4 caractéristiques à rechercher

Le marché des cartes de crédit est très concurrentiel et en constante évolution. Dernièrement, cela signifie de nouvelles cartes qui offrent plus de choix aux consommateurs. Alors que cette tendance se poursuit en 2022, les acheteurs de cartes de crédit devront savoir quoi rechercher. À quoi ressemble une bonne carte de crédit de nos jours ?

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Les frais annuels, les bonus d'inscription, les taux de récompense et les offres d'intérêt à 0 % sont depuis longtemps des normes fondamentales pour évaluer et comparer les cartes. Et ils le sont toujours.

Mais récemment, certains émetteurs ont commencé à proposer des cartes de niche avec des récompenses spécialement adaptées aux personnes qui aiment les crypto-monnaies, le vin ou les jeux vidéo. D'autres laissent les titulaires de carte choisir les catégories qui paient les récompenses les plus riches.

Voici quatre fonctionnalités plus récentes, plus larges ou plus utiles à surveiller lors de l'achat d'une carte de crédit en 2022.

1. Récompenses personnalisées

Les cartes de crédit offrent depuis longtemps de multiples façons d'échanger des récompenses : remises en argent, crédits sur les relevés, marchandises, cartes-cadeaux et transferts de points vers les compagnies aériennes ou les hôtels.

Mais les émetteurs de cartes ont traditionnellement dicté comment vous

gagnez des récompenses en premier lieu. Votre carte rapporterait par exemple 3 points par dollar dans les stations-service. Si vous ne dépensez pas beaucoup en essence, la carte ne fait pas grand-chose pour vous.

Cela change car de plus en plus de cartes vous permettent de personnaliser les récompenses en fonction de vos dépenses. Avec ces cartes, vous pouvez contrôler quelles catégories gagnent les récompenses les plus riches. Par exemple, si vous aimez dîner au restaurant, vous choisiriez les restaurants comme catégorie de bonus.

Dans l'ensemble, les récompenses personnalisées sont une victoire pour les consommateurs, surtout si la carte ajuste automatiquement la catégorie de bonus en fonction de vos dépenses. Mais certains ont un inconvénient notable : vous devez choisir activement et régulièrement vos catégories de bonus, ce qui signifie essayer d'anticiper où vous dépenserez le plus d'argent. C'est plus d'efforts que certains consommateurs ne sont prêts à en faire.

De plus, comme les récompenses bonus peuvent être si lucratives, beaucoup sont plafonnées. Par exemple, vous pouvez gagner 5 % de remise en argent dans une catégorie de dépenses élevées, mais ce taux peut s'appliquer à seulement 500 $ par mois de dépenses avant de tomber à 1 %.

2. Achetez maintenant, payez plus tard

De plus en plus de détaillants offrent aux clients la possibilité de payer leurs achats en une série de paiements fixes, parfois sans intérêt. Ces plans de versement, gérés par des services tiers comme Affirm, Afterpay et Klarna, offrent une alternative à l'utilisation de cartes de crédit.

Les sociétés de cartes de crédit ripostent en introduisant des programmes similaires ou en faisant la promotion de plans qu'elles proposent déjà. .

L'idée de payer au fil du temps sans payer d'intérêts, comme la mise de côté, n'est pas nouvelle, même pour les cartes de crédit. Si vous remboursez intégralement votre carte de crédit chaque mois, les cartes de crédit vous permettent depuis longtemps « d'acheter maintenant, de payer plus tard », car vous disposez d'un délai de grâce intégré de plusieurs semaines avant de devoir payer votre facture de carte de crédit.[19659004]Maintenant, les cartes de crédit font la promotion agressive de programmes comme ceux offerts par les détaillants, bien que la plupart facturent des intérêts. Les programmes portent des noms tels que My Chase Plan, Citi Flex Pay et American Express Plan It.

3. Lignes de crédit flexibles

C'est bien d'avoir une grosse ligne de crédit sur une carte. Mais historiquement, une carte de crédit n'était pas une bonne option pour obtenir de l'argent rapidement, car le seul moyen de le faire était une avance de fonds coûteuse.

Désormais, les émetteurs de cartes de crédit proposent des moyens plus innovants et abordables d'exploiter le crédit de votre carte. ligne pour un prêt à tempérament à court terme sans tracas. Les exemples sont My Chase Loan et Citi Flex Loan, disponibles sur une variété de cartes de ces émetteurs.

En règle générale, vous disposerez d'un laps de temps défini pour rembourser l'argent en versements mensuels fixes, comme pour un prêt automobile. Des intérêts sont intégrés à ces paiements, potentiellement à un taux inférieur au taux d'intérêt habituel de votre carte de crédit.

Contrairement à un prêt personnel traditionnel, vous n'avez pas à être admissible car vous avez déjà été approuvé pour la ligne de crédit. Cela signifie qu'il n'y a pas de demande de prêt formelle, pas de compte supplémentaire à gérer et pas de demande de crédit sérieuse.

4. Offres de transfert de solde

Alors que la pandémie s'est installée en 2020, les offres de transfert de solde sont devenues très difficiles à trouver. Maintenant, ils sont de retour. Les émetteurs de cartes offrent largement des périodes sans intérêt pour transférer des dettes sur votre carte de crédit depuis un autre endroit, généralement à partir d'une carte avec un intérêt plus élevé. t vous facturer des intérêts pendant un an ou plus. Idéalement, l'argent que vous économisez sur les intérêts peut servir à rembourser cette dette plus rapidement. Le TAP moyen sur les comptes de carte de crédit qui ont été facturés avec des intérêts a dépassé 17% en 2021, selon la Réserve fédérale, donc une longue période de 0% pourrait se traduire par des centaines, voire des milliers de dollars d'économies d'intérêts.

Vous avez généralement besoin de bons pour excellent crédit pour se qualifier pour une carte de transfert de solde, ce qui signifie un score FICO d'au moins 690.

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