3 tendances en matière de technologie financière que vous devriez connaître

juin
20 2019

7 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de l'Entrepreneur sont les leurs.

La troisième ère de l’innovation dans le secteur des technologies finlandaises, née des conséquences de la crise financière mondiale de 2008 et de l’avènement du smartphone, est maintenant engagée depuis plus de dix ans.

Avec des montants record d’investissements De nouveau dans le secteur en 2018, ce train d'innovation ne montre aucun signe de ralentissement. Cependant, au cours des deux dernières années, elle a arrondi une courbe et commencé à se diversifier dans de nouvelles directions intéressantes.

À propos: 4 tendances qui vont révolutionner les rouages ​​de l'industrie de la fintech ]

La courbe? Les consommateurs ont tiré parti des avantages de la première partie de cette vague, avec des produits de paiement et de prêt plus efficaces en tête. Cependant, les investissements dans les startups B2B fintech ont augmenté ces deux dernières années et on peut espérer que les entreprises profiteront des avantages de la vague fintech de trois manières principales:

Paiements B2B

Les premières années de cette troisième époque ont vu naître beaucoup de produits de paiement très intéressants: l'utilisation des chèques et des portefeuilles physiques a diminué, les utilisateurs payant avec des applications pour téléphones intelligents. Les téléphones mobiles se sont également révélés être une aubaine pour les personnes non bancarisées – c'est-à-dire les personnes sans cartes de crédit ni même comptes bancaires – ce qui est très courant dans les pays en développement.

À cet égard, le Kenya mPesa est en tête du classement.

Depuis tout ce temps, les paiements B2B impliquant des fintech progressent lentement et régulièrement, mais ces derniers temps, ils ont vraiment pris de la vitesse. C'est un marché qui a longtemps été mal servi par les banques. Les paiements d'entreprise sont truffés de complexité, de processus manuels et de chèques papier. Les solutions Fintech, d’autre part, peuvent automatiser davantage de processus, pas seulement déplacer de l’argent d’un point A à un point B, ce qui est tout ce que les banques font.

Les entreprises émergentes de ce marché incluent WorldRemit, qui À la veille de la clôture d'un nouveau financement de 175 millions de dollars, a annoncé son ​​service WorldRemit for Business, qui facilitera les transferts monétaires transfrontaliers destinés à payer les employés et les entrepreneurs.

Liés: 4 Trends Cela va recâbler le fonctionnement interne de l'industrie de la fintech

Ensuite, il y a Ripple, qui construit un réseau mondial de paiement basé sur des chaînes de blocs. Ma propre entreprise, Nvoicepay, a récemment été acquise par Fleetcor, qui a discrètement constitué un portefeuille de sociétés de paiement interentreprises au cours des dernières années.

Les banques ont verrouillé les paiements professionnels pendant des décennies, mais nous avons constaté que les consommateurs se sont tournés vers les sociétés de technologie qui ont une meilleure offre; et je prédis que les entreprises vont faire de même.

Prêts interentreprises

Comme le savent ceux qui ont déjà essayé d’obtenir un prêt bancaire, le processus de demande peut être ardu et leur crédit difficile à obtenir. Les banques ont considérablement resserré les règles en matière de prêts après la crise financière et elles ne les ont pas beaucoup assouplies. Cela a laissé le champ libre aux fintech utilisant les mégadonnées et les technologies avancées pour accélérer la souscription et créer de nouvelles options de financement pour un plus grand nombre de personnes.

Nous le constatons dans le monde du B2B. Les prêts aux entreprises vont augmenter à mesure que les fintech utilisent une grande variété de sources de données pour offrir des prêts et des lignes de crédit aux petites et moyennes entreprises, qui ont été les plus durement touchées par le resserrement du crédit. Les entreprises offrant des prêts aux entreprises comprennent le Lending Club Fundera et OnDeck. Brex – une start-up basée à San Francisco, qui émet des cartes de crédit professionnelles pour les startups, afin que les fondateurs n'aient pas à maximiser leurs cartes personnelles – a obtenu le statut de licorne grâce à son dernier tour de financement.

