Vérifiez vos finances maintenant pour éviter de prendre du retard

L'automne est le moment idéal pour revoir vos finances car il est encore temps de faire des ajustements avant la fin de l'année. La pandémie persistante et l'incertitude économique compliquent les choses, mais les experts financiers recommandent d'examiner de près vos économies et de planifier dès maintenant vos objectifs pour 2022. les paiements anticipés du crédit d'impôt pour enfants, sont sur le point d'expirer en 2022 ou avant.

« Les gens recommencent à devoir payer pour des choses », déclare Malcolm Ethridge, un planificateur financier agréé et animateur du podcast Tech Money.

Voici quelques tâches financières à faire cet automne :

Augmenter l'épargne à court terme

Ethridge suggère de se préparer dès maintenant à la suppression progressive des prestations gouvernementales : « Les gens qui ont reçu un moratoire sur vos prêts étudiants, utilisez ces dollars dans votre poche pour rembourser la dette de carte de crédit afin que vous n'ayez pas à payer les deux simultanément », dit-il. "Nous découvrirons que nous ne sommes pas aussi riches que nous le pensions au cours de la dernière année et demie", ajoute-t-il.

Ethridge recommande également de constituer une réserve de trésorerie. « Nous n'avons aucune idée de ce à quoi ressemblera l'année prochaine », dit-il. Avoir de l'argent en main vous permet de faire face à des dépenses imprévues ainsi que de potentiellement profiter d'opportunités d'investissement.

Anticiper les changements fiscaux

Si vous avez subi des changements majeurs au cours de l'année écoulée qui pourraient avoir un impact sur votre situation fiscalecomme déménager dans un nouvel État, se marier ou divorcer, ou changer d'emploi, alors vous pouvez envisager de parler à un fiscaliste maintenant, avant que leur saison chargée ne commence dans la nouvelle année et qu'ils sont débordés.

« Ils travaillent de longues heures et se concentrent sur le traitement des déclarations de revenus au printemps, et ce n'est pas le bon moment pour eux d'approfondir votre situation ou de vous donner des conseils stratégiques », déclare Angela Moore, CFP et fondatrice. of Modern Money Education, qui propose des cours de finances personnelles en ligne pour les femmes. déclare Christine Centeno, CFP et fondatrice de Simplicity Wealth Management. Elle recommande de revoir vos économies et dépenses au cours des six à 12 derniers mois afin que vous puissiez effectuer les ajustements nécessaires. l'assurance-vie, a également tendance à avoir lieu avant la fin de l'année. Centeno suggère d'examiner soigneusement vos options avant de faire un choix final et d'envisager toute assurance complémentaire nécessaire, telle qu'une assurance invalidité ou une assurance vie. Assurez-vous également que les bénéficiaires répertoriés sont à jour. « Les gens ressentent plus d'urgence à remettre les choses en ordre » à cause de la pandémie, dit-elle. Vous pouvez continuer à cotiser jusqu'à 19 500 $ à votre 401(k) jusqu'au 31 décembre ; si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez cotiser 6 500 $ supplémentaires pour l'année. Les cotisations Roth IRA ou IRA peuvent se poursuivre jusqu'à la date limite d'imposition du 15 avril. plus important parce que ces déductions ne sont plus prélevées. Ethridge suggère d'étudier des options d'épargne supplémentaires telles que mettre de l'argent dans des comptes d'épargne après impôt ou des épargnes universitaires pour les enfants. Les dépenses de vacances frappent également à la fin de l'année, donc mettre de l'argent de côté pour cela est une autre bonne idée.

Préparez-vous pour 2022

Lazetta Rainey Braxton, CFP et co-PDG de 2050 Wealth Partners, dit que certaines personnes sont en pensant également aux changements d'emploi en ce moment.

« Pour beaucoup de gens, ils ne veulent pas retourner sur leur lieu de travail en personne, alors ils cherchent de nouveaux emplois », dit-elle. Si tel est le cas, vous devrez peut-être mettre de l'argent de côté pour une transition d'emploi, surtout si cela pourrait signifier un salaire inférieur, dit-elle.

D'autres grands objectifs pour 2022 pourraient inclure enfin de prendre des vacances qui ont été reportées plus tôt dans le pandémie ou rénover une partie de votre maison dans laquelle vous avez passé tant de temps. « Plus tôt les gens disent ce qu'ils veulent et le mettent sur la table, vous pouvez mettre cet argent de côté pour être prêt », dit Braxton.[19659023]Une partie de cette planification signifie également se préparer à des turbulences économiques continues, avertit Frank Pare, CFP et président et associé directeur de PF Wealth Management Group. vos objectifs à court terme afin que l'incertitude ne vous affecte pas », dit-il. De cette façon, dit-il, vous pouvez toujours poursuivre vos projets, qu'il s'agisse de prendre votre retraite ou de faire un voyage retardé par une pandémie.

Cet article a été écrit par NerdWallet et a été publié à l'origine par l'Associated Press.

L'article Check Finances Now to Avoid Falling Behind est apparu à l'origine sur NerdWallet.