Scrimp et Sacrifice à la retraite? Ne laisse pas ça être toi Voici comment.

Août
22 janvier 2018

5 min de lecture

Les opinions exprimées par Entrepreneur les contributeurs sont les leurs.

Selon une nouvelle étude publiée par le Wall Street Journal de nombreux Américains passeront leur «année dorée» de la retraite à la rigueur et au sacrifice.

Related: Taxe zéro à la retraite

"Une combinaison de forces économiques et démographiques a laissé les Américains âgés avec des factures plus importantes et moins d'argent pour les payer", indique le rapport. Le rapport ajoute que les Américains qui approchent de la retraite d’aujourd’hui font face à:

• Revenus stagnants: «Les Américains atteignent l’âge de la retraite dans une situation financière pire que la génération précédente, pour la première fois depuis leur présidence… Les recettes de sécurité et de retraite n'ont pas augmenté depuis des années, après avoir augmenté régulièrement depuis les années 1950. "
• Une dette élevée: " Les gains d'espérance de vie, combinés à la flambée des prix de l'éducation, ont la cinquantaine et la soixantaine soutiennent des enfants adultes et des parents plus âgés. Certains sont susceptibles de devoir compter sur des aidants professionnels en pénurie et plus chers que les arrangements informels du passé. "
• Paltry 401 (k) Le revenu médian que ces comptes procureront sera inférieur à 8 000 dollars par an pour un ménage de deux personnes.

À quoi ressemble un mode de vie réduit à un âge avancé?

Selon le rapport, 40 p. Les retraités électroniques devront réduire leur mode de vie à la retraite. À quoi ressemble ce mode de vie réduit? D'innombrables Américains âgés découvrent déjà: Pour certains, un mode de vie réduit signifie travailler de multiples emplois à bas salaire et constamment chercher à joindre les deux bouts. Cela signifie renoncer aux rêves de voyage et de loisirs, et aux subtilités qu’ils considéraient jadis comme des nécessités.

Certains sont même obligés de se tourner vers leurs enfants pour obtenir une aide financière. D'autres ont renoncé à l'idée de se retirer complètement et prévoient de continuer à travailler jusqu'à leur mort .

Les filets de sécurité sur lesquels les générations précédentes se sont appuyées s'effilochent, avec des trous toujours plus grands. La sécurité sociale «deviendra épuisée et incapable de payer les prestations prévues intégralement et en temps utile en 2034 », ont déclaré les administrateurs du fonds.

«Une fois que cet excédent de trésorerie aura complètement disparu, un maximum de 21 pour cent peut être nécessaire pour maintenir les paiements jusqu'en 2092, sans aucune autre réduction ", une analyse indique . Pourtant, un nombre croissant de personnes s’attendent à utiliser le programme comme source importante de revenu de retraite.

Relié: Votre régime de retraite passe-t-il le contrôle en trois points?

Bien que les pensions soient un Aujourd’hui, pour la plupart des travailleurs du secteur privé, de nombreuses personnes proches de la retraite comptent sur elles. De nombreux travailleurs du secteur public qui s'attendaient à une pension à vie vivent dans l'incertitude alors que les gouvernements à court d'argent envisagent de réduire leurs retraites pour couvrir leurs énormes passifs non capitalisés. La Réserve fédérale estime que les pensions publiques et privées ont été sous-financées de 27% l'an dernier. Certains experts ont averti que les pensions pourraient alimenter la prochaine crise financière en Amérique .

Ignorer ces problèmes ne les fera pas disparaître …

Trop de gens ont fermé les yeux sur ces inquiétudes les tendances. Leur réaction est de garder la tête haute, de continuer à travailler et de contribuer à leurs plans 401 (k) sponsorisés par la société et en espérant que tout ira pour le mieux. Mais mettre la tête dans le sable ne fera pas disparaître ces problèmes.

Les entrepreneurs et les propriétaires de petites entreprises en particulier ne peuvent pas se permettre d'adopter l'approche de l'autruche. Pourtant, la planification de l’avenir est souvent à l’abri des demandes incessantes de création et de gestion d’une entreprise. Peut-être avez-vous quitté un emploi dans une entreprise pour sortir vous-même et transférer vos fonds 401 (k) dans un IRA. "Réglez-le et oubliez-le" fonctionne rarement en ce qui concerne les exigences des entreprises, et il est peu probable que cela vous garantisse une retraite confortable sans soucis financiers.

La bonne nouvelle est qu'il y a des mesures à prendre revendiquer la responsabilité de votre avenir financier . Celles-ci commencent par ne pas faire les mêmes erreurs que tout le monde fait. Voici quelques conseils pour vous aider à élaborer un plan autosuffisant sur le plan financier qui ne vous laissera pas constamment à court de moyens pour survivre à la retraite.

Cinq conseils pour une retraite financièrement sûre

1. Ne vous fiez pas trop aux comptes de retraite instables, imprévisibles et parrainés par le gouvernement pour le revenu à la retraite. Si vous ne connaissez pas la valeur minimum garantie de votre épargne lorsque vous voulez les utiliser, vous n'avez pas de plan – vous jouez.

2. Ne vous fiez pas trop à la sécurité sociale ou à un fonds de pension public, pour les raisons évoquées ci-dessus.

3. Utilisez le taux de retrait de l'épargne actuellement recommandé de 2,8% lorsque vous calculez combien vous aurez besoin de à la retraite. Et, pour éviter de vivre plus longtemps que votre argent, supposez que vous vivrez au moins à 95 ans . Il y a de bonnes chances que vous ou votre partenaire fassiez.

4. Économisez davantage sur les actifs garantis, sûrs et liquides. Placer une plus grande partie de votre épargne dans des instruments financiers qui ne sont pas soumis à la forte volatilité des marchés, tels que les actions, l’immobilier et d’autres investissements risqués.

5. Assurez-vous de répondre par l'affirmative aux questions suivantes avant d'engager de l'argent dans un véhicule ou un produit financier:

• Ce conseil ou véhicule me permettra-t-il de dormir la nuit?
• Cela m'aidera-t-il à aller là où je veux aller sans prendre de risques inutiles?
• Cela me permettra-t-il de prendre mon argent?

Related: Quel est le montant d'un million de dollars à la retraite?

Il est essentiel de savoir avec certitude combien d'argent vous aurez à la retraite et à quoi ressemble chaque étape du processus pour bâtir un avenir sans souci. C'est la seule façon de planifier vos propres besoins et de décider du type de style de vie que vous souhaitez apprécier dans votre âge d'or, au lieu de prendre cette décision pour vous.