5 raisons pour lesquelles chaque solopreneur devrait avoir une assurance vie

Comme unentrepreneur solo , vous avez probablement beaucoup à faire. Vous êtes probablement responsable de la création d'unplan d'affaires , gérer les opérations quotidiennes, élaborer des stratégies de croissance, aider les clients et effectuer de nombreuses autres tâches. Gérer une entreprise nécessite généralement de longues heures et beaucoup de travail concentré.

Si vous n'étiez pas là pour faire tourner toutes ces assiettes, vos proches et votre entreprise pourraient subir des difficultés financières importantes. Nous passerons en revue cinq raisons pour lesquelles vous avez besoinassurance-viepour protéger votre entreprise et votre famille et les types et montants à prendre en compte.

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Types d'assurance vie pour les solopreneurs

Il existe deux principaux types d'assurance vie : temporaire et permanente. Les polices temporaires coûtent moins cher que les polices permanentes, mais ne durent que pendant une période déterminée. Par exemple, vous pourriez acheter une police d'assurance-vie temporaire de 10 ou 20 ans.

Vous pourriez acheter une police temporaire supplémentaire ou passer à une police permanente à l'avenir. Les polices permanentes sont plus chères mais vous protègent toute votre vie.

Notez également que certaines politiques prennent des semaines ou des mois pour établir si vous avez besoin d'un examen médical. Donc, si vous êtes pressé d'obtenir une couverture, pensez àassurance vie sans délai de carence.

Pourquoi les propriétaires d'entreprise ont besoin d'une assurance-vie

Voici cinq raisons pour lesquelles vous avez probablement besoin d'une assurance-vie lorsque vous travaillez à votre compte.

1. Protéger les finances de votre famille. Si vous avez des enfants, un conjoint, un partenaire ou des parents vieillissants qui dépendent de vos revenus, leurs finances pourraient souffrir considérablement sans une prestation d'assurance-vie. Le paiement forfaitaire à un ou plusieurs de vos bénéficiaires leur permettrait de payer toutes les dépenses, telles que vos funérailles, les factures courantes et les objectifs futurs comme aller à l'université ou acheter une maison.

2. Admissibilité à un prêt commercial.Dans de nombreux cas, vous devez avoir une assurance-vie pour être admissible à un prêt commercial auprès d'un prêteur privé ou à un prêt garanti par leAdministration des petites entreprises (SBA) . Vous avez généralement besoin d'une police d'assurance temporaire qui couvrirait la période de remboursement de votre prêt. Votre prêteur court beaucoup moins de risques lorsque vous avez une police d'assurance-vie pour protéger votre responsabilité.

3. Servir de garantie pour un prêt commercial. L'assurance-vie peut également servir de garantie pour un prêt aux petites entreprises. La politique rembourse votre prêt si vous décédez, et le reste de l'avantage va à vos bénéficiaires. Vous avez généralement besoin d'une police permanente avec une valeur de rachat qui pourrait être affectée à votre responsabilité.

4. Protéger votre partenaire commercial ou votre homme clé. L'assurance-vie devrait être un élément essentiel de la planification de la relève si vous voulez que votre entreprise continue à fonctionner après votre départ. Que vous soyez un entrepreneur solo ou que vous ayezles personnes clés de votre entreprisecomme les associés ou les employés, l'assurance-vie aide à maintenir votre entreprise en activité jusqu'à ce qu'un successeur puisse prendre la relève ou que vos héritiers vendent l'entreprise.

5. Vendre votre part d'entreprise. Si vous êtes propriétaire d'une entreprise avec des associés ou si vous avez des employés clés, l'assurance-vie peut être un outil essentiel pour leur permettre de racheter vos héritiers. Au lieu que votre famille reprenne votre entreprise, elle pourrait vendre votre part à un ou plusieurs successeurs. L'entreprise pourrait continuer à fonctionner sans vous et votre famille recevrait une somme forfaitaire ou un paiement structuré.

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De combien d'assurance-vie les solopreneurs ont-ils besoin

Il n'y a pas de réponse unique pour le montant d'assurance-vie dont vous avez besoin en tant qu'entrepreneur. Cependant, une règle générale est d'avoir au moins cinq à dix fois votre revenu annuel.

Si vous utilisez une assurance-vie uniquement pour protéger vos proches, tenez compte de vos économies et de leurs dépenses futures. Par exemple, additionnez les coûts tels que vos funérailles, les hypothèques, les prêts automobiles, la garde d'enfants, les soins aux personnes âgées et le coût de l'université. Tenez également compte de tout passif commercial dont votre succession pourrait être responsable, y compris les prêts en cours, les paiements aux employés ou aux entrepreneurs, les paiements de location ou d'hypothèque et les taxes.

Si vous souscrivez une assurance-vie pour être admissible à un prêt commercial, le montant de la couverture doit généralement être égal au montant du prêt. Donc, si vous contractez un prêt de 200 000 $, votre police d'assurance-vie doit avoir une couverture d'au moins 200 000 $.

Notez également que vous pouvez avoir plusieurs polices d'assurance-vie. Par exemple, à mesure que votre revenu augmente, vous pouvez acheter des polices temporaires supplémentaires pour offrir une couverture supplémentaire à votre famille. Vous pourriez avoir une police permanente distincte pour les besoins de votre entreprise.

Une fois que vous connaissez les types et les montants de couverture dont vous avez besoin, magasinez auprès de diverses compagnies pourdevis assurance vie en ligne . En souscrivant la meilleure couverture d'assurance vie pour votre situation, vous pouvez être assuré que votre entreprise et vos proches auront un avenir financier sûr si quelque chose d'inattendu vous arrivait. Si vous avez besoin d'aide pour comprendre vos options de couverture, consultez un courtier d'assurance agréé ou un avocat d'affaires pour obtenir des conseils spécifiques.

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