Trouvez le bon fournisseur de rente pour votre retraite

Juin
19, 2021

15+ min de lecture

Cette histoire est apparue à l'origine sur Due

Les taux de rente sont le pourcentage que votre rente augmente chaque année. Que vous soyez encore au stade de la planification ou que vous veniez tout juste de prendre votre retraite, vous craignez probablement de pouvoir couvrir vos frais de subsistance, de soins de santé et médicaux. Vous avez également probablement passé de nombreuses nuits blanches à vous demander si vous allez survivre à vos économies ou non. Bien que toutes les préoccupations liées à la retraite soient valables, il existe peut-être une solution unique et rare pour vous rassurer. Et, c'est par le biais d'une rente. La clé est de trouver la rente qui vous convient. Voici les meilleurs taux de rente sur le marché.

Les rentes sont des contrats d'assurance. Ils offrent un revenu garanti à vie et une protection contre la perte de votre investissement initial. Vous pouvez également utiliser une rente pour vous aider avec vos coûts à long terme. Et vous pouvez laisser le solde aux héritiers.

Malheureusement, de nombreuses personnes ne profitent pas des rentes. C'est peut-être parce qu'ils sont submergés par eux – ou submergés par tout ce qui concerne la retraite. Et, c'est un point juste. Après tout, les rentes se présentent sous diverses saveurs, tout comme la crème glacée.

Pour commencer, les taux d'une rente peuvent être immédiats (commencer à payer maintenant) ou différés (payer à une date ultérieure). De plus, elles peuvent appartenir aux types de rentes suivants :

• Les rentes fixes promettent de vous verser un intérêt garanti sur vos cotisations. Les taux sont souvent basés sur l'environnement d'intérêt actuel. Dans l'ensemble, une rente fixe est la plus simple et prévisible.
• Les rentes à revenu fixe indexées offrent également une protection du capital comme une rente fixe traditionnelle. Cependant, il existe un potentiel de hausse grâce à la participation à un indice (comme le S&P 500). Protection et croissance du capital.
• Les rentes garanties sur plusieurs années (MYGA) offrent un taux de rendement fixe, mais pour une période déterminée.
• Les rentes variables sont liées à un portefeuille d'investissement. Ainsi, les paiements peuvent augmenter lorsque le marché se porte bien et diminuer lorsqu'il ne l'est pas. Vous pouvez vous attendre à des rendements plus élevés, mais le risque est plus élevé.
• Les rentes indexées enregistrées sont relativement nouvelles et sont liées à l'indice boursier. Les gains sont plafonnés et les pertes sont limitées.

Que rechercher lors de l'achat d'une rente ?

Vous sentez-vous suffisamment à l'aise avec les rentes maintenant que vous souhaitez en acheter une ? Si c'est le cas, gardez à l'esprit les éléments suivants afin de tirer le meilleur parti de la rente.

Choisissez le type de rente qui vous convient.

Si vous êtes allergique aux arachides, alors vous devriez rester loin de la crème glacée au beurre de cacahuète. C'est un peu la même chose avec les rentes. Si vous êtes déjà à la retraite, une rente variable différée n'a probablement pas beaucoup de sens. Sélectionnez la rente qui correspond le mieux à votre plan de retraite et ne dépasse pas votre seuil de risque.

Consultez les taux et les conditions de la rente.

Avant de vous engager dans un contrat, examinez attentivement les tarifs et les conditions. Il doit être clairement indiqué quand vous pouvez accéder à votre argent, combien vous recevrez et les frais associés à la rente. Par exemple, si vous retirez de l'argent avant d'y être autorisé, vous serez soumis à des frais de rachat.

Choisissez judicieusement votre vendeur.

Puisque votre courtier doit mettre de la nourriture sur la table, il touchera une commission sur les ventes de rentes. Souvent, ces coûts ne sont pas divulgués. Découvrez combien ils gagnent sur la vente. Et, plus important encore, qu'ils ne vendent pas la mauvaise rente juste pour encaisser une commission.

Sélectionnez une compagnie d'assurance financièrement solide.

