Réponses à cette question et à d'autres sur les fichues dettes

Les opinions exprimées par les contributeurs de Entrepreneur sont les leurs.

Cet article a été mis à jour le 18 septembre 2021

Un endettement mal planifié peut être un véritable drame pour un entrepreneur, une famille ou un particulier car il peut mettre en faillite une entreprise et entraîner de graves problèmes personnels. C'est pourquoi il est important de savoir comment gérer la question du surendettement en cas de chute ou déjà dans une situation comme celle-ci. Pour cette raison, voici quelques-unes des questions les plus récurrentes qui me sont posées à cet égard.

1. Puis-je être emprisonné pour une dette ?

Non. L'article 17 de la Constitution politique des États-Unis du Mexique dit : « Nul ne peut être emprisonné pour des dettes de nature purement civile. Cependant, il y a des coins et des recoins puisqu'une réclamation commerciale peut devenir une réclamation criminelle ou de garde si la fraude est prouvée. Cela s'applique aux dettes auprès des banques, des sociétés de financement, des caisses d'épargne populaires ou des prêteurs privés.

2. Puis-je être accusé de fraude pour dettes ?

Sauf si vous falsifiez les informations que vous avez fournies pour l'ouverture du prêt ou s'il est démontré que vous l'avez souscrit avec l'intention claire dès le départ de ne pas le payer.

3 . Puis-je être saisi ?

Oui et plus s'il y a des billets à ordre et/ou un vêtement entre les deux. C'est-à-dire que vous avez signé le crédit ou la dette sur une propriété, des machines ou des voitures. Cependant, cela ne peut se produire qu'après un procès commercial et qu'un juge ordonne la saisie à titre conservatoire au début de la procédure judiciaire et laisse ensuite place au procès en tant que tel.

4. Quelle est la procédure lors d'une saisie-arrêt ?

Si vous êtes poursuivi commercialement pour non-paiement d'un prêt, la première étape du procès est la saisie. Un actuaire dûment accrédité par un tribunal civil muni de son badge d'identification officiel se présentera au domicile fixé et procédera à vous informer de la saisie de ladite créance. Vous devrez le laisser passer et ils vous donneront la possibilité de choisir les objets que vous souhaitez saisir et qui seront évalués à ce moment-là par le greffier pour couvrir le montant de la dette et du jugement.

5. Et si je ne laisse pas passer le greffier à mon adresse pour la saisie-arrêt ?

En cas de refus de laisser passer, le greffier peut demander l'aide de la force publique pour vous contraindre, et si vous refusez de choisir les biens à saisir, le greffier les choisira pour vous.

6. Comment puis-je éviter une saisie-arrêt si je suis déjà poursuivi?

Vous pouvez payer la totalité de la dette au moment de la saisie-arrêt pour l'arrêter ou négocier le paiement directement avec le créancier de l'époque avec le greffier comme témoin si le créancier est d'accord.

7. Puis-je récupérer les biens saisis ?

Oui et il y a trois façons :

• Acceptez de payer le montant qui vous est demandé en espèces et les biens vous seront rendus.
• Combattez le procès et gagnez-le en prouvant que la dette qu'ils vous attribuent n'est pas légitime.
• Si les biens saisis n'appartiennent pas au débiteur, alors une action en justice doit être intentée, où vous devrez prouver par des preuves que les biens saisis appartiennent à quelqu'un autre que le débiteur.

8. Une résidence peut-elle être saisie si le débiteur n'y habite plus ?

Non, et c'est le travail du créancier de localiser et de recouvrer auprès du débiteur son nouvel emplacement.

9. Peuvent-ils reprendre ma voiture si je ne paie pas ?

Il y a ce qu'on appelle la "dation en paiement" et c'est la remise volontaire d'un véhicule à prendre en paiement de la dette restante du crédit lorsque les paiements ne peut plus être rencontré. Cependant, il s'agit d'un accord mutuel et non contraignant, sinon la voiture ne pourrait être reprise que dans les hypothèses des questions précédentes.

10. Qu'en est-il d'un prêt hypothécaire?

Comme pour les voitures, les maisons peuvent payer le crédit restant, et de la même manière cela doit être fait d'un commun accord et volontairement. Dans le cas contraire, un procès pour la propriété de la maison et dans son cas un procès en expulsion serait engagé.

11. Pouvez-vous facturer les références ?

Non. Les seuls qui peuvent être imputés sont les co-obligés et/ou les cautions.

12. Puis-je être accusé de vol ?

Non.

13. Qu'en est-il des intérêts abusifs ?

Beaucoup de gens sont surpris par les sommes importantes qui sont payées en intérêts sur leurs prêts. Cependant, généralement au début de la vie d'un prêt, l'utilisateur est informé du Coût Annuel Total (CAT) et du taux d'intérêt de retard, le cas échéant. En d'autres termes, les intérêts abusifs sont généralement acceptés dès le début du prêt et signés en conséquence.

14. Quelle est la probabilité que je sois poursuivi pour une dette ?

Ici entrent en jeu six facteurs qui détermineront le niveau de risque :

• Montant de la dette : Plus le montant est élevé, plus le risque. Cela peut être relatif selon le type de dette, pour une banque, cela peut être supérieur à 100 000 pesos, mais pour une entreprise de microfinance ou un particulier, cela peut être la moitié de ce montant, voire moins.
• Le temps sans. payer : Plus vous passez de temps sans payer, plus grande est la probabilité que vous soyez poursuivi.
• De quel type de dette s'agit-il : Il est plus probable que vous receviez une réclamation pour des prêts lorsque il existe des billets à ordre signés ou s'il s'agit de prêts avec un actif tel qu'une hypothèque ou un prêt automobile. entreprise. L'activité de la banque est les investissements et les crédits, les commissions pour ses services bancaires. Au lieu de cela, le travail des acheteurs de portefeuille consiste exactement à récupérer le portefeuille par tous les moyens possibles.
• À quel point êtes-vous solvable : Il y a toujours un équilibre coûts-avantages. Si le plaignant réalise qu'il gagnera le procès, mais que ce que vous avez n'est pas suffisant pour couvrir la dette et les frais du procès, il pourrait perdre moins en ne vous poursuivant pas.
• Dans quelle mesure êtes-vous localisable : Vous ne pouvez pas reprendre possession d'un bien appartenant à quelqu'un qui ne sait pas où il habite.

15. Combien de temps faut-il pour qu'une dette de bureau de crédit disparaisse ?

Il existe un barème en fonction du niveau d'endettement, mais en général il est de six ans à compter de la dernière mise à jour effectuée par l'entité qui signale le défaut. Il convient de mentionner que les dettes supérieures à deux millions de pesos et les dettes faisant l'objet d'un procès en cours ne sont pas effacées de l'historique de crédit.

16. Que se passe-t-il si ma dette n'apparaît plus dans le bureau de crédit?

Cela signifie que, selon la loi, l'entité qui vous a signalé au bureau de crédit et les entités de ce type ne le feront plus. Cependant, la dette demeure et pourrait être vendue ou poursuivie.

17. Quelles options ai-je pour faire face à une situation d'endettement lorsque je ne peux plus la payer?

Avec des conseils financiers et juridiques adéquats, vous pourriez obtenir de très fortes remises sur votre dette et réduire ou atténuer les risques d'un éventuel procès qui touchez vos actifs, qu'il s'agisse de prêts aux PME de millions, de flottes automobiles, de cartes de crédit, de salaires ou de particuliers automobiles, n'oubliez pas que chez PROTEGE AC, nous pouvons vous aider avec cela.