3 meilleurs sites de prêt peer-to-peer en 2022

Le prêt peer-to-peer (P2P) ressemble exactement à ce qu'il est – une forme de prêt en ligne dans laquelle les investisseurs individuels travaillent directement avec des personnes ou des entreprises à la recherche de prêts.

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Si vous pensez aux risques liés à l'investissement dans des prêts entre pairs et que vous préférez plutôt investir dans les entreprises elles-mêmes, c'est une voie à suivre.

Voyons comment le peer-to-peer les prêts fonctionnent, comment investir dans des sites de prêt entre particuliers et les meilleurs choix pour cette année. et ceux qui souhaitent obtenir des prêts entre pairs doivent passer par un processus de préqualification pour savoir s'ils sont éligibles aux prêts. Un prêteur leur donnera une estimation des conditions du prêt, du taux d'intérêt et des frais. Ils peuvent ensuite soumettre leur candidature sur la base de ces estimations. Le prêteur effectuera également une vérification approfondie du crédit et le demandeur saura s'il obtiendra l'approbation de votre prêt.

Ensuite, le prêt passe à l'étape de financement, où plusieurs investisseurs examinent le prêt. Les prêteurs peuvent décider de financer ou non tout ou partie de votre prêt, et cela dépend en grande partie du montant que vous souhaitez emprunter.

Ceux qui recherchent des prêts entre pairs peuvent obtenir suffisamment de prêts auprès de suffisamment de prêteurs et recevoir un transfert électronique. Les prêteurs recevront vos paiements mensuels fixes décaissés en fonction de vos conditions de remboursement.

Il est important de noter que même si les prêts P2P sont légaux aux États-Unis, le gouvernement fédéral n'assure pas les investissements. Si l'emprunteur manque à ses obligations de paiement, les investisseurs pourraient perdre la totalité de l'investissement. à envisager cette année, à la fois en investissant dans une société cotée en bourse et en investissant directement en tant que prêteur P2P. qui prête des services d'éducation, de financement et de prêt automobile. La société propose des financements personnels, éducatifs et patients et des prêts automobiles. Les membres peuvent accéder à une large gamme de produits et services financiers via une plate-forme axée sur la technologie, qui vise à aider les gens à dépenser moins lorsqu'ils empruntent et à gagner plus lorsqu'ils épargnent.

Lending Club a connu une année complète record en 2021, avec des revenus de 818,6 millions de dollars, en hausse de 157 % par rapport à 2020. Les revenus du marché ont augmenté de 136 % et le revenu net d'intérêts a augmenté de 259 % d'une année sur l'autre. Lending Club a atteint la rentabilité selon les PCGR en 2021, avec un bénéfice net de 18,6 millions de dollars pour l'exercice clos le 31 décembre 2021, contre une perte nette de 187,5 millions de dollars en 2020. 

Les principales réalisations de l'année comprennent l'acquisition et l'intégration de la banque, la consolidation les prêts personnels, de refinancement automobile et de financement d'achat sur une seule plate-forme d'origination et l'accélération de l'acquisition de membres.

Un nouveau flux récurrent de revenus d'intérêts nets a augmenté de 27 % en séquentiel pour atteindre 83,1 millions de dollars, le portefeuille de prêts de la banque ayant augmenté de 22 % par rapport à septembre 2021. Le bénéfice net a été impacté négativement par 56,6 millions de dollars d'éléments notables : 39,5 millions de dollars de provisionnement pour pertes de crédit attendues actuelles (CECL), moins les radiations nettes et 17,1 millions de dollars de reports de revenus nets, tous deux entraînés par une forte croissance des prêts retenus. Le bénéfice par action a donc baissé de 0,53 $ au quatrième trimestre 2021.

Upstart Holdings Inc. (NASDAQ : UPST)

Upstart Holdings Inc., dont le siège est à San Mateo, en Californie, est une plateforme de prêt basée sur l'intelligence artificielle (IA) basée sur le cloud. . La plate-forme de la société relie les consommateurs, les banques et les investisseurs institutionnels via une plate-forme de prêt d'IA partagée basée sur le risque réel. Upstart vise à améliorer l'accès à un crédit abordable tout en réduisant le risque et les coûts de prêt en identifiant plus précisément les risques et en évitant les modèles de prêt traditionnels basés sur la cote de crédit. à partir du troisième trimestre de 2020. Les revenus totaux des frais étaient de 210 millions de dollars, soit une augmentation de 235 % en glissement annuel. Les partenaires bancaires ont accordé 362 780 prêts totalisant 3,13 milliards de dollars, en hausse de 244 % par rapport à l'an dernier.

Quelques faits saillants du troisième trimestre :

• Le résultat opérationnel s'est élevé à 28,6 millions de dollars, contre 12,2 millions de dollars l'an dernier.
• Le résultat net conforme aux PCGR s'est élevé à 29,1 millions de dollars, contre 9,7 millions de dollars au troisième trimestre 2020. 
• Résultat net ajusté était de 57,4 millions de dollars, contre 12,3 millions de dollars en 2020.
• Le bénéfice dilué par action selon les PCGR était de 0,30 $ et le bénéfice dilué par action ajusté était de 0,60 $.

• L'EBITDA ajusté était de 59,1 millions de dollars, contre 15,5 millions de dollars l'an dernier.

Upstart s'attend à ce que les revenus du quatrième trimestre passent de 255 millions de dollars à 265 millions de dollars, un bénéfice net de 16 à 20 millions de dollars, un bénéfice net ajusté de 48 à 50 millions de dollars et un BAIIA ajusté de 51 à 53 millions de dollars. Je terminerai par une option non cotée en bourse. Si vous souhaitez investir dans Prosper, vous devez choisir d'investir dans son marché, dans les prêts personnels et la valeur nette de votre maison. Créez votre compte et construisez un portefeuille personnalisé en sélectionnant des prêts individuels ou en utilisant l'outil d'investissement automatique de Prosper. L'argent sera déposé mensuellement sur votre compte Prosper. Prosper a facilité plus de 20 milliards de dollars de prêts à plus de 1 190 000 personnes depuis 2005. Prosper gère tous les services de prêt au nom des emprunteurs et des investisseurs jumelés.

Prosper Marketplace, soutenu par des investisseurs de premier plan tels que Sequoia Capital, Francisco Partners, Institutional Venture Partners et Credit Suisse NEXT Fund, peut être une option pour vous si vous souhaitez investir différemment.

En décembre 2021, environ 60 % des montages de prêts étaient notés AA-B et la taille moyenne des prêts est restée relativement stable d'un mois sur l'autre. Le paiement mensuel médian sur le ratio prêt/revenu (PTI) Prosper pour décembre était de 5,25 %. Le taux d'emprunteur moyen pondéré pour les créations de décembre est resté stable d'un mois sur l'autre. portefeuille. Ils peuvent offrir une option à haut rendement, mais il est important de se rappeler qu'ils comportent des risques. Les plateformes de prêt P2P exigent des seuils de crédit minimum inférieurs à ceux des banques traditionnelles, ce qui signifierait un risque de défaut plus élevé sur les prêts. Faites vos recherches avant de décider si l'investissement P2P vous convient.