Les rentes ne sont pas garanties par des institutions comme la FDIC. Ils sont également censés vous durer toute une vie. En tant que tel, vous devez vous assurer que vous travaillez avec une compagnie d'assurance qui est là pour le long terme. Vous pouvez vous assurer qu'ils ont reçu une note élevée de la part de tiers comme A.M. Best, Moody's, Standard & Poor's (S&P), et/ou Fitch, etc.

D'autres considérations ? Comme il est facile de s'inscrire et de financer la rente, ainsi que d'accéder à votre argent. Le service client et ce que vous attendez de vos paiements doivent également être pris en compte. Examinez également les taux d'intérêt de paiement.

Mais, comme votre temps est précieux, nous avons énuméré les 25 meilleures rentes que vous devrait acheter. Chacun a répondu aux critères ci-dessus. Et, nous avons même divisé la liste en les meilleures rentes indexées fixes, fixes, MYGA, variables et enregistrées indexées afin que vous puissiez rapidement trouver le bon type de rente pour vous.

Top Annuity Rates[19659025]1. Due Fixed Annuity

En ce qui concerne les annuités fixesDue s'est rapidement imposé comme un leader du marché. Fondée par l'entrepreneur en série et expert en rentes John Rampton, la société a déjà sécurisé plus de 12 000 utilisateurs enregistrés. Ceux qui souscrivent à un compte Due peuvent s'attendre à un taux de rente garanti de 3% de rendement. Et, en moyenne, les utilisateurs reçoivent 2 100 $ de revenu de retraite par mois.

Mais qu'est-ce qui fait de Due la meilleure application de retraite du pays ? Facile. C'est incroyablement accessible et facile à comprendre.

Due a été conçu pour que la personne moyenne puisse enfin prendre un morceau de ce gâteau à la crème glacée à revenu garanti. À ce titre, il s'agit de l'une des rentes les plus simples et les plus transparentes du marché. Et voici comment cela fonctionne.

Il vous suffit de demander un compte Due. Ne t'inquiète pas. C'est gratuit et vous prendra moins de 10 minutes. Une fois que vous êtes configuré, vous obtiendrez 3% sur chaque dollar déposé.

C'est tout. Sans fioritures. Pas de BS.

Et, si vous n'êtes pas sûr du montant que vous devrez épargner chaque mois, il existe également un calculateur de rente pratique pour déterminer ce montant. Et, tout votre argent dur est déposé sur un compte Charles Schwab. Il est ensuite géré par Blackstone (NYSE : BX) et ATHOS Private Wealth. Si vous ne le savez pas, les deux ont une réputation irréprochable en tant que deux des meilleures sociétés d'investissement du pays.

2. American National Single Premium Immediate Annuity (SPIA)

Depuis 1905, American National fournit des produits et services d'assurance, y compris des rentes. La société a trois options de rente; une rente différée fixe, une rente différée indexée et une SPIA.

Parce que American National a une note A de A.M. Mieux, vous pouvez être certain que l'entreprise est financièrement solide et qu'elle restera dans les parages. Cela rend toutes leurs offres attrayantes. Mais, leur SPIA est la superstar du groupe.

Avec cette rente, vous pouvez convertir une somme d'argent forfaitaire en un revenu prévisible. En fait, une option « vie conjointe » a un revenu annuel moyen de 10 609 $ et un taux de versement annuel de 5,30 %, mais cela change avec les pourcentages actuels au moment du versement. Vous pouvez étaler ce revenu sur plusieurs années, ce qui rend vos impôts plus gérables, et il existe plusieurs options de retrait. Cela facilite le retrait de votre argent en cas d'urgence, mais comme pour toutes les rentes, il y a des frais de retrait anticipé.

3. CUNA Mutual Group MaxProtect Fixed Annuity

Émise par la Compagnie d'assurance-vie CMFG, la MaxProtect Fixed Annuity offre un taux garanti et compétitif. Cela signifie que vous n'avez pas à vous soucier de la volatilité du marché. Mais, en même temps, votre rente augmentera plus rapidement que d'autres investissements imposables comme les CD.

