3 raisons pour lesquelles un régime de retraite robuste est encore plus important en 2022 (et ce que cela signifie pour vous)

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Cette année, les plans 401(k) détenaient un actif estimé à 7 300 milliards de dollars et représentaient près d'un cinquième des 37 200 milliards de dollars du marché américain des retraites, selon le Investment Company Institute . Cela fait référence aux régimes de retraite parrainés par l'employeur (à la fois les régimes à prestations définies et les régimes à cotisations définies), les comptes de retraite individuels (IRA) et les rentes. Mais ces chiffres reflètent-ils le montant que vous avez économisé ? Avez-vous vos canards dans une rangée quand il s'agit de votre épargne-retraite? Vous épargnez au moins 10 % de votre salaire dans un véhicule d'épargne retraite (ou idéalement plus de 10 %) et avez-vous choisi une allocation d'actifs qui répond à vos besoins futurs ?

Cela peut être plus important que jamais pour établir vos priorités en matière d'épargne-retraite en raison de la confluence de nombreux événements nationaux et mondiaux qui se produiront cette année. Voyons pourquoi vous voulez vous assurer d'atteindre vos objectifs de retraite annuels.

Raison 1 : L'inflation persistera probablement. ou achète du gaz peut en attester. L'indice des prix à la production, qui suit les coûts de gros et de fabrication, a atteint de nouveaux sommets cette année pour marquer des niveaux records, selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis. L'indice des prix à la production a augmenté de 0,6% en octobre, ce qui s'est traduit par une augmentation de 8,6% d'une année sur l'autre — la plus élevée depuis 1990.

Les économistes disent que la hausse des prix durera probablement jusqu'à l'année prochaine, voire au-delà.

Certains actifs qui peuvent bénéficier d'un environnement inflationniste plus élevé, bien que de nombreux experts disent qu'investir dans des actions est l'un des meilleurs moyens de lutter contre l'inflation. Voici quelques autres options que vous pouvez envisager : 

• Titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) : Ces bons du Trésor protègent contre l'inflation, car le montant principal augmente lorsque l'inflation augmente. Les TIPS paient des intérêts deux fois par an, qui sont calculés sur le montant du principal afin que les investisseurs gagnent des taux d'intérêt plus élevés pendant les périodes d'inflation croissante. Les TIP sont émis par tranches de 5, 10 et 30 ans et vous pouvez les acheter directement par l'intermédiaire du gouvernement fédéral ou d'un courtier en ligne.
• Actions à dividendes : Les actions à dividendes vous versent des dividendes et cela se produit lorsqu'une partie des bénéfices de l'entreprise vous revient, l'actionnaire. Les actions à dividendes peuvent offrir une couverture contre l'inflation, car vous pouvez générer un flux de revenus parallèlement à l'appréciation naturelle d'une action.
• Diversification : Vous avez toujours entendu dire que la diversification en général est une bonne idée, mais saviez-vous qu'il peut vous aider contre l'inflation ? Avoir une variété bien mélangée de nombreux actifs différents peut offrir une couverture contre l'inflation lorsque vous la construisez autour de divers types d'actifs et de classes d'actifs résistants à l'inflation – elle pourrait croître à un rythme plus rapide que l'inflation si elle est soigneusement empilée.
• Matières premières : Si vous ne pouvez pas les battre, rejoignez-les. Les matières premières connaissent souvent une forte inflation, donc ajouter de l'argent à quelque chose qui va probablement continuer à monter peut être une excellente approche. Envisagez d'investir dans les céréales, les métaux précieux, l'électricité, le pétrole, le porc, le gaz naturel et plus encore. Le nombre de produits de base dans lesquels vous pouvez investir est limité.
• Immobilier : Envisagez d'ajouter de l'immobilier à votre portefeuille, que ce soit sous la forme de fiducies de placement immobilier (FPI) ou de biens immobiliers que vous achetez vous-même. Les FPI désignent les sociétés qui possèdent et exploitent souvent des biens immobiliers productifs de revenus. L'immobilier est une excellente option dans un environnement d'inflation croissante, car la hausse des prix augmente la valeur de revente d'une propriété au fil du temps et peut facturer des revenus de location qui augmentent au fil du temps à mesure que l'inflation augmente.

Constituer un portefeuille de retraite est votre objectif. meilleure chance de battre l'inflation, en particulier lorsque vous accordez la priorité à la croissance et que vous considérez attentivement le type d'actifs à votre disposition.

Raison 2 : les taux d'intérêt pourraient augmenter.

La Fed pourrait commencer à augmenter les taux d'intérêt d'ici le milieu de 2022. Nous pourrions même assister à plusieurs hausses de taux d'ici la fin de l'année, selon l'outil CME FedWatch. Qu'est-ce que cela signifie pour toi?

Voici l'affaire : la hausse des taux d'intérêt se produit généralement pendant les périodes de vigueur économique. Cela signifie que l'augmentation des taux pourrait signifier que nous allons frapper un marché haussier. Vous voulez profiter de tout marché haussier en mettant de l'argent dans votre fonds de retraite. La hausse des taux d'intérêt peut signifier de grandes choses pour votre portefeuille, alors assurez-vous d'en avoir un avant la fin de l'année pour profiter d'une éventuelle course haussière.

Raison 3 : une croissance économique plus lente pourrait se produire.

Après les perturbations de 2020, les Américains se sont tournés vers la croissance en 2021. Au début, il semblait que le PIB augmenterait au premier trimestre de 2021, et il a augmenté de 6,4% sur une base annualisée. Au deuxième trimestre, le PIB a augmenté encore plus rapidement de 6,7%. Cependant, le troisième trimestre de l'année a été entravé par la baisse des dépenses de consommation et les goulets d'étranglement de la chaîne d'approvisionnement, et l'augmentation de l'inflation, les interruptions de la chaîne d'approvisionnement et le déficit de main-d'œuvre n'ont pas aidé.

Qu'est-ce que tout cela a à voir avec votre portefeuille. ? En réponse à une croissance économique plus lente, un portefeuille de retraite solide vous aidera si vous êtes personnellement confronté à une perte d'emploi, en particulier si vous investissez à long terme dans des investissements indépendants de votre employeur.

Pendant une récession, la valeur des actions baisse souvent, mais cela vous donne la possibilité de vous approvisionner en actions à bas prix, ce qui vous permet d'investir à moindre coût. (Pensez-y comme une vente d'actions à des prix défiant toute concurrence.)

Prêt à mettre en place votre plan de retraite ?

Il n'est pas trop tard pour commencer à préparer votre plan de retraite si vous ne l'avez pas déjà fait. Vous pouvez également évaluer le contenu de votre portefeuille actuel pour voir s'il est logique d'entrer dans la nouvelle année.

De plus, si les actions baissent l'année prochaine et que vous avez déjà de l'argent dans un portefeuille actuel, laissez les investissements de côté – de cette façon, vous ne rendrez pas permanentes les pertes liées à la récession lorsque vous vendez.