10 astuces pour augmenter rapidement votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit a un impact sur tout, de l’obtention d’un taux d’intérêt avantageux sur une carte de crédit à l’achat d’une maison, au paiement d’une assurance, etc.

Si votre pointage de crédit actuel n’est pas idéal, voici dix astuces pour augmenter rapidement votre pointage de crédit.

1. Contestez les erreurs sur votre dossier de crédit

En raison de l’impact considérable de votre rapport de solvabilité et des innombrables façons dont il affecte votre vie quotidienne, il doit être exact.

S’il y a une erreur sur votre dossier de crédit, vous voudrez le contester immédiatement pour résoudre le problème et éviter un mauvais crédit.

Alors, comment fais-tu ça?

Tout d’abord, obtenez une copie de votre dossier de crédit, qui se trouve dans le Rapport de crédit annuel.

Tout le monde a droit à une copie gratuite de son dossier de crédit tous les 12 mois.

Si vous trouvez une erreur dans votre dossier de crédit, vous devrez la contester auprès du bureau de crédit qui a commis l’erreur.

Après avoir déposé une contestation, le bureau de crédit dispose de 30 jours pour enquêter sur le problème. Si les informations s’avèrent inexactes, votre rapport de solvabilité doit être mis à jour dans ces 30 jours.

Cette ressource de la Federal Trade Commission vous guidera pas à pas tout au long du processus de contestation des erreurs de rapport de solvabilité.

2. Payez vos factures à temps

Cela peut sembler une évidence, mais il est difficile d’insister sur l’importance d’être rapide pour payer suffisamment vos factures.

Pour quantifier, l’historique de paiement de la dette représente 35% de votre pointage de crédit, ce qui en fait le facteur de pointage de crédit le plus critique dans l’ensemble.

Et la recherche a montré qu’un seul paiement en retard peut réduire votre pointage de crédit jusqu’à 180 points.

Non seulement le fait de toujours payer vos factures à temps vous aidera à accumuler rapidement du crédit, mais cela peut également vous faire économiser de l’argent, car vous êtes moins susceptible de rencontrer des frais de retard avec vos comptes de crédit.

Si vous rencontrez des difficultés, nous vous recommandons de vous inscrire aux paiements automatiques ou de configurer des rappels par e-mail ou sur votre téléphone.

Une fois que vous avez pris l’habitude, cela devrait servir d’élan positif pour la réparation de crédit et peut grandement améliorer votre pointage de crédit.

3. Réduisez votre taux d’utilisation du crédit

Votre taux d’utilisation du crédit, en termes simples, est le pourcentage de votre crédit disponible que vous utilisez actuellement.

Si, par exemple, vous avez 10 000 $ de crédit disponible et que vous avez une dette de 2 000 $ sur votre facture de carte de crédit, votre taux d’utilisation du crédit serait de 20 %.

Cela représente environ 30 % de votre pointage de crédit, ce qui en fait le deuxième facteur le plus important après l’historique des paiements.

Et c’est précisément pourquoi vous devez vous efforcer de réduire votre taux d’utilisation du crédit.

Selon Experian, « votre taux d’utilisation du crédit doit être 30 % ou moinset plus vous pouvez l’obtenir bas, mieux c’est pour votre pointage de crédit. »

Si vous êtes actuellement assis à 31 % ou plus, vous devrez faire tout votre possible pour réduire ce nombre à un maximum de 30 %.

Une fois que vous l’avez fait, assurez-vous de garder à l’esprit l’utilisation du crédit lorsque vous décidez du pourcentage de votre crédit disponible à utiliser à l’avenir.

4. Demander des augmentations de limite de crédit

Cela est lié à notre précédent hack de pointage de crédit.

Une façon simple de réduire votre ratio d’utilisation du crédit est d’obtenir une augmentation de la limite de crédit.

