Voulez-vous prendre sa retraite riche? Ne faites pas cette erreur commune.

Mai
6 2019

6 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de l'Entrepreneur sont les leurs.

Je discute avec les auteurs d'ouvrages documentaires et leur explique comment ils appliquent les leçons de leurs livres à leur propre vie. Pour cet article, j'ai parlé à David Bach, auteur de The Latte Factor .

En tant qu'entrepreneurs, nous aimons nous considérer comme économiquement solides. Créer une entreprise – et la maintenir en croissance – nécessite de travailler efficacement avec de l'argent

Mais voici un fait qui pourrait vous surprendre: plus du tiers des entrepreneurs n'ont pas de plan de retraite. 19659008] Comment est-ce possible? Selon un rapport de Manta Trends de nombreux entrepreneurs citent un revenu insuffisant comme raison de ne pas épargner. Ils ont expliqué qu'ils utiliseraient plutôt les fonds générés par la vente de leur entreprise pour financer leur retraite.

Neuf fois New York Times auteur de best-sellers, David Bach (dont le livre le plus récent est ] The Latte Factor ) a entendu les mêmes sentiments d’entrepreneurs de tout le pays. Et voici comment il répond: «Es-tu sûr? Voulez-vous vraiment parier votre avenir financier à ce sujet? »

À propos de: Les travailleuses n'épargnent pas assez pour la retraite – Voici comment changer cela

En tant qu'entrepreneur, je dois admettre que je suis victime de ce piège. Cela fait des années que je prends un salaire dégonflé, réinvestissant les bénéfices dans mon entreprise afin d’alimenter la croissance. La planification de la retraite peut attendre plus tard, pensai-je. Le prendre maintenant serait simplement gourmand.

Mais Bach n'est pas d'accord. «J’ai rencontré beaucoup d’entrepreneurs qui investissent tout leur argent dans leur entreprise. Quand quelque chose ne va pas, ils n'ont plus de quoi vivre. C’est tragique, surtout parce que quelques pratiques simples auraient pu les sauver. ”

1. Payez-vous d'abord.

Les conseils les plus puissants de David aux entrepreneurs se présentent sous la forme de trois mots magiques: Payez-vous d'abord

Pensez à ce qui se passe lorsque vous recevez un salaire ou une distribution de votre entreprise. Le premier bénéficiaire est le gouvernement, via les taxes. Ensuite, une partie est affectée à votre logement, à votre voiture, à votre nourriture et à vos loisirs. S'il reste quelque chose, vous pourriez penser à économiser.

Bach pense que nous devrions inverser la tendance. Financer votre avenir financier est la décision financière la plus importante (et la plus difficile) que vous ayez à prendre, dit-il. «Tous les entrepreneurs n’ont pas accès au 401 (k) s», dit-il. «Idéalement, si vous avez des employés, vous devriez établir un régime 401 (k) et y participer également, mais des solutions de rechange comme un 401 (k) indépendant, un IRA SEP ou un régime à prestations définies atteignent le même objectif, en permettant: Nous allons financer notre retraite d'abord, avant que le reste de la vie ne prenne leur part du gâteau. ”

En relation: Votre plan de retraite passe-t-il l'examen en 3 points?

Cela présente quelques avantages. Premièrement, en mettant votre argent en épargne avant que le gouvernement ne prenne sa part, vous économiserez de l'impôt et reporterez vos impôts dans vos années de retraite. Deuxièmement, ce plan garantit que la croissance de votre plan de retraite ne repose pas sur la volonté ou la budgétisation. En le rendant automatique, vous supprimez le stress lié à la nécessité de sauvegarder consciemment.

2. Une heure par jour garde un avenir sombre.

Selon la sagesse financière commune, prévoyez un minimum de 10% sur votre revenu pour financer votre retraite . Bach va encore plus loin.

«Une personne typique travaille de 9 heures à midi pour payer ses impôts. Ensuite, ils passent le début de l'après-midi à payer leur logement et le reste de la journée pour couvrir le reste de leur vie. Au lieu de cela, je pense que chacun de nous devrait consacrer la première heure par jour au financement de votre avenir. »

Pour un Américain moyen qui travaille neuf heures par jour, cela représente un peu plus de 12% de chaque salaire.

Avec la puissance des intérêts composés au fil des décennies, ces économies s’additionnent rapidement. Fidelity – dont les plans 401 (k) couvrent 16 millions de personnes et plus de 20 000 entreprises – a analysé les 401 (k) millionnaires de sa base de données. Elle a révélé que les personnes qui avaient économisé plus de 1 million de dollars dans leur 401 (k) économisaient en moyenne 14% par chèque de paie et franchissaient le seuil du million de dollars à l’âge de 59 ans. Un tableau a changé la vie de David.

À 26 ans, David commençait tout juste sa carrière de conseiller financier chez Morgan Stanley. Un conseiller plus âgé lui a remis un tableau simple un jour. Il montrait que l'investissement de seulement 2 000 dollars par an (soit un peu plus de 5 dollars par jour) dans un compte IRA de 16 à 65 ans permettait d'économiser près d'un million de dollars.

Related: Pensez que vous pouvez simplement inscrire votre entreprise pour un 401 (k) et l’oublier? Think Again.

«Il nous a avertis que de nombreux conseillers ne font pas ce qu’ils font pour leurs clients et qu’au minimum nous devrions suivre le plan d’épargne présenté dans ce tableau. Ce tableau simple a eu un impact incroyable sur ma vie. À tel point que j'ai inclus le même graphique dans l'annexe de The Latte Factor . ”

David commença à utiliser le plan 401 (k) de Morgan Stanley. Quand il a créé sa société, Finish Rich Media, il a maintenu sa stratégie d’épargne pour la retraite et a financé son SEP IRA. Plus tard, il a lancé un régime 401 (k) pour indépendants et, son préféré, un régime à prestations définies.

«Aujourd'hui, à 52 ans, je pouvais arrêter de travailler et vivre de mes projets de retraite. Cela me permet de faire le travail que je veux vraiment faire. »

Rien de tout cela ne se fait du jour au lendemain. Mais comme le dit David: «Les décennies passent vite. En deux décennies, vous pouvez avoir une sécurité financière. En trois décennies, vous pouvez devenir financièrement libre. En quatre décennies, vous pouvez créer une abondance financière massive. ”

Malgré ce conseil judicieux, il ne fait pas couler beaucoup d'encre chez les entrepreneurs. Le cabinet de conseil de David le voit tous les jours. Son entreprise gère des comptes de retraite pour des milliers de personnes et perçoit des IRA de plusieurs millions d’employés en permanence, mais rarement d’entrepreneurs. Les entrepreneurs ont même rarement six chiffres dans leurs comptes de retraite. Tout leur capital d'espoir est dans leurs affaires – et "l'espoir n'est pas un plan de retraite", dit Bach.