Je prédis que nous verrons également une augmentation spectaculaire des options de financement de la chaîne d'approvisionnement. Les gens parlent de l'opportunité de financement de la chaîne d'approvisionnement depuis longtemps, mais en réalité ce n'est pas un segment très important aujourd'hui. Néanmoins, les plates-formes, réseaux et marchés B2B qui se trouvent au milieu de transactions automatisées entre acheteurs et fournisseurs ont accumulé d’énormes stocks de données transactionnelles. Ils peuvent combiner leurs propres données avec des sources de données externes et les rendre visibles à un large éventail de bailleurs de fonds potentiels prêts à prêter contre un financement de démarrage, des factures ou des bons de commande.

Les banques fourniront probablement une grande partie du capital. , mais ce sont les entreprises de technologie qui réuniront les parties pour qu'elles puissent négocier. Surecomp est un acteur reconnu sur le marché qui offre une API qui connecte les systèmes bancaires aux systèmes d'entreprise pour extraire des informations de souscription telles que des factures et des contrats commerciaux.

Startups MarketInvoice et Foire aux factures; Ario, une entreprise canadienne qui propose aux entreprises une suite d’outils en marque blanche pour offrir du financement à leurs clients; et Finexkap une entreprise française qui a récemment levé 44 millions de dollars pour développer plus avant sa plate-forme d’affacturage.

Meilleures offres bancaires pour les entreprises

À l’origine de tous ces événements de la technologie informatique en 2008, les banques et les institutions financières traditionnelles étaient vraiment sur les cordes, et la sagesse commune était que les entreprises de technologie allaient se lancer sur le marché et mangeaient leur repas.

Cela ne s'est pas produit, mais les fintechs ont mis beaucoup de pression sur les banques et celles-ci se sont judicieusement engagées. sociétés fintech et vice-versa – bien que peut-être plus lentement que ce qu’on aurait supposé en 2015 lorsque le PDG de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, a déclaré que «la Silicon Valley est à venir».

Les banques ont bien sûr d’énormes atouts, de gros clients Mais ils ne disposent pas de la technologie des fintechs ni de la capacité de les vendre comme les fintechs. La combinaison de ces atouts est vraiment logique pour les banques d’adhérer aux fintechs. Peu de partenariats et peu de grandes banques, dont Chase, qui ont acquis des FinTech.

Néanmoins, je pense que plus les fintechs se lanceront dans les paiements interentreprises, et les prêts augmenteront, plus la pression sur les banques augmentera. Ce sont des marchés beaucoup plus vastes, avec des marges bénéficiaires plus élevées, et les banques vont probablement se battre pour protéger leur part de marché. Ensuite, nous verrons le nombre de partenariats banque-fintech augmenter et les banques de second rang commenceront à jouer. Cela se traduira par de meilleures offres pour les entreprises.

Il est intéressant de noter que les paiements et les prêts ont été à l’origine de la première partie de la troisième vague, axée sur le consommateur – probablement parce que ce sont les cas d’utilisation les plus larges et le domaine dans lequel la plupart des gens souffrent.

Maintenant qu'un large éventail de consommateurs a expérimenté la facilité et l'efficacité des produits fintech, leurs nouvelles attentes commencent à influencer les acheteurs des entreprises. Les comptes créditeurs commencent vraiment à se demander pourquoi tant d'inefficacités existent toujours dans son monde et cherchent de meilleurs moyens de gérer les paiements. Le Trésor et les finances aussi se rendent compte de toutes les nouvelles options de crédit et de financement pour les consommateurs et commencent à penser au-delà de la banque pour la première fois.

Related: À quoi ressemble l'avenir de la Fintech

C'est une excellente nouvelle pour les clients commerciaux. Quand le marché est plus varié, que ce soit pour les paiements, les prêts ou d'autres types de services, le client gagne. Ainsi, même si je pense que 2019 sera une bonne année pour les sociétés de paiement et de prêt B2B et pour les partenariats banque-fintech, les entreprises seront les grands gagnants en 2019.