5 considérations lors de la recherche d’un conseiller financier

Les conseils financiers ne sont pas réservés aux riches.

Souvent, lorsque nous pensons aux conseillers financiers, la classe supérieure et ceux qui planifient leur retraite viennent en premier à l’esprit. En réalité, dans une enquête menée par MagnifyMoney42 % des répondants (notamment 48 % des femmes et 35 % des hommes interrogés) ont indiqué qu’ils pensaient que les conseillers financiers étaient « uniquement pour les personnes fortunées » et 25 % des répondants ont indiqué qu’ils ne voyaient pas la nécessité d’un conseiller financier pour ceux plus jeunes que d’âge moyen.

Cependant, ceux qui ne font pas partie des catégories riches ou proches de l’âge de la retraite – c’est-à-dire les membres de la génération Z, la génération Y et les personnes à revenu faible à moyen – pourraient grandement bénéficier de l’aide d’un conseiller financier, et les conseillers financiers peuvent en tirer profit en diversifiant leurs livres d’affaires, ainsi.

La génération Z est la génération la plus nombreuse et la plus ethniquement diversifiée de l’histoire américaine, comprenant 27% de la population américaine, et la génération Y représente environ 25% de la population américaine. Tout en gardant à l’esprit que de nombreux membres de la génération Z et de la génération Y appartiennent également à la catégorie des professionnels à revenu faible à moyen, cela signifie que bien plus de la moitié de la population américaine ne recherche pas de conseils financiers. Cela représente de nombreuses occasions manquées pour les deux conseillers de développer plus d’affaires et de clients potentiels pour tirer le meilleur parti de leur argent.

Beaucoup hésitent à demander des conseils financiers parce qu’ils n’ont pas suffisamment de revenus supplémentaires pour investir, mais c’est une idée fausse courante que tous les conseillers financiers sont uniquement axés sur l’investissement. En plus d’être en mesure d’offrir des conseils en placement, un bon conseiller financier peut proposer des stratégies personnalisées de budgétisation, de gestion de la dette et d’épargne pour aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers.

Si vous faites partie de la majorité qui n’utilise pas actuellement de conseiller financier, voici quelques suggestions et considérations si vous choisissez d’en chercher un :

1. Recherchez vos options. Votre institution financière actuelle peut disposer d’outils et de ressources peu coûteux ou même gratuits à la disposition de ses titulaires de compte et qui suffisent à vos besoins de conseil. C’est donc un bon endroit pour commencer votre recherche. Si leurs outils ne suffisent pas à vos besoins, il existe également de nombreuses bases de données en ligne et portails de recherche (https://www.letsmakeaplan.org/, https://findanafc.org/, https://www.napfa.org/, https://www.garrettplanningnetwork.com/) qui vous permettent de filtrer les recherches en fonction de l’emplacement et d’autres critères pour vous aider à trouver un conseiller financier ou un conseiller adapté à votre situation. Enfin, les robots-conseillers et les applications de budgétisation peuvent également être de bonnes options, en particulier pour ceux qui ont moins d’actifs, car ils facturent généralement des frais moins élevés.

2. Comprendre vos objectifs financiers. Bien comprendre vos objectifs financiers et personnels, quels qu’ils soient (je veux rembourser mes cartes de crédit et mes prêts étudiants pour ne plus avoir de dettes, je veux pouvoir payer les frais de scolarité de mon enfant, je veux acheter une nouvelle voiture…) et communiquer clairement ces objectifs à un conseiller aide le conseiller à agir de manière plus intentionnelle lorsqu’il vous aide à élaborer une stratégie financière. Cela aide également à vous donner un aperçu du type de conseiller qui vous convient le mieux, car certains conseillers se spécialisent dans l’aide aux clients pour faire face à certains événements et circonstances de la vie.

3. Vérifiez les informations d’identification du conseiller. Les analystes financiers agréés (CFA) et les planificateurs financiers agréés (CFP) sont tenus d’agir en tant que fiduciaires, ce qui signifie qu’ils doivent agir et conseiller dans le meilleur intérêt de leurs clients. Si un conseiller financier est un fiduciaire, il en fera généralement la publicité. Vous pouvez également vérifier les références d’un conseiller sur le Site Web de la SEC.

4. Comprendre les différences entre les conseils offerts par différents types d’institutions (agences de câblage/banques, agents d’assurance, courtiers indépendants, conseillers en placement enregistrés indépendants, etc.). Les conseillers dans un environnement de wirehouse sont considérés comme des employés d’une entreprise, ce qui les limite parfois dans les types de clients qu’ils peuvent prendre en charge, tandis que les conseillers indépendants ont plus de contrôle sur qui et comment ils conseillent.

5. Comprendre comment le conseiller est rémunéré. Certains conseillers financiers facturent des frais fixes ou un taux horaire, tandis que d’autres reçoivent une commission sur les produits d’investissement et financiers. Les frais sont généralement calculés en fonction du montant d’argent qu’un conseiller gère pour un client, allant de 0,25 % à 1 % des actifs gérés du client. Pour ceux qui n’ont pas beaucoup d’actifs et qui recherchent davantage un plan de jeu financier général, les conseillers financiers payés à l’heure sont une option très pratique, mais ceux qui ont des situations financières plus dynamiques peuvent nécessiter une gestion plus cohérente, où la structure des frais a plus de sens. Il est également important de noter que certaines institutions, comme votre banque, offrent également des conseils financiers « gratuits », mais tout en offrant ces conseils, elles peuvent proposer des produits ou des offres qui ne sont pas gratuits.

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L’équipe de conseil en services financiers de Perficient sait qu’il n’existe pas d’approche «taille unique» pour l’engagement des clients d’une institution financière; différents modèles de conseillers financiers nécessitent différentes approches de personnalisation. Les efforts de personnalisation sont une stratégie à long terme pour accroître la fidélité et les revenus et rester compétitifs sur le marché.

Nous avons aidé des sociétés de gestion de patrimoine à améliorer les expériences des utilisateurs frontaux, à améliorer et à surveiller la qualité des données, à moderniser l’architecture et les plates-formes héritées, à élargir leur échelle, à migrer vers le cloud, etc. Nous les avons équipés des outils et des plateformes nécessaires pour permettre à leurs conseillers financiers de soutenir les clients de la manière la plus personnalisée possible.

Vous souhaitez discuter de la manière dont Perficient peut vous aider à atteindre vos objectifs de personnalisation qui répondent aux attentes des clients d’aujourd’hui ? Contactez notre équipe de conseil en services financiers aujourd’hui.