5 Leçons de gestion de trésorerie durement acquises pour les entrepreneurs

Août
2, 2018

6 min de lecture

Les opinions exprimées par les entrepreneurs sont les leurs.

Une histoire ancienne se déroule sur la scène de l'introduction en bourse: Domo, une licorne basée à l'Utah, a été rendue publique fin juin avec des résultats pouvant être considérés avec un optimisme prudent. Mais, dans les coulisses, il y avait beaucoup de drapeaux rouges.

Plus précisément, cette société d’analyse commerciale de démarrage a été évaluée à 2 milliards de dollars . Mais, en route vers son offre publique initiale la valorisation de Domo s'est érodée de 75%. Un facteur important était combien d'argent l'entreprise dépensait. Comparé aux 690 millions de dollars collectés, le chiffre d'affaires annuel de la société n'était pas solide. Le résultat a été une dette cumulative de 803 millions de dollars. Autrement dit, Domo manquait d'argent.

En tant qu'entreprise publique, le défi auquel Domo est confronté est désormais très visible. Mais la pression de l'équilibre entre le financement et les dépenses avant qu'il y ait un flux régulier de revenus est immense, peu importe la taille de l'entreprise. Je sais – j'ai les cicatrices de bataille pour le prouver.

Cinq clés pour la gestion des flux de trésorerie

C'est une sorte d'initiation pour la plupart des entrepreneurs: le jour où le solde de la banque ne couvre pas les factures ou paie. Au départ, ma société de technologie mobile était à quelques mois de piloter un nouveau produit qui générerait des investissements extérieurs. De plus, plusieurs clients actuels ne payaient pas à temps. Pourtant, la paie est venu deux fois par mois, peu importe quoi. Dire que cette période était une période stressante est un euphémisme majeur. J'ai eu l'impression que rien ne se passait bien.

Le choix inévitable était d'aller plus loin dans les économies personnelles pour garder mon équipe payée et les lumières allumées: c'était un choix facile mais non durable. de la masse salariale, les choix étaient beaucoup plus limités. Heureusement, mon équipe ne descendait pas sans se battre. La persévérance, beaucoup de bousculade et un peu de chance nous ont aidés à débarquer un nouveau client juste à temps pour garder notre solde bancaire dans le noir

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L'expérience vint avec des leçons durement acquises sur la façon d'anticiper les urgences financières et de créer un coussin de trésorerie. Voici ces cinq leçons:

1. Aligner le crédit – maintenant.

Les problèmes de trésorerie sont relativement courants et universellement douloureux. Selon recherche de WePay quatre entreprises sur dix interrogées avaient fait face à des problèmes de trésorerie l'année précédente. La plupart des propriétaires d’entreprises ont déclaré que les répercussions financières et émotionnelles étaient très importantes pour leur entreprise.

Il est donc essentiel d’établir une ligne de crédit . Il fonctionne comme une carte de crédit, offrant un accès flexible aux fonds et la possibilité de les utiliser et de les rembourser selon les besoins. Je recommande de mettre en place une ligne de paiement anticipé pour les comptes débiteurs et de maintenir les activités au même niveau lorsque les paiements des clients accusent un retard.

Les prêteurs en ligne acceptent certaines de ces exigences, mais peuvent facturer des tarifs plus élevés ou proposer des limites inférieures. En général, s'attendre à des qualifications obligatoires d'au moins six mois en affaires, 25 000 $ en revenus annuels et un pointage de crédit de 500 ou mieux.

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2. Économisez six fois vos dépenses

Soyez discipliné à l'idée de faire d'importantes économies. Additionnez les dépenses mensuelles et multipliez par six pour une bonne cible d'épargne. Si un multiplicateur de six semble inaccessible, commencez par trois fois les frais d'exploitation. La chose la plus importante est de sauver même quand c'est difficile.

Pour la plupart des petites entreprises, la réalité ne se rapproche pas de la règle des six fois. Une étude de l'Institut JPMorgan Chase montre que 50% des petites entreprises ont des économies en espèces égales à moins d'un mois de dépenses. Un quart a moins de 13 jours de réserves de liquidités.

