Vous avez un être cher dans votre vie qui est en retard sur l'épargne-retraite ? Voici comment aider

Vous n'en parlez peut-être pas franchement, mais soupçonnez-vous furtivement qu'une personne qui vous est chère n'a pas fait de grands progrès dans l'épargne-retraite ? En fait, la personne que vous aimez pourrait être très en retard dans l'épargne pour l'un des principaux impératifs financiers de la vie. Selon un sondage national de Bankrate, 52 % des travailleurs américains ont déclaré qu'ils étaient derrière leurs propres objectifs d'épargne-retraite. pendant leurs années d'or. Seulement 11% ont déclaré avoir économisé plus que nécessaire. Un bon 20 % ont dit qu'ils n'avaient aucune idée de combien ils auraient dû épargner pour la retraite.

C'est un sujet délicat, mais vous pouvez l'aborder avec sensibilité. Voici comment aider un être cher grâce à l'épargne-retraite, pronto.

Conseil 1 : Trouvez un endroit confortable pour discuter. ) ne vous rapportera aucun prix du "meilleur frère" ou du "meilleur oncle". Votre proche se sentira probablement piégé et ne voudra peut-être plus jamais parler de problèmes d'argent avec vous !

Assurez-vous de choisir un endroit privé pour discuter avec un participant engagé et volontaire. Votre proche doit se sentir à l'aise où que vous choisissiez d'avoir la discussion, que ce soit pendant une heure de départ privée ou dans un coin de la salle familiale autour d'une partie d'échecs.

Astuce 2 : abordez le sujet avec sensibilité.

Une fois que vous avez trouvé un endroit confortable et que vous avez constaté que votre proche est prêt à s'engager dans une discussion sur la planification de la retraite, n'oubliez pas d'adopter une approche moins qu'agressive. Vous ne savez peut-être pas ce que ressent le membre de votre famille ou votre ami face à son manque d'argent – il peut se sentir coupable, frustré, en colère, sur la défensive ou même honteux des jalons et des opportunités manqués.

Les discussions sur les habitudes financières doivent commencer par des extrêmes. empathie. Vous avez peut-être même été là avant. Parlez à votre proche de la façon dont vous avez ressenti du stress à propos de l'argent. Et même si vous n'avez jamais été financièrement dans la niche, vous pouvez faire preuve d'empathie en utilisant une autre situation dans laquelle vous vous sentez piégé, honteux et stressé.

Personne ne veut parler à quelqu'un qui est plus saint que toi, alors n'oubliez pas de prendre une approche "Hé, je suis là pour vous aider. Je comprends ce que vous vivez". il est donc normal d'admettre que vous vous sentez comme un poisson hors de l'eau. Une enquête de Wells Fargo a révélé que 44% des Américains préfèrent parler de sujets comme la mort, la politique et la religion que de finances personnelles !

Vous pouvez même admettre que vous n'aimez pas en parler avec votre conjoint , si c'est vrai. L'argent est souvent l'un des principaux facteurs de stress dans les relations et fait également la une des journaux comme motif courant de divorce. Le magazine Time a rapporté que 40 % des futurs couples mariés ne parlent jamais d'argent avant de se marier. ami ou membre de la famille. Expliquez que ce n'est pas facile pour vous non plus. Cependant, vous pouvez expliquer que vous avez des choses importantes à dire et c'est pourquoi vous êtes là !

Astuce 4 : Renseignez-vous sur un plan 401(k).

Votre proche a-t-il un plan 401(k). ) planifier à travers son travail? Si oui, encouragez à en profiter. Faites en sorte qu'il soit aussi facile que possible pour votre proche de mettre en place un plan 401(k). En fait, proposez-lui de l'aider à en créer un ou rencontrez un représentant financier du régime 401(k) au travail.

Encouragez votre ami ou membre de la famille à profiter pleinement des fonds de contrepartie offerts par son employeur. sur un plan 401(k). Une bonne règle de base : votre ami ou un membre de votre famille devrait cotiser autant que possible à son propre régime afin d'obtenir le maximum de contrepartie offert par l'employeur. C'est de l'argent gratuit ! La plupart des employeurs offrent cette option, mais tous ne le font pas.

Encouragez votre ami ou un membre de votre famille à épargner au moins 10 % de son revenu, même si 15 % est toujours mieux ! Votre ami ou un membre de votre famille devra peut-être augmenter encore plus ce montant s'il commence à épargner plus tard dans sa vie. Utilisez le calculateur de retraite de MarketBeat pour déterminer combien ils devront épargner pour atteindre leurs objectifs de retraite.

Si votre proche n'a pas de régime 401(k) au travail, examinez les régimes 403(b), 457 ou un autre type de régime. Si tout le reste échoue, encouragez votre proche à créer un compte de retraite individuel (IRA) ou Roth IRA. Vous voudrez peut-être présenter à votre ami ou membre de la famille plusieurs comptes de courtage réputés s'il n'en a jamais utilisé un auparavant.

Conseil 5 : Assurez-vous que votre proche peut rattraper son retard.

Votre proche peut se sentir concerné. paralysé par l'épargne-retraite et peut même être victime du phénomène « C'est trop tard pour moi ». Il est facile de voir pourquoi ils pourraient ressentir cela. Les experts suggèrent de viser à économiser au moins les montants suivants :

• À 30 ans : l'équivalent de votre salaire annuel
• À 40 ans : trois fois votre salaire annuel
• À 50 ans : six fois votre salaire annuel[19659027]À 60 ans : huit fois votre salaire annuel
• À 67 ans : 10 fois votre salaire annuel

Si votre proche est plus âgé, parlez des options de cotisation de rattrapage offertes dans de nombreux régimes de retraite option. Une cotisation de rattrapage fait référence à un type de cotisation d'épargne-retraite qui permet aux personnes de 50 ans ou plus de verser des cotisations supplémentaires aux comptes 401(k) et aux comptes de retraite individuels (IRA). Les travailleurs peuvent faire plus que la limite de cotisation standard.

Par exemple, si votre ami ou un membre de votre famille cotise à un 401 (k), la limite est de 19 500 $ pour les régimes 401 (k), mais ils peuvent cotiser 6 000 $ supplémentaires pour une retraite individuelle. comptes en 2021 s'ils ont plus de 50 ans.

De même, ils peuvent contribuer 1 000 $ supplémentaires pour un total de 7 000 $ à un Roth IRA en 2021. Encore une fois, ils devront peut-être économiser au-delà de cela dans d'autres comptes afin de répondre aux Objectif de salaire annuel de 10 fois prétendu par des experts.

Aidez un être cher à prendre de l'avance

Vous serez peut-être surpris de voir à quel point votre ami ou membre de votre famille se sent soulagé après la discussion, surtout une fois que vous avez trouvé un plan. Cependant, votre proche peut être confronté à d'autres défis, tels que des problèmes d'endettement. Vous ne pourrez peut-être pas aider s'il ne s'agit pas d'une simple discussion sur l'adhésion au régime de retraite de l'entreprise.

Dans ce cas, demandez à votre proche de parler à un conseiller financier qui peut vous aider à élaborer un plan de lutte contre la dette et un plan complet d'investissement pour l'avenir.