CUNA vous offre également la possibilité de bloquer votre taux d'intérêt pendant 3, 5 ou 7 ans. Par la suite, vous disposez de plusieurs options pour transformer votre épargne en une série de versements de revenu. Et, il n'y a pas de frais contractuels, administratifs ou initiaux.

A.M. La mieux notée CUNA "A", Standard & Poor's (S&P) lui a attribué un "A+" et Moody's lui a attribué un "A2". Cela signifie que vous ne devriez avoir aucune inquiétude quant à l'avenir financier de la CUNA.

4. New York Life Secure Term Choice Fixed Annuity II

En général, vous ne pouvez pas vous tromper avec une rente New York Life. Après tout, la société a une longue et riche histoire remontant à 1845. Elle possède également un A++ de A.M. Best, et a été le premier fournisseur de rentes différées fixes depuis 2010. La société a également reçu le score le plus élevé parmi les fournisseurs de rentes individuelles en matière de service client par JD Power.

Mais, nous avons sélectionné le New York Life Secure Term Choice Fixed Annuity II comme notre offre de rente préférée de la société. Il nécessite un montant de prime de 5 000 $ pour commencer, mais il n'y a pas de frais annuels. Les taux de rente sont soumis à et dépendent de la durée du contrat, mais le taux d'intérêt minimum garanti (GMIR) est de 0,05 % (sauf à New York où il est de 1 %). Et, vous avez également la possibilité d'opter pour une police de 3, 4, 5, 6 ou 7 ans.

5. American Equity GuaranteeShield

Les critiques en ligne d'American Equity ont noté qu'American Equity offre un service client exceptionnel. Et, en ce qui concerne la solidité financière, il a obtenu un A- (Excellent) de A.M. Meilleur. De plus, la société propose plusieurs options de rentes différentes.

Pour notre argent, nous aimons cependant la série GuaranteeShield. Il coche toutes les cases pour une rente fixe, y compris ;

• Protection principale
• Revenu garanti
• Croissance à imposition différée
• Liquidité
• Peut éviter l'homologation

Vous pouvez également accéder jusqu'à 10 % de la valeur de votre contrat chaque année et ajoutez un avenant de rajustement de la valeur marchande et de capital-décès. Les taux d'intérêt peuvent varier à chaque année contractuelle. Mais, le GMIR ne descendra jamais en dessous de 1%.

Meilleures rentes de croissance indexées fixes

6. AIG – Assured Edge Income Builder

Avec le Assured Edge Income Builder d'AIG, vous pouvez profiter des avantages d'une rente fixe. De plus, votre montant de revenu viager garanti (GLIA) augmentera en fonction d'un taux de croissance du revenu de 7 % chaque année jusqu'à ce que vous commenciez à recevoir des paiements. Et, selon la société, le crédit de revenu annuel est un montant en dollars calculé en multipliant le GLIA initial par le taux de croissance du revenu de 7 %.

Mais, il y a quelques autres caractéristiques qui en font une rente très convoitée. Il existe également un ajustement de la valeur marchande et une prestation de retrait garantie flexible (GRV). Par exemple, pouvoir effectuer des retraits multiples jusqu'à 10 % de la valeur de votre contrat à l'anniversaire précédent, sans frais de retrait ni ajustement de la valeur marchande (MVA).

Vous aurez besoin d'un dépôt minimum de 25 000 $. Et, vous devez également savoir qu'AIG a reçu un A de A.M. Meilleur, A2 de Moody's, A+ de S&P et A+ de Fitch.

7. Nationwide – New Heights 9

Depuis 1926, Nationwide propose des produits d'assurance, de retraite et de rente. Ce qui fait de Nationwide une entreprise de rente de premier plan, c'est que ses produits sont flexibles. Par exemple, vous pouvez acheter une prime par le biais d'une série de paiements ou d'un seul montant forfaitaire.

En particulier, la New Heights 9 Fixed Indexed Annuity de la société mérite un cri. Comme indiqué sur le site de l'entreprise, "New Heights 9 suit les gains potentiels de votre stratégie, également appelés gains, quotidiennement et ne limite pas le montant de la performance de l'indice utilisé pour calculer vos gains." Vous pourriez également être en mesure d'obtenir une accumulation à long terme plus élevée en fonction de la performance de l'indice sous-jacent et du pourcentage déclaré ou de la composante de taux.

