Les opinions exprimées par les contributeurs d’Entrepreneur sont les leurs.
Selon un enquête récenteles propriétaires de petites entreprises se sentent plus optimistes quant à l’économie et aux performances de leur entreprise. L’indice des petites entreprises de MetLife et de la Chambre de commerce des États-Unis pour le deuxième trimestre 2024 a révélé que 36 % des PME estiment que l’économie américaine est en bonne santé, et 42 % déclarent que leur économie locale est saine – les deux chiffres sont en hausse de 12 % par rapport à la période précédente. année. 73 % des PME déclarent que leur trésorerie est actuellement saine, soit une hausse de 6 % par rapport à fin 2023.
Cependant, 55 % des PME ont déclaré que inflation reste le plus grand défi auquel ils sont confrontés. Si votre entreprise a encore du mal à contrôler ses coûts et que vos clients sont de plus en plus sensibles aux prix, vous pourriez être vulnérable à une crise de trésorerie. Heureusement, les dernières données économiques semblent indiquer que l’inflation se calme rapidement. La Fed a réduit ses taux d’intérêt en septembre dans le but d’aider l’économie à réaliser un « atterrissage en douceur » afin de vaincre l’inflation sans entrer en récession.
Inférieur frais d’emprunt et une inflation plus faible dans une économie « d’atterrissage en douceur » serait une excellente nouvelle pour les PME. Mais même si votre entreprise est actuellement en bonne position en termes de flux de trésorerie, cela pourrait être une excellente occasion pour les propriétaires de PME de revenir. pratiques de gestion des flux de trésorerie.
Examinons pourquoi les PME doivent agir maintenant pour consolider leur trésorerie, maintenir leurs activités dans le noir et soutenir la croissance en 2024 et au-delà.
En rapport: 4 tendances des flux de trésorerie à connaître en 2024
Pourquoi les PME courent un plus grand risque
Les PME, du simple fait de leur taille, courent généralement un risque plus élevé de déficits de trésorerie que les grandes entreprises. Voici trois raisons principales pour lesquelles :
Un accès plus difficile au crédit : Les PME sont mal desservies par les prêts bancaires traditionnels et peuvent avoir plus de mal à accéder à des lignes de crédit abordables. La Réserve fédérale 2024 Enquête sur le crédit aux petites entreprises auprès des entreprises employeuses a révélé que 29 % des petites entreprises ont eu des difficultés à accéder au crédit au cours des 12 derniers mois. Compte tenu du manque d’accès au crédit, il n’est pas surprenant que cette enquête de la Fed révèle également que 49 % des petites entreprises ont connu des flux de trésorerie inégaux et que 52 % ont eu des difficultés à payer leurs dépenses d’exploitation.
Paiements lents et en retard : Malheureusement, les PME sont également vulnérables aux aléas des retards de paiement et des clients qui paient lentement. L’enquête de la Fed sur le crédit aux petites entreprises a révélé que 39 % des petites entreprises ont déclaré avoir rencontré des problèmes liés à la lenteur des paiements des clients, et 18 % ont signalé des problèmes liés aux retards de règlement ou de disponibilité des fonds.
Tendances saisonnières des flux de trésorerie : Les petites entreprises qui dépendent de revenus saisonniers peuvent également être plus exposées à des problèmes de trésorerie. Par exemple, les distributeurs et les fabricants de vêtements pourraient constater une augmentation de la demande avant la période des fêtes, tandis que les entreprises de fournitures de jardinage pourraient connaître un ralentissement de leurs revenus pendant les mois froids. Les cycles saisonniers font qu’il est particulièrement important pour les PME de renforcer la résilience de leur flux de trésorerie et de maintenir un fonds de roulement adéquat tout au long de l’année.
Malgré les défis liés à la gestion de la trésorerie, les PME ne sont pas impuissantes. Ils disposent de quelques avantages et ressources puissants pour relever les défis de trésorerie.
Comment les PME peuvent surmonter les problèmes de trésorerie
Voici quelques stratégies de gestion des flux de trésorerie que davantage de PME devraient envisager dans le cadre de l’amélioration de la performance financière de leur entreprise.
Revoyez vos conditions de paiement : Les petites entreprises prospèrent grâce aux relations avec leurs clients, mais parfois, leur bonne volonté et leurs conditions de paiement généreuses sont mises à profit par les clients qui paient lentement. Il est important pour les PME de trouver le juste équilibre entre l’accent compréhensible mis sur la fidélisation des clients et la nécessité de mettre en œuvre des conditions de paiement réalistes et des politiques de recouvrement polies (mais fermes).
Appuyez-vous sur la relation client : Certains clients ne réalisent peut-être pas que leurs paiements lents ou leurs conditions de paiement généreuses deviennent un problème pour votre entreprise. La communication est essentielle. Les PME doivent expliquer aux clients pourquoi les paiements ponctuels sont essentiels à la santé de leur entreprise et à leur capacité à continuer d’être de bons partenaires. Recherchez des moyens d’offrir des remises ou de fournir des services à valeur ajoutée en échange de conditions de paiement plus rapides. De nombreux clients B2B qui apprécient vraiment vos produits ou services en tant que vendeur ou fournisseur ne voudront pas vous perdre ; ils veulent conserver de bons fournisseurs. Parfois, de meilleures conditions de paiement pour votre entreprise peuvent être gagnant-gagnant pour tout le monde.
Regardez au-delà des grandes banques pour le fonds de roulement et les prêts aux petites entreprises : Les PME ont tendance à avoir plus de mal à obtenir l’approbation d’un crédit auprès des grandes banques. Même avec des prêts SBA plus faciles à obtenir, le processus de demande peut prendre des semaines ou des mois, et même si votre entreprise est approuvée, le montant du crédit peut être inférieur à ce dont vous avez besoin. Les grandes banques ne sont pas toujours conçues pour répondre aux besoins de prêt des petites entreprises et, par conséquent, de nombreuses grandes entreprises se retrouvent malheureusement sans le capital dont elles ont besoin pour se développer – ou rester à flot.
Au lieu des grandes banques, davantage de PME devraient envisager d’obtenir des prêts de fonds de roulement et des marges de crédit auprès de prêteurs non bancaires ou de prêteurs spécialisés. Les prêteurs non bancaires peuvent faire preuve de plus de flexibilité dans la manière dont ils évaluent la solvabilité d’une entreprise, avec des approbations plus rapides et des critères différents du point de vue de la souscription. Contrairement aux normes de crédit étroites d’une banque traditionnelle, les prêteurs non bancaires examinent de manière plus globale les performances de la PME ainsi que la vision et les attentes du propriétaire de l’entreprise pour l’aider à débloquer des opportunités.
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les propriétaires de PME ont de l’espoir quant à l’économie et à leurs flux de trésorerie en 2024. Mais que votre flux de trésorerie soit adéquat, abondant ou en difficulté, c’est le bon moment pour revoir vos conditions de paiement, encourager vos clients qui paient lentement à payez plus rapidement et envisagez une manière différente d’obtenir un accès flexible au fonds de roulement.
Source link