Une nécessité ou une mauvaise idée?

Avril
30, 2021

5 min de lecture

Cette histoire a été publiée à l'origine sur ValueWalk

Si vous êtes propriétaire d'une entreprise, vous y êtes allé. Vous avez une excellente idée et prévoyez de faire passer votre startup au niveau supérieur, mais il vous manque le cash pour le faire. Vous n'avez aucun historique de crédit et aucune garantie, vous ne pouvez donc pas obtenir de prêt bancaire. Et vous n'avez pas d'amis ou de membres de la famille désireux ou capables de vous accorder un prêt. Votre cote de crédit est assez mauvaise et vous ne pouvez pas non plus obtenir un prêt personnel de qui que ce soit. vous vous trouvez en train de vous tourner vers un «prêt personnel» auprès d'un prêteur en ligne. Ce qui semble être une solution facile devient rapidement un casse-tête qui durera des années si vous ne savez pas dans quoi vous vous embarquez.

Paiements prédéterminés

Quand emprunter de l'argent avec une carte de crédit, vous bénéficiez de la liberté de prendre aussi longtemps que vous en avez besoin pour rembourser le prêt. Avec un prêt personnel, vous vous engagez à rembourser un montant fixe en versements réguliers. Ces versements sont généralement dus toutes les deux semaines ou tous les mois et varient de 25 $ à 100 $ ou plus, selon le montant de votre prêt et la durée de votre période de remboursement. La durée typique des prêts va de 12 à 60 mois, mais peu importe le montant que vous recevez, vos paiements seront les mêmes.

En échange de la commodité d'avoir un calendrier de paiement fixe, les prêts personnels facturent généralement un intérêt plus élevé. taux que ceux des cartes de crédit. En effet, les prêteurs n'ont généralement aucun recours en cas de défaut de paiement d'un prêt. Vous avez déjà garanti que vous ferez des paiements réguliers, mais votre prêteur ne peut pas poursuivre votre pointage de crédit ou intenter une action en justice pour récupérer ses pertes si vous prenez du retard. Cela signifie qu'ils doivent facturer des taux d'intérêt plus élevés en cas de défaut de paiement de votre prêt.

Frais de création

Outre les intérêts que vous devez payer sur un prêt, de nombreux prêts personnels exigent que vous payiez des frais de montage. pour couvrir les frais de traitement du prêt. Dans de nombreux cas, les frais de montage peuvent varier entre 15 et 6% du montant total du prêt. Vous devez payer les frais de montage à l'avance lorsque vous contractez le prêt, plutôt que de le rembourser au fil du temps dans le cadre des remboursements mensuels . Le niveau de vos frais de montage est l'une des principales différences entre les prêts personnels pour un bon crédit et les prêts personnels pour un mauvais crédit . Si vous avez une bonne cote de crédit, les prêteurs peuvent être disposés à vous accorder un prêt personnel sans aucun frais de montage. Cependant, si vous avez une mauvaise cote de crédit, de nombreux prêteurs vous demanderont de payer des frais de montage pour couvrir les frais de traitement de votre prêt.

Si vous avez une mauvaise cote de crédit, vous devez comprendre comment les frais de montage fonctionnent sur votre prêt personnel. Si votre vérification de solvabilité est coûteuse ou si votre ratio d'endettement total est élevé, le prêteur pourrait vous facturer considérablement ses problèmes. Dans certains cas, cela peut suffire à augmenter vos mensualités de centaines de dollars par mois.

Taux d'intérêt plus élevés

Si vous avez déjà un bon crédit, un prêt personnel est généralement assorti d'un taux d'intérêt inférieur à celui des autres types de les prêts. Mais si votre cote de crédit n'est pas intéressante, un prêt personnel pourrait vous coûter très cher en intérêts. Cela pourrait même coûter plus cher qu'une carte de crédit. En particulier, les prêts personnels non garantis ont tendance à coûter plus cher que les autres types de prêts à tempérament, comme les prêts sur valeur domiciliaire.

Longue procédure de demande

Les prêts personnels sont souvent beaucoup plus rapides à appliquer que les prêts à crédit. Mais vous devez toujours passer par le processus formel de demande de prêt qui peut être long et fastidieux si vous ne disposez pas des documents requis. ont l'intention de consolider la dette . Mais ce n'est pas une solution permanente car tout ce que vous avez fait est de faire un cycle de dette et de le transférer de différentes sources à une seule source, votre prêt personnel. N'oubliez pas que vous paierez toujours des intérêts pour le prêt personnel.

Pénalités pour remboursement anticipé

Lorsque vous empruntez de l'argent avec une carte de crédit, vous pouvez éviter de payer des intérêts en payant le solde intégral une fois que vous en avez les moyens. Mais ce n'est pas toujours le cas avec un prêt personnel. De nombreux établissements de crédit factureront une pénalité de remboursement anticipé si vous remboursez votre prêt par anticipation afin qu'ils puissent compenser les intérêts qu'ils manqueront.

Lors d'une demande de prêt personnel il est important de peser le avantages et inconvénients et rechercher les taux d'intérêt de comparaison. Vous pouvez déterminer ce dont vous avez besoin et ce qui vous convient le mieux.

Conclusion

Il est très facile de différer le paiement des factures et de les débiter sur vos cartes de crédit. Cependant, ce n'est pas une option que la plupart des gens devraient prendre car un prêt personnel est une solution à court terme pour des dettes plus importantes et ne devrait pas être utilisé pour des dépenses à long terme. Les gens qui envisagent d'utiliser l'argent pour des dépenses à long terme comme une assurance ou une hypothèque devraient chercher d'autres moyens de rembourser leurs dettes. En fin de compte, vous devriez toujours éviter de contracter un prêt et utiliser d'autres moyens pour payer vos factures à la place.