De plus, votre argent est protégé contre les risques de marché potentiels. Et, vous pouvez également virer sur des cavaliers facultatifs. Un de ces avenants à considérer est de garantir un revenu à vie pour vous, votre conjoint ou vos héritiers.

De plus, Nationwide a obtenu des notes financières élevées. UN M. Le mieux noté un A+ (supérieur), S&P lui a donné un A+ (extrêmement fort) et Moody's lui a donné un A1 (note moyenne supérieure).

8. Protective Indexed Annuity II

Protective est en affaires depuis 1907. Et, au fil des ans, ils ont obtenu une cote A+ de A.M. Meilleur, AA- de S&P, A1 de Moody's et A+ de Fitch. Il se trouve également qu'il s'agit de l'une des sociétés enregistrées et indexées les plus vendues.

Dans cet esprit, nous serions négligents si nous ne mentionnions pas son Indexed Annuity II. La société promet une protection de votre capital, un flux de revenu garanti à vie et un potentiel de croissance plus élevé en fonction de la performance de l'indice S&P 500. L'une des caractéristiques les plus attrayantes, cependant, est que vous pouvez accéder à votre argent sans pénalité si vous devenez au chômage, en phase terminale ou si vous devez déménager dans un établissement de soins.

Il y a un minimum de 10 000 $. Mais vous n'avez pas à vous soucier des frais de contrat annuels.

9. Global Atlantic ForeIncome II

Global Atlantic propose plusieurs produits de rente différents, notamment une rente fixe, variable, à revenu ou à indice fixe. Et c'est sur ce dernier que nous voulons nous concentrer.

Il s'avère que Global Atlantic propose cinq rentes à indice fixe différentes, en abrégé FIA. Le but de ceux-ci est que vous aurez un potentiel de croissance supérieur à celui des produits de dépôt traditionnels, une croissance à imposition différée et aucune perte de marché. De plus, vous pouvez transmettre le solde à vos bénéficiaires.

Plus précisément, le ForeIncome II se démarque le plus. Il vise à vous fournir un « chèque de retraite » à vie. Et, c'est un revenu supplémentaire auquel vous ne pouvez pas survivre. De plus, vous disposez de deux options de retrait ;

• La garantie de constitution de revenu vous offre un revenu stable et prévisible toute votre vie.
• L'avantage multiplicateur de revenu fournit un revenu stable, mais il augmente en étant lié au S&P 500.

Et, il n'y a pas lieu de s'inquiéter de la solidité financière de Global Atlantic. La société a obtenu un A de A.M. Best, Fitch et Moody's, ainsi qu'un A- de Standard & Poor's.

10. Lincoln Financial OptiBlend

Lincoln Financial existe depuis 1905. L'entreprise propose une large gamme de produits, notamment des rentes, des assurances-vie, des services de régimes de retraite et des protections collectives. Mais, évidemment, nous voulons mettre en évidence les rentes de l'entreprise – en particulier le Lincoln OptiBlend.

Il s'agit d'une rente indexée fixe. Il propose des rentes de prime flexibles et offre un taux d'intérêt fixe pendant un an. Les taux d'intérêt sont déclarés annuellement. Une autre caractéristique clé comprend un calendrier de frais de rachat sur 5, 7 ou 10 ans.

Mais, ce qui est remarquable, c'est que votre portefeuille est lié aux performances de quatre comptes indexés différents ; la participation au dividende Fidelity AIM d'un an, l'écart de contrôle du risque quotidien à 5 % du S&P 500 sur 1 an, le plafond du S&P 500 sur 1 an et la participation au S&P 500 sur 1 an. Mais pas de frais contractuels annuels.

Les meilleures rentes garanties pluriannuelles

Avant d'aller plus loin, vous devez savoir que ces taux changent fréquemment. En tant que tels, les taux que nous incluons ici datent de juin 2021. Pour vérifier les taux les plus à jour, visitez une source telle que Blueprint Income ou Annuity Guys.[19659119]11. Sentinel Security Life

Cette entreprise basée dans l'Utah est en activité depuis 1948. Et, comme les assureurs, elle propose plusieurs produits de rente, notamment un revenu fixe rente. Cependant, la société offre certains des taux de rente MYGA les plus élevés du marché.