Supposons, par exemple, que vous ayez 2 000 $ de dettes et 5 000 $ de crédit disponible.

Vous auriez un taux d’utilisation du crédit de 40 %, ce qui est supérieur à ce qu’il devrait être.

Mais imaginons que vous ayez demandé une augmentation de la limite de crédit de 3 000 $ pour un nouveau total de 8 000 $.

Dans ce cas, avoir 2 000 $ de dette ne signifierait qu’un ratio d’utilisation du crédit de 25 %.

Juste comme ça, vous utiliseriez un plus petit pourcentage de crédit disponible, ce qui devrait aider à améliorer votre pointage de crédit.

Assurez-vous simplement de ne pas aller trop loin et de demander des augmentations de limite de crédit sur plusieurs comptes simultanément, car cela peut signaler aux prêteurs que vous pourriez présenter un risque d’emprunt.

5. Évitez d’ouvrir de nouvelles lignes de crédit

La durée de vos antécédents de crédit représente 15 % de votre pointage de crédit.

Plus vos antécédents de crédit sont longs, meilleure sera généralement votre cote de crédit, et vice versa.

En suivant cette logique, vous devriez éviter d’ouvrir de nouvelles lignes de crédit car, par défaut, cela réduit la durée de votre historique de crédit.

En conséquence, cela affectera probablement négativement votre pointage de crédit.

Cela ne veut pas dire qu’il ne faut jamais le faire, car c’est souvent incontournable et l’ouverture d’une nouvelle ligne de crédit est nécessaire pour s’établir à long terme.

Mais vous devez toujours en être conscient, et surtout éviter d’ouvrir plusieurs nouvelles lignes de crédit à la fois.

6. Remboursez votre solde

Revenons au taux d’utilisation du crédit, où moins vous utilisez de pourcentage de crédit disponible, mieux c’est.

S’il est bon de maintenir votre taux d’utilisation du crédit à moins de 30 %, rembourser votre dette de carte de crédit est encore mieux.

Et c’est une situation gagnant-gagnant, car non seulement le remboursement de votre dette aide à accumuler du crédit, mais cela vous empêche également de payer des intérêts.

Avec la personne moyenne qui paie 855 $ d’intérêts chaque année, cela peut vous aider à améliorer votre santé financière.

Donc, avoir un objectif de solde de carte de crédit zéro est une attaque massive à deux volets pour améliorer votre cote de crédit et vous éviter des dettes inutiles.

De plus, cela vous rend beaucoup plus attrayant pour une société de cartes de crédit.

7. Devenez un utilisateur autorisé sur une carte de crédit

Devenir un utilisateur autorisé sur la carte de crédit d’une autre personne (le titulaire principal de la carte) signifie que vous pouvez effectuer des achats avec la carte comme si c’était la vôtre.

De plus, cela signifie que vous êtes responsable du remboursement de toute dette qui s’accumule avec la carte de crédit.

C’est un autre moyen relativement simple mais efficace d’augmenter votre pointage de crédit, surtout s’il s’agit d’une carte avec une limite de crédit élevée, un faible taux d’utilisation du crédit et un bon historique de paiement.

Certains experts disent même que cela peut vous aider à atteindre une cote de crédit de 700 ou plus après quelques années.

Et c’est un moyen populaire d’aider les adolescents à commencer à se constituer un crédit.

Tant que vous et le titulaire principal de la carte remboursez rapidement votre dette, cela peut vous aider à améliorer vos deux cotes de crédit en même temps.

En ce qui concerne les personnes éligibles pour devenir un utilisateur autorisé, il peut s’agir de toute personne répondant aux exigences d’âge de l’émetteur de la carte de crédit, par exemple un conjoint, un partenaire, un enfant ou un ami proche.

Idéalement, le titulaire principal de la carte aura un bon historique de crédit, une grande confiance mutuelle et quelqu’un qui souhaite améliorer activement vos deux cotes de crédit.

