705,96 £
• À emporter: 522,60 £
• Friandises quotidiennes (café): £ 441

La ​​recherche révèle en outre une opportunité d'économie considérable, permettant aux milléniaux d'économiser jusqu'à 10,5 milliards de livres sterling en apportant de petits changements à leurs habitudes de dépenses.

Il faut noter que les deux tiers des milléniaux épargnent peu ou rien du tout. . Faire ces petits changements les aidera à économiser 662,54 £ supplémentaires chaque année.

En plus de ces dépenses quotidiennes, la génération Y est coupable de se livrer à des achats impulsifs . Des études révèlent que pas moins de 95% des milléniaux admettent être coupables de shopping impulsif, un sur cinq faisant des achats impulsifs chaque jour. Il est essentiel de comprendre que seulement 49% de ces acheteurs se sentent satisfaits après l'achat. Un tiers des acheteurs impulsifs ont regretté de l'avoir fait après l'achat.

4. Pourtant, ils insistent sur l'argent.

L'argent est un sujet constant d'inquiétude et de stress pour la génération Y. Un rapport constate que près de la moitié de la génération du millénaire (45 pour cent) s'inquiète de la dette, plus encore qu'elle ne se soucie de son travail ou de sa santé. Et ce n’est pas un rapport ponctuel.

Une autre étude révèle que les deux tiers des milléniaux perdent le sommeil à cause de problèmes d’argent. Comparé à la population millénaire du Royaume-Uni, cela se traduit par plus de 10 millions de personnes. Voici quelques résultats de l'étude:

• Les soucis financiers empêchent 66% des milléniaux de dormir la nuit.
• Parmi les parents de la génération Y, 73% ont déclaré que les problèmes d'argent les empêchent de dormir la nuit.
• Une autre raison de stress est l'image d'une vie réussie représentée par les médias sociaux. Au moins 66% des milléniaux blâment la pression sociale, pour accomplir certains jalons avant un âge prédéfini, pour un stress supplémentaire.

Il est essentiel d'ajouter que l'argent est un sujet de préoccupation pour toutes les générations, mais les milléniaux, en particulier la tranche des 18 à 34 ans est apparemment la plus touchée.

Il faut noter que les milléniaux sont confrontés à des défis tout à fait différents dans leur vie, y compris des facteurs micro et macroéconomiques. Par exemple, la dette personnelle moyenne entre 2010 et 2016 a augmenté de 28% pour les personnes de 16 à 34 ans contre 5% pour les personnes de 35 à 44 ans.

Lorsqu'on parle de facteurs macroéconomiques, les milléniaux paient près d'un quart (23 pour cent) de leur salaire en frais de logement, ce qui est beaucoup plus élevé que les baby-boomers, qui ont dépensé en moyenne 17 pour cent au même âge.

5. Ils parviennent à économiser de l'argent.

Les milléniaux font face à un examen minutieux en ce qui concerne leurs habitudes de dépenses. Pour une raison quelconque, on ne peut jamais terminer un article sur les habitudes financières de la génération Y sans trouver une référence sur les toasts à l'avocat ou les lattes.

Cependant, contrairement aux croyances populaires, la génération Y est de grands épargnants. Une enquête de Revolut révèle qu'environ les deux tiers de la population millénaire épargne régulièrement. Selon la firme financière, le millénaire moyen économise 174 £ par mois. Les milléniaux de Londres épargnent plus que les autres régions, mettant de côté 254,95 £ par mois.

Les principales raisons pour lesquelles les milléniaux épargnent sont d'accumuler des fonds pour leur première maison (33%) et de partir en vacances (30%). Ces chiffres sont quelque peu cohérents avec le rapport d'Experian, qui estime que les dépenses de vacances des milléniaux augmenteront de 4,9% en 2020.

Lorsqu'ils examinent les schémas d'épargne, les milléniaux mettent de côté leur argent dans des comptes d'épargne avec les plus jeunes les milléniaux sont plus susceptibles de choisir des comptes courants ou d'épargne traditionnels par rapport à ceux proches de la fourchette supérieure.

Seul un quart des milléniaux investissent dans des actions ou des placements en actions. Il est difficile de blâmer la génération Y pour ses habitudes d’investissement conservatrices alors que la génération a été témoin de la crise financière de 2008 qui lui a enlevé ses économies. … Mais pas pour la retraite.

La planification de la retraite n’est pas un sujet passionnant pour la plupart des gens; c’est néanmoins un aspect critique de notre vie financière. En ce qui concerne l'épargne ou la planification de la retraite, la génération Y est confrontée à un déficit de 60% ou plus.

Selon une étude la génération Y aura besoin de 67% de son revenu actuel à la retraite, ce qui s'avère être 26 800 £, sur la base d'un revenu annuel de 40 000 £. Cependant, des revenus plus faibles et des prix plus élevés du logement sont susceptibles de retarder la retraite des milléniaux à 68 ans, contre 66 ans pour leurs parents. La génération Y devra épargner 80 000 £ supplémentaires pour prendre sa retraite au même âge que ses parents.

