Regardez les croyances monétaires pour perturber le cycle de la dette

De nombreux Américains sont aux prises avec des dettes à un moment ou à un autre. Pour certains, c'est le résultat de l'adversité, comme la perte d'un emploi ou une facture médicale. Si vous contractez constamment plus de dettes que vous ne pouvez en gérer, les thérapeutes financiers – qui examinent les comportements financiers sous l'angle de la santé mentale – affirment que regarder à l'intérieur peut aider à résoudre le problème.

"Nous avons un dicton selon lequel chaque comportement financier prend tout son sens lorsque nous connaissons les croyances sous-jacentes », explique Rick Kahler, un thérapeute financier certifié basé à Rapid City, dans le Dakota du Sud, et l'un des membres fondateurs du conseil d'administration de la Financial Therapy Association.

Si vous êtes déterminé à sortir. d'endettement cette année, considérez ces trois leçons clés des thérapeutes financiers.

Leçon 1 : Identifiez la cause première

Vous retrouvez-vous constamment à faire les mêmes erreurs avec l'argent ? Ensuite, il y a de fortes chances que quelque chose de plus grand soit en jeu.

"On me demande tout le temps, 'Qui devrait faire une thérapie financière?'", Dit Kahler. "Et ma réponse sonore est toute personne coincée autour d'une décision financière. Parce que généralement, quand on est coincé, ce n'est pas une question d'argent et il ne s'agit pas d'obtenir plus d'informations. C'est ancré dans une blessure émotionnelle du passé. »

Par exemple, Kahler dit qu'il a vu des clients se sortir douloureusement de leurs dettes de carte de crédit pour retomber immédiatement – ​​ils amasseront 30 000 $, les rembourseront, puis accumulez immédiatement 30 000 $ supplémentaires.

Qu'est-ce qui pourrait motiver cela ?

Cela varie, dit-il, mais c'est généralement parce qu'une partie de cette lutte est familière ou même réconfortante. Par exemple, les parents de cet individu ont peut-être cru que seuls les riches n'avaient pas de dettes de carte de crédit, et que les riches ne devenaient riches qu'en profitant des autres. généralement inconscient, mais peut influencer notre comportement de manière puissante. Thérapeute financière certifiée basée à Miami.

« Commencez par vous demander : « Pourquoi êtes-vous endetté ? » dit-elle. "'Eh bien, je suis endetté parce que j'aime faire du shopping dans des magasins discount.' D'accord, pourquoi aimez-vous faire des achats dans des magasins discount ? "Je veux me sentir mieux dans ma peau." Mais pourquoi avez-vous besoin de vous sentir mieux dans votre peau ?" 2 : Concentrez-vous sur l'endroit où vous voulez aller

Bien que l'endettement puisse sembler écrasant, il est crucial d'adopter un état d'esprit de croissance plutôt qu'un état d'esprit fixe, déclare Wasserman. Un état d'esprit de croissance signifie croire que les choses peuvent changer et que vous pouvez être celui qui les changera. et je n'aurai plus de dettes dans les 24 prochains mois », dit-elle.

Wasserman conseille également d'identifier votre objectif et de créer un rappel visuel et quotidien de cet objectif. Par exemple, si vous souhaitez vous débarrasser de vos dettes de carte de crédit pour augmenter votre pointage de crédit et éventuellement acheter une voiture plus belle, trouvez une photo du véhicule, placez-la dans un cadre et accrochez-la près de votre porte d'entrée.

Cela peut vous aider à rester motivé pendant que vous travaillez vers votre objectif.

Leçon 3 : Abandonnez la honte

Peu de problèmes d'argent s'accompagnent d'autant de honte que d'être endetté. D'autres personnes vous feront honte pour ce qu'ils perçoivent comme de mauvais choix financiers, et vous aurez probablement honte de vous-même.

Mais la honte ne fonctionne pas, dit Kahler. En fait, cela peut vous faire dérailler complètement.

«La honte dit:« Vous êtes défectueux. Vous êtes foutu. Tu es une mauvaise personne. » Et rien de tout cela ne motivera un changement de comportement. C'est juste une preuve supplémentaire que vous ne pouvez pas faire ça », dit-il.

Wasserman convient que la honte est particulièrement dommageable. Elle encourage les clients à se confier à quelqu'un en qui ils ont confiance au sujet de leurs problèmes d'argent.

Non seulement cela peut aider à soulager la honte, dit-elle, mais une autre personne peut vous tenir responsable de vos objectifs ou vous aider à trouver des solutions si vous êtes bloqué.

]Autres outils pour sortir de la dette

La thérapie financière n'est qu'un outil qui peut vous aider à sortir de la dette cette année. D'autres stratégies vous aideront à faire face aux chiffres difficiles.

Par exemple, si vous avez plusieurs formes de dettes, comme des cartes de crédit, des factures médicales et des prêts non garantis, un prêt de consolidation de dettes peut combiner ces dettes en une seule. paiement mensuel. Non seulement cela simplifiera le processus de remboursement de la dette, mais vous pourrez économiser de l'argent si vous consolidez à un taux d'intérêt inférieur à celui de vos dettes actuelles.

Si vous avez un bon ou un excellent crédit, une carte de transfert de solde avec 0% d'intérêt peut vous aider à économiser de l'argent. Cependant, vous devrez rembourser la dette pendant la période promotionnelle de la carte pour éviter les intérêts – et veillez à ne pas utiliser votre nouvelle carte pour accumuler davantage de dettes.

Pour ceux qui ne souhaitent pas consolider, il existe des d'autres façons de rembourser la dette comme la méthode de l'avalanche ou de la boule de neige, qui vous aide à réduire les paiements, une dette à la fois.

L'article Thérapeutes financiers : regardez les croyances monétaires pour perturber le cycle de la dette a paru à l'origine sur NerdWallet.