Par exemple, si vous achetez un terme de 10 ans, vous recevrez jusqu'à 3,20 %. Vous aurez probablement besoin d'une prime initiale minimale de 2 500 $ — si vous optez pour la rente Sentinel Security Life’s Personal Choice. Et, il n'y a pas de frais de contrat. Nous sommes également comme ça si vous tombez malade en phase terminale ou si les frais de retrait des soins en maison de retraite sont annulés.

Qu'en est-il de la solidité financière de Sentinel ? UN M. Le cabinet a le mieux classé B++ (Bien). Si vous êtes curieux, cette note arrive en huitième sur A.M. Échelle de Best de 21 notes possibles.

12. Atlantic Coast Life Insurance

Fondée en 1925, Atlantic Coast Life Insurance est basée à Charleston, SC. Bien que l'entreprise ne soit pas connue, elle propose également des tarifs MYGA avantageux. L'un de ses meilleurs est sa rente à terme de 20 ans qui rapportera jusqu'à 3,30%.

Juste à titre de comparaison, les CD proposés en ligne paient 3% ou moins sur un papier de cinq ans. Et, les CD disponibles dans les succursales bancaires sont nettement inférieurs à cela. Donc, nous prendrons ces 3,30 %.

Si vous vous méfiez de l'assurance-vie de la côte atlantique, elle a été classée B++ par A.M. Meilleur. Et, vous pouvez même décrocher un bonus de première année d'un point de pourcentage supplémentaire.

13. Canvas Annuity Future Fund

Canvas est conçu pour être une société de rente axée sur les personnes. Il promet des tarifs avantageux, un accès flexible et des commissions absolument nulles. En bref, la société déclare que ses rentes révolutionnent.

Considérant que Canvas a un taux de crédit garanti pour le terme suivant, 7 ans et que ses taux de rente atteignent 3,25%, vous ne pouvez pas contester ce sentiment. De plus, vous avez accès 24h/24 et 7j/7 à vos informations en ligne et elles sont disponibles pour toute personne âgée de 18 à 90 ans. Vous aurez juste besoin d'une prime initiale minimale de 2 500 $.

La société de Scottsdale, en Arizona, est notée B ++ par A.M. Meilleur. Et ses rentes sont émises par Puritan Life Insurance Company of America.

14. Oceanview Life Harbourview MYGAs

A.M. Best a noté Oceanview un « A- ». Ce qui signifie que l'entreprise a une perspective stable. De plus, la société avait plusieurs périodes de garantie d'intérêts – 3, 4, 5, 6, 7 et 10 ans. Mais ce qui est intéressant, c'est que l'âge d'émission est de 0 à 89 ans.

Mais, la société propose également des taux compétitifs, tels que son terme de 10 ans et son taux de rente jusqu'à 3,10 %. Vous aurez besoin d'une prime de 20 000 $ et il y a un ajustement de la valeur marchande. Et, la société propose également 10 % de retraits gratuits.

15. Nassau Simple Annuity

Basé à Hartford, CT, Nassau Financial Group couvre l'assurance, la réassurance, la distribution et la gestion d'actifs. Cependant, vous ne pouvez probablement pas vous tromper avec sa durée de 6 ans où vous gagnerez jusqu'à 3,10 %.

Dans l'ensemble, il s'agit d'une rente garantie pluriannuelle à prime unique qui offre une protection contre la volatilité du marché. La fourchette de primes se situe entre 5 000 $ et 1 000 000 $. De plus, l'âge d'émission est de 18 à 85 ans.

La solidité financière de l'entreprise est solide car elle a reçu un B+ de A.M. Meilleur.

Top des annuités variables

16. Rente de retraite personnelle Fidelity

Fidelity offre six rentes de qualité. Et c'est cette variété, ainsi que la réputation de l'entreprise de fournir un service client exceptionnel, qui la distingue. Mais nous sommes fans de la Fidelity Personal Retirement Annuity.