Il y a plusieurs raisons à ce manque à gagner, l'une étant une compréhension limitée des pensions et de la planification de la retraite. Une recherche Royal London indique qu'un tiers des milléniaux ne connaissaient pas les cotisations de retraite versées à leur compte. Un autre 22% ne savaient pas qu’ils avaient une pension. Plus de 18 pour cent des milléniaux britanniques n'ont aucune idée du revenu dont ils auront besoin pendant leur retraite.

7. Ils préfèrent payer pour des expériences plutôt que pour des possessions.

De nombreuses recherches indiquent que la génération Y préfère les expériences aux choses, ce qui est la principale raison derrière une «dépense d'expérience» plus élevée. Une enquête Deloitte place les voyages et la vision du monde comme l'aspiration numéro un des milléniaux (57%), suivis par un salaire plus élevé (52%) et l'achat de leur propre maison (49%).

Le passage du matérialisme aux expériences a alimenté la croissance de l'économie de l'expérience au cours de la dernière décennie. La recherche révèle qu'au moins 96% de la population britannique a dépensé de l'argent pour des activités de loisirs au cours du premier trimestre de 2019. Il est essentiel de comprendre que les activités de loisirs impliquent des repas au restaurant, des plats à emporter, des abonnements en continu, des événements culturels boire dans des pubs et des bars, et siroter votre café préféré.

Quelle est la situation financière de la génération Y?

Un examen attentif de chacune de ces sections montre que la génération Y est un peu en retard en ce qui concerne ses finances. Cependant, il est essentiel d'analyser les résultats de chacune de ces sections pour brosser un tableau clair.

• Revenu: Les milléniaux sont en retard par rapport à leur niveau de revenu actuel, surtout en ce qui concerne la génération X et les baby-boomers.

  Une solution possible pour surmonter leur revenu relativement plus faible consiste à améliorer leurs compétences et à améliorer leur trajectoire de carrière. Il faut noter qu'un emploi sur trois au Royaume-Uni pourrait être perdu à cause de l'automatisation dans les 10 à 20 prochaines années, ce qui signifie non seulement que cela contribuera à augmenter les revenus des milléniaux, mais aussi à les faire gagner. prêt pour l'avenir.

• Littératie financière: Les milléniaux s'en sortent mal en ce qui concerne la littératie financière et la compréhension des fondamentaux de l'investissement, ce qui limite leurs chances d'accumulation de richesse à long terme et de retour sur investissement.

  Les milléniaux peuvent surmonter cette lacune grâce à des cours financiers en ligne ou en travaillant avec des conseillers financiers. Au lieu d'embaucher un conseiller financier à plein temps, ils peuvent payer des séances individuelles.

• Habitudes de dépense: Le millénaire britannique dépense en moyenne plus de 3 000 £ en activités de loisirs, qui pourraient autrement être utilisées pour des objectifs financiers à long terme.

  Prendre de petites réductions de ses dépenses discrétionnaires peut font une énorme différence dans les économies du Britannique moyen.

• L'argent s'inquiète: S'il y a une chose que nous savons avec certitude, c'est que la génération Y n'a pas la tâche facile. La baisse des salaires, la hausse des prix des logements, la dette étudiante et le coût de la vie auxquels sont confrontés les milléniaux ont compliqué leur vie financière.

  Les milléniaux doivent être intelligents dans leur planification financière. La seule façon de se débarrasser de ces inquiétudes est de créer une stratégie pour gérer leurs problèmes d'argent existants et de l'exécuter.

• Habitudes d'épargne: Contrairement à la croyance populaire, la génération Y est de bons épargnants, et c'est l'une des rares choses qui joue en leur faveur. Cependant, ils doivent en apprendre davantage sur l'investissement et se concentrer sur les actifs qui peuvent augmenter leurs capacités de génération de richesse.

  La meilleure façon pour les milléniaux de gérer leur anxiété actuelle liée aux investissements financiers est d'améliorer leur compréhension des différentes classes d'actifs. Ils peuvent demander une aide professionnelle pour commencer à investir. La diversification pourrait être une réponse à leur besoin de sécurité financière.

• Planification de la retraite: L'épargne pour la retraite est un autre domaine que la génération Y doit défendre pour améliorer sa vie financière. Il faut noter que le manque de connaissances financières de base est une des principales raisons de la négligence de la génération Y à l'égard de la planification de la retraite.
• Expérimentez les dépenses: Les milléniaux valorisent l'expérience plutôt que le matérialisme, ce qui est un signe sain pour la société. Cependant, ils doivent équilibrer leurs dépenses en activités de loisirs et contribuer en partie à leurs objectifs financiers à long terme.

La ​​génération Y a connu de multiples revers, mais cela ne devrait pas les empêcher d'atteindre leur plein potentiel financier. Il existe certaines lacunes dans leur situation financière actuelle, mais il est possible de les combler grâce à des services d’éducation financière et de conseil. Le point le plus important à retenir de tout cet article est que la génération Y doit assumer ses erreurs financières et s'engager à être meilleure à l'avenir. Il n’ya pas de problèmes qu’une bonne stratégie et une approche disciplinée ne pourraient résoudre.