Vérifier votre portefeuille souvent ? Arrête ça! Cela pourrait affecter vos revenus

Juin
29, 2021

6 minutes de lecture

Cette histoire est apparue à l'origine sur MarketBeat

Lorsque vous avez un portefeuille important, vous risquez de ne pas pouvoir vous empêcher de le vérifier régulièrement. Après tout, c'est vraiment excitant de le voir grandir et grandir. Et même si vous n'avez pas encore beaucoup de portefeuille constitué, vous pouvez toujours ressentir l'envie de vérifier vos investissements.

J'aime vérifier mon portefeuille tous les deux mois parce que je suis un investisseur passif pur et dur. Plus tôt que ça, et je pense que ça me rendrait dingue. (« Quoi, je n'ai gagné que 100 $ en six mois ? Vous plaisantez ! ») Cela vous semble familier ?

Vous constaterez peut-être que la vérification quotidienne de votre portefeuille a des effets négatifs. Examinons-les et vous donnons quelques raisons précises pour lesquelles vous devriez arrêter de vérifier votre portefeuille une, deux ou même trois fois par jour.

Raison 1 : Elle vous tente de réagir aux fluctuations du marché.

La ​​bourse s'envole et monte, gagne et perd constamment. Vous savez peut-être aussi bien que n'importe qui que c'est tout à fait normal. Ce qui est amusant, c'est que, même si vous en êtes conscient, regarder le marché fluctuer sous vos yeux peut encore vous faire trop réfléchir.

Lorsque vous consultez fréquemment votre portefeuille, vous ne pourrez peut-être pas faire la distinction entre les gains à long terme et ce que vous voyez juste devant vous, en particulier lorsque vous vous connectez et que vous constatez des pertes de manière cohérente. Il est plus facile de faire confiance au rendement annuel moyen historique du marché de 1926 à 2018 à 10 % à 11 % lorsque vous regardez rarement votre portefeuille. (Le rendement annuel moyen depuis l'adoption de 500 actions dans l'indice de 1957 à 2018 est d'environ 8 %.)

Faites confiance au processus. C'est plus facile à dire qu'à faire, mais rappelez-vous que cela n'aidera pas si vous ne prenez pas l'habitude quotidienne de vérifier votre portefeuille de manière obsessionnelle.

Raison 2 : Vous pourriez mettre votre stratégie globale en danger.

La plupart des investisseurs passifs. commencer avec une stratégie bien pensée. Souvenez-vous-en !

Regarder ce qui arrive à votre portefeuille au quotidien peut vous mettre dans la zone de danger car vous pourriez commencer à tout remettre en question. Vous vous souvenez lorsque vous avez parlé avec votre conseiller financier ou que vous avez initialement configuré votre argent avec un robot-conseiller ? Votre conseiller ou robot-conseiller a pris en considération votre horizon temporel, votre âge, le moment où vous prévoyez prendre votre retraite, votre tolérance au risque, vos revenus et combien d'argent vous prévoyez dépenser à la retraite.

Lorsque le marché connaît une baisse, vous pouvez vous tromper en dévoilant votre stratégie conçue pour vous. Tenez-vous en au plan. Votre conseiller (ou robo-advisor) a soigneusement construit votre portefeuille, et il faut du temps pour atteindre vos objectifs finaux.

Pour citer le cliché, Rome ne s'est pas construite en un jour.

Raison 3 : Vous pourriez vous sentir frustré par la lenteur du crawl.

Lorsque vous ne voyez pas beaucoup de progrès ("Ai-je vraiment perdu 1 000 $ par rapport à hier ?"), cela peut vous rendre fou. Même si vous n'envisagez pas d'apporter de réels changements lorsque vous consultez votre portefeuille, observer les petits mouvements du marché peut vous frustrer et vous donner l'impression que la retraite n'arrivera jamais. l'entreprise qui gère votre portefeuille de retraite tous les six mois environ. Vérifier votre croissance globale à intervalles espacés est plus logique pour une stratégie saine à long terme. Amos Tversky a à l'origine inventé le terme « aversion aux pertes » en rapport avec la probabilité subjective. Selon le document qu'ils ont écrit, les investisseurs réagissent aux pertes beaucoup plus fortement qu'ils ne le font lorsqu'ils réalisent des gains correspondants. En d'autres termes, nous n'aimons pas perdre plus d'argent que nous aimons en gagner. Cela nous cause une douleur profonde de perdre de l'argent par rapport à ressentir de la joie lorsque nous le gagnons.

Plus vous passez de temps à vérifier et à analyser votre portefeuille, plus vos émotions peuvent vous gêner.

Raison 5 : La technologie permet de voir facilement si vous êtes sur la bonne voie.

Vraiment, voici tout le raisonnement dont vous avez besoin : les algorithmes d'applications permettent de voir si facilement comment votre revenu évoluera à la retraite. Chaque fois que je me connecte à mon robo-advisor, par exemple, il me dit tout de suite : « Vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d'épargne pour la retraite. »

La technologie permet de savoir si facilement si vous êtes sur la bonne voie. , alors tenez compte des algorithmes. Ils sont plus intelligents que toi. Ils peuvent calculer combien vous aurez lorsque vous atteindrez votre objectif de retraite final.

Raison 6 : Cela pourrait vous encourager à trader.

Pour les investisseurs passifs sans expérience dans le trading, l'envie de trader pourrait sonner le glas de votre portefeuille. Un examen constant de vos investissements pourrait vous amener à penser : « Je me demande si je gagnerais plus si je commençais à négocier des contrats à terme sur le bois ? »

Vous pourriez alors perdre de l'argent. Le trading et la perte pourraient vous coûter de l'argent en gains en capital et en commissions de trading.

Éviter la vérification de portefeuille obsessionnelle

Vérifier votre portefeuille de retraite tous les jours pour surveiller les mouvements de prix quotidiens peut sembler être ce que vous devriez faire pour surveiller votre portefeuille. Cependant, l'investissement passif devrait impliquer moins d'examen minutieux.

Le meilleur plan global consiste à élaborer une stratégie de retraite qui intègre vos objectifs, votre retraite ou votre calendrier d'investissement à court terme.

Enregistrez-vous tous les six mois ou une fois par an (ce qui est plus amusant, de toute façon, car vous pouvez voir des gains beaucoup plus importants !) Pour documenter vos objectifs d'investissement. Cela vous aidera beaucoup plus à long terme que de jeter un coup d'œil au hasard sur les cours des actions. Si votre portefeuille n'a pas bien réagi au fil du temps, alors vous pouvez établir un plan d'ajustement. Vous pouvez toujours opter pour un autre robot-conseiller ou conseiller financier si vous pensez avoir besoin de conseils différents pour atteindre vos objectifs futurs.

Je reconnais également à quel point il est addictif de vérifier votre portefeuille – c'est comme les médias sociaux. En fait, qu'ai-je fait pendant que j'écrivais cet article ?

J'ai vérifié mon portfolio. Je sais, je sais, parfois l'attrait pour le faire est irrésistible.

Mais vais-je garder le cap ?

Oui, oui. Selon mon robo-conseiller, j'ai 93 % de chances d'atteindre mon objectif de retraite. Lente et régulière remporte l'objectif de retraite.

Article en vedette : Qu'est-ce que le Forex ?