5 stratégies pour réduire la dette globale des entreprises

Décembre
18, 2020

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Une ligne de fond plus saine est ce à quoi chaque entreprise s'efforce, et le maintien d'une concentration et d'une stratégie actives sur la gestion de la dette financière est un facteur essentiel pour atteindre cet objectif. Tandis que je conseille mes clients, le mot «dette» n’est pas forcément un gros mot – c’est une partie saine de toute entreprise durable si elle est utilisée de manière appropriée. La réduction de la dette et, par extension, son potentiel d'impact négatif sur la stabilité de l'entreprise devrait toujours être une priorité pour les chefs d'entreprise . Telles sont les considérations que je recommande toujours à mes clients de poursuivre à cette fin.

1. Renégocier et restructurer les prêts avec les prêteurs existants

C'est une option qui n'est pas communément connue et rarement communiquée par les agences de service de la dette, mais plausible pour les entreprises de toutes tailles. Dans tous les cas, les prêteurs font les mêmes considérations que les autres propriétaires d'entreprise. La fidélisation des clients pendant les périodes difficiles via la réduction de la marge sur les frais de gestion est généralement préférable à un prêt en défaut ou transféré à une agence de recouvrement avec un résultat indéterminé. Dans certains cas, un contexte supplémentaire peut être nécessaire pour expliquer au prêteur l'impact négatif des frais ou des conditions de prêt actuels sur la solvabilité de la société emprunteuse (parfois appelé «lettre de difficultés»). Les résultats peuvent inclure l'annulation ou la réduction des frais administratifs, abaisser les taux d'intérêt ou modifier les échéanciers de paiement – tout cela peut être avantageux.

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2. Consolider et réduire les frais de gestion prêt plus avantageux

Évaluer les moyens d'alléger la dette d'une entreprise est une option très viable, selon que les conditions sont favorables et que les frais administratifs ou de résiliation / installation supplémentaires n'introduisent pas de nouvelles charges à court terme. Une option recommandée pour les petits entreprises est le 7 (a) programme de prêts de la Small Business Administration (SBA), qui a des critères de qualification très simples (qui peuvent être plus rigoureux que les autres prêteurs) et un processus de demande qui peut être plus complexe, mais avec des taux attractifs et l'avantage de pouvoir être desservi par des prêteurs locaux avec la SBA fournissant la garantie. Une ligne commerciale de crédit (quelque chose également offert via le SBA) peut être une autre option intéressante avec des taux avantageux et des délais de paiement plus longs que les lignes de crédit traditionnelles.

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3. Rechercher des subventions comme option de transfert de dette

Les subventions ou prêts-subventions similaires ne devraient pas être négligés comme des options pour compenser la dette. En plus des subventions très médiatisées lancées en réaction à des situations d'urgence (comme la pandémie actuelle ), il existe de nombreuses subventions en cours disponibles qui sont applicables à presque tous les secteurs d'activité. Ces subventions peuvent provenir de groupes de développement économique nationaux et régionaux, ainsi que d'organismes industriels à but non lucratif ou non gouvernementaux. Étant donné que ces subventions peuvent parfois être étroitement axées sur le soutien à une région et / ou à un segment industriel spécifiques, il est indispensable de lire les petits caractères sur l'applicabilité.

4. Gérer les comptes débiteurs

Il est essentiel de se concentrer sur le recouvrement des impayés dus à votre entreprise pour garantir une base financière saine pour la poursuite des opérations. L'application de délais de paiement plus courts (par exemple, 30 jours nets au lieu de 90 jours nets) peut apporter une certitude supplémentaire sur l'état des finances de l'entreprise. Bien que la renégociation des paiements pour les clients établis puisse être impossible, il peut être possible d'envisager des remises de paiement rapide ou un effet de levier une société de créances certifiée disposée à fournir 85% ou plus du montant dû au départ et à assumer la charge (et

Soyez conscient de l'équilibre de la fidélisation des clients à long terme et des opportunités de votre entreprise de «payer en avant» et de fidéliser en permettant une flexibilité raisonnable avec des conditions de paiement pour les clients également confrontés à des défis dans l'entreprise actuelle environnement.

5. Trouvez des options créatives avec vos fournisseurs et fournisseurs

Lorsque la dette de votre entreprise est dirigée pour soutenir l'expansion, l'inventaire ou les services de fournisseurs, envisagez de trouver des accords de paiement différé avec ces entités. Ces modèles peuvent inclure des accords de partage des risques avec des paiements basés sur la conclusion en aval des ventes de services ou de produits. C'est quelque chose qui est rarement pris en compte lorsqu'on le propose à mes clients, mais repenser et faire évoluer les relations commerciales d'un simple fournisseur à celui d'un partenaire ou d'un investisseur peut être transformateur, souvent en période de menace. La conclusion de tels arrangements devrait se faire avec une compréhension claire du risque et de la récompense et autant d'expertise juridique et financière objective que nécessaire pour assurer des résultats mutuellement avantageux pour les deux parties.

Là encore, il est important de comprendre que la dette est une partie saine (et nécessaire) des opérations soutenues et de la croissance de toute entreprise viable lorsqu'elle est gérée de manière appropriée. Lorsque la réduction de la dette peut renforcer la viabilité à long terme de votre entreprise, une ou plusieurs des stratégies décrites ci-dessus doivent être appliquées pour favoriser ce résultat.