Vous n'avez pas de compartiments d'investissement imaginaires ? Vous pourriez vouloir les "obtenir"

Août
19, 2021

7 minutes de lecture

Cette histoire est apparue à l'origine sur MarketBeat

Puis-je vous dévoiler un secret ?

Je suis horriblement désorganisé.

Actuellement, mon bureau contient trois ordinateurs, un gnome de Noël dernier, six piles, une vieille enveloppe, un cahier et une lampe de poche. Il y a une tasse de thé à moitié vide qui traîne sur mon sol en ce moment, un reste d'hier. Ma négligence rend mon mari fou.

Cependant, je fais plus d'efforts dans un domaine : organiser mes finances. Et en veillant à ce que mon écriture soit organisée. (Vous voyez ? Je peux faire un effort.)

Si vous êtes un commerçant ou un investisseur, vos collègues, votre famille et vos amis pourraient penser que vous êtes efficace, organisé et extrêmement bon avec l'argent. La vérité est que vous en savez peut-être beaucoup, mais à quel point êtes-vous vraiment organisé ? Êtes-vous un désastre secret dans les coulisses ?

Avez-vous réellement mis en place un plan concret pour la somme que vous mettez de côté dans divers compartiments financiers ? Revenons un instant à l'essentiel, car même les traders et les investisseurs avisés doivent réévaluer leurs méthodes.

Qu'est-ce qu'un compartiment financier ?

Un compartiment financier vous aide à organiser votre argent en catégories gérables. Il est impératif d'allouer la bonne somme d'argent aux bons compartiments. Chaque montant que vous allouez à chaque compartiment sera également différent. Vous ne voulez probablement pas affecter exactement le même montant que vous épargnez pour la retraite à vos objectifs à court terme, c'est donc une bonne idée de décider combien allouer dans ces compartiments et comment vous souhaitez répartir votre argent dans ces seaux.

Semble basique, oui. Mais est-ce que tu le fais ?

Passons en revue quelques seaux financiers. Les dépenses quotidiennes

La partie la plus importante de cette catégorie consiste à analyser si vous dépensez trop dans cette partie. Vivez-vous en dessous de vos moyens ? Comment vos dépenses quotidiennes correspondent-elles aux revenus que vous gagnez ? Avez-vous besoin d'augmenter le montant que vous gagnez ou de diminuer le montant que vous dépensez chaque mois ? Gardez une trace de vos dépenses pendant un mois et déterminez si vous voyez des tendances répétées dans vos dépenses. C'est une expérience révélatrice, c'est sûr. Je l'ai fait une fois et cela a immédiatement freiné mon amour pour sortir manger. Vous savez que vous avez besoin d'un fonds d'urgence. En fait, avoir un fonds d'urgence peut sembler un concept tellement dépassé que vous pourriez être tenté de l'ignorer complètement.

Vous ne devriez pas, cependant.

Combien devez-vous économiser dans votre fonds d'urgence ? Le montant semble différent pour tout le monde. Cela dépend de votre style de vie et de vos dépenses mensuelles. Vous pouvez viser à économiser trois à six mois de dépenses.

Une fois que vous avez déterminé combien d'argent ce montant de trois à six mois implique, mettez tous vos efforts pour remplir ce seau.

Il convient de se demander : de combien aurez-vous besoin pour remplir votre compartiment de fonds d'urgence et comment le ferez-vous ?

Retraite

Votre compartiment de retraite, sans doute le plus important de tous, nécessite une attention particulière. Les Américains âgés de 65 ans et plus dépensent en moyenne 48 885 $ par an ou 4 073,75 $ par mois, selon le Bureau of Labor Statistics.

Pour vivre confortablement à la retraite, vous aurez besoin d'un revenu annuel d'au au moins 70 % à 80 % de ce que vous gagniez avant de prendre votre retraite, selon le livre "More Straight Talk on Investing" de Jack Brennan avec John Woerth.

Lorsque vous puisez dans votre épargne-retraite, vous feriez mieux d'en avoir assez pour survivre pendant 30 ans. La plupart des experts recommandent de retirer environ 4 % la première année, mais vous devrez peut-être retirer davantage les années suivantes en raison de l'inflation.

