Votre argent durera-t-il aussi longtemps que vous le ferez?

Mars
29 2019

5 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de l'Entrepreneur sont les leurs.

Ma belle-mère, âgée de 95 ans, est une personne dont je ne soupçonnais pas qu'il manquerait d'argent, mais c'est exactement ce qui se passe.

À la mort de son mari, elle a reçu un règlement d'assurance vie et elle a reçu depuis lors, chaque année depuis lors, nous versons une belle pension en prenant soin de préserver cette pension en menant une vie frugale. Néanmoins, le centre de vie assistée où elle vit augmente le loyer chaque année – davantage que l’augmentation de sa pension et de sa sécurité sociale. Et, quelque chose d'autre: elle vit plus longtemps que tout le monde s'y attendait.

À propos de: Votre plan de retraite passe-t-il le bilan en 3 points?

En fait, elle est toujours aller fort et pourrait facilement vivre encore cinq ans ou plus – c'est une merveilleuse nouvelle. Et, heureusement, notre famille est prête à aider si, comme cela semble probable, ses frais de subsistance dépassent ses revenus. Mais c’est le scénario même où vos dépenses de subsistance dépassent vos revenus, qui a besoin de l’attention des gens, car il se produit de plus en plus.

Une des grandes causes est la grave erreur que les gens, y compris les entrepreneurs, commettent dans la planification de la retraite. Ils sous-estiment combien de temps ils vivront. En fait, près de la moitié des préretraités et retraités sous-estiment leur durée de vie de cinq ans ou plus selon des sondages de la Society of Actuaries.

L'une des raisons de cette situation trop de gens prédisent leur durée de vie en se basant sur des facteurs arbitraires, tels que l'hypothèse d'une durée de vie «moyenne». C’est un gros problème quand il s’agit de faire en sorte que votre argent dure aussi longtemps que vous.

Très peu de personnes interrogées, apparemment, comprenaient à quel point une espérance de vie variable pouvait être. Quelles que soient les statistiques, l'espérance de vie moyenne d'une personne de votre âge et de votre sexe est réduite de 50%.

Lorsque les hommes atteignent l'âge de 65 ans, leur état de santé moyen est de 40%. vivant jusqu’à 85 ans, alors que les femmes de ce groupe ont plus de 50% de chances de vivre aussi longtemps. Si, en plus, les hommes sont en meilleure santé que la moyenne, ils ont 50% de chances de vivre jusqu'à 85 ans; et les femmes ont une chance de 62 pour cent. Les personnes instruites ont également tendance à vivre plus longtemps que la moyenne.

Liés: Suivre précisément ce plan d'épargne et vous permettre de prendre votre retraite dans 15 ans

Et ceux qui atteignent l'âge de 65 ans aujourd'hui ? Quelque 25% vivront après 90 ans et un sur 10 vivra plus de 95 ans selon la Social Security Administration .

Pourtant, la longévité est un cadeau évident, mais les finances peuvent être délicates. Si vous êtes un chanceux qui persiste jusqu'à 100 ans ou plus, vous ne vous sentirez probablement pas aussi chanceux si vous ne pouvez pas subvenir à vos besoins durant les dernières années.

Comment gérez-vous vos finances si vous êtes à court de liquidités? d'argent à la retraite?

La plupart des personnes interrogées affirment que leur première ligne de défense consiste à réduire considérablement leurs dépenses. Quelle tristesse! Travailler dur toute votre vie et finir par devoir sacrifier et sacrifier pour s'en sortir!

Presque autant de personnes interrogées ont déclaré qu'elles retourneraient au travail ou travailleraient plus d'heures qu'elles ne le font actuellement si elles se retrouvaient à court d'argent. Mais c’est plus facile à dire qu’à faire: une nouvelle analyse des données réalisée par ProPublica et l’Urban Institute montre que plus de la moitié des travailleurs américains âgés sont licenciés avant que ne choisisse de prendre sa retraite . souffrant d'un préjudice financier souvent irréversible.

D'autres doivent cesser de travailler plus tôt que prévu en raison de problèmes de santé, d'invalidité ou de la nécessité de prendre soin d'un être cher, selon le Employee Benefits Research Institute.

La longévité est l’une des plus grandes questions à laquelle nous sommes tous confrontés dans afin de déterminer combien épargner pour la retraite . Par conséquent, il est utile de faire des hypothèses prudentes, à la fois lorsque vous considérez votre espérance de vie potentielle et lorsque vous planifiez le montant d'argent dont vous avez besoin pour mener à bien votre projet. Par exemple, vous devriez prévoir de ne pas retirer plus de 2,8% de votre épargne-retraite chaque année. Des études récentes démontrent que quoi que ce soit augmente de manière plus significative vos chances de manquer d’argent

Quand avez-vous trouvé pour la dernière fois les chiffres qui supposaient que vous aviez une longue vie en réserve?

Beaucoup de gens se tournent vers eux, et ils sont tellement inquiets, découragés ou effrayés qu’ils ne parviennent pas à agir. Ne laisse pas ça être toi. Ignorer le problème ne le fera pas disparaître . Et plus vous attendez pour être sérieux, plus vous vous sentirez sans espoir.

À propos de: Notions de base sur les comptes de retraite autogérés

À partir de maintenant , vous aurez plus de choix et plus de liberté future. Par exemple, en choisissant d'épargner davantage et d'éviter certaines dépenses tout en travaillant, vous pouvez augmenter votre patrimoine et les options que vous aurez plus tard pour le dépenser.

Bien sûr, si vous saviez exactement combien de temps allaient vivre, la planification de la retraite serait une chose simple. Mais puisque vous ne pouvez pas le savoir, pourquoi ne pas planifier comme si vous allez vivre jusqu’à 100 ans? La tranquillité d’esprit que vous gagnerez vous incitera à continuer de renforcer votre sécurité financière. Et quand vous aurez 75, 80, 90 ans, voire plus, et que vous serez toujours en vie, vous serez content de l'avoir fait.