10 leçons les plus importantes en économie et en finance

Avril
14, 2021

9 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de Entrepreneur sont les leurs.

« Education financière .» C'était ma réponse condensée à une question dans une récente interview Publishers Weekly : «Qu'est-ce qui aurait pu aider à améliorer la vie de tant de gens pendant la crise de Covid-19?» Si plus de gens avaient une connaissance plus approfondie de la finance, il y aurait probablement eu plus de planification et d'épargne de la part des masses pour cette urgence imprévue. Mais quelles sont les leçons les plus importantes que quelqu'un (en particulier un entrepreneur ) peut tirer de la science de la finance?

Voici un petit échantillon de 10 (sur 218 principes) des leçons les plus importantes en finance adapté de mon livre de 2014 Les leçons les plus importantes en économie et en finance . Veuillez noter que ces leçons financières ne sont pas d'un ordre d'importance particulier et que chacune d'entre elles peut vous être plus ou moins applicable à différentes étapes de votre vie. Lesquels vous ont été (ou auraient pu être) les plus utiles pendant la Grande Pandémie Dépression ?

1. Maximiser la richesse pour rester en vie et prospérer

Principe 22: «Le principal objectif de toute entreprise devrait être de maximiser la richesse du propriétaire.»

Cette leçon n'a jamais semblé convenir à bon nombre de mes anciens étudiants en finance car elle contient un triste dose de réalité – sans richesse, votre entreprise finira par mourir.

Ce concept a été développé davantage dans mon livre de 2016 The Survival of the Richest en énumérant les trois principales possibilités de gestion de patrimoine: Minimiser la richesse en dessous du niveau du strict minimum de survie nécessaire pour survivre (j'ai appelé cela niveau «le bord de la survie»); Vivez au bord de la survie, là où une entité a juste assez de richesse pour survivre; ou pour maximiser la richesse au-dessus du niveau du strict minimum nécessaire à la survie (Criniti, p. 162). Parmi ces trois options, la maximisation de la richesse est la seule qui vous protégera le mieux, vous et votre entreprise, à court et à long terme.

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Veuillez noter que le principe 22 ne donne pas de laissez-passer gratuit pour gagner de l'argent par tous les moyens nécessaires; il existe d'autres leçons sur l'éthique des affaires qui finiront par éliminer ce qui est contraire à l'éthique… certaines plus rapidement que d'autres. C'est pourquoi il est préférable de maximiser votre patrimoine de manière «éthique» pour vous assurer de garder votre bonne réputation (et votre patrimoine futur) sous contrôle.

2. La diversification peut maximiser le rendement et minimiser les risques pour vos investissements

Principe 38: «La diversification peut s'appliquer à tout.»

Les nombreuses preuves démontrant l'utilité de la diversification sont l'une des caractéristiques de la science de la finance. Ce sujet trouve ses racines au début de la finance moderne avec le livre de Harry Markowitz Portfolio Selection .

Les fonds communs de placement sont un excellent exemple de ce concept. Pourquoi ne détenir qu'une ou deux actions alors que vous pouvez avoir un fonds commun de placement avec des centaines de types d'actions différents pour à peu près le même montant d'investissement? La diversification ne devrait pas seulement s'appliquer aux actions et aux obligations, mais en fin de compte à tous les types d'investissements (y compris l'immobilier et les objets de collection). Nous pouvons même appliquer la diversification à d'autres domaines de la vie, par exemple en diversifiant nos amis et nos passe-temps.

3. Chaque travail peut être précieux

Principe 57: «Chaque ouvrier peut faire de ce monde un meilleur endroit où vivre et aimer.»

La Grande Dépression pandémique nous a appris à apprécier les emplois difficiles même s'ils ne semblent pas l'être. La plupart des gens veulent que leurs enfants deviennent avocats et médecins quand ils seront grands. Regardons les choses en face, ces métiers ne sont pas pour tout le monde. Des emplois simples comme travailler dans un supermarché ou une épicerie ont récemment gagné le respect de beaucoup. 'pas pour ces ouvriers (nos héros modernes), qui auraient aidé à servir la nourriture dont nous avions besoin pour nos maisons en quarantaine?

4. La Grande Dépression pandémique changera le processus de pensée financière de chaque survivant

Principe 64: «Les événements économiques majeurs provoquent généralement des impressions éternelles sur les futures affaires financières de ses survivants.»

Comme beaucoup d'autres événements majeurs avant cela (La Grande Récession, La Bulle Internet et, bien sûr, La Grande Dépression), Les gens apprennent la véritable importance de l'éducation financière.

Avec autant d'entreprises qui se sont effondrées ou qui ont réduit leur main-d'œuvre, le chômage est endémique. Pour de nombreuses personnes qui apprennent à vivre avec moins, ces comportements sont plus que susceptibles de perdurer même si les conditions s'améliorent. L'esprit du vivant est mis à l'épreuve quotidiennement. Il ne fait aucun doute qu'il y aura un résidu de nombreuses cicatrices financières pour nous rappeler en permanence ces moments plus sombres. 19659006] 5. La finance vous apprend à prendre le contrôle de votre patrimoine

Principe 71: «Maîtriser la science de la finance peut vous aider à contrôler votre propre patrimoine.»

La première étape pour apprendre à gérer votre argent est d'apprendre de l'expérience, de ce que la finance vous apprend, ou les deux. Lorsque vous apprenez de la science, vous apprenez de nombreux autres qui ont déjà commis des erreurs et ont trouvé une solution. En étudiant les gens qui réussissent financièrement vous pouvez économiser de l'argent et du temps précieux en apprenant les bonnes façons de gérer votre patrimoine. En science, nous appelons cela «debout sur les épaules de géants». Pourquoi réinventer la roue sans raison?

