Vous vous souciez de votre pointage de crédit ? Soyez stratégique avec les limites de cartes

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Cette histoire est apparue à l'origine sur NerdWallet

Si vous avez des cartes de crédit dans votre portefeuille, vous pouvez suivre vos soldes pour contrôler votre budget, mais connaître la limite de crédit de chaque carte est une autre histoire. Cependant, la gestion active de la quantité de vos limites de crédit que vous utilisez – également connue sous le nom de taux d'utilisation du crédit – peut avoir un impact important sur votre pointage de crédit.

Votre pointage de crédit est un mélange de nombreux facteurs. , y compris l'utilisation de votre crédit. Si vous souhaitez augmenter votre pointage de crédit, vous concentrer sur l'utilisation de moins de vos limites de crédit est un moyen efficace de le faire. Les personnes ayant un excellent crédit ont tendance à avoir un faible taux d'utilisation du crédit.

Selon l'expert en crédit John Ulzheimer, l'utilisation est l'un des moyens les plus concrets d'améliorer votre crédit : « Dans la mesure où vous avez la capacité de rembourser votre dette de carte de crédit. , alors vos ratios vont baisser. C'est juste un fait. »

Même si vous ne pouvez pas réduire vos soldes, quelques autres stratégies peuvent aider à réduire l'utilisation du crédit.

Qu'est-ce qu'une limite de crédit et qui la détermine ?

Votre crédit limite est le montant maximum que vous avez été autorisé à dépenser par un créancier, en fonction de facteurs tels que vos antécédents de paiement, vos revenus et votre cote de crédit. Une limite de crédit n'est pas figée et est susceptible de changer au cours de la vie du compte : votre émetteur de carte peut augmenter ou diminuer votre limite sans avertissement, et vous pouvez également demander une augmentation de limite de crédit (plus à ce sujet plus tard).

La façon dont vous utilisez vos limites de crédit peut améliorer votre pointage

Assurez-vous de connaître vos limites de crédit. Essayez de vérifier votre dernière facture ou votre dernière application bancaire pour connaître la limite de chaque carte. En gardant vos limites à l'esprit, vous pouvez vous concentrer sur le maintien de soldes bas.

Idéalement, vous ne souhaitez pas utiliser plus de 30 % de la limite de crédit sur n'importe quelle carte. Plus ce taux d'utilisation du crédit est bas, moins vous semblez risqué en tant qu'emprunteur potentiel. Les personnes ayant les scores les plus élevés ont tendance à utiliser moins de 10 % de leurs limites. Vous pouvez calculer votre taux d'utilisation du crédit en divisant votre solde par votre limite de crédit. Multipliez ce nombre par 100 pour obtenir un pourcentage. Ou vous pouvez utiliser un calculateur d'utilisation de crédit en ligne.

Garder un œil sur votre utilisation de crédit est aussi simple que de définir une alerte une fois que vous avez atteint un certain seuil de dépenses. La plupart des cartes vous permettront de le faire. De nombreux sites Web et applications de finances personnelles disposent également d'un tableau de bord qui indique votre utilisation.

D'autres stratégies peuvent vous aider à maintenir l'utilisation du crédit à un faible niveau. « Payez un montant avant d'obtenir votre relevé », explique Chi Chi Wu, avocat au National Consumer Law Center. «                                                                                                                                        . les soldes de votre carte de crédit si vous avez des dettes de mois en mois. Ou vous pouvez demander d'augmenter votre limite de crédit, ce qui vous offre non seulement plus de flexibilité pour effectuer des achats plus importants, mais contribue également à réduire votre taux d'utilisation du crédit. – là encore, vous avez abaissé votre ratio », dit Ulzheimer.

Cela ne fonctionne que si vous pouvez garder votre solde bas et résister à toute tentation d'augmenter vos dépenses. Notez également que demander une limite plus élevée peut temporairement affecter votre pointage de crédit. Des données récentes de la société de notation de crédit FICO montrent qu'en 2020, de nombreux Américains ont profité de la réduction des dépenses et des chèques de relance du gouvernement pour rembourser leur dette à la consommation. Selon FICO, les soldes moyens des cartes de crédit ont diminué de 10,9% et le score FICO moyen a augmenté de 8 points entre avril 2020 et avril 2021.

Faire quelque chose de simple, comme utiliser de l'argent supplémentaire pour rembourser les soldes de cartes de crédit existants ou effectuer plusieurs paiements. tout au long du cycle de facturation – peut améliorer votre crédit, même en période financière difficile.

Cet article a été écrit par NerdWallet et a été publié à l'origine par l'Associated Press.

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