Travaillez étape par étape pour obtenir un meilleur prêt commercial

6 mai 2018

6 min de lecture

Les opinions exprimées par les entrepreneurs sont les leurs.

Si vous êtes un nouveau propriétaire d'entreprise qui cherche à obtenir un prêt, vous pourriez être déçu par les offres sur la table – surtout si votre crédit est moins que parfait. Cependant, prendre parfois un prêt plus cher que vous espériez est un mal nécessaire pour développer (ou lancer) votre entreprise. Les prêts plus petits pour lesquels vous êtes admissible peuvent maintenant mener à des prêts plus importants et moins coûteux à l'avenir.

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Comment pouvez-vous obtenir un meilleur prêt commercial sur la route? Voici votre guide étape par étape pour trouver un financement à moindre coût qui correspond à vos besoins.

Étape 1: Utilisez votre prêt actuel pour devenir un emprunteur idéal.

Le prêt pour lequel vous êtes admissible maintenant vous aidera non seulement à grandir. votre entreprise, mais peut également vous positionner comme un emprunteur idéal dans les yeux d'un prêteur futur. Bien sûr, cela dépend de votre utilisation responsable du prêt.

Si votre pointage de crédit ou de courte durée dans les affaires vous empêchait de meilleures conditions, utilisez ce premier prêt, plus coûteux pour construire une histoire de bonnes habitudes.

Rester en affaires.

C'est évident mais crucial. Plus longtemps vous restez en affaires, moins vous risquez de poser des risques aux prêteurs. Une entreprise nouvelle ou jeune n'a pas encore été testée. Une entreprise plus établie a prouvé qu'elle pouvait supporter les hauts et les bas de son industrie et de son environnement de marché.

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Payer à temps

Cela peut sembler évident, mais pour certains emprunteurs, payer à temps est difficile. Chaque fois que vous faites un paiement de prêt exactement quand il est dû (ou avant, si vous pouvez le faire), vous établissez un historique des paiements à temps. C'est la mesure la plus importante que vous pouvez prendre pour accumuler votre pointage de crédit .

Construire votre solde bancaire.

Si possible, essayez de remplir votre compte bancaire et payez votre premier prêt. Votre solde bancaire moyen a un impact énorme sur les types de financement pour lesquels vous serez admissible plus tard

Surveillez votre pointage de crédit.

Lorsque vous effectuez vos remboursements d'entreprise à temps et en totalité, vous devriez commencer à voir votre pointage de crédit augmente au fur et à mesure que vous développez un bon comportement. Assurez-vous de surveiller cette progression pour être au courant des erreurs sur votre rapport de crédit – cela arrive plus souvent que vous ne le pensez. Si vous découvrez une erreur, signalez-la. Les erreurs ici peuvent gravement nuire à votre pointage de crédit et limiter vos options dans le futur.

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Évitez les indicateurs de risque

Certaines choses sont des drapeaux rouges qui vous empêcheront de travailler avec des prêteurs de premier ordre. Évitez les pertes nettes, les découverts de compte, les paiements en retard et la lenteur du chiffre d'affaires à recevoir des comptes

Respectez les termes de votre contrat.

Au-delà de vos paiements à temps, assurez-vous de rester dans les contrat de prêt initial. Ne prenez pas de nouvelles dettes pendant que le prêt est encore en service, et n'utilisez jamais le capital pour des achats non qualifiés. Lisez votre contrat de prêt en entier avant de signer sur la ligne pointillée

Étape 2: Sachez quand vous êtes prêt à obtenir votre diplôme ou à refinancer.

Si vous avez utilisé votre prêt actuel pour devenir le meilleur emprunteur, vous pouvez être , vous pourriez être prêt à devenir un meilleur produit de prêt commercial. Rembourser entièrement votre première note est une indication facile, bien sûr. Construire votre crédit de cette façon signifie que vous serez probablement admissible à de meilleurs produits financiers que vous ne l'avez fait pour votre premier tour.

Mais vous pourriez être en mesure d'obtenir un meilleur prêt même si vous avez encore un montant de prêt. Le refinancement de votre prêt peut vous aider à négocier des conditions plus favorables. Voici comment.

Choisissez votre timing à bon escient.

Payez-vous trop pour des intérêts coûteux? Avez-vous élevé votre pointage de crédit que votre entreprise continue à fonctionner sur une période plus longue? Si la réponse à au moins l'un d'entre eux est oui, vous devriez être en mesure d'obtenir un meilleur prêt à long terme si vous refinancer maintenant.

Définissez vos objectifs financiers.

Avant de partir magasiner pour votre refinancement, être clair sur quel type de prêt que vous espérez sécuriser. Vous voulez réduire le coût de votre prêt et rendre les remboursements plus confortables pour votre entreprise. Mais il existe différentes façons d'atteindre ce même résultat. Vous pourriez réduire vos versements mensuels, abaisser le taux annuel total de votre prêt (TAEG) ou choisir un calendrier de paiement plus pratique

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Travaillez avec le bon prêteur.

Si vous avez fait de bons progrès avec votre pointage de crédit et que vous avez mis en place les finances de votre entreprise, vous pouvez vous permettre d'être un peu difficile lorsque vous choisissez votre prêteur. Tenez compte de la réputation et de la valeur globale de chaque prêteur éventuel. Posez les questions de base que vous voudriez avec n'importe quel prêt commercial . Cela vous permet d'avoir un aperçu de la façon dont vous rembourserez votre prêt actuel avec la solution de refinancement, de ce que vous pourriez avoir besoin de donner en garantie, de ce qui arrivera si vous remboursez votre prêt plus tôt, etc.

vous permettra de savoir si le produit d'un prêteur vous aidera réellement à atteindre les objectifs financiers de votre entreprise. Ne pas oublier la Small Business Administration soit: Un prêt SBA sera souvent votre pari le plus sûr, car il contient généralement certaines des meilleures conditions de refinancement sur le marché.

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Étape 3: Utilisez votre nouveau prêt de façon responsable

Cela semble familier, et il devrait le faire. Il est temps de revenir à l'étape 1: être un emprunteur responsable et utiliser le prêt pour faire croître votre entreprise.

C'est un processus graduel. Chaque fois que vous souscrivez un produit de financement et faites preuve de discipline, vous éliminerez les obstacles que les futurs prêteurs pourraient interpréter comme des facteurs de risque – et une excuse pour dire non.