Considérée comme une rente variable supérieure par Barron's, il s'agit d'une rente à faible coût et à imposition différée qui vous offre trois approches d'investissement différentes, telles que décrites par la société ;

• Une approche non interventionniste pourrait convenir si vous ne souhaitez pas gérer activement votre portefeuille et préférez choisir un seul fonds dans lequel Fidelity propose une diversification automatique et une gestion professionnelle de l'argent.
• Une approche pratique peut convenir si vous souhaitez gérer vos propres investissements. Vous pourrez utiliser nos puissants outils de recherche pour choisir parmi plus de 55 fonds Fidelity et non-Fidelity, dont beaucoup sont notés 4 ou 5 étoiles par Morningstar.
• Une approche d'investissement sectoriel peut convenir si vous êtes intéressé par la gestion. vos propres investissements tout en vous concentrant sur 11 fonds qui représentent chacun un segment spécifique de l'économie.

Un investissement minimum de 10 000 $ est requis. Cependant, les frais annuels de rente sont parmi les plus bas du secteur — 0,25% pour les contrats achetés avec un investissement initial inférieur à 1 million de dollars.

17. Jackson National Life Perspective II

Même si Jackson National Life est une filiale de l'assureur britannique Prudential plc., ses origines remontent à 1961 à Jackson, Michigan. Au fil des ans, l'entreprise a acquis une solide réputation pour sa solidité financière. En fait, Jackson National Life Insurance a reçu la cote A (Excellent) d'AM Best.

La société propose des rentes à indice fixe et des rentes variables. Et ce sont ses rentes variables que nous voulons mettre en lumière. En particulier, il s'agit du contrat Perspective II .

Il nécessite une prime initiale minimale de 5 000 $ et des frais de contrat annuels de 35 $. Vous devez également vous attendre à des frais supplémentaires tels que des frais de contrat de base de 1,30 % et des frais d'exploitation annuels de portefeuille de 0,53 % à 2,41 %.

Malgré ces frais, cette rente est conçue pour les investisseurs à long terme avec une durée de sept ans ou plus. Le plus attrayant est que vous pouvez attacher le LifeGuard Freedom Flex. En un mot, il s'agit de la version de Jackson de l'avantage de revenu avec une garantie de bonus annuel de 7 %. Il y a aussi la possibilité de laisser un héritage. De plus, vous pouvez consulter les données de chacun de ses produits de rente variable grâce à un partenariat avec Morningstar.

Enfin, Jackson National Life est financièrement solide puisqu'elle a reçu la note A (Excellent) d'AM Best.

18. Transamerica Life Principium IV

Transamerica est l'une des principales sociétés de l'industrie. L'entreprise existe depuis 1928 et ne montre aucun signe de ralentissement. Après tout, il a atterri en toute sécurité dans le quart supérieur de l'A.M. Les structures de notation Best, Moody's, S&P Global et Fitch.

Bien que la société propose une variété de rentes, nous sommes partisans de Principium IV. Fait amusant. Le mot Principium vient du latin pour signifier origine ou racine. Le mot lui-même, cependant, signifie principe — surtout un principe de base.

Dans l'ensemble, il s'agit d'une rente variable à moindre coût contenant un barème de frais de rachat sur cinq ans. Parmi les autres caractéristiques clés, citons le rééquilibrage automatique des actifs, les transferts gratuits entre les sous-comptes et la possibilité de passer en rente après le troisième anniversaire contractuel. Il existe également une fonction de calcul de la moyenne des coûts en dollars qui achètera plus d'unités lorsque les prix sont bas et moins lorsque les prix sont élevés.

Une prime initiale minimale de 1 000 $ est requise pour les personnes qualifiées et de 5 000 $ pour les personnes non qualifiées. Des frais de service annuels de 35 $ sont également facturés.

19. MassMutual Transitions Select II

MassMutual est connu pour offrir une pléthore d'options d'investissement à ses propriétaires de rentes variables. Et, chaque offre a des philosophies et des niveaux de tolérance au risque différents. En tant que tel, vous pourrez peut-être trouver un produit qui vous convient comme un costume sur mesure.