Assurez-vous d'obtenir la contrepartie de votre entreprise et de cotiser autant que vous le pouvez. Si vous pouvez remplir ce compartiment jusqu'au report de salaire maximum de 19 500 $ pour cette année. Vérifiez chaque année les plafonds pour épargner au maximum et n'oubliez pas la contribution de rattrapage si vous remplissez les conditions d'âge. Les personnes âgées de 50 ans et plus peuvent ajouter 6 500 $ à titre de cotisation de rattrapage.

Alors, comment allez-vous remplir votre panier de retraite ? Combien d'argent ira-t-il là-dedans?

Collège

Je ne pense pas que quelque chose fasse plus peur aux parents que d'entendre combien coûte le collège. Selon le National Center for Education Statistics . Naturellement, ce montant a bondi depuis lors.

Comment prévoyez-vous de remplir votre compartiment universitaire ?

• Plans 529 : Considérez ces moyens d'épargne fiscalement avantageux pour l'université. Ces plans, parrainés par les États, vous permettent de garder votre argent exonéré des impôts fédéraux sur le revenu et les gains en capital tant que vous utilisez l'argent pour des dépenses scolaires admissibles. Vous voudrez peut-être envisager de mettre un plan 529 à votre nom pour la meilleure possibilité de recevoir une aide financière fédérale. Mettre le compte au nom de votre enfant ou de vos enfants affectera leur admissibilité à l'aide financière fédérale.
• Comptes d'épargne-études (ASE) : Vous pouvez cotiser jusqu'à 2 000 $ par an au nom de votre enfant (de moins de 18 ans ). Vous pouvez choisir parmi une large gamme de produits financiers pour votre ESA. Cependant, vous pouvez faire face à des restrictions de revenu : vous ne pouvez pas cotiser si vous gagnez 110 000 $ en tant que célibataire ou 220 000 $ si vous êtes marié en faisant une déclaration conjointe.
• Comptes Uniform Gift to Minors Act (UGMA) et Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) : Ces comptes de garde pour mineurs vous permettent d'ouvrir un compte dans une institution financière et d'investir autant que vous le souhaitez pour votre ou vos bénéficiaires. Cependant, vous ne bénéficierez pas des mêmes avantages fiscaux qu'un plan 529. Le principal inconvénient des UGMA et des UTMA est que votre enfant prend le contrôle des actifs lorsqu'il atteint l'âge de la majorité. En d'autres termes, il ou elle pourrait faire la chose responsable (payer pour l'université) ou la dépenser pour une fête de six mois sur une île des Caraïbes.

Remarquez que j'ai mis le seau de la retraite avant celui du collège. Il est important de remplir d'abord votre panier de retraite. Vos enfants peuvent toujours contracter un prêt pour aller à l'université, mais vous ne pouvez pas contracter un prêt pour prendre votre retraite.

Comment allez-vous financer votre compartiment universitaire ?

Objectifs à court terme

Quels objectifs à court terme avez-vous ? Avez-vous besoin de diriger de l'argent vers un compartiment pour le commerce et l'investissement ? Des vacances passionnantes que vous avez toujours voulu prendre ? Aimez-vous donner à votre église ou à une organisation civique ?

Quels que soient vos objectifs à court terme, vous voudrez peut-être leur consacrer un peu d'argent. Vous voudrez peut-être être encore plus précis avec ces compartiments individuels. Par exemple, vous voudrez peut-être allouer de l'argent aux frais de vétérinaire d'un nouveau chiot, d'un membre de la famille qui a besoin d'un capital d'amorçage pour démarrer une entreprise, etc. Ces seaux peuvent aller très loin.

Quel objectif à court terme des seaux devez-vous ajouter ? Et d'ailleurs, à quels autres seaux pouvez-vous penser qui n'ont pas figuré sur cette liste ?

Mettez vos seaux imaginaires en ordre

Maintenant, additionnez vos seaux. Assurez-vous d'allouer les bons montants (dans les bons pourcentages). Vous vous sentirez bien de vous organiser !

Si vous êtes comme moi, vous pouvez dire avec assurance qu'au moins vous avez bien géré un domaine de votre vie. (Ma maison, par contre, est une autre histoire.)