Voulez-vous devenir un milliardaire? Investissez dans votre propre entreprise, pas dans votre 401 (K).

juin
18, 2019

5 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de l'Entrepreneur sont les leurs.

Les entrepreneurs sont, par nature, des preneurs de risques. Il est donc peut-être attrayant d'investir dans le marché boursier, ce qui peut vous rendre riche. Après tout, quelques investisseurs de premier plan sont devenus des milliardaires jouant au casino de Wall Street, alors pourquoi pas vous?

A propos de: La génération du millénaire a peur du risque du marché boursier, car elle est cassée au moment de sa retraite

Mais je dois le faire éclatez votre bulle ici parce que, pour commencer, vous n'êtes probablement pas Warren Buffett. Et même l'Oracle of Omaha, l'un des investisseurs les plus prospères de tous les temps, a sonné l'alarme concernant les dangers du marché.

Dans une lettre annuelle adressée aux actionnaires, le PDG de Berkshire Hathaway a déclaré que le marché perdait à 50%. ou plus serait non seulement possible mais inévitable à l'avenir. Il a ajouté que les investisseurs pouvaient s'attendre à des pertes similaires à celles qui ont secoué l'action de Berkshire Hathaway au cours de ses 53 années d'existence (désolé, rien ne l'a aidé).

Ces pertes? Certains des pires se situaient entre 37,1% et 59,1%.

Noté Buffett: "… Nos actions (et celles des autres) connaîtront des baisses similaires à celles de [previous declines]. Personne ne peut vous dire quand cela se produira. La lumière Je peux à tout moment passer du vert au rouge sans jaunir. "

Cela fait peur, mais les responsables financiers nous disent aux gens ordinaires de ne pas s’inquiéter. Assoyez-vous simplement et surmontez les montagnes russes, disent-ils, car à long terme, le marché boursier reste votre meilleur choix pour une croissance significative. Seulement … ils ont tort.

La vérité sur les retours des investisseurs

Selon le rapport DALBAR 2019, de nombreux investisseurs en bourse n'ont même pas suivi l'inflation au cours des 20 dernières années.

DALBAR figure parmi les leaders société indépendante et impartiale d'évaluation du rendement des investissements. Son plus récent rapport sur l'analyse quantitative du comportement des investisseurs couvrait une période de 20 ans se terminant le 31 décembre 2018. Selon cette étude, l'investisseur type dans les fonds communs de placement n'a obtenu qu'un rendement annuel de 3,88%. au cours des 20 dernières années. Aussi mauvais que cela puisse paraître, la vérité est encore pire si vous considérez qu'il s'agit de «rendements nominaux».

Le rendement nominal correspond au taux de rendement d'un investissement sans ajustement pour tenir compte de l'inflation. Mais l'inflation des 20 dernières années était en moyenne de 2,17% par an! Faisons donc le calcul:

Rendement annuel moyen de 3,88% – – une inflation annuelle moyenne de 2,17% = un rendement annuel moyen réel de 1,71%

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L'étude a tenu compte de la moyenne des frais et des dépenses payés par les investisseurs pour ces comptes. Mais il ne tenait pas compte des impôts dus pour ceux qui mettaient leurs économies dans un compte à imposition différée, tel que 401 (k), 403 (b) ou IRA. Selon le Centre de recherche sur la retraite du Boston College

les impôts devraient absorber au moins 25 à 33% de ces économies, selon le Centre de recherche sur la retraite du Boston College. Par exemple, l'investisseur moyen dans les fonds communs de placement à répartition d'actif (qui répartissent votre argent entre différentes classes) n'a gagné que 1,87% par an au cours des deux dernières décennies. Parce que l'inflation était en moyenne de 2,17% par an, ces investisseurs ont finalement perdu de 0,30% chaque année pendant 20 ans.

Et les plus grands perdants? C'étaient les investisseurs dans les fonds à revenu fixe. Ils ont seulement réussi à obtenir un rendement annuel moyen de 0,22%, de manière significative par rapport à l'inflation. "Les résultats montrent invariablement que l'investisseur moyen gagne moins, dans bien des cas, beaucoup moins que ne le suggèrent les rapports sur les fonds communs de placement", indique le rapport DALBAR.

Malheureusement, la plupart des investisseurs n'ont aucune idée du rendement qu'ils obtiennent. 'ont vraiment eu dans leurs comptes de retraite au fil du temps. Les gens surestiment constamment leurs rendements avec une grande marge.

La plupart des préretraités ont un énorme déficit d’épargne-retraite

Voici la dure réalité: un ménage typique proche de la retraite n’a en moyenne que 135 000 dollars dans ses comptes de retraite combinés, ce qui fournissez seulement un revenu mensuel de 600 $ une analyse de l’enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs . L'enquête a également révélé que la plupart des ménages n'avaient que peu ou rien en dehors de l'argent dans leurs comptes de retraite et de placement. Et cela met en péril leurs économies tout au long de leur vie dans un krach boursier.

C’est la triste vérité pour la plupart des Américains, mais cela n’a pas à être pareil pour les entrepreneurs. Nous sommes peut-être des preneurs de risques, mais lorsqu'il s'agit d'investir notre argent durement gagné, nous voulons être informés des preneurs de risques.

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Nous ne pouvons pas contrôler les marchés. Mais nous pouvons contrôler nos propres affaires. Et nous pouvons nous assurer que nous avons un «plan B» pour notre propre retraite .

Investissez donc dans votre entreprise et dans une richesse réelle croissante qui ne s’évaporera pas dans un krach boursier. Vous pouvez faire mieux que de suivre à peine l'inflation ou de prendre du retard. Êtes-vous prêt à le faire?