Si vous souhaitez que l'investissement soit au cœur de votre rente variable, votre meilleure option est le Transitions Select II [19659063] produit. Vous pouvez choisir des sous-comptes gérés par certains des plus gros frappeurs du secteur, notamment Oppenheimer Funds, Fidelity, Black Rock et Franklin Templeton Investments.

Il existe également des modalités de paiement flexibles après cinq ans et des retraits gratuits pouvant aller jusqu'à 10 %. des paiements d'achat. Vous pouvez également vous inscrire au plan d'investissement automatique (AIP) gratuit et au programme de rééquilibrage automatique de MassMutual.

Un investissement initial de 3 000 $ (qualifié) et de 5 000 $ (non qualifié) est requis. Il y a aussi des frais de maintenance de contrat annuels de 40 $. Et, si vous êtes curieux de connaître ses notations financières, voici ce que MassMutual a reçu :

• Fitch : AA+ (la deuxième meilleure des 21 notes)
• A.M. Meilleur : A++ (la catégorie la plus élevée de 15)
• Moody's : Aa3 (quatrième plus haut de 21)
• Standard & Poor's le classe à un AA+ (deuxième plus haut de 21)

20. Brighthouse Financial Annuities avec FlexChoice Access

Une rente variable de Brighthouse, qui a reçu une note A de A.M. Best and Fitch, ainsi qu'un A+ de Standard & Poor's, possède les fonctionnalités standard que vous souhaitez. Ceux-ci comprennent un revenu garanti à vie et des options de placement flexibles en fonction de votre stratégie de placement personnalisée. Vous pouvez également la configurer pour que votre conjoint continue de recevoir vos versements.

Mais, c'est l'option FlexChoice qui rend cette rente digne d'être incluse. Pour commencer, vous recevrez 5 % de capitalisation annuelle pendant les 10 premières années de votre contrat. Il est également possible de verrouiller automatiquement les gains du marché et d'effectuer des retraits de 6 % ou de 4,75 % à 65 ans.

Il existe une prime initiale minimale de 10 000 $ et des frais de contrat annuels de 30 $. Vous devez également vous attendre à des frais supplémentaires, tels que des frais de fonds de 0,53 % à 1,67 % et des frais de mortalité/frais/d'administration de 1,30 %.

Les meilleures rentes indexées enregistrées

21. Athene Amplify

Comme un phénix sortant d'une crise financière, depuis son lancement en 2009, Athene est rapidement devenu un leader du marché des rentes. En particulier, son produit Amplify est une étoile brillante.

Il s'agit d'une rente indexée enregistrée de 6 ans qui vous permet de rechercher des opportunités de croissance afin que vous tiriez le meilleur parti de votre rente. sans prendre trop de risques. Il y a aussi beaucoup de flexibilité avec cette rente. Pour commencer, Amplify propose des périodes de 1, 2 et 6 ans. Il existe également 4 options d'index différentes. Et, vous pouvez également laisser un héritage.

En ce qui concerne sa solidité financière, Athene a obtenu un « A » de A.M. Best, Fitch et S&P.

22. Equitable Structured Capital Strategies

Equitable Holdings Inc. a été fondée en 1859. Et, en raison de sa solidité financière, vous pouvez être sûr que l'entreprise sera là dans un avenir prévisible . Il a reçu un A de A.M. Best, A2 de Moody's et A+ de Standard & Poor's.

En ce qui concerne les annuités, on peut se ranger derrière sa Structured Capital Strategies annuité variable. Principalement parce que, comme indiqué sur son site Web, elle « s'adapte à vos styles d'investissement uniques afin que vous puissiez atteindre vos objectifs de retraite individuels selon vos conditions ».

Plus précisément, cette rente offre les éléments suivants ;

• Des niveaux de protection contre les baisses qui sont jusqu'à -30%
• Participation à des indices, comme le S&P 500 et Russell 2000, avec la possibilité d'atteindre un taux de plafond de performance défini, tout en limitant également votre perte potentielle
• Personnalisation, telle que la date d'échéance ( 1, 3 ou 5 ans), combien vous êtes prêt à risquer et l'indice sur lequel vous souhaitez baser le rendement de votre investissement

Vous aurez besoin de 25 000 $ pour commencer. Et, il y aura des frais comme des frais d'option d'investissement variables de 1,65 % et des frais d'exploitation annuels de portefeuille de 0,58 % à 0,71 %.

