6 secrets de la sécurité de la retraite pour les propriétaires d'entreprise

Novembre
19, 2020

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Les opinions exprimées par les contributeurs de Entrepreneur sont les leurs.

Ma famille vient de Roumanie et, comme la plupart des pays du bloc de l'Est, le contact avec le communisme a laissé de nombreuses personnes dépendre du gouvernement pour leur retraite . Il existe également un solide système de soutien familial, qui est courant dans le monde entier, mais cela impose aux enfants de prendre soin des personnes âgées. Cet état d'esprit passe au second plan dans le monde occidental, où les gens s'attendent non seulement à vivre confortablement à la retraite, mais aussi à laisser quelque chose à leurs descendants.

Le marché du travail actuel est également radicalement différent de celui auquel mes grands-parents étaient confrontés. Je ne travaille pas de longues heures dans un champ ou une usine. Bien au contraire: je souffre des effets secondaires néfastes d'une vie sédentaire, dépensant même une partie importante de mon salaire pour surmonter les effets à long terme de trop s'asseoir, plus récemment en achetant un bureau électrique assis-debout. Étant donné le nouvel environnement de travail dans lequel nous nous trouvons, il y a quelques problèmes à considérer et une pléthore de façons de les surmonter.

Un problème majeur pour les propriétaires d'entreprise est de savoir comment épargner pour la retraite. Le régime de retraite d'entreprise a disparu depuis longtemps et quiconque en profite encore devrait se considérer chanceux. Les régimes de retraite du gouvernement sont sur des bases douteuses et la jeune génération ne prévoit pas de sécurité sociale pour assurer une retraite confortable. Cela laisse 401 (k) pour combler l'écart terriblement grand.

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Selon Bankrate.com le solde moyen de 401 (k) pour Les 60 à 69 ans en 2018 coûtaient environ 195000 $. Ce nombre est à peine suffisant pour une retraite confortable. Les raisons de ce déficit sont multiples, notamment les fluctuations du marché, le sous-financement des salariés et une dépendance excessive à la sécurité sociale. La vérité, cependant, est que la transition des régimes de retraite aux régimes 401 (k) s'est faite avec un minimum d'éducation et encore moins de compréhension comportementale.

L'un des plus grands inconvénients du 401 (k) est que les gens ne sont tout simplement pas assez diligents pour épargner suffisamment en vue de la retraite. En plus de cela, la réaction émotionnelle aux fluctuations du marché fait que les gens achètent haut et vendent bas, au lieu de l'inverse. D'autres adoptent une approche conservatrice et s'appuient sur une stratégie d'investissement qui est si averse au risque qu'il est peu probable qu'elle produise de réels gains à long terme.

Alors, comment les propriétaires d'entreprise peuvent-ils assurer leur retraite? Premièrement, en tant que propriétaire d'entreprise, vous avez quelques avantages par rapport aux employés de l'entreprise. La valeur et l'équité que vous construisez dans votre entreprise sont une forme d'épargne à long terme qui, idéalement, vous procurera des gains à vie. Cependant, avoir tous vos œufs dans le même panier n'est pas conseillé, la diversification est donc cruciale. Voici six façons d 'assurer votre retraite:

1. Économisez 20% de votre revenu

Épargnez 20% de votre revenu semble être le chiffre magique sur lequel beaucoup de gens se fient. Je pense que c'est un grand nombre pour commencer; après tout, vous voulez toujours pouvoir profiter de la vie et des fruits de votre travail.

2. Diversifiez vos avoirs

Pour de nombreux propriétaires d'entreprise, la majeure partie (sinon la totalité) de leur patrimoine est liée à leur propre entreprise. Ce n’est pas mal en soi car cela vous donne un degré élevé de contrôle, mais il y a toujours des forces incontrôlables qui peuvent, mais nous espérons qu’elles ne le feront pas, faire échouer votre entreprise. Il en va de même pour les personnes pauvres en maison, avec tout leur argent lié dans une seule propriété. Vous devez développer une stratégie pour transférer votre patrimoine de votre entreprise à d'autres investissements.

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3. Investir en bourse

Le marché boursier est volatil: il va monter et descendre, mais à long terme c'est de loin l'un des investissements les plus sûrs et les plus lucratifs que vous puissiez faire. La clé pour investir en bourse, comme pour la plupart des investissements, est la diversification. Une entreprise peut faire faillite, mais si toutes les entreprises font faillite, vous aurez plus de problèmes que de perdre votre argent.

4. Considérez que l'Asie et l'Afrique sont celles où la croissance sera

De nombreuses statistiques récentes indiquent que l'Asie et l'Afrique sont celles qui génèrent le plus de croissance dans l'économie mondiale dans les décennies à venir. Les États-Unis, l'Europe et tous les pays développés de niveau 4 connaîtront une croissance mais évidemment pas aussi drastique. Pour une stratégie à long terme, parier sur cette inévitable hausse vous rendra riche. Le risque est évidemment plus élevé, mais il est atténué par le temps et, bien sûr, par la diversification.

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5. Cherchez une éducation et des conseils financiers

Avec autant d'informations disponibles, il est difficile de savoir sur quoi se concentrer ou sur qui croire. Pour réussir, vous devez vous éduquer mais aussi demander conseil à des professionnels agréés. Assurez-vous de toujours faire preuve de diligence raisonnable lorsque vous investissez pour comprendre les risques encourus.

6. Profitez des comptes à impôt différé

Les intérêts composés et les comptes à impôt différé sont vos meilleurs amis dans la planification de la retraite. En tant que propriétaire d'entreprise, vous avez la possibilité d'optimiser votre planification de la retraite. Vous pouvez mettre en place un solo 401 (k), SEP IRA, ou même d'autres régimes de retraite spécialisés. Ne payez jamais d'impôt sur les gains de vos investissements à long terme – cela peut vous coûter des millions si vous le faites.

En tant que propriétaires d'entreprise, nous ne voulons pas compter sur le gouvernement pour notre retraite, nous n'avons évidemment pas d'employeur compter sur, et mettre ce fardeau sur nos enfants semble irresponsable. Ainsi, nous devons assumer la responsabilité directe. Je dirais également que nous devons assumer la responsabilité des départs à la retraite de nos employés, bien que peu de propriétaires d'entreprise partagent ce sentiment. Il existe de nombreuses mesures que vous pouvez prendre pour sécuriser votre retraite, mais les plus essentielles sont d'Épargner! Sauvegarder! Sauvegarder! Et diversifiez-vous! Diversifier! Diversifiez!