8. Avoir une variété de comptes de crédit

Votre combinaison de crédit contribue à 10 % de votre pointage de crédit, ce qui signifie qu’il est utile d’utiliser une variété de comptes de crédit.

Notez qu’il existe trois principaux types de comptes de crédit.

• Crédit renouvelable – Comptes où vous pouvez emprunter et rembourser à plusieurs reprises jusqu’à une limite spécifique (carte de crédit non garantie, carte de crédit sécurisée et lignes de crédit)
• Crédit à tempérament – Comptes où vous empruntez de l’argent en une seule somme et le remboursez, généralement avec intérêt, en plusieurs versements (prêt hypothécaire, prêt automobile, prêt étudiant ou tout type de prêt à tempérament)
• Crédit ouvert – Comptes où le solde de la dette doit être payé en totalité chaque mois

Si, jusqu’à présent, vous n’avez utilisé que quelques types de comptes de crédit ou moins, l’ajout de diversité devrait contribuer à obtenir un bon crédit et vous rendre plus attrayant pour les prêteurs.

Notez que vous pouvez également transformer des dépenses quotidiennes telles que le paiement d’un loyer en comptes de crédit en quelque sorte.

Location de services de reporting comme BoomPay et PaymentReport signalera que vous effectuez vos paiements à temps, ce qui peut encore aider à la réparation de votre crédit.

9. Obtenez un prêt de constructeur de crédit

Pour mettre le pied sur la pédale d’accélérateur, vous pouvez obtenir un prêt de constructeur de crédit qui vise stratégiquement à augmenter votre pointage de crédit.

Contrairement à un prêt traditionnel, où vous obtenez l’argent à l’avance et le remboursez progressivement au fil du temps, un prêt de constructeur de crédit est différent.

Avec lui, un prêteur détient le montant emprunté sur un compte et vous effectuez des paiements fixes.

Au fur et à mesure que vous effectuez des paiements, vous obtenez plus d’accès aux fonds – pendant tout ce temps, tout est porté à la connaissance d’une agence d’évaluation du crédit.

Cela en fait un excellent moyen de montrer que vous êtes capable d’effectuer des paiements à temps, ce qui peut propulser votre pointage de crédit rapidement, même sans carte de crédit.

10. Évitez de fermer les anciennes cartes de crédit

Disons que vous venez de recevoir une nouvelle carte de crédit et que vous n’utilisez plus l’ancienne.

Vous devriez le fermer, non ? En fait non.

Il y a deux raisons principales pour lesquelles il est judicieux d’avoir plusieurs options de carte de crédit.

Conserver les anciennes cartes de crédit signifie avoir plus de crédit disponible et un historique de crédit prolongé.

Un taux d’utilisation du crédit plus faible s’accompagne souvent d’un montant de crédit disponible plus élevé.

Et avec un historique de crédit plus long, vous êtes mieux établi, ce que les prêteurs préfèrent aux emprunteurs avec peu ou pas de crédit.

Bien qu’il puisse y avoir des exceptions, comme le paiement de frais annuels élevés, vous voudrez généralement les conserver, car cela devrait vous aider à obtenir un meilleur crédit.

Au fur et à mesure que vous augmentez la durée de votre historique de crédit et que vous utilisez un pourcentage inférieur de crédit disponible, vous pouvez transformer une cote de crédit faible en une cote juste, bonne ou même excellente.

Emballer

Les cotes de crédit de nombreuses personnes ne sont pas aussi élevées qu’elles le souhaiteraient.

Heureusement, il existe plusieurs façons d’augmenter la vôtre et d’obtenir rapidement une bonne cote de crédit.

Qu’il s’agisse de contester des erreurs sur votre dossier de crédit, de payer vos factures à temps ou d’avoir une composition de crédit saine, tout cela fait partie intégrante de la réparation du crédit et devrait vous mettre sur la voie d’un bon crédit.

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