23. Allianz Index Advantage

Il s'agit de la rente variable de l'indice de base de la société. Il est «conçu pour vous aider à accumuler de l'argent pour la retraite et à vous procurer un revenu après votre retraite», déclare Allianz sur son site Web. « Cela peut vous offrir un potentiel de croissance à long terme grâce à la participation au marché – plus un niveau de protection – grâce à une combinaison d'options variables traditionnelles et de stratégies indicielles multiples. "

Cependant, cette rente brille vraiment parce que vous pouvez souscrire à un type spécifique. de la stratégie indicielle à travers l'entreprise. C'est un contraste frappant avec les autres rentes où le portefeuille est construit avec des titres, des indices et des stratégies d'investissement.

Notez qu'il y a deux frais annuels distincts associés à la Allianz Index Advantage Variable Annuity. Le premier est des frais de produit de 1,25 %, ainsi que des frais d'option variables de 0,64 % à 0,72 %. Mais si vous annexez le régime de capital-décès facultatif moyennant des frais supplémentaires de 0,20 %, vous y rejoindrez.

N'oubliez pas non plus la prime initiale minimale de 10 000 $. Et, si vous êtes un chat curieux, Allianz a une solide note A+ AM Best.

24. Nationwide Monument Advisor

Nationwide, et sa note supérieure A+ de A.M. Best, offre le premier forfait de l'industrie, Investment Only Variable Annuity (IOVA). En tant que tel, il existe des frais fixes à faible coût de 20 $ par mois. Jusqu'où cela vous mènera-t-il ? Eh bien, cette rente comporte plus de 350 options d'investissement, ce qui est la plus importante du secteur.

En tant que telle, cette rente est idéale si vous recherchez une option à faible coût et/ou une diversification des investissements. En fait, ce sont ces deux caractéristiques qui rendent le Nationwide Monument Advisor si attrayant.

Notez simplement que vous devrez peut-être également payer d'autres frais. Par exemple, les frais de plateforme de fonds supplémentaires peuvent aller de 10 % à 35 %. Donc, si vous ne faites pas attention, cette rente à faible coût et à imposition différée pourrait devenir assez chère. Et, un dépôt minimum de 15 000 $ est également requis.

25. Prudential FlexGuard Indexed Variable Annuity

Et, enfin, nous avons la FlexGuard Indexed Variable Annuity de Prudential. Cette entreprise Fortune 500, qui a un A+ de A.M. Mieux, affirme que cette rente peut simplifier votre planification de la retraite tout en évitant l'exposition aux marchés. It can also produce a reliable, “pension-like” guaranteed income stream.

FlexGuard also allows you to choose your buffer level as well as your term length and to allocate your money. This will be through well-known indices like S& P 500, iShares Russell 2000 ETF, Invesco QQQ ETF, and MSCI EAFE. And, perhaps most tempting, is that you can also select your own growth opportunity based on three different index returns; Point-to-Point with Cap Rate index, Tiered Participation Rate index strategy, or Step-Rate Plus.

You’re permitted to withdraw up to 10% of all purchase payments each year without incurring any surrender charges — just as long as the withdrawal is made within the surrender charge period. Other contract charges include Mortality, Expense, and Administration charges of 1.30% (M&E&A). These apply only when you allocate money to variable sub-accounts. And, a minimum purchase payment of $25,000 is required.

Here’s a summary of the best annuity rates of 2021

Methodology

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For annuities meant for those who are trying to build long term retirement or have 15+ years till retirement, we focused on annuity offers that offer the most opportunities to have a sustainable rate over the longest period of time with lowest net cost to the consumer.

For indexed annuities we looked at the length of variable rate, minimum initial premium and fees.

Every A.M. Best Rating was factored when comparing which annuity rate is the best.

Other Annuity Facts To Be Considered

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