Y a-t-il eu 1 milliard de dollars de fraude PPP?

Juillet
1, 2020

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Jeudi dernier, le Gouvernement Bureau de la responsabilité ( GAO ) a publié un rapport disant que le Paycheck Protection Program (PPP) qui a cessé d'accepter les candidatures hier, a presque certainement été victime d'un nombre important de fraudes . Compte tenu de la portée de 670 milliards de dollars du programme, c'était une donnée ⁠— et il y a déjà eu des accusations du ministère de la justice dans Massachusetts Texas Iowa et New York .

"En raison du nombre de prêts approuvés, de la rapidité avec laquelle ils ont été traités et des garanties limitées, il existe un risque important que certains les demandes gonflées ont été approuvées », indique le rapport du GAO.

La question à laquelle le rapport n'a pas répondu était: de combien de fraude parlons-nous? Selon Tom Miller, le PDG de la société de gestion des risques ClearForce nous examinons probablement un gros morceau de changement volé – gros avec un capital B. «Nous estimons qu'il y a plus d'un milliard de dollars de fraude criminelle vérifiée dans le cadre du programme PPP », explique Miller. "Et le gros point ici est qu'il y a un pot d'argent fixe dans le programme PPP. C'est donc un milliard de dollars qui n'a pas atteint les entreprises légitimes qui ont vraiment besoin d'un soutien économique parce qu'il a été mal dirigé vers les fraudeurs. »

Se concentrer sur la véritable fraude

L'application PPP a demandé aux emprunteurs s'ils avaient été condamnés pour un crime au cours des cinq dernières années ou étaient toujours en liberté conditionnelle ou en probation. Si oui, ils ont été disqualifiés. Nous avons longuement expliqué pourquoi il n'est pas judicieux d'exclure tous les propriétaires de petites entreprises condamnés pour crime de recevoir de l'aide. Et Miller est d'accord avec cela.

Mais il dit qu'il est important de se concentrer sur une sous-section particulière des demandeurs condamnés pour crime: ceux qui ont menti sur leurs demandes et ont dit qu'ils n'avaient pas été condamnés pour crime, lorsque en fait, ils avaient été condamnés pour crime criminel ou financier .

«Nous avons effectué une analyse à ce sujet et avons constaté que parmi les demandeurs qui avaient frauduleusement déclaré qu'ils n'avaient pas été condamnés pour crime – environ la moitié de ces crimes étaient liés à la fraude et au vol financier», explique Miller. «Ce sont donc des fraudeurs professionnels en série. Dans le passé, ils ont fraudé le gouvernement ou une institution financière ou une autre personne, et ils sont de nouveau dans le système pour essayer d'avoir plus d'argent. Et d'après notre analyse, ces crimes n'étaient pas commis dans une zone grise de la fenêtre de cinq ou six ans. Les condamnations ont été assez bien réparties entre [the last five years]. Près de 20 pour cent des fraudes que nous avons détectées se sont produites au cours des 12 derniers mois seulement. »

Miller dit que les montants des réclamations frauduleuses varient à travers le spectre, et que – mis à part le potentiel d'un milliard de dollars réclamé par des demandeurs récemment condamnés des délits de fraude – il y aura probablement de nombreuses entreprises qui ont étendu la vérité, ainsi que des propriétaires de petites entreprises qui ont commis des erreurs honnêtes dans leurs applications. «Vous allez voir certains employeurs dégonfler le nombre d'employés qu'ils ont sur leur liste de paie afin qu'ils puissent se qualifier en tant que petite entreprise », dit Miller. «Et certaines entreprises vont gonfler leur masse salariale parce qu'elles essaient de capter des montants de prêts plus élevés. Ils n'utilisent pas le produit à des fins commerciales. Ils l'utilisent pour une sorte d'achat personnel d'actifs ou autre. Et ensuite, vous allez avoir des gens qui mentent sur différentes parties de la demande pour obtenir de l'argent. »

La chose la plus difficile pour les procureurs du gouvernement qui portent des accusations de fraude sera de prouver l'intention des demandeurs de frauder le gouvernement. "Était-ce une tromperie délibérée?", Demande Miller. "Ou est-ce juste un propriétaire de petite entreprise inexpérimenté qui n'a jamais rempli une demande de prêt du gouvernement et n'a pas compris la façon dont le PPA a été calculé? Pour le gouvernement, cela devient délicat, et personne ne veut vraiment que la lourde surveillance exercée par le gouvernement s'attaque à des gens qui ont peut-être commis des erreurs par inadvertance. Mais s'ils peuvent se concentrer sur ces fraudeurs en série, nous estimons qu'il y a plus d'un milliard de dollars de cette fraude criminelle vérifiée dans le programme. »

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