Déterminer comment sauver est assez simple. Consultez le comptable de l'entreprise pour déterminer le montant approprié par mois. Ensuite, dirigez l'argent vers un compte bancaire distinct mais facile d'accès. Si les liquidités sont serrées, examinez les stocks de manière critique afin de vous assurer qu’ils ne sont pas trop chers. Ou se concentrer sur les collections en récompensant les clients qui paient à temps et pénalisent ceux qui ne le font pas.

3. Restez à l'écart des gentilshommes

N'oublie jamais qu'il y a des choses à faire et à posséder. Être prudent avec les bons à faire peut faire la différence entre ce qui maintient la lumière et ce qui pousse les entreprises vers l'insolvabilité.

WhatsApp propose une étude de cas en commençant humblement: En tant que programmeur autodidacte, le PDG et co-fondateur Jan Koum a mis tout ce qu'il avait dans le développement de WhatsApp. Dès le départ, Koum et son co-fondateur, Brian Acton, partageaient un mépris pour les gentilshommes. Leurs premiers bureaux se trouvaient dans un entrepôt où les employés se blottissaient dans des couvertures pour rester au chaud. Ils n'ont pas investi dans beaucoup de marketing et ont gardé l'accent sur la croissance organique de l'entreprise.

Avance rapide jusqu'en 2014, lorsque Facebook a acheté WhatsApp pour 19 milliards de dollars .

Prudence a été le mot d'ordre pour mon partenaire et moi depuis nos jours sur le canapé en train de rêver des idées d'applications. De la façon dont l'équipe doit dépenser pour le marketing, chaque décision que nous prenons est basée sur un débat intéressant contre le besoin.

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4. Continuez à dépenser pour la croissance.

Face à un ralentissement, la première impulsion d'un fondateur typique est de réduire les ventes et le marketing. Mais si cela vous ressemble, arrêtez et repensez la décision. Souvent, une solution à court terme crée des problèmes à long terme. Au lieu de cela, une focalisation continue ou supplémentaire sur le marketing peut aider à conclure des ventes et générer de nouveaux prospects pour obtenir l'argent nécessaire.

Bien qu'il n'y ait pas de secret pour la croissance, un sondage Deloitte a révélé que les principaux moteurs de croissance et de génération de revenus pour leurs entreprises. Vingt-sept pour cent des personnes interrogées ont déclaré que l'OCM avait la responsabilité principale des stratégies de croissance et se classait en tête du PDG (21%).

5. Ne jouez pas le jeu de la faute.

Il n'y a rien de plus stressant que de ne pas avoir assez d'argent pour payer les factures. C'est quand la communication devient absolument critique. Croyez-moi, je sais que ce n'est pas toujours facile.

À l'heure actuelle, certains amis proches qui dirigent une entreprise font face à une grave crise de liquidités. Au lieu de prendre ensemble les décisions difficiles, les co-fondateurs pointent les doigts et se blâment les uns les autres. La compagnie est sur le point d'imploser en conséquence

C'est bien d'être en désaccord, mais être respectueux et s'entendre est la clé. La chose la plus importante est de mettre les meilleurs intérêts de l'entreprise en premier. Mon conseil est d'amener un tiers pour aider. Des consultants de confiance tels que des avocats, des comptables ou des mentors peuvent maintenir les lignes de communication ouvertes et offrir de nouvelles perspectives.

Post-mortems d'affaires menées par CB Insights fournissent le contrôle de la réalité très important. Vingt-neuf pour cent des start-up ont fermé leurs portes parce qu’elles n’ont tout simplement plus d’argent, selon CB Insights. Après avoir fait face à mes propres jours sombres en tant qu'entrepreneur, j'ai appris que la responsabilité fiscale fondée sur la vision à long terme est ce qui paie les factures jusqu'à ce que le succès arrive et les paie pour vous.