6. Les gens qui contrôlent l'argent sont la racine du mal et du bien

Principe 135: «L'argent n'est pas la racine de tout le mal et du bien.»

Avez-vous déjà entendu l'expression: «L'argent est la racine de tout bien et le mal? Comment cela pourrait-il être vrai? L'argent n'est qu'un outil que nous utilisons pour accomplir certaines tâches comme l'achat de biens ou de services. L'argent n'a pas de conscience – en fait, son pouvoir réside dans nos esprits. Ainsi, ce sont les gens qui contrôlent l'argent qui peuvent décider d'en faire le bien ou le mal; et ce sont les gens qui peuvent utiliser leur argent pour protéger ou détruire notre planète.

7. Les expériences de pauvreté ont de la valeur

Principe 152: «L'expérience de la pauvreté peut fournir toute une vie de leçons inestimables. vivre. Cela dit, cette leçon n'est pas une publicité pour «rester» pauvre, mais seulement pour souligner la valeur acquise en «l'être». Ceux qui ont été pauvres auparavant dans leur vie sont généralement les mieux préparés à faire face à de futures pertes majeures inattendues de richesse.

8. Les gens riches qui aident les autres à comprendre le véritable but de l'excès de richesse

Principe 163: «Vous ne pouvez pas emporter votre richesse avec vous lorsque vous mourrez.»

Connaissez-vous quelqu'un de riche qui est avide de son argent? vous connaissez le type Ebenezer Scrooge? Cette leçon financière a été créée spécialement pour les personnes riches qui n'utilisent jamais leur argent pour aider les autres. Aussi difficile que cela puisse être à croire, il y a des personnes valant des dizaines de millions, voire des milliards de dollars qui ne donnent jamais à des œuvres caritatives et / ou n'utilisent jamais leur argent pour aider d'autres personnes, même leur propre famille immédiate.

Lorsque vous avez plus d'actifs que votre «point de basculement de la prospérité» (un concept créé dans The Survival of the Richest book) qui met en évidence le montant exact où la richesse supplémentaire ajoutera peu d'avantages supplémentaires à une entité) , toute la richesse excédentaire serait mieux utilisée si elle était réservée à d'autres personnes ou causes au cours de votre vie ou immédiatement après. Avec cette stratégie, vous pouvez au moins contrôler qui obtient vos actifs lorsque vous mourez. Quel est l'intérêt d'avoir plus d'argent que vous n'en aurez jamais besoin si vous ne pouvez jamais l'utiliser pour avoir un impact positif sur ce monde? La vérité est que si une personne riche meurt comme un avare sans cœur, alors cette perception deviendra son véritable héritage.

9. Construire une famille coûte cher

Principe 167: «Le coût total de la vie pour un individu est amplifié pour une famille.»

Cette leçon est la plus avantageuse pour ceux qui envisagent de se marier et / ou d'avoir des enfants. La vie coûte cher à chaque individu. Vous avez besoin d'argent pour les nécessités de base comme la nourriture, l'eau et les services publics.

Lorsque vous ajoutez une seule personne de plus à votre famille, vous devrez désormais ajouter toutes ses factures à la vôtre (y compris les habitudes de dépenses potentiellement négatives). Lorsque les enfants ajoutent à cette équation, de nombreuses factures uniques supplémentaires devront être prises en compte (en particulier la scolarité). Avant de suivre cette voie dans la vie, il est préférable de mettre en place les pièces du mieux que vous le pouvez pour surmonter les difficultés financières potentielles à venir.

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10. Économisez judicieusement vos centimes

Principe 218: «Tout argent économisé peut vous donner la possibilité de le dépenser plus tard.»

La vieille expression «Un sou économisé est un sou gagné» prise littéralement peut potentiellement ruiner votre vie financière. Comme investir fait partie de l'épargne, si vous investissez dans les mauvais produits financiers, vous risquez de tout perdre. De nombreuses années à épargner beaucoup de centimes pourraient entraîner un revenu nul pendant votre retraite. Imaginons également que vous ayez économisé tout votre argent pendant des années et que vous l’ayez rangé sous votre lit. Si votre maison brûlait demain, tout cet argent serait parti.

Le but de cette leçon est d’économiser de l’argent pour votre avenir – mais n’épargnez pas uniquement pour économiser. Vous devrez également vous assurer que votre stratégie d'investissement et de gestion des risques est bien alignée sur vos objectifs. Plus vos investissements sont solides, plus les chances que vos sous seront là pour vous servir lorsque vous en aurez besoin sont élevées.

La littératie financière est essentielle

Nous ne connaîtrons peut-être jamais l'issue exacte de la pandémie de Covid-19 si les masses étaient nettement plus financièrement instruites . De nombreuses entreprises auraient-elles pu être sauvées? Combien de? Cependant, il est certain que davantage de connaissances financières auraient pu contribuer à rendre la vie un peu plus confortable pour de nombreuses personnes en ces temps difficiles. L'essence de la finance tourne autour de la planification pour l'avenir, en particulier les urgences. En étudiant les leçons les plus importantes de la finance, vous pouvez être équipé pour savoir comment mieux créer de la richesse maintenant et à l'avenir. Laquelle des leçons financières les plus importantes ci-dessus a eu le plus